Bankalar ISO 20022'yi Neden Görmezden Gelemiyor: Fintech Uzmanı Rishi Munjal'dan Bir Bakış Açısı

ISO 20022, 2004'ten bu yana finansal mesajlaşmanın altın standardı olmuştur ve küresel finansal iletişim için birleşik bir dil vaat etmektedir. Ancak evrensel benimseme yolculuğu, öncelikle finansal kurumlardaki eski sistemlerin varlığını sürdürmesi nedeniyle zorluklarla doludur. Sektörün değişimi benimseme konusundaki isteksizliği, uygulama son tarihlerinde birçok gecikmeye yol açtı.

Fintech ve ödemeler uzmanı ve 99Fintech Genel Müdürü Rishi Munjal , ISO 20022'nin finansal ortamı şekillendirmedeki önemli rolüne ışık tutuyor. Sektör tarafından hızla benimsenmesinin zorunluluğunun altını çiziyor.

Özetle ISO 20022

Uluslararası Standartlar Organizasyonu tarafından 18 yıl önce tasarlanan ISO 20022, finansal kuruluşlar arasında elektronik veri alışverişine yönelik, ödeme işlemlerinde şeffaflığı, kesinliği ve verimliliği teşvik eden evrensel bir çerçevedir. Ödeme bilgilerinin iletilmesi için evrensel bir dil oluşturarak çeşitli finansal kurumlar arasında ödeme prosedürlerini kolaylaştırıyor.

Rishi Munjal, ISO 20022'nin kapsamlı çerçevesi, uyarlanabilirliği ve küresel erişimiyle öne çıktığını ve dünya çapındaki finans kurumları için tutarlı, açık ve yapılandırılmış bir format sağladığını belirtiyor. Birlikte çalışabilirliği destekler, tutarsızlıkları azaltır ve daha fazla veri taşıyarak finansal işlemlerin kapsamlı bir görünümünü sunar.

ISO 20022 ve Diğer Finansal Veri Değişimi Formatları

Yıllar boyunca finansal veri alışverişini kolaylaştırmak için her birinin avantajları ve sınırlamaları olan çok sayıda format geliştirildi. Bunların arasında, kapsamlı çerçevesi ve uyarlanabilirliği ile tanınan ISO 20022, lider standart olarak ortaya çıkmıştır. Munjal, ISO 20022'nin bazı avantajlarını sıralıyor:

• Küresel: Bölgeye özgü diğer birçok standarttan farklı olarak ISO 20022, küresel bir erişime sahiptir ve dünya çapındaki finans kurumları için tutarlı bir deneyim sağlar.

• Açık: Açık yapısı, herhangi bir kuruluşa ait olmadığı anlamına gelir; işbirliğini ve yaygın benimsenmeyi teşvik eder.

• Tutarlı: Finansta tutarlılık çok önemlidir.ISO 20022, tutarsızlıkları ve hataları azaltan tek tip bir çerçeve sağlar.

• Yapılandırılmış: ISO 20022'nin yapılandırılmış formatı, verilerin organize edilmesini ve kolayca yorumlanabilmesini sağlar, süreçleri kolaylaştırır ve manuel müdahale ihtiyacını azaltır.

• Daha zengin (daha fazla veriyle): ISO 20022'nin öne çıkan özelliklerinden biri, daha fazla veri taşıyarak finansal işlemlerin kapsamlı bir görünümünü sunmasıdır.

• Birlikte çalışabilirliği destekler: ISO 20022, günümüzün birbirine bağlı dünyasında çok önemli olan, farklı sistemler ve platformlar arasında kusursuz etkileşimi kolaylaştırır.

ISO 20022 Geçişiyle İlgili Zorluklar

Munjal, ISO 20022'ye geçişin zorlu olduğunu kabul ediyor. Potansiyel faydaları çok sayıda olsa da, tam olarak benimsenmeye giden yol, kurumların boğuştuğu bazı sınırlamaları ortaya çıkarıyor. Teknik karmaşıklıklardan operasyonel engellere kadar, ISO 20022'ye geçiş yolculuğu çok incelikli olup, vaatlerinin ve kısıtlamalarının derinlemesine anlaşılmasını gerektirir.

Fintech uzmanına göre eski sistemler bu adaptasyondaki ana zorluklardan biri. Finansal kuruluşlar, ISO20022'den yararlanmak için oluşturulmamış eski sistemlere sahiptir ve bu sistemlerin değiştirilmesi veya değiştirilmesi de kolay değildir. Bankalar, katma değerli hizmetler oluşturmak ve yeni gelir akışları sağlamak için kullanılabilecek işlem bilgilerini kaybetme riskiyle karşı karşıyadır.

Rishi, çoğu bankanın eskiyi yeniyle bütünleştiren bir çeviri katmanı oluşturarak bu zorlukların üstesinden geldiğini kabul ediyor. Ancak çok az kişi ISO 20022 yerlisi olma yolunda ilerliyor.

ISO 20022'nin Faydaları

ISO 20022'ye geçişin kritik avantajlarından biri sınır ötesi ödemeleri daha şeffaf ve verimli hale getirmektir. Munjal, daha fazla açıklama yapmak için Staten Island'daki Küba Caddesi'nden bir örnek veriyor. Geleneksel ödeme mesajlarının Küba Bulvarı ile OFAC yaptırım listesinde yer alan Küba arasında ayrım yapacak şekilde yapılandırılmadığını söylüyor. Bu tür belirsizlik, bankaların manuel işlem yapmasını gerektirerek işlemi yavaşlatıyor.

Ancak ISO 20022 bu tür ayrımları yapabilecek yapılandırılmış bir mesajdır. Borçlular ve alacaklıların adres ayrıntılarını yakalamak için özel alanlarla bu, uyumluluk ve mali suçlarla mücadele kontrollerinin otomatikleştirilmesine yardımcı olarak işlemlerin hızlandırılmasına ve manuel müdahalelerde ciddi bir azalmaya neden olur. IS20022 ile finansın dili birleştirilebilir, kesintisiz iletişim kolaylaştırılabilir, ödeme gecikmeleri azaltılabilir ve güvenlik artırılabilir.

Munjal ayrıca Güney Afrika'nın ödeme modernizasyonunun da harika örneklerden biri olduğunu belirtiyor. Güney Afrika, SAMOS (Güney Afrika Çok Seçenekli Yerleşim Sistemi) için ISO 20022'yi benimseyen kıtadaki ilk ülkelerden biridir. Güney Afrika Merkez Bankası tarafından denetlenen ve özellikle yurt içi Yüksek Değerli Güney Afrika Randı işlemlerini hedef alan bu hamle, ödeme şeffaflığında yeni bir çağ başlattı .

Bankalar Bir Sonraki Mücadeleye Hazır mı?

ISO 20022'nin etkin olduğu ödeme ağlarının dünya çapında artmasıyla birlikte şu soru akıllarda kalıyor: Bankalar bu geçişe hazır mı? Munjal'a göre hazırlık bankaların kendilerine göre değişiyor. Bu veriler, çoğu bankanın geçiş yaptığını ve mevcut sistemleri ile toptan modernizasyon yerine ISO 20022'nin talepleriyle köprü oluşturmayı hedeflediklerini gösteriyor.

Munjal,"Bankaların ve finans kurumlarının ISO 20022'ye uyum sağlama konusunda karşılaştıkları zorluklar anlaşılabilir"diyor.“Standart umut verici olsa da, mevcut sistem ve süreçlerin kapsamlı bir şekilde elden geçirilmesini gerektiriyor.Tam da bizim gibi uzmanların devreye girdiği yer burasıdır. Bizim rolümüz, ISO 20022'nin gizemini açığa çıkarmak, onu finansal kurumlar için erişilebilir ve uygulanabilir hale getirmektir. Bankaların bu standardın tüm potansiyelinden bunalmadan yararlanabilmelerini sağlayarak geçişi kolaylaştırmayı amaçlıyoruz."

Munjal'ın Son Notu

Dünya daha yüksek bir modernizasyon düzeyine doğru ilerlerken Munjal, sektöre daha iyi hizmet vermeyi amaçlayan finansal kuruluşlar için ISO 20022'nin benimsenmesinin bir seçim değil, bir zorunluluk olduğuna inanıyor. Bu küresel standart, teknik bir değişimden daha fazlasını temsil ediyor; daha fazla şeffaflık, dolandırıcılığa karşı önlemler, birlikte çalışabilirlik ve verimlilik sunarak finansal iletişim ve uyumluluğun geleceğini bünyesinde barındırıyor.

Uluslararası ödeme sistemleri ve piyasa altyapıları uyum sağladıkça, geride kalan kurumlar geride kalma riskiyle karşı karşıya kalıyor. Munjal sözlerini şöyle bitiriyor: "ISO 20022'yi benimsemek, operasyonların geleceğe hazır hale getirilmesi, rekabetçiliğin sağlanması ve modern finans dünyasının artan beklentilerinin karşılanmasıyla ilgilidir."