Faktoring Şirketi Nedir ve Faktoring Nasıl Çalışır?

Bir faktoring şirketi, B2B işletme sahiplerinin ödenmemiş faturalardan kaynaklanan nakit akışı sorunlarını çözmelerine yardımcı olabilir. Bir faktoring şirketinin ne olduğunu, fatura faktoringinin nasıl çalıştığını ve faturalarınızı faktoringin küçük işletmeniz için doğru hareket olup olmadığını öğrenmek için okumaya devam edin.

Faktoring Şirketi Nedir?

Faktoring şirketi, bir işletmenin ödenmemiş faturalarını indirimli olarak satın alan ve ardından borçlu olunan parayı doğrudan işletmenin müşterilerinden tahsil eden bir şirkettir. İşletmeler, 30-90 günlük düzenli ödeme planında bir faturanın ödenmesini beklemek yerine, anında nakit akışı elde etmek için faktoring şirketlerini kullanır.

Faktoring Nasıl Çalışır?

Faktoringin çalışma şekli oldukça basittir. Şirket ("faktör"), müşterilerinizin ödenmemiş faturalarını indirimli olarak satın alır ve fatura değerinin %90'ını peşin öder.

Faktoring şirketi, müşterilerinizin doğrudan onlara ödeme yapmasını bekler. Faturaların tamamı ödendikten sonra, son %10'u faktoring ücreti düşülerek alırsınız.

Fatura Faktoringinin Artıları ve Eksileri

Fatura faktoringi avantajlıdır çünkü anında nakit akışı sorununu kredi çekmeden çözer. Ancak, fatura faktoringi belirli riskleri ve maliyetleri beraberinde getirmektedir.

Faktoring Şirketi Ne Kadar Ücret Alır?

Bir faktoring şirketi genellikle toplam fatura tutarının veya peşin ödenen nakit tutarının %0,5 ila %5'i arasında bir ücret talep eder.

Aşağıdakiler gibi birçok farklı faktör, ne kadar ücret alacağınızı etkiler:

• Faktoring yapmak istediğiniz fatura sayısı
• Her faturanın boyutu
• Sektörünüzdeki risk seviyesi
• Müşterilerinizin kredibilitesi
• Müşterilerinizin ödeme yapması için geçen süre
• İşinizin ne kadarı henüz faturasını ödemeyen müşteriden geliyor (müşteri yoğunlaşmanız)

Genel olarak, çeşitli müşteri tabanına, faktoringe alınacak daha fazla sayıda faturaya ve yeterli krediye sahip bir müşteri tabanına sahip işletmeler, faktoring şirketinin algıladığı risk miktarının azalması nedeniyle daha iyi oranlar alacaktır.

Fatura Faktoring Ücretleri Nasıl Hesaplanır

Bazı faktoring şirketleri bir kereye mahsus sabit bir ücret alırken, diğerleri kademeli bir ücret veya zamanla tahakkuk eden değişken bir ücret talep eder.

Örneğin, 100 dolarlık bir faturayı hesaba katmak istediğinizi varsayalım.

Bir faktoring şirketi, toplam fatura değerinin %2'si kadar sabit bir ücret alıyor ve bu da 2$'a geliyor.

Başka bir faktoring şirketi de aylık %1'lik kademeli bir ücret talep edebilir. Müşteriniz 30 gün içinde ödeme yaparsa, 1 $ ücret ödersiniz. 60 gün içinde ödeme yaparlarsa, toplamda 2 $ ücret ödersiniz. 90 gün içinde ödeme yaparlarsa, sonunda 3 $ ücret ödersiniz.

Üçüncü bir faktoring şirketi değişken bir ücret almaktadır. İlk ay %0,5'lik bir ücretle başlarsınız, ardından sonraki ay %1'lik bir ücretle başlarsınız, ardından üçüncü ayda %2'lik bir ücret vb.

Faktoring şirketleri, müşterilerinizin eksik ödeme yapması veya ödememesi durumunda faturaları yeniden satın almanız gerekmediği bir faktoring şekli olan rücu olmayan faktoringi seçerseniz daha fazla ücret alacaktır. Faktoring şirketi, geri ödeme ile gelen tüm riski üstlenir, bu nedenle daha yüksek bir ücret talep eder.

Fatura Faktoringi ve Fatura Finansmanı Arasındaki Fark Nedir?

Fatura faktoringi bir satıştır. Ödenmemiş faturalarınızı satıyorsunuz ve faktoring şirketi zaman içinde fatura ödemelerini tahsil ederek hizmet için bir ücret alıyor. Faktoring bir kredi değildir, çünkü faktoring şirketine ödeme yapmaktan siz sorumlu değilsiniz, müşterilerinizdir.

Fatura finansmanı, bir finansman şirketinin nakit avans ödediği ve ödenmemiş faturalarınızın teminat olarak kullanıldığı bir kredi veya kredi limitidir. Müşterileriniz size tam ödeme yaptığında, kredi tutarını artı borç veren ücretini geri gönderirsiniz.

Her iki durumda da, anlaşma sırasında toplu ödeme alırsınız ve üçüncü taraf bir şirkete ücret ödersiniz. Ancak, fatura finansmanında, müşterinizin ödemelerini tahsil etmekten yine siz sorumlusunuz. Üçüncü taraf bir şirkete ödeme yapmak zorunda kalmayacakları için müşteri etkileşimlerinizi kontrol edebilirsiniz, ancak aynı zamanda müşterilerin size ödeme yapmama riskiyle de karşı karşıya kalırsınız.

Fatura Faktoringi İşletme Kredisinden Nasıl Farklıdır?

Küçük işletme kredisi ile bir tür teminat vermeniz, işletmenizin kredibilitesine göre belirli uygunluk şartlarını karşılamanız ve sabit veya değişken faiz oranıyla düzenli aralıklarla ödeme yapmanız beklenir. Kredi geri ödeme süresinin uzunluğu önceden belirlenir.

Ancak fatura faktoringi bir kredi değildir, dolayısıyla herhangi bir teminata ihtiyacınız yoktur. Uygunluk ve ücret oranları, işletmenize değil, müşterilerinizin kredibilitesine bağlıdır. Ayrıca, biri sözleşme sırasında, diğeri ise faturaların tamamı ödendiğinde olmak üzere iki toplu ödeme şeklinde ödeme alırsınız.

Faktoring Şirketleri Hangi Sektörlerde Çalışır?

Faktoring şirketleri aşağıdaki sektörlerde çalışmaktadır:

• İnşaat ve çevre düzenlemesi
• Üretme
• Sağlık hizmeti
• personel şirketleri
• Servis sağlayıcıları
• Çağrı merkezleri
• danışmanlar
• Toplu taşıma
• Telekomünikasyon
• Ticari düzeyde yiyecek ve içecek
• Toptan
• İçe aktarmak
• Dağıtım
• Yağ ve gaz
• Tekstil ve konfeksiyon
• Atık Yönetimi
• Emlak
• Tarım
• Devlet

İşletmeniz İçin En İyi Faktoring Şirketini Nasıl Seçersiniz?

En iyi faktoring şirketi her işletme için benzersizdir, çünkü tüm işletmeler büyüklük, gelir, kredi puanı, işte geçirilen süre, müşteri tabanı, fatura sayısı ve daha fazlası bakımından farklılık gösterir.

İşletmeniz için doğru faktoring şirketini bulmak için sektörünüzü anlayan, faktoring sürecinin nasıl işlediğini ve işletmenizin şirketin hizmetlerine uygun olup olmadığını anlayan bir faktoring şirketi bulmanız gerekir. Ayrıca, işletmenizin nakit akışı ihtiyaçlarını karşılarken şirketin en iyi koşulları ve en düşük ücretleri sunduğundan emin olun.

Adım 1: Faktoring Şirketlerini Karşılaştırın

Tüm faktoring şirketleri aynı şekilde kurulmamıştır. Uygun fiyatları olan ve işinizi anlayan şeffaf bir şirket bulmak önemlidir.

Adım 2: Faktoring İşlemlerinin Nasıl Olduğunu Öğrenin

Çoğu faktoring şirketinin benzer bir temel hizmetleri vardır, ancak her şirketin günlük operasyonlarının benzersiz yönleri vardır. Hangi firmalarla çalışacağınızı seçmeden önce aşağıdaki soruları cevaplayınız.

Finanse Edilen Faturalarda Minimum veya Maksimum Var mı?

Her ay tutarlı bir şekilde daha fazla sayıda faturayı hesaba katmanız gerektiğini varsayalım. Bu durumda, Universal Funding Corporation gibi aylık minimum tutar gerektiren ancak aynı zamanda en düşük faktoring ücretlerinden bazılarını sunan bir faktoring şirketi seçmelisiniz.

Ancak, fatura faktoring ihtiyaçlarınız farklılık gösteriyorsa, finanse edeceği minimum ve maksimum fatura sayısı açısından daha fazla esneklik sunan bir şirketle çalışmayı düşünün.

Faktoring Şirketi Alacak Hesaplarını Yönetiyor mu?

Bazı faktoring şirketleri, işletmenizin ödenmemiş faturalarının tamamını veya çoğunu satmanızı ister. Ancak diğerleri, hangilerini satmak istediğinizi seçmenize ve seçmenize izin verir. Seç ve seç seçenekleri, daha uzun bir minimum sözleşme süresi veya aylık minimum fatura sayısı gerektirebilir, bu nedenle hangi faktoring şirketini kullanacağınıza karar verirken bunu aklınızda bulundurun.

Tek fatura faktoringi olarak da bilinen spot faktoringe izin veren faktoring şirketleri bile var. Spot faktoring, uzun süredir devam eden yüksek hacimli bir faktoring işi kadar gelir getiremeyeceğinizi telafi etmek için genellikle daha yüksek faktoring ücretlerine sahiptir.

İlgili: İşletmeniz için hangi hizmetin doğru olduğunu belirlemek için yerinde faktoring ve fatura faktoringi hakkında daha fazla bilgi edinin.

Faktoring Şirketinizin Finansman Zamanı

Bazı işletmeler, finansmanın onaylanması için bir hafta kadar bekleyebilir. Çalışanlarınıza dört gün içinde ödeme yapmanız gerekiyorsa, Bluevine gibi parayı 24 saat içinde serbest bırakacak bir şirkete ihtiyacınız var.

Müşteriniz Ödeme Yapmazsa Ne Olur?

Nitelikli işletmelere rücu ve rücusuz faktoring hizmetleri sunan American Alacak gibi faktoring şirketleri bulunmaktadır.

Rücusuz faktoringe hak kazanırsanız, müşterilerinizin ödeme yapmaması durumunda yeniden fatura almak zorunda kalmazsınız. Ancak, bir faturaya itiraz edilirse yeniden satın almanız gerekebilir.

Rücusuz faktoring için uygun değilseniz , çok uzun süre ödenmemişse bir faturayı yeniden satın almanız gerekecektir.

3. Adım: Ücretleri ve Diğer Faktoring Gereksinimlerini İnceleyin

Sadece bir indirim oranından daha iyi baskı var. Fatura faktoring sağlayıcılarını araştırırken aşağıdakileri göz önünde bulundurun.

Faktoring Şirketi SSS'leri

Faktoring Şirketiyle Çalışır Mısınız?

Zamanınız, kredi puanınız veya geleneksel bir işletme kredisi veya kredi limiti alma isteğiniz yoksa, fatura faktoringi işletmenizin mevcut nakit akışı sorunlarını çözmenin harika bir yolu olabilir.

Fatura faktoringi, güvenilir bir müşteri tabanına sahip B2B işletmeler için en iyi sonucu verir. Küçük işletmeniz için fatura faktoringini kullanmaya karar verirseniz, sizin için en iyi faktoring şirketini bulmak için bazı fatura faktoring teklifleri aldığınızdan, sözleşme şartlarını iyice okuduğunuzdan ve kullanıcı incelemelerine göz attığınızdan emin olun.