美国人有信用卡债务的 8 个最大原因

信用卡债务在美国是一个重大问题。 根据美联储的数据，美国人欠下超过 1 万亿美元的信用卡债务。 这个庞大的数字凸显了许多人和家庭正在经历的经济困难。

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造成债务问题的原因是多方面的，源于个人消费习惯和财务决策。 在这篇博文中，我们将深入探讨美国人积累信用卡债务的主要原因，并提供避免这些财务陷阱的实用技巧。

1. 超支的诱惑

信用卡的便利性和随时可用资金的错觉可能会导致不受控制的消费习惯，从而导致未付卡余额的问题。 通过滑动或点击，消费者可以进行超出其当前承受能力的冲动购买。 对全国信用卡余额的分析揭示了许多美国人发现自己陷入信用卡债务困境的各种原因。

据美联储报告，信用卡债务总额达 1 万亿美元。 使用信用卡消费的便利性使得用户可以超支，而不会立即感受到对其财务的影响。 然而，这种超支逐渐积累为债务。

为了避免超支，请考虑仅使用信用卡进行预算、计划的购买。 避免刷卡购买可以快速增加的自发购买和款待。

2. 财务紧急情况和缺乏准备

生活的不可预测性意味着财务紧急情况可能会意外发生。 您的汽车可能会抛锚，或者您的热水器可能会突然漏水。 由于没有应急基金来支付意外费用，许多人依靠信用卡作为快速解决方案。

然而，这些金融紧急情况造成的债务可能会持续数年。 建立3-6个月生活费的应急基金对于应对不可预见的情况至关重要。 这可以避免支付高息信用卡的费用。

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3.卡牌奖励的魅力

信用卡公司通过提供现金返还、航空里程、酒店住宿和其他免费赠品等丰厚奖励来吸引消费者增加消费。 这些奖励的诱惑吸引着许多美国人增加信用卡支出。 然而，追逐奖励可能会导致超支，从而抵消通过奖励获得的任何价值。 这通常会导致信用卡债务不断增加。

选择奖励信用卡时，请谨慎行事，抵制超支以获得奖励的冲动。 了解奖励与利息费用的真实价值，以确定成本是否超过收益。

4. 最低还款额的陷阱

信用卡账单上的最低还款额就足够的观念是一种误解，会让消费者陷入债务循环。 许多持卡人认为，支付最低限额可以让他们保持良好的信誉。 事实上，最低还款额仅涵盖利息费用的一小部分，需要几年时间才能还清债务。

例如，如果余额为 5,000 美元，年利率为 18%，则每月仅支付 2% 或 100 美元将需要 17 年以上的时间才能偿还，并产生 6,632 美元的利息费用。 支付高于最低限额的费用对于更快地减少债务和最大限度地减少利息费用至关重要。

5. 洗各种万事达卡

银行和信用卡公司的审批变得更加宽松，允许消费者同时拥有多张卡。 虽然额外的信用卡可以提供更容易获得的信贷，但拥有过多的信用卡可能会导致追债，从而增加贷款成本。 处理各种卡使得监控充电周期和分期付款变得更加困难。 错过分期付款会带来滞纳金以及 FICO 评估损害。

如果管理多张卡，则必须密切监控支出，制定支付策略，并考虑将债务合并到利率较低的单张卡上。 减少对多张信用卡的依赖有助于降低债务增加的风险。

6.失业或减薪

意外裁员或减薪是美国人积累信用卡债务的重要原因。 如果没有稳定的工资来源，人们可能会利用签证来支付基本的日常费用，例如租金、食品和水电费。 在经济困难期间依赖信用卡会迅速增加陷入债务的风险。

建立危机货币安排对于探索失业或工资下降时期至关重要。 制定财务计划并寻找额外的收入或帮助可以帮助缓解在困难时期对签证的依赖。

7. 缺乏货币指令

许多美国人缺乏必要的金融教育，包括了解利率、信用卡条款以及债务积累的影响。 这些信息对于避免无意中滥用签证或忽视明智的货币选择非常重要。

通过教育资源、研讨会或咨询提高金融知识可以使个人做出明智的财务决策并避免过多的信用卡债务。

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8. 不可预见的临床费用

美国的医疗费用可能令人望而生畏，意外的医疗费用可能会迅速耗尽财务。 事实上，即使是那些拥有医疗保险的人也可能面临高额免赔额、共付额或未完全承保的手术。 当面临巨额医疗费用时，个人常常求助于信用卡来弥补财务缺口，从而导致巨额债务。

为了应对意外的临床费用，最好设立福利银行账户 (HSA) 或危机储备金来支付医疗服务费用。 这种方法可以防止在医疗紧急情况下依赖信用卡以及随后的债务积累。

常见问题解答

我怎样才能成功地处理不同的万事达卡而不陷入债务？

利用簿记表来跟踪关键的细节，如卡名称、限额、贷款成本、分期付款到期日等。 这可以让您对整个卡片有一个协调的视角。

1. 设置帐户警报，以提醒您接近信用限额和即将到期的分期付款日期。 这使您可以主动筛选卡的使用情况。

2. 根据每张卡的信用临界点和原因，制定合理的财务计划。 这可以防止超支。

3.使用卡分期付款以避免财务费用。

4、围绕融资成本最高的卡优先进行淘汰。

签账卡报酬真的值得付出努力吗？

要确定奖品是否值得付出努力：

1. 领取后计算自己的金钱价值，以获得真正的奖励率。

2. 计算薪酬卡的年费。

3. 分析奖励卡与非奖励卡的贷款费用。

4. 奖励卡的年利率通常较高。

5.尽量不要为了获得奖励而过度消费。 将奖励视为奖励而不是动力。

6. 选择现金返还奖励作为解释积分，以节省保费。

在金融危机期间，我可以随时采取哪些措施来避免依赖签证？

一点一点地积累起一个应急账户，里面有足够的投资资金来支付3-6个月的费用。

1. 制定危机财务计划，减少可选支出，为投资基金分配更多资金。

2. 研究利率低于签账卡的支持选择，类似于个人预付款或从退休账户获取。

3. 继续提供令人满意的保障，以确保避免意外开支。

4. 针对裁员、医疗必需品或家庭维修等危机采取货币替代行动方案。

要点

信用卡债务是美国的一个重大问题，影响着数百万人。 了解债务积累的原因对于避免财务困境至关重要。 信用卡债务背后的主要原因是失业或医疗费用等不可预见的事件。

通过了解这些原因并负责任地使用信用卡，您可以避免信用卡债务的长期负担。