Bir Kredi İçin İş Planı Nasıl Yazılır: 2023 İçin Eksiksiz Kılavuz

Bir iş planı, işletme kredilerine başvururken elinizde bulundurmanız gereken çok önemli bir iş belgesidir. Bununla birlikte, bir kredi için bir iş planı yazma düşüncesi birçok işletme sahibini korkutuyor.

Tek sayfalık bir iş planı, belirli türdeki küçük işletme kredileri (örneğin, çevrimiçi krediler) için yeterli olabilir, ancak banka kredileri ve SBA kredileri, genellikle mali durumunuzu daha ayrıntılı olarak inceleyen daha derinlemesine bir iş planı gerektirir.

Bir kredi için bir iş planı yazmanız gerekiyorsa, doğru yere geldiniz. Kredi onayı şansınızı artırmak için iş planınıza dahil etmeniz gereken her şey hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.

Kredi İçin İş Planı Nedir?

Bir iş planı, işletmenizin hizmetleri, stratejileri, finansmanı ve hedefleri hakkında bilgiler de dahil olmak üzere işletmenizin eksiksiz bir genel bakışını sağlayan yazılı bir belgedir. Tüm işletmelerin bir iş planı olmalıdır, ancak bir işletme kredisine başvururken bir iş planı özellikle önemlidir.

İş Planınıza Dahil Edilecek 10 Temel Bölüm

Çoğu iş planı, aşağıdaki bölümlerin bazı versiyonlarını içermelidir. Sektörünüze ve yeni başlayan veya kurulmuş bir işletmeye sahip olmanız gibi diğer faktörlere bağlı olarak, bazı bölümler özetlenebilir veya birleştirilebilir. Bölüm başlıkları için tam sözcük dağarcığı da değişebilir.

Bir sayfadan uzun bir iş planı için, bu bölümlerin başında bir kapak sayfası ve içindekiler tablosu koymak iyi bir fikirdir.

Yönetici Özeti

Bu bölüm, tüm iş planınızın yoğunlaştırılmış bir versiyonudur. Muhtemelen şunları içerecektir:

• İşinizi ne zaman, nasıl ve neden başlattığınızın ayrıntıları
• Şirket misyon beyanlarınız
• İşletmeniz hakkında üst düzey finansal bilgiler
• Finansmanın işletmenize nasıl yardımcı olacağına dair bir açıklama

Başlangıç ​​veya yerleşik bir işletme olmanıza bağlı olarak, bu bölümü büyüme stratejinize veya geçmiş başarılarınıza odaklanmak için kullanabilirsiniz.

Şirket tanımı

Şirketinizin tekliflerini, temel ilkelerini, yasal yapısını ve liderliğini daha derinlemesine incelemek için bu bölümü kullanın. Şirket açıklamanız, benzersiz değer teklifinizi de içermelidir. Başarınızı garanti edecek şirketinizin benzersiz güçlü yanlarını tanımlayın.

Ürünler

Bu bölüm, şirketinizin sağladığı ürün ve/veya hizmetleri detaylandırmalıdır. Tekliflerinizin çözdüğü sorunu netleştirin. Şunlar gibi bilgileri dahil edin:

• Hammaddeleriniz ve üretim sürecinizle ilgili bilgiler (varsa)
• Fiyatlandırma
• Kar marjları
• Patent veya telif haklarına sahip olup olmadığınızı veya dosyalamayı planladığınızı

Pazar araştırması

Pazar eğilimleri, rakipler ve hedef müşterilerinizin demografisi dahil olmak üzere genel sektörünüzü ve hizmet verdiğiniz belirli pazarları anladığınızı göstermek için bu bölümü kullanın. Bazı şirketler, pazar analizi bölümü için araştırma yapmak üzere bir danışman veya ajans tutar.

Pazarlama ve Satış Planı

Pazar analizinizi temel alarak, hedef müşterilerinize nasıl pazarlayacak ve rakiplerinizi nasıl yeneceksiniz? Onlara nasıl satış yapacak ve ürününüzü nasıl dağıtacaksınız? Satış hedefleriniz ve öngörüleriniz nelerdir? Bu bölümde bu ayrıntıları sağlayın.

Organizasyon yönetimi

Organizasyon ve liderlik yapınızı dahil etmek için bu bölümü kullanın, ideal olarak bir organizasyonel akış şeması dahil. Ayrıca, ekibinizin neden şirketinizin hedeflerini gerçekleştirme yeteneğine sahip olduğunu ve yatırım yapmaya değer olduğunu göstermek için iş tanımlarını, nitelikleri ve yılların deneyimini ekleyin.

Operasyonel Strateji

Bu bölüm, konumunuz, tesisiniz, ekipmanınız, envanteriniz ve günlük üretiminiz dahil olmak üzere günlük operasyonel süreçlerinizi açıklamak için kullanılır. Hizmete dayalı bir işletmeniz varsa, bu bölüm daha çok ekibinizin günlük etkinliklerine ve bunların uzun vadeli hedeflere nasıl katkıda bulunduğuna odaklanabilir.

Finansal Görünüm

Bu bölüm, borç verenlere ne kadar harcadığınızı ve ne kadar kar elde ettiğinizi söylemelidir. Mümkünse, aşağıdakiler gibi finansal belgeler de dahil olmak üzere beş yıla kadar veri ekleyin:

• Gelir tablosu
• Nakit akışı tabloları
• Bilançolar
• Sermaye harcama bütçeleri
• Satış tahminleri
• Öngörülen gelir tabloları
• Krediyi güvence altına almak için sahip olduğunuz herhangi bir teminat hakkında bilgi

Ne kadar mali belgeye sahip olduğunuza bağlı olarak, bu bölümdeki belirli belgelere başvurabilir ve tüm belgelerin Ek bölümünde bulunabileceğini belirtebilirsiniz.

Startuplar bu verilerin tamamına sahip olmasa da aylık ya da üç aylık veriler ve sektör ortalamaları üzerinden tahminler yapabilirsiniz.

Fon talebi

Artık harcamalarınızı ve mali tahminlerinizi belirlediğinize göre, bir kredi için davanızı açmanın zamanı geldi. Ne kadar paraya ihtiyacınız olduğu, nasıl harcayacağınız ve krediyi nasıl geri ödeyeceğiniz konusunda net olun. Mümkün olduğunca ayrıntılı olun.

Ek

Ek'te, Mali Görünüm bölümünde atıfta bulunulan mali belgeler gibi destekleyici belgeleri ekleyin. Bu bölüme ekleyebileceğiniz diğer bazı belge türleri şunlardır:

• İşletme lisansları veya izinleri
• Patentler
• Özgeçmişler
• Referanslar
• Kredi raporları
• Ürün fotoğrafları
• Pazarlama materyalleri
• İş satın almak için niyet mektubu

Borç Verenler Bir İş Planında Neler Arar?

Borç verenlerin bir kredi iş planında ne aradığını biliyorsanız, onay alma şansınızı artıracaksınız. Borç verenlerin iş planınızda görmek istedikleri beş şeyi öğrenin ve ardından borç vermeye değer bir iş planı oluşturmak için beş ipucu izleyin.

Kredinin 5 C'si

Kredinin Beş C'si, borç verenlerin bir işletmeye kredi verip vermemeye karar verirken aradıkları şeyi özetleyen bir ifadedir. Borç verenler buna göre, kredi başvurunuzdaki iş planını incelerken beş C'yi arayacaktır. Beş C şunlardır:

• Karakter: Bilginiz, deneyiminiz ve itibarınız
• Kapasite: Krediyi geri ödeme gücünüz
• Sermaye: İşletmenize halihazırda ne kadar yatırım yaptınız?
• Koşullar: Sektörünüz ve genel ekonomik koşullarınız göz önünde bulundurulduğunda pazarınızın uygulanabilirliği
• Teminat: Krediyi güvence altına almak için kullanabileceğiniz varlıklar

Kredi Onayı İçin 5 İş Planı İpucu

"5 C'nizi" vurgulamanın yanı sıra, finansman sağlama şansınızı artırmak için iş planınızla ilgili en iyi izlenimi bırakmak için yapabileceğiniz birkaç şey daha var.

1. Endüstri Jargonundan Kaçının: Borç verenin aşina olmayabileceği endüstri terminolojisi yerine sade İngilizce kullanın. Kredi sigortacısının, sektörünüz hakkında derin bilgiye sahip olmayabileceğini unutmayın.
2. Nakit Akışını Göster: Nakit akışı, kredi uygunluğunu belirleyen en önemli faktörlerden biridir. Nakit akışınız yeterince yüksek olduğu sürece kredi notu kötü olan bir kredi bile alabilirsiniz. Geçmiş, şimdiki ve gelecekteki nakit akışınız hakkında ne kadar çok bilgi sağlayabilirseniz o kadar iyidir.
3. Yatırımınızı Gösterin: Bir krediyi vermeden önce, borç veren, kişisel tasarruflarınız gibi kendi kaynaklarınızın bir kısmını işinize zaten yatırmış olduğunuzu görmek isteyecektir. Yatırımınızı gösteren belgeleri eklediğinizden emin olun.
4. Yardımı Listeleyin: Bir yazar, bir endüstri danışmanı veya her ikisini birden işe almak anlamına gelse de, iş planınızı oluştururken muhtemelen bazı profesyonel yardıma ihtiyacınız olacak. En azından, bir kredi başvurusunun parçası olarak sunmadan önce iş planınızı üçüncü bir tarafa inceletmelisiniz.
5. Planınızı Gerektiği Kadar Revize Edin: İş stratejinize ve mali durumunuza ilk kez yakından bakıyorsanız, planınızı oluştururken işinizle ilgili bazı şeyler öğreneceğinizden emin olabilirsiniz. Örneğin, istemeyi planladığınız kadar büyük bir işletme kredisini karşılayamayacağınızı fark edebilirsiniz. Başladığınız rakamı doğrulamaya çalışmaktansa, finansman talebinizi (ve planınızın diğer yönlerini) mali realitenize uygun hale getirmek için değiştirmek daha iyidir.

İş Planı Örnekleri

Çevrimiçi olarak iş planı şablonları ve örnekleri bulmak kolaydır. Bir şablonu kelimesi kelimesine kopyalayıp yapıştırmak istemeseniz de, bu örnekler bir başlangıç ​​noktası sağlar ve size bir iş planının yapılandırılabileceği farklı yolları gösterir. İşte başlamak için birkaç tane:

• Başlangıç ​​için iş planı şablonu (SCORE'dan)
• Geleneksel işletmeler için iş planı şablonu (SBA'dan)
• Perakende veya e-Ticaret için iş planı şablonu (Shopify'dan; e-posta adresi gerektirir)

Kredi İçin İş Planı Yazmak İçin Kaynaklar

Bu araçlar ve kaynaklar, bir kredi için sağlam bir iş planı oluşturmanıza yardımcı olabilir. Bazı ücretsiz iş planı oluşturma araçları çevrimiçi olarak mevcut olsa da, bazı seçenekler için ödeme yapmanız gerekecektir.

SBA İş Planı Kaynakları (Ücretsiz)

SBA'nın çevrimiçi öğrenme merkezinde iş planı çalışma sayfalarını içeren harika bir kaynağı vardır. İş planı şablonlarına ek olarak SBA, iş planınızda size yardımcı olabilecek ücretsiz yerel işletme danışmanlarıyla bağlantı kurmanıza da yardımcı olur.

İş Planı Yazılımı ($)

Bir iş planı oluşturmak için ekstra yardıma ihtiyacınız varsa ve biraz para harcamaktan çekinmiyorsanız, iş planı oluşturma yazılımını düşünün. Örneğin, LivePlan (20$/ay), finansal verilerinizi planınıza aktarmak için QuickBooks ile bağlanan bir iş planı yazılımıdır.

İş Planı Yazarı/Danışmanı ($$$)

İş planınıza daha fazla yatırım yapmak istiyorsanız, iş planları oluşturma konusunda uzmanlaşmış bir yazar veya danışman tutmayı düşünün. Bu seçeneğin maliyeti 2.000 ila 20.000 ABD Doları arasındadır; bu ölçeğin alt ucu tipik olarak yalnızca temel yazma hizmetlerini içerir ve üst ucu, uzmanlaşmış bir endüstri danışmanlık ajansını temsil eder.

Bir Kredi İçin İş Planı Yazmaya İlişkin Son Düşünceler

Bir kredi için bir iş planının nasıl yazılacağını bilmek faydalı olsa da, görev çok göz korkutucuysa planı hazırlamanıza yardımcı olması için her zaman birini işe alabilirsiniz. Bir iş planı, ne tür bir işiniz olursa olsun veya şu anda iş finansmanı sağlamaya çalışıyor olun, değerli bir yatırımdır. Şu anda bir krediye ihtiyacınız olmasa bile, kendi iş kararlarınız için bir rehber olarak hizmet etmesi için güncellenmiş bir iş planına sahip olmanız önemlidir.

İş planınız (veya başka bir neden) nedeniyle krediniz reddedildi mi? İşletme krediniz reddedilirse ne yapacağınızı öğrenin.

Kredi İçin İş Planı Oluşturma Hakkında SSS