2022 年的平均商业贷款利率：期待什么

传统的贷款机构让企业获得贷款变得越来越困难，这最近推动了其他融资来源，如商业现金垫款和商业信贷额度，成为人们关注的焦点。

然而，这种融资来源的多样性使得很难预测 2022 年的平均贷款利率。

在本文中，我们将分解您需要了解的有关商业贷款利率的所有信息，并解释它们如何受到各种因素的影响。 我们还将提供有关为您的业务获得最佳利率的提示。

了解费率如何运作

尽管有时看起来很复杂，但费率的运作方式实际上相对简单。 根据定义，利率是您必须在本金之上偿还的贷款的百分比。

例如，如果您以 10% 的利率获得 10,000 美元的贷款，您总共将欠 11,000 美元。 使用固定的商业贷款利率，您将确切知道每月还款额是多少，因为它们在整个贷款生命周期中保持不变。

决定借款人承担的财务负担的另一个重要因素是贷款期限，即您必须偿还贷款的时间长度。 短期贷款意味着更高的每月还款额，但您支付的总利息会更少。 长期贷款意味着每月还款额较低，但总体上您将支付更多利息。

根据贷款类型，还款期限可以从几个月到几年不等。 这就是为什么在贷款前比较多家小企业贷款机构的利率并检查所有贷款选项很重要的原因。

按贷款类型划分的平均贷款利率

在考虑商业贷款的利率时，重要的是要记住每种类型的商业贷款都有不同的利率。

在美国发放的最常见的商业贷款类型是 SBA 贷款，因其由小企业管理局 (SBA) 担保而得名。 或者，您可以选择传统的银行贷款、在线贷款、发票保理、商家现金垫款等。

以下是 2022 年按贷款类型划分的平均商业贷款利率明细：

如果您不确定哪种类型的贷款最适合您的业务，最好与财务顾问交谈。 他们可以帮助您比较费率和条款，以找到最适合您的需求。

影响贷款利率的因素

许多因素会影响商业贷款利率。 以下是一些最常见的：

商业贷款类型

短期贷款的利率通常高于长期贷款。 此外，由抵押品支持的有担保商业贷款的利率通常低于无担保贷款的利率。

信誉度

影响贷款利率的最重要因素之一是借款人的信誉。 信用评分良好的借款人通常有资格获得较低的利率，因为他们被视为对贷方的风险较小。

年营业额

企业的年营业额也会影响利率。 营业额较高的企业通常被认为风险较小，并且可能获得较低的利率。

还款记录

影响借款人商业贷款利率的另一个因素是还款历史。 如果企业有延迟或错过付款的模式，则可能会收取更高的利率。 这是因为如果借款人有财务问题的历史，则贷款违约的风险更高。

贷方关系

借款人与贷款人的关系也是一个需要考虑的因素。 与贷方长期合作的借款人可能会获得比新客户更低的利率。 此外，一些贷方为更新贷款的客户提供忠诚度折扣。

总而言之，有几个因素会影响小企业的平均贷款利率，在购买贷款时必须考虑所有因素。

如何检查您的商业信用

检查您的企业信用对于管理您的财务和确保您的企业稳健发展至关重要。 有几种方法可以检查您的商业信用，但您必须彻底了解每一种方法。

检查您的商业信用的一种方法是查看主要信用报告机构的信用报告。 您可以每年从每个机构免费获得一份报告副本。

检查您的商业信用的另一种方法是使用可靠的商业信用监控服务。 这些服务将跟踪您的信用评分并向您报告任何变化，以便您掌握信用状况。

最后，由于信用记录对商业贷款的平均利率有重大影响，定期与债权人联系以确保他们报告有关您的付款和账户余额的准确信息也是一个好主意。 这将帮助您及早发现任何错误并避免潜在的问题。

获得良好利率的技巧

如果您在市场上寻求新贷款，您可以采取一些措施来确保您获得可能的最佳利率。

1. 首先咨询当地银行或信用合作社。 他们可能会为您提供有竞争力的价格，特别是如果您有牢固的关系。

2.网上货比三家。 许多贷方只在网上开展业务，而且他们的小企业贷款利率通常比拥有实体店的银行更好。

3. 考虑较短的贷款期限。 您的贷款期限越长，您最终支付的利息就越多。

4.不要害怕谈判。 如果您以一定的利率预先批准了贷款，不要害怕尝试降低它。 可能发生的最坏情况是贷方拒绝，但您可能会惊讶于询问的频率有多高。

常见费用观看

如果您正在考虑获得商业贷款，那么利率并不是唯一要考虑的事情。 您还应该注意任何潜在的费用，以避免出现意外。

首先是发起费，贷方为处理您的贷款申请而收取的费用。 对于小企业费用，发起费用通常在 1% 到 6% 之间。

另一个常见的费用是提前还款罚款，如果您提前还清贷款，就会收取该罚款。 此费用可能因贷方而异，但通常为预付款金额的 1% 至 5%。

即使您一开始就正确计算了您的商业贷款利率，错过还款日期也会产生滞纳金。 该费用通常为贷款未偿部分的 3% 至 5%。

最后，还有一笔结账费，在您结清贷款时收取。 该费用因贷方而异，因此我们建议您在做出关闭帐户的任何决定之前检查该信息。

如您所见，在申请商业贷款时需要注意一些费用。 请务必提前询问所有这些问题，以便您知道会发生什么。

底线

各种因素会影响商业贷款的利率。 了解这些因素如何在设定贷款利率中发挥作用，可以让您更好地为您的商业贷款获得最佳利率。

如果您希望在 2022 年获得商业贷款，则必须比较多家在线贷方的报价并注意与每个贷方相关的费用。 了解所有这些因素将确保您获得最佳的商业贷款交易。