Yinelenen Ödeme Nedir? Anlamı, Türleri ve Faydaları

Dergiler ve kamu hizmetlerinden yazılım ve dijital hizmetlere kadar, yinelenen ödeme her zamankinden daha popüler hale geliyor. Abonelik modelinin popülaritesi, tutarlı nakit akışından ve yinelenen ödemelerle gelen diğer avantajlardan kaynaklanmaktadır.

Yinelenen ödemeler, hem işletmelere hem de müşterilere fayda sağladığı için dünya çapında popülerlik kazanıyor. Bir yandan, işletme sahipleri zamanında ödeme alır ve ödeme gecikmeleriyle ilişkili idari maliyetlerden tasarruf sağlar. Müşterilerin ise her fatura döngüsünde faturalarını açıp işlem yapmasına gerek yoktur. Yinelenen bir ödeme sistemi devreye girdiğinde, fonlar müşterilerin hesaplarından zamanında otomatik olarak borçlandırılarak onları geç ödeme cezalarından kurtarır.

Yinelenen ödeme sistemi, otomasyondan daha fazlasıdır. Bu kılavuz, yinelenen ödemelerin anlamını, yinelenen ödemelerin nasıl çalıştığını ve işinize nasıl yardımcı olabileceklerini açıklayacaktır.

Yinelenen Satıcı İşlemleri veya Ödemeler nelerdir?

Müşterilerin tüccarlara kendilerine mal ve hizmet sağlamak için hesaplarından sürekli olarak para çekme yetkisi verdiği bir ödeme modeli olduğunu hatırlayarak, yinelenen işlemin anlamını anlamak en kolay yoldur.

Müşteri izin verdiğinde, müşteri iznini geri çekene veya abonelik sona erene kadar tutar önceden belirlenmiş aralıklarla otomatik olarak düşülecektir.

Yinelenen Ödemeler nasıl çalışır?

Yinelenen ödemeler, Kredi/Banka kartları veya diğer yöntemlerle müşterilerin banka hesaplarından otomatik olarak düşülür. İşletmenin bu ödemeleri kabul etmesi için bir tüccar hesabı ve bir ödeme hizmeti sağlayıcısı gerekir.

Ticari hesap, işletmelerin müşterilerinin hesaplarından ödeme kabul etmelerini sağlayan bir banka hesabı türüdür. Müşterinin hesabından çekilen tutar, işletmenin banka hesabına aktarılmadan önce tüccar hesabına yatırılır.

Ödeme hizmeti sağlayıcısı, tüccarlar adına yinelenen ödemeleri toplamaktan ve bunları güvenli bir şekilde işleme koymaktan, fonları işletmelerin banka hesaplarına yatırmaya kadar ödeme işleminin tüm yönlerini yönetir.

Farklı yinelenen ödeme işlemcilerinin farklı iş akışları olsa da, genellikle bu adımlar izlenir.

• Seçenekler listesinden müşteri yinelenen ödeme modunu seçer.
• Müşteri, yinelenen ödeme seçeneğinin hüküm ve koşullarını kabul eder.
• İlk ödemeyi yapmak için müşteri, gelecekteki işlemler için ödeme ağ geçidi sayfasında güvenli bir şekilde kaydedilen kart bilgilerini girer.
• Her fatura tarihinde, müşteriye önceden belirlenen takvime göre bir fatura gönderilecektir.
• Alıcı banka, kart ağı ve kartı veren banka işlemi onayladıktan sonra, yinelenen ödeme gerçekleşir ve para normal bir kart işlemi gibi tüccar hesabına aktarılır.
• Müşteriye, önceden belirlenmiş faturalandırma planına (ve ödeme başarısız olursa takip talimatları) göre yinelenen ödeme gerçekleştiğinde işlem durumu bildirilecektir.
• Müşterinin tekrar ödeme bilgilerini girmesi gerekmeyecektir. Abonelik iptal edilene kadar abonelik ücreti tahsil edilecektir.

Yinelenen Ödemelerin Özellikleri

1. Ödeme yöntemleri

Müşteri, ödemenin düzenli olarak nasıl düşüleceğini belirlemek için çeşitli seçeneklere sahiptir. Müşteriler banka hesaplarını, banka kartlarını, kredi kartlarını veya UPI kullanarak ödeme yapabilir. Bazı yüksek değerli işlemler için EMI'ler gibi esnek ödeme seçenekleri de mevcuttur.

2. Sabit veya değişken bir miktar

Birçok abonelik modeli, her ödeme döngüsünün sonunda belirli bir tutarın ödenmesini gerektirir. Spor salonu üyelikleri için yapılan ödemeler, gazete veya dergi abonelikleri, video akışı hizmetleri için yapılan ödemeler vb. bunun örnekleridir.
Oysa bazı yinelenen ödemelerin her ödeme döngüsü için farklı tutarları vardır. Elektrik, gaz veya telefon hizmetleri gibi faturalar buna örnektir.

3. Ödeme döngüsü

Kullanılan hizmete veya ürüne bağlı olarak faturalandırma döngüsü farklılık gösterebilir. Abonelik modellerinin çoğu her ay faturalandırılır. Bununla birlikte, üç aylık, altı aylık ve hatta yıllık faturalar nadir değildir.

4. Eklemeler veya kısmi çıkarmalar

Yinelenen ödemeler, kullanıcının gerektiğinde aboneliğin bölümlerini eklemesine veya kaldırmasına olanak tanır.

5. İptal

Yinelenen ödemelerin kritik bir özelliği, müşterinin aboneliği istediği zaman iptal edebilmesidir.

6. Yeniden Başlatın

Kullanıcı, iptal edildikten veya süresi dolduktan sonra hizmeti yeniden başlatmak isteyebilir. Bu özellik, yinelenen ödeme planlarında kolayca kullanılabilir.

Yinelenen Ödeme Türleri

Yinelenen ödemeler iki türe ayrılır:

1. Yinelenen veya düzenli ödemeler

Sabit veya düzenli ödeme yapan müşterilerden her seferinde aynı tutar alınır. Dergi abonelikleri ve spor salonu üyelikleri, düzenli yinelenen ödemelere örnektir.

2. Düzensiz veya değişken ödemeler

Müşterinin kullanımına bağlı olarak, değişken veya düzensiz yinelenen ödemeler farklı oranlarda ücretlendirilir. Örneğin, elektrik ve diğer hizmet faturaları tüketime göre aydan aya değişir.

Yinelenen Ödemelerin Faydaları

Yinelenen ödemeler birkaç zorlayıcı avantaj sağlar:

1. Geç ödemeleri ve tahsilat süresini azaltın

Geç ödemeler, hem gelire hem de müşteri ilişkilerine zarar verdiği için işletmeler için maliyetlidir. Yinelenen ödemelerle, bir işletme sistemi bir kez yapılandırabilir ve ödeme tahsilatının önceden tanımlanmış programa göre otomatikleştirileceğinden emin olabilir. Şirketiniz, ödemeler için müşterilerin peşine düşmek ve geç ödemeler hakkında garip konuşmalar yapmak için daha az zaman harcayacak ve diğer önemli iş görevlerine odaklanmanız için size daha fazla zaman tanıyacaktır.

2. Çabalarınızı azaltın

Otomatikleştirilmiş yinelenen ödemeler, manuel faturalandırma ve ödeme işlemeyle ilişkili maliyeti ve çabayı azaltır. Tek yapmanız gereken ilk ödeme planını bir kez kurmaktır ve yazılım sizin için ödeme işlemlerini halledecektir. Yalnızca ödeme yönteminde veya ücret tutarında değişiklik yapılması gerektiğinde müdahale etmeniz gerekecektir.

3. Müşteri ilişkilerini geliştirin

Müşteriler, fatura bilgilerini yalnızca bir kez girmeleri gerektiğinden yinelenen ödemeleri tercih eder. Yinelenen ödemeler oradan devralır ve belirtilen fatura tarihlerinde banka hesaplarından fonlar düşer. Müşterilerin her faturalandırma döngüsünde ödeme hatırlatıcıları ayarlamasına veya ödeme bilgilerini girmesine gerek yoktur. Doğru yapıldığında, yinelenen ödemeler, şirket ile müşterileri arasında bir iyi niyet duygusu oluşturarak sağlıklı bir müşteri ilişkisi sağlayabilir.

4. Kendinizi dolandırıcılıktan koruyun

Müşteriler tarafından sağlanan ödeme bilgileri, tekrarlayan ödemeleri işleyen entegre ödeme ağ geçitlerinin sunucularında güvenli bir şekilde saklanır. Belirteçleştirme gibi yöntemleri ve Ödeme Kartı Sektörü Veri Güvenliği Standardı Uyumluluğu (PCI-DSS) gibi en iyi uygulamaları kullanarak sahtekarlığa karşı koruma sağlarlar. Bu dolandırıcılık tespit ve önleme teknolojileri, yalnızca fonları dolandırıcılık güdülerinden korumakla kalmaz, aynı zamanda müşteriler arasında işletmenin güvenilirliğini güçlendirir ve aksi takdirde dolandırıcılık işlemlerini tespit etmek ve çözmek için harcanacak olan kaynakları korur.

Yinelenen Ödemeler İşletmelere nasıl yardımcı olabilir?

Yinelenen ödemeler, tutarlı bir gelir kaynağı sağladıkları için işletme sahiplerine fayda sağlar. Müşterinin yaşam döngüsünün uzun ömürlü olması nedeniyle, bir müşteri işe alındıktan sonra işletmenin müşteriyi elde tutmak için ek maliyetlere maruz kalması gerekmez. Geliştirilmiş müşteri tutma, şirkete finansal olarak fayda sağlar ve pazar payı kazanmasına yardımcı olur.

İşletme sahipleri, gelecekteki geliri tahmin etmek nispeten basit hale geldiğinden, şirketlerinin yaşayabilirliğini de yansıtabilir. Doğru bir tahmin, şirketin gelecekteki operasyonlarını doğru şekilde planlamasına olanak tanır.

Çözüm

Yinelenen ve düzenli işler, şirketinizin çalışma şeklini değiştirebilir. Beklenmedik durumlar için yeterli nakit akışını sürdürürken tutarlı işletme giderlerini karşılamanıza yardımcı olabilir. Azalan maliyetler ve artan nakit akışları, şirketinizi yeni zirvelere taşıyabilir. Ancak, işletmenizde verimli bir ödeme kabulü için güvenilir bir ödeme ortağı gerekir.

Abonelik paisa'nın yinelenen ödeme modeli, ödeme yapanların, tüccarlara 50'den fazla banka için e-NACH/e-mandatlar aracılığıyla yinelenen abonelik ödemeleri yapmalarına olanak tanır. Abonelik Paisa'nın ayrıcalıklı özellikleri, işletmelerin akıllı ve kolay yinelenen ödemeleri işlemesine olanak tanır.
SabPaisa'nın faydaları ve özellikleri hakkında daha fazla bilgi için buraya tıklayın.

SSS

1. Yinelenen ödemeler derken neyi kastediyorsunuz?

Cevap: Aboneliğe dayalı bir işletme, sürekli olarak hizmet sağlama karşılığında müşterilerden yinelenen veya periyodik ödemeler alır.

2. Yinelenen ödemeler işletme sahipleri için faydalı mı?

Cevap: Yinelenen ödemeler, işletme sahiplerine fayda sağlar, çünkü bunlar rekabetçi sektörlerde işletme büyümesini yönetmek için gerekli olan tutarlı bir gelir akışı sağlar.

3. Müşteriler yinelenen ödeme aboneliklerini iptal edebilir mi?

Cevap: Evet, şartlar ve koşullar hizmetten hizmete farklılık gösterse de müşteriler yinelenen ödeme aboneliklerini iptal edebilir.

4. Yinelenen ödeme türleri nelerdir?

Cevap: Yinelenen veya düzenli ödemeler ve düzensiz veya değişken ödemeler olmak üzere iki tür yinelenen ödeme vardır.

5. Hangi ürün ve hizmetler yinelenen ödemeler sunar?

Cevap: Dergiler, gazeteler, spor salonu üyelikleri, kütüphane üyelikleri, elektrik, su ve diğer faturalar gibi pek çok ürün ve hizmet yinelenen ödeme modelini kullanır.