保险业自动化：您需要了解的一切

保险业的未来封装在一个良性循环中，从成熟和深度的数字化重新开始，使保险公司能够不断优化流程并更新与客户的关系。

换句话说：我们正在谈论从自动化转向为个人量身定制的客户体验。

从这个意义上说，我们留下的疫情紧急时期是一个真正的转折点。 当然，所有行业都是如此。 但对于保险业来说，剧变尤其明显和至关重要：新的法规、索赔额的增加、未知数的增加。 与此同时，客户期望提高，竞争加剧，市场变得更加流动和竞争。

这些都是复杂的挑战，但其背后蕴藏着行业参与者抓住创新之风的巨大机遇。 这种创新转化为：

–流程优化

–降低成本

–提高客户满意度以及与投保人的沟通

– 提高保留率

– 顺畅、更有效的追加销售和交叉销售业务的潜力

如今，所有这一切都可以通过依赖能够以自动化和集成的方式管理整个运营流程的工具和平台成为现实：从文档数字化到 CRM 系统再到 CCM 系统。 这正是Doxee所做的。

起点：文档数字化

如果没有仔细而智能的上游文档数字化过程，就不可能实现自动化。

庞大而令人畏惧的纸质文档档案的时代即将结束； 我们都意识到这种转变的巨大好处。 这些好处中最直接的好处是什么？ 节省时间和金钱，极其方便的搜索，彻底简化文档共享，减少编译错误、丢失或操纵的风险，并提高归档的安全性。

这些都是决定性的优势，相互交织、相互加强（我们很快就会回到其中的一些优势）。

但决定性的一点是另一个，甚至更重要：数字化档案变成了与您的内部流程，尤其是与您的客户群相关的宝贵数据矿藏。

正是这些数据才是自动化突破的真正动力。

从文档数字化到自动化管理

第一步，从纸质文档到数字文档； 我们在上面看到了。

但这只是第一步。

真正的转折点是此后可能发生的一切，从数据开始，到更完整的自动化结束。

但让我们按顺序进行，重点关注保险业的具体情况。

首先，我们问：哪些类型的保险单据可以自动化？

答案是：几乎所有。

仅举几个例子：

–初始客户提案：这里的关键点是整合物理、面对面和数字方面……自动化，但也是个性化的（我们将回到这一点）。

–承保文件：可以通过自动化软件以最快的速度、准确性和安全性完成。

所有计算都是自动完成的，并且文件可以发送给客户进行规定和签名（也是数字的）。

–索赔处理：通常是复杂且繁琐（而且非常微妙）的方面，可能需要几天的时间。通过自动化，以电子方式捕获和处理索赔报告数据，然后直接从数据库和 CRM 中与客户数据进行交叉引用。 并且一切都可以快速传输到调节器。 它确实显着提高了时间和效率。

–发布保单：我们已经习惯了，能够快速、安全地在线填写表格。 签名是即时的、数字化的。 支付也是如此，通过电子支付功能的简单集成。

保险行业自动化的主要优势和机遇

从我们迄今为止所写的所有内容中，您已经可以想象到保险行业所有文档流程的自动化所带来的大量优势和机遇。

现在，我们将重点关注 5 个最具决定性的好处，并在选择时考虑到尽可能广泛的范围。

1. 节省时间和金钱

首先，让我们回到我们已经多次强调过的两个基本方面。

流程自动化意味着大幅削减成本和时间。

这些节省的成本和时间与编译文档有关。

这是通过在公司的不同部门内以及与客户共享它们来实现的。

然后是有关他们随后提交的所有内容。

更少的纸张、更少的运输、更少的空间需求、更少的员工。 一切都非常直观。 一切都非常有意义。

2. 减少错误并提高安全性

这是我们已经触及的另外两个方面。

通过文档自动化，对于保单持有人和公司来说，编译时出现人为错误的可能性都降低了。

如果自动化流程管理得当，遗忘的可能性就会减少到零。并且可以实现自动交叉检查。

最后，还有一个非常敏感的方面，与安全、合规性和隐私法规有关。

通过数字化和自动化，您不仅可以从根本上降低丢失或被盗的风险，还可以快速更新流程，以适应法规的任何变化以及最佳实践的演变。

3. 改善客户体验

保险业未来的挑战在哪里？

这里：关于公司与被保险人之间的关系。

没有什么比只关注你的产品或解决方案而忘记根据你的目标受众调整它更大的错误了。

这（适用于每个行业）如何与保险行业的文档自动化相结合？

有两种方式。

第一：避免手动文档管理所固有的耗时、不方便且容易出错的任务，无疑会提高客户的体验、满意度和对公司的看法……我们知道将客户变成推荐是多么重要。

第二：让数字化、自动化的文档管理步入正轨还意味着拥有受众的“高分辨率快照”。关于保单持有人受众的特征、行为、需求和愿望的大量现成且可解释的数据。

下一步？

从一对多关系转变为一对一关系。

这就是个性化的突破，我们将在下一节重点讨论。

4.从个性化到保留

通过所有流程的数字化，保险公司掌握了最宝贵的资源：对受众的深入了解。

但他们需要学习如何充分利用这一资源。 因此，从沟通开始，彻底更新他们与个人保单持有人的关系。

具体来说，我们在谈论什么？

关于将 CRM 系统与 CCM 系统集成并实施以自动方式适应每个接收者特征的通信。

这就是个性化的突破。在这篇文章的最后，我们将分享一个非常具体的例子。

然而，要注意决定性的一步。

个性化是通向忠诚度的大道。

要了解保留问题在保险行业的重要性，您只需考虑这些数字：

–保险业是“计划流失”率最高的第三大制造业： 2018 年为 19.5%，现在为 22.5%。 (learning.callminer.com)

–仅在英国，突然终止（“计划外流失”）给保险公司造成的损失就高达 3.12 亿英镑。 (learning.callminer.com)

5.不仅仅是客户……改善员工体验

自动化文档流程不仅可以改善客户体验，还可以提高公司员工的工作生活质量。

这是另一个决定性的点，至少有两个原因：

– 在这样一个开放的市场中，客户保留的挑战变得越来越复杂； 同样，另一个主要挑战涉及如何吸引最优秀的人力资源到公司并让他们在公司内部保持双方满意的能力。

优化流程效率，从而提高工作生活质量是实现这一目标的最佳方法之一。

–提高员工体验质量始终会转化为更好的客户关系。 理查德·布兰森的建议在这里是正确的：

“如果在你公司工作的人对他们正在做的工作感到 100% 自豪，如果你给他们提供做好工作的工具，他们就会为这个品牌感到自豪，如果他们得到照顾，如果他们’如果受到良好的对待，他们就会微笑，他们会很高兴，因此客户会获得良好的体验。 如果为你公司工作的人没有得到合适的工具，没有得到照顾，没有得到赏识，他们就不会微笑着做事，因此客户会受到他们通常不会的对待想要回来更多。 所以，我的理念一直是，如果你能有效地把员工放在第一位，把客户放在第二位，把股东放在第三位，那么最终，股东会做得好，客户会做得更好，你自己也会高兴。” （inc.com）。

具体例子：AXA 和 Doxee 之间的合作

文档数字化。 自动化。 通信的个性化。 现在，让我们通过一个具体的用例来了解所有这些内容，即Doxee 与全球保险业巨头 AXA 之间的合作。

让我们从目标开始：降低客户在续保时取消保单的比率，这是保险行业公司最微妙和最棘手的问题之一。

AXA没有创建冰冷的传统通信方式，而是选择依赖 Doxee Pvideos ，这是根据个人接收者的特征构建的个性化交互式视频。

每个 AXA 客户在其 CAR 保单到期前 40 天，都会通过电子邮件收到基于他们的数据构建的视频：从车牌到车辆的颜色，再到所包含的配件保单。 全部以自动方式收集。

此外，还包括从特定变量中选择的特别优惠，例如过去的索赔、居住的地理区域和车辆使用的目的。

保单续订变得极其简单：只需单击一下即可。

毫不奇怪，这次活动的结果是显着的；您可以通过下载免费案例研究来了解有关它们的更多信息。

所有这些都可以非常快地上市，对 IT 架构的影响非常小，并且具有最大的可扩展性。