您需要了解的有关个人贷款流程的所有信息

无论您是需要支付抵押贷款还是没有能力购买新车，个人贷款都可以成为您为小额和大额购买融资的门票。

虽然利率变化不大，但大多数个人贷款都有足够的时间来偿还。 回报期限可以是几个月或几年。 具有固定支付金额的个人贷款比那些没有固定支付金额的个人贷款更可取，因为每周和每月只有固定金额到期。

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话虽如此，您可以根据自己的需要提取各种类型的个人贷款。 在申请贷款之前，您应该尝试了解流程。

本文将使您熟悉必要的步骤。

你有资格获得个人贷款吗？

金融机构将根据以下五个要素评估您的贷款申请，以确定您是否有资格获得其中之一：

信用评分

您的信用评分和历史记录是申请贷款时最重要的因素。 这包括您的付款历史和以前的债务。 通常，信用评分在 300 到 850 之间。至少需要 600 分才能获得个人贷款。

收入

贷款机构需要知道您的收入，以确定您是否可以偿还贷款。 每个金融机构都有最低收入要求，但有所不同。

一些贷方会根据您的收入和其他考虑因素提供个性化贷款的报价。

新西兰的 Nectar 提供贷款以换取零抵押品（通常称为无担保贷款的贷款类型），这对于周围没有可流动资产的人来说是一个有吸引力的选择。

不仅如此，Nectar 无抵押贷款公司 NZ 还为其潜在借款人提供准确的报价，而无需对他们提出必须接受的义务以换取信息。 他们相信他们的贷款是如此诱人，以至于一旦他们在您面前提出报价，您就无法将其放在桌面上。

抵押品

尽管大多数个人贷款都是无抵押的，也就是说，它们不需要抵押品，但一些贷方可能需要抵押品。 如果您无法偿还贷款，贷方可以拥有您的抵押资产来偿还贷款。

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债务收入比

债务与收入比率是每月用于偿还债务的收入百分比。 该比率有助于贷方预测您偿还新贷款和过去贷款的能力。 这个比率也因贷方而异。

平均而言，贷方更喜欢低于 36% 的 DTI。

发起费用

贷方也可能会要求借款人支付个人贷款的发起费。 这些费用包括申请处理和信用检查。 发起费用可以在贷款金额的 1% 到 8% 之间变化，具体取决于借款人的信用评分和贷款价值。

您必须提供的文件

考虑到上述所有因素后，您的贷方将要求提供住所、身份和工作证明。

您可能需要提供的文件有：

申请贷款

一旦您的贷方评估了您的个人资料，他们将要求您提交正式申请。 该文件将正式启动申请流程。

每个贷方都有自己的申请格式，并且先决条件也会因您去的贷方而异。 一些贷方在启动之前需要进行面对面的会议，而其他贷方可能会有一个数字应用系统。

身份证明

贷款申请中最重要的一组文件是关于您的身份证明。

以下文件被接受为身份证明：

• 驾驶执照
• 护照
• 国家颁发的身份证
• 公民证
• 出生证明

雇主和收入证明

在您确认身份后，贷方将要求您提供收入证明和您的收入来源。 贷款人将贷款人的一定程度的收入稳定性与他们偿还贷款的能力等同起来。

所需的收入金额将根据您的贷方而有所不同。

收入证明可以通过以下文件提供：

• 薪水
• 纳税申报表
• 银行对账单
• 雇主联系信息

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地址证明

除了身份和收入证明外，大多数金融机构还希望记下您的地址详细信息。 您可以提供地址证明、抵押或租赁协议或水电费账单来验证您的地址。

如何申请个人贷款？

既然您已经熟悉了个人贷款的资格，让我们来讨论一下实际过程。

贷款额度

您不希望获得将来无法偿还的贷款。 尽管您的贷方会确保您可以偿还贷款，但您必须查看一些数字，并亲自查看您是否负担得起。

尝试包括您能想到的各种财务状况，例如发起费用、您的收入和支出。 您应该知道您需要的确切金额，否则如果您取出太多，您将很难偿还。

贷款类型

一旦您确定了贷款金额和贷款的信誉，请决定哪种贷款最适合您的需求。

大多数贷方对借款人决定如何使用资金很灵活，但有些贷方可能只有在满足其特定条件的情况下才会批准申请。

一些需要考虑的贷款类型是：

• 债务合并贷款：一种常见的个人贷款，用于偿还现有债务。
• 家居装修贷款：这些类型的贷款最适合为您的家居装修项目融资。
• 医疗贷款：个人贷款也可用于资助紧急医疗程序或偿还多年来积累的医疗债务。
• 信用卡再融资贷款：这些类型的个人贷款用于偿还信用卡债务。 由于个人贷款的利率低于信用卡，信用再融资贷款是偿还债务的好方法。
• 婚礼贷款：婚姻费用会影响您的储蓄，因此贷款没有害处。
• 紧急贷款：此类贷款用于预防费用，例如紧急医疗保健费用或意外保险。

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信用报告

尽管您的贷方会为您检查，但最好事先检查您的信用评分。 有很多在线服务可以提供过去十二个月的信用检查。 要获得个人贷款的资格，您需要至少 600 的信用评分。

选择贷款人

确定贷款金额和类型后，开始寻找提供最佳服务和利率的贷方。 银行和贷款机构有不同的利率和程序。 确保满足您的要求。

结论

个人贷款是为您的开支融资的好方法。 在您贷款之前，请务必评估您的财务状况。 这包括评估您将来偿还贷款的能力。 一旦您提供了所有必需的文件，您的贷方将负责其余的工作。