Enflasyon Sırasında Kar Etmenin 5 Yolu

Enflasyon dönemlerinde başarılı bir şekilde yatırım yapmak zor olabilir çünkü yatırım getirilerinizin enflasyon oranını aşması gerekir.

Dolar satın alma gücünü kaybettiğinden ve şirketler hissedarlarına kâr sağlamakta zorlandıkça bu hedefe ulaşmak zorlaşabilir.

Neyse ki, birkaç enflasyon dostu varlıktan servet oluşturmak hala mümkün. Enflasyon sırasında kâr etmenin en iyi yollarından bazılarını bulduk.

Enflasyon nedir?

Enflasyon, mal ve hizmet fiyatlarının yükseldiği zamandır. Örneğin, Dolar Ağacı mağazaları artık ürün başına 1$ yerine 1,25$ ücret alıyor.

Tüketici fiyat endeksinin yükselmesinin birkaç nedeni vardır:

• Üretim maliyetlerinde artış
• İşçilik maliyetleri artar
• Para arzı artar
• Faiz artışları
• Öğe kıtlığı (kıtlık olarak da bilinir)

Esasen, maliyetler arttığında veya kalemler daha kıt hale geldiğinde enflasyon meydana gelir ve tüketici fiyat endeksi yükselir. Federal Rezerv enflasyonu düzenli olarak rapor eder.

Enflasyon Türleri

Enflasyonu daha iyi anlamak için üç farklı türü olduğunu bilmek önemlidir.

Üç ana enflasyon türü şunları içerir:

• Dahili enflasyon: Fiyatlar, yüksek ücretler ve yaşam maliyeti nedeniyle yükseliyor
• Maliyet baskısı enflasyonu: Üretim maliyetlerindeki artış satış fiyatlarının artmasına neden olur
• Talep çekme enflasyonu: Tüketici talebi nedeniyle bir ürün için fiyatların artması

Bu üç enflasyon türünden talep yönlü enflasyonun en yaygın kategori olduğu bildiriliyor. Ancak, enflasyonun türü ne olursa olsun, sonuç daha yüksek fiyatlardır.

Enflasyon Varlıkları Nasıl Etkiler?

Enflasyon da dahil olmak üzere herhangi bir ekonomik durumda kar etmek mümkündür. Ancak tüketici fiyat endeksi yüksek olduğunda yatırım fırsatlarından para kazanmak daha zor olabilir.

Sonuç olarak, enflasyonun yatırımları nasıl etkilediği varlığın kendisine bağlıdır.

Varlık Enflasyonu Acıtıyor

Ekonomik belirsizlik nedeniyle, enflasyon aşağıdaki varlıklara zarar verebilir.

Tüketici İsteğe Bağlı Hisse Senetleri

Bakkaliye, kamu hizmetleri ve gaz gibi ihtiyaçlar için fiyatlar arttıkça, insanların tasarımcı kıyafetleri, üst düzey elektronik ürünler ve lüks tatiller için harcayacakları daha az para var. Bu, bu tür mal ve hizmetleri sunan şirketler için karları azaltabilir.

Büyüme Stokları

Büyüme odaklı şirketler, küçük kar marjlarına ve yüksek borç bakiyelerine sahip olma eğilimindedir. Tüketici harcamaları azalırsa, kârlı kalmak ve büyüme ivmesini sürdürmek için daha az paraları olur.

Yatırım Dereceli Tahviller ve CD'ler

Çoğu sabit getirili portföy, istikrarlı getirileri olan muhafazakar tahvillere ve banka CD'lerine sahiptir. Bu, oynaklığın önlenmesine yardımcı olur ve serveti korur. Ne yazık ki, enflasyona göre düzeltilmiş yatırım getirileri hala negatif olabilir.

Enflasyondan Yararlanan Varlıklar

Zor ekonomik zamanların birkaç dezavantajı olsa da, enflasyonun yatırım avantajları da olabilir.

Maddi varlıklar

Gayrimenkul ve emtia gibi maddi varlıkların piyasa değeri, talep sağlıklı kalırsa artabilir. Başkalarının daha yüksek bir fiyattan satın almak istediği bir varlığa sahipseniz kâr edebilirsiniz.

Dolar Dışı Varlıklar

Yatırımcılar, değer kaybeden dolarlarını külçe altın gibi “enflasyon risklerine” dönüştürebilirler. Bunun daha az aşağı yönlü riski olabilir.

Değer Yatırımları

Değer hisse senetleri, yükseliş koşullarında büyüme hisse senetlerine göre nispeten daha düşük bir hisse fiyatı değerlenme potansiyeline sahiptir. Bununla birlikte, bu şirketler, kârlı olma ve temettü ödeme olasılıkları daha yüksek olduğu için piyasadan daha iyi performans gösterebilir.

Yüksek Getirili Tasarruf Hesapları

Bankalar, faiz oranları yükseldikçe tasarruf hesaplarındaki faiz oranını ve banka CD'si getirilerini artırabilir. Eğer öyleyse, banka daha yüksek oranda faiz ödeyeceğinden mevduatınız daha fazla para kazanabilir.

Enflasyon Sırasında Nasıl Kâr Edilir

Bu yatırım fikirleri, yükselen enflasyon zamanlarında en karlı olabilir. Portföyünüzü çeşitlendirmek için alfabetik sıraya göre listelenen bu seçeneklerden birkaçını göz önünde bulundurun.

1. emtialar

Enflasyon, tüketici harcamalarını azaltır ancak satın almaları tamamen durdurmaz. Fabrikalar hala ürün üretecek ve mağazalar yiyecek ve mal satmaya devam edecek.

Sonuç olarak üreticiler, tüketicilerin ve işletmelerin ihtiyaç duyduğu maddeleri yapmak için doğal kaynaklara ihtiyaç duyacaktır. Esnek veya sabit gelirli kişilerin ihtiyaç duyduğu kalemlere yatırım yapmak enflasyonist zamanlarda akıllıca olabilir.

Bununla birlikte, emtialar doğal olarak uçucudur. Ayrıca, kârdan zarara hızla dönüşebilen döngüsel bir fiyat geçmişine sahiptirler.

Maruz kalabileceğiniz bazı hammaddeler şunları içerir:

• Tarım: Mahsuller, gübre ve tarım arazileri
• Enerji : Ham petrol, uranyum, doğal gaz ve yenilenebilir enerji
• Endüstriyel metaller: Alüminyum, bakır, demir ve çelik
• Değerli metaller: Altın, gümüş, platin ve paladyum

Bu varlık sınıfına maruz kalmanın en kolay ve en az riskli yolu emtia fonlarıdır. Yükselen spot fiyatlardan para kazanabilirsiniz.

Ancak, deflasyon oluşmadan ve emtia fiyatları düşmeden önce satış yaptığınızdan emin olmak isteyeceksiniz.

Çoğu emtia yatırımının, daha yaygın olan 1099 formu yerine bir Çizelge K-1 vergi formu aldığını not etmek önemlidir. Bu iadeler daha sonra geldiğinden, beyannamenizi vermek için vergi beyannamesi sezonunun sonuna kadar beklemeniz gerekebilir.

Ek olarak, emtialardan temettü elde etmenin tek yolu, emtia üreten şirketlere veya telif hakkı hisse senetlerine yatırım yapmaktır.

Emtia yatırımında yeniyseniz, Tüm Hava Durumu Portföyünü düşünmek isteyebilirsiniz. Bu strateji, %7,5'lik bir varlık tahsisi önerir.

2. Enflasyona Endeksli Tahviller

Bazı devlet tahvilleri, Federal Rezerv enflasyon oranının yükselmesine neden olduğu için getirilerini otomatik olarak artırır.

Bu nedenle, bu tahviller, yatırım dereceli tahvillerden önemli ölçüde daha yüksek getiriye sahip olabildikleri için enflasyon oranları yükseldiğinde daha çekici hale gelir.

Tipik olarak, çoğu tahvil getirisi, yatırımcılar mevcut notlarını satarken yükselir ve bu da alım satım değerini düşürür. Geleneksel tahvillerle uzun vadeli yatırımcılar daha fazla faiz geliri elde edebilir. Ancak tahvil değeri düşerse para kaybedebilirler.

ABD Hazinesi aracılığıyla iki adet enflasyona bağlı tahvil bulunmaktadır. I Tahvilleri (I. Seri Tasarruf Tahvilleri) ilk tiptir.

I Tahviller aşağıdakileri sunar:

• En az bir yıllık elde tutma süresi
• 30 yıl sonra tamamen olgunlaştı
• Faiz oranı her altı ayda bir ayarlanır
• Yılda 10.000 ABD Dolarına kadar banknot satın alabilir
• 25 $ minimum yatırım

Hazine Enflasyona Karşı Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS), enflasyona bağlı tahvillerin ikinci türüdür.

Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler aşağıdakileri sunar:

• Beş, 10 veya 30 yıllık bir yatırım süresi
• 45 gün tuttuktan sonra ikincil piyasada erken satabilir
• Bunları doğrudan Amerika Birleşik Devletleri Hazinesinden satın alın
• Minimum 100$ yatırım

Geri ödeme politikaları, her bir tahvil için minimum elde tutma süresi ve erken itfa cezaları açısından farklılık gösterir.

Neyse ki, daha iyi bir yatırım fırsatı bulursanız veya deflasyon gelecekteki gelir potansiyelinizi azaltırsa, notlarınızı kolayca erken kullanabilirsiniz.

Farklı vade tarihlerine ve getirilerine otomatik olarak maruz kalmak için çoğu yatırım uygulamasından bir TIPS Bond ETF satın almak bile mümkündür. Ayrıca, HazineDirect aracılığıyla TIPS satın aldığınızda olduğu gibi minimum elde tutma süresi de yoktur.

Rekabetçi getiriler elde ederken hisse senetlerinden ve emtialardan daha az oynak olabildikleri için bu enflasyon dostu tahvilleri takdir edebilirsiniz.

3. Krediler/Borç Yükümlülükleri

Eşler arası yatırım, borç alanların kişisel kredileri geri ödediği için aylık gelir elde etmenize yardımcı olabilir. Borç verenler krediler için faiz oranlarını artırdıkça, faiz ödemeleriniz de artabilir.

Ne yazık ki, daha yüksek kredi faiz oranları, zaten faturaları ödemekte zorlanıyor olabilecek borçlular için asgari aylık ödemeyi artırıyor. Bu krediler teminatsız olduğundan, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda kalan yatırımınızı kaybedebilirsiniz.

Borç yatırımına daha çeşitli bir yaklaşım tercih ediyorsanız, şunları göz önünde bulundurun:

• Teminatlı borç yükümlülükleri (CDO'lar)
• İpoteğe dayalı menkul kıymetler (MBS)

Çevrimiçi aracı kurumunuz, her borç türü için ETF'ler veya yatırım fonları sunabilir.

Bu fonlar, tek bir yatırımla birden fazla teminata dayalı varlığa maruz kalmanın en kolay yoludur.

Ayrıca, temettü geliri elde edeceksiniz. Ayrıca, uzun vadede değer kazanırlarsa, potansiyel olarak hisselerinizi kâr için satabilirsiniz.

Bu borçlanma araçlarına yatırım yapmaktan elde edilen yatırım getirileri, ABD Hazine bonolarından ve şirket tahvillerinden daha yüksek olabilir. Ancak, bu getiriler enflasyona endeksli tahvillerden daha düşük olabilir, bu nedenle yatırım yapmadan önce oranları karşılaştırmaya değer.

Ek olarak, borçlunun erken ödemeleri, gelir potansiyelinizi azaltır.

4. Emlak

Gayrimenkule yatırım yapmanın ve kar elde etmenin birkaç farklı yolu vardır. En yaygın yol, kiralık mülk sahibi olmaktır. Bu strateji ile öncelikle kiracı kira ödemelerinden sürekli gelir elde edeceksiniz.

Gayrimenkul yoluyla para kazanmanın ikinci bir yolu, mülkü kâr için satmaktır. Bu ekonomik ortamda arz açığı olan maddi varlıkların varlık fiyatları yükselme eğiliminde olduğundan, enflasyon oranı potansiyel olarak piyasa değerini artırabilir.

Gelir getiren gayrimenkul seçeneklerinden bazıları şunlardır:

• Gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO'lar)
• Kitle fonlu gayrimenkul (yani, Fundrise)
• Tek ailelik kiralık evler
• Kısa süreli kiralamalar (ör. Airbnb)
• ev saygısız

Kitle fonlu emlak platformları aracılığıyla yatırım yapmak en kolay seçenek olabilir ve yıllık temettü getirileriniz %4 ila %9 arasında olabilir. Bu enflasyonu geçebilir.

5. Hisse Senetleri

Yüksek enflasyon sırasında kâr etmenin yolları söz konusu olduğunda, enflasyonist zamanlar borsayı yenmeyi daha zor hale getirir, ancak hala yatırım yapabileceğiniz kazanan hisse senetleri vardır.

Enflasyon dönemlerinde borsaya yatırım yapmanın daha zor olmasının başlıca nedeni, artan maliyetlerin tüketicilerin daha az isteğe bağlı alım yapması anlamına gelmesidir. Sonuç olarak, işletmeler kârlarını hissedarlara aktarmakta zorlanabilir.

Enflasyona rağmen iyi performans gösteren yatırım sektörlerinden bazıları şunlardır:

• Emtia üreticileri (yani tarım, altın ve metaller)
• Enerji (yani petrol ve gaz şirketleri)
• Finansal stoklar (yani bankalar)
• Sigorta
• Araçlar

En iyi performans gösteren hisse senetleri “değer hisseleri” kategorisinde olma eğilimindedir. Bu şirketler genellikle, daha küçük bir piyasa değeri olan yeni işletmelerin patlayıcı büyüme potansiyeline sahip olmayan köklü endüstri liderleridir.

Sıkıcı bir yatırım olmasına rağmen, değerli hisse senetleri tipik olarak daha ucuz değerlemelerde işlem görür ve bu da daha az aşağı yönlü risk olduğunu gösterir. İyi yönetilen şirketler sabit bir gelir elde edebilir ve ayrıca tüketicilerin herhangi bir pazarda ihtiyaç duyduğu ürünleri sağlayabilir.

Ayı piyasasında bile yinelenen bir temettü ödemesi güvencesine sahip olduğunuz için temettü hisselerini tercih edebilirsiniz. Ancak, mavi çipli hisse senetleri için ortalama temettü verimi %2 ila %3 arasındadır. Bu enflasyon oranını geçemez.

Hisse senedi temettü enflasyon oranını geçmediğinde, performans farkını telafi etmek için artan hisse fiyatlarına da güvenmelisiniz. Bu nedenle yüksek temettü ödeyen hisse senetlerini seçmek çok önemlidir.

Bu yatırım fikirlerinden hisse senetleri aynı zamanda en fazla likiditeye ve en düşük yatırım minimumlarına sahip olabilir. Yükselen hisse senedi fiyatlarından kazanç sağlamak için sadece kısa bir süre için hisse senedi tutmak istiyorsanız, talep üzerine alım satım yapabilirsiniz.

Özellikle faiz oranları değişmeye başladığında, herhangi bir borsa yatırım fonunun risk taşıdığını unutmayın.

Enflasyon Sırasında Yatırım Yapmanın Artıları ve Eksileri

Piyasa koşullarından bağımsız olarak yatırım yapmak ve pasif gelir elde etmek çok önemlidir. Bu yatırımlardan bazıları, enflasyon yavaşladığında veya deflasyonist bir ortama girdiğimizde para kazanmanıza yardımcı olabilir.

Öte yandan, enflasyon bir tehdit olmadığında bazı yatırımlar muhtemelen düşecektir.

Ayrıca, sektör rotasyonu yaygındır, bu nedenle yeterince çeşitlendirilmek önemlidir.

Sadece kısa bir süreliğine elde tutmayı planladığınız enflasyon odaklı varlıkları satmaya hazır olmanız, aynı zamanda kazanç elde etmenize ve yatırım kazançlarınızı kaybetmemenize yardımcı olacaktır.

Bununla birlikte, enflasyon çok yükselirse, risk toleransınız için çok agresif olan yatırımları kovalamaya karar verebilirsiniz.

Olumsuz bir olay olursa bu yatırımlar hızla negatif getiri sağlayabilir. Bu, normal stratejinize bağlı kalmanızdan daha fazlasını kaybedebileceğiniz anlamına gelir.

Enflasyon döneminde yatırım yapmadan önce bu artıları ve eksileri göz önünde bulundurun.

Artıları

• Artan fiyatlardan kar
• Bazı yatırımlar enflasyona endeksli
• Fiziksel varlıklar daha iyi performans gösterebilir

Eksileri

• Negatif yatırımcı hissiyatı daha olası
• Çok agresif olmayı gerektirebilir
• “Güvenli” yatırımların negatif reel getirisi var

SSS

Bu sorular, enflasyon yatırım stratejinizde ince ayar yapmanıza ve enflasyon sırasında kâr etmenin en iyi yollarını bulmanıza yardımcı olabilir.

Özet

Yüksek enflasyonun aylık bütçeniz ve genel ekonomi üzerinde birkaç olumsuz sonucu vardır. Neyse ki, enflasyon sırasında kar etme yolları ile dolar zayıflarken yatırım yapmak ve para kazanmak hala mümkün.

Portföyünüzün bir kısmını enflasyon dostu yatırımlara ayırmak, finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilir ve artan yaşam giderlerinizi dengelemek için size daha fazla nakit verebilir.