首次购车者的汽车保险：您需要知道的
已发表: 2023-04-24
您是第一次拥有汽车，所以您对汽车保险有很多疑问。 本指南将帮助您了解不同类型的汽车保险范围以及影响费率的因素。 它还将引导您选择汽车保险政策并随着时间的推移维持您的保险范围。
汽车保险的类型
汽车保险范围虽然特定于车辆，但它是一个更广泛的术语，包括许多类型的汽车保险，包括：
- 责任险：如果你在事故中有过错，这将支付对他人财产和伤害的损害赔偿。 美国的全国平均责任保险费用为 683 美元。
- 全面覆盖：这包括火灾和盗窃以及洪水和地震等自然灾害造成的损害。 MarketWatch 网站的数据显示，67% 的美国人拥有全面的汽车保险。
- 人身伤害保护 (PIP)：如果您在非您的过错的事故中受伤，PIP 支付最高为每人 1 万美元/每次事故 2 万美元的医疗费用。 如果所需的事故后恢复时间超过 90 天，它还会在三年内每月提供高达 2000 美元的工资损失补偿。
影响汽车保险费率的因素
各州有许多不同的因素会影响您支付的保险费。 以下是一些最常见的：
- 年龄。 您的年龄在决定您的保费方面发挥着重要作用。 这是因为统计数据显示，年轻的司机比年长的司机更容易发生事故。
- 驾驶经验和历史。 如果这是您第一次开车，那么即使他们的信用评分更差，您的费率也会高于已经开车多年且从未发生过事故的人。
- 自上次事故/移动违规定罪以来的时间。 这一点可能看起来很明显，但仍然值得一提：自上次事故或移动违规定罪以来的时间越长，您在网上购买汽车保险报价时就会越好，尤其是在这些事件中造成重大损失的情况下。
选择汽车保险政策
大多数人购买汽车保险是因为如果他们与另一名司机发生事故造成损坏或受伤，这有助于保护他们免受经济损失。 这可以包括：
- 乘坐他人汽车时因受伤而产生的医疗费用。
- 在与另一辆车发生事故时，他们自己的一辆车造成了损坏。
但除了经济损失外，您在购买汽车保险时还必须考虑许多其他因素。
考虑覆盖选项
可能有不同的承保选项，您需要的承保选项可能因州规定和其他因素而异。
例如，综合保险和碰撞保险在某些州是可选的，但在其他州是强制性的。 如果您在购买保单时不购买这些选项，那么州法律将要求您在续签时包括它们。
另一个需要考虑的因素是每种类型的保险是如何运作的：
- 责任：这将支付因您的过错造成的事故造成的伤害。 当事故涉及本政策下的一辆或多辆汽车时，它还涵盖除您的车辆以外的财产损失。 在某些情况下，这包括与乘客在涉及车辆的碰撞中受伤有关的医疗费用。
- Personal Injury Protection/PIP：无论谁有过错，都可以支付事故期间司机或乘客的医疗费用。 如果您作为司机或乘客乘坐他人车辆时因事故受伤而无法工作，它还可以提供工资替代福利。 但是，这取决于哪个州对事故发生地具有管辖权，因为并非所有州都要求其提供商的政策涵盖 PIP。 根据 Nerd Wallet 的说法，它在 17 个州和华盛顿特区可用
考虑您的车辆
在考虑汽车保险政策时，最好考虑您要投保的车辆。 以下因素可以帮助您确定哪种类型的政策最适合您的情况：
- 汽车的价值
- 安全功能，例如安全气囊和防抱死制动系统
- 维护历史
- 维修历史
如果您居住在犯罪率高的城市地区，或者您使用制造商规格以外的售后零件改装您的车辆，那么在购买汽车保险单时，您的风险状况可能会增加。
您还必须了解您是否需要小型机动车辆或卡车保险。 如果您拥有卡车，最好购买卡车保险。 卡车保险专门针对卡车，可以提供比一般汽车保险更多的福利。
在寻找保险提供商时，请检查该公司在哪些州拥有执照。这将帮助您确定您所在州的保险提供商是否合法。 大多数保险提供商会在其网站上包含此类信息。
Western Truck Insurance 是一家卡车保险提供商，提供各种保险，包括卡车责任保险、卡车运输犯罪保险、人身伤害保险、卡车运输债券和污染保险。 该公司在其网站上拥有他们获准经营的所有州。 根据名单，他们在 27 个州获得许可。 你可以通过这些信息来决定。
考虑免赔额
免赔额是在您的保险公司开始支付您的汽车维修费用之前您必须支付的金额。
例如，如果您有 500 美元的免赔额，并且发生事故导致您的汽车损失 1,000 美元，您将自付费用 500 美元并向您的保险公司提出报销索赔。 作为与您签订的承保协议的一部分，他们将支付其余部分（500 美元）。
考虑保费
汽车保险费取决于几个因素，包括：
- 你的驾驶记录。 这包括过去三年中的任何事故、超速罚单或酒后驾车。 如果您有这些，您的保费可能会比没有清白记录的人高。
- 您汽车的价值和品牌/型号。 保险公司将更加关注高端车辆，因为与廉价车辆相比，它们更容易在事故中被盗或损坏。 因此，修理它们比直接更换它们要花更多的钱。
每个州都会根据各种因素（例如犯罪、交通、事故等）制定不同的保费金额。根据 Statista 的数据，密歇根州的汽车保险保费最高，2022 年的最低保额为 4,386 美元。
结论
最重要的是，当您开始时，汽车保险单是必须的。 您不想在发生事故或其他不可预见的事件时暴露自己或您的汽车。 但是，有许多不同类型的保险可用，每种保险都有利有弊。 因此，在选择一种类型之前，您必须了解每种类型涵盖的内容。