Küçük İşletme Kredilerinin Reddedilmesinin En Önemli 9 Nedeni

Kendi işinizi kurmak çok faydalı olabilir. Tutkulu olduğunuz bir sektöre girerseniz, sevdiğiniz işi yaparak para kazanıyor olabilirsiniz. Bir tatmin duygusu elde etmenin dışında, başka faydaları da vardır. Kendi çalışma programınızı dikte edebilir ve iş arkadaşlarınızı seçebilirsiniz.

İlgili Yazı: İşletme 101: Küçük İşletme Kredileri Hakkında Her Şey

Mükemmel ekibi işe almak moralinizi yükseltebilir ve elverişli bir çalışma ortamı yaratmanıza yardımcı olabilir. Bununla birlikte, bir işletmeyi yönetmek, insan kaynaklarını yönetmekten daha fazlasını gerektirir. Finans, pazarlama, satış, muhasebe ve müşteri hizmetleri hakkında düşünmeniz gerekir.

Bir işletmede yer alan tüm faaliyetler hayati önem taşır ve işletmenizin başarılı olması için her birine dikkat etmeniz gerekir. Araştırmalara göre, yeni işletmelerin %20'si ilk iki yıl içinde batıyor ve yeni işletmelerin yalnızca %25'i 15 yıla ulaşıyor.

Başarı oranlarının bu kadar düşük olmasının nedenlerinden biri de finansman sorunlarıdır. İşinize başlarken, işinizi ilk altı ay boyunca sürdürmek için yeterli sermayeye sahip olmanız gerekir. Bu süreden sonra kredi almaya hak kazanırsınız. Bu noktada, çoğu küçük girişim işletme sermayesi için acilen krediye ihtiyaç duyar.

Küçük işletme kredileri, işletmeler ve borç verenler için bir kazan-kazan durumu olabilir. Sonuçta iki tarafın da çıkarları söz konusu. Borç veren, parasının iyi yatırıldığını görmek ister, yani kredinizi ve faizinizi geri ödeyebilirsiniz. Öte yandan, işletmenin büyümesi ve genişlemesi için finansmana ihtiyacı var.

Ancak, küçük işletme kredisi almak her zaman göründüğü kadar basit değildir. Borç verenlerin kredi taleplerini reddetmesinin birçok nedeni vardır. Ancak, tüm nedenler bir kredinin uzun vadeli uygulanabilirliğini etkilemez.

Küçük işletmeler için en çok reddedilen şeyin ne olduğunu öğrendikten sonra, kredi itibarınızı artırmaya çalışabilirsiniz. Durum tespiti yapmak, gelecekte kredi alma şansınızı artırır. Bir borç verenin işletmenize kredi vermeyi reddetmesinin yaygın nedenleri aşağıdadır.

Ayrıca Okuyun: Cryptocurrency Başlangıç ​​Kılavuzu

1. Geçmiş Geçmişiniz Yok

Daha önce finansman için başvurduysanız ve onay almadıysanız, bunun nedeni kredi verenlerin geçmiş performansınıza bakması olabilir. Bu, önceki iş anlaşmalarınızda mevcut olan bilgilere baktıkları anlamına gelir.

Geçmiş performansınız yoksa, referansınız yok demektir. Referans eksikliği, borç verenlere size borç verip vermeme konusunda karar vermede zorluk yaşatır. Bu sorunu birkaç şekilde aşabilirsiniz.

Birincisi, farklı bir isim altında yeni bir iş kurmak. Bu şekilde, yeni bir siciline ve ayrı bir kredi geçmişine sahip olursun. Başka bir seçenek de zaten sahip olduğunuz bir işletme adını kullanmaktır. Örnekler, adınızı veya şirketinizin adını içerir. Bu şekilde, borç verenler, bu isim altında önceki girişimlerle ilgili bir geçmişe sahip olduğunuzu görecektir.

2. Şirketinize Aleyhine Başka Krediler Var

Bazen işletmenizin devam etmesi için bir işletme sermayesi kredisine ihtiyacınız olabilir. İşletmeler ayrıca bir yavaş nakit akışı dönemine katlanmak zorunda kalabilir, bu nedenle bir krediye ihtiyacınız olabilir. Borç verenler, şirketinize karşı herhangi bir krediniz olup olmadığını kontrol eder.

Diğer kredileri ve tahakkuk eden faizleri ödediğinizden emin olun. Aksi takdirde, kredi verenler sizin krediye uygun olmadığınızı düşünebilir ve başvurunuzu reddedebilir.

Vadesi geçmiş borçları saklamak zordur, özellikle de alacaklılar size karşı yasal işlem başlatmaya istekliyse. En iyi seçenek, eski borçları ödemek ve tüm ödemelerinizi güncel duruma getirmektir. Bu, işletme adınıza karşı krediyi azaltabilir ve kredi puanınızı artırabilir.

3. Kötü Krediniz Var

Borç verenler size bir kredi teklif etmeden önce kredi puanınıza bakacaktır. Kredi puanınız, ne kadar kredi değerli olduğunuzu gösteren bir sayıdır. Skor geçmiş finansal işlemlere dayanmaktadır. Küçük işletmelerin işletme sermayesi kredileri genellikle yaklaşık 650 puana ihtiyaç duyar. Bunun altındaki herhangi bir puan, kredi almayı zorlaştıracaktır.

Çoğu durumda, daha iyi bir kredi puanı almanın en iyi yolu, ödenmemiş borçları ödemek ve ödeme geçmişinizi iyileştirmektir. Ek borç almadan kredi puanınızı yükseltmenin yolları vardır.

Ayrıca Okuyun: Boşanma Avukatında Nelere Bakmalı?

Bir seçenek, aylık limiti düşük bir kredi kartı almaktır. Her ay o kartla küçük ödemeler yapın ve ödeme geçmişinizi iyileştirin. Kredi puanınızı yeterince hızlı düzeltemezseniz, kötü kredi verenler arayabilirsiniz.

Kötü kredi verenlerle ilgili iyi olan şey, işletme sermayesi için kredi vermeye istekli olmalarıdır. Ancak, krediyi yüksek bir faiz oranıyla güvence altına alacaksınız. Bu, kredi geri ödemesini zorlaştırabilir.

4. Teminat Konuları

Teminat, bir kredi için teminat olarak borç verene verilen bir nesnedir. Borç verenler genellikle bir miktar teminat koymanızı ister. Teminat, krediyi geri ödemenizi ve orijinal tutarı ödemenizi sağlamaya yardımcı olur.

Borç veren, krediyi geri ödeyemeyeceğiniz konusunda endişeleniyorsa, teminat isteyebilir. İşletmenizde yoksa kişisel varlıklarınızı kullanmak zorunda kalabilirsiniz. Bu, krediyi geri ödemenizi garanti altına almak için evinizi, arabanızı veya başka herhangi bir kaynağı sağlamayı içerebilir.

Bir borç veren teminat istiyorsa, bu genellikle iyiye işaret değildir. Tüm taraflar için geçerli olan bir ödeme planı oluşturmak için borç verenle çalışmayı da deneyebilirsiniz. Krediyi geri ödemek için bir planınız olduğunu gösterebilirseniz, borç verenin teminat isteme olasılığı daha düşük olabilir.

5. İşletmenizin Borç-Varlık Oranı Çok Yüksek

Borç verenlerin size borç verip vermemeye karar verirken baktıkları bir diğer faktör de borç-varlık oranınızdır. Bu oran, gelirinizin ne kadarının borçları geri ödemeye gittiğini ve işinize geri dönen miktarı gösterir.

Çoğu durumda, mevcut borç-varlık oranınız çok yüksekse, kredi talebiniz gerçekleşmeyecektir. Borç-varlık oranı, toplam varlıklarınızın toplam yükümlülüklerinize bölünmesiyle hesaplanır.

6. Gereksinimleri Karşılamıyorsunuz

Borç verenler, küçük işletme kredisi başvurunuzu desteklemek için sizden sık sık daha fazla bilgi vermenizi isteyecektir. Örneğin, banka ekstreleri ve vergi beyannameleri gibi daha fazla finansal belge görmek isteyebilirler.

İşletmeniz hakkında daha fazla ayrıntı vermenizi isteyebilirler. Belgeler, resmi bir iş planını veya sözleşmeli çalışanlarınızın imzaladığı sözleşmenin bir kopyasını içerebilir.

Bu belgelerden herhangi biri, kredi başvurunuz için gereken minimum gereksinimleri karşılamıyorsa, kredi verenler büyük olasılıkla başvurunuzu reddedecektir.

7. Uyumsuz Bir Sektörde veya İş Modelindesiniz

Kredi verenlerin küçük işletme kredisini onaylayıp onaylamamaya karar verirken birçok faktörü göz önünde bulundurduğunu hatırlamak önemlidir. En önemli faktörlerden biri kredi itibarınızdır.

Borç verenler, iş modelinizin geçerli olup olmadığını ve içinde bulunduğunuz sektörle tutarlı olup olmadığını da kontrol edebilir. Örneğin, teknoloji veya sağlık gibi oldukça rekabetçi bir sektördeyseniz, borç verenler özellikle temkinlidir.

Bunun nedeni, kanıtlanmış bir başarı geçmişine sahip olmanız gerektiğidir. Alacaklılar ayrıca iş modelinizin sürdürülebilir olduğunu görmek istiyor. Oldukça rekabetçi sektörlerin dışında, alacaklılar yeni pazarları hedefleyen işletmelere kredi vermekten bıkmış olabilir.

Bir borç verenin, alanınızı anlamaması veya yeni olması durumunda size borç verme olasılığı daha düşüktür. Bu durumda, alacaklılar kararlarını vermelerine yardımcı olacak fazla bilgiye sahip olmayacaklardır. Bu nedenle, işletmenizin finansmanını riske atmak istemeyebilirler.

8. Kredi Tutarı Çok Küçük

Küçük işletme kredisinin reddedilmesinin en yaygın nedenlerinden biri, kredi miktarının çok küçük olmasıdır. Krediyi makul bir süre içinde ödemek için bir plan oluşturmak üzere borç vereninizle çalışmak iyi olsa da, kredi tutarı makul olmalıdır.

Küçük kredilerin çoğu da borç veren için zahmete değmez. Büyük bir kredinin içerdiği süreç, küçük bir miktarınkine benzer. Borç verene aynı miktarda zaman ve kaynağa mal olurlar.

Ayrıca Okuyun: Bir Fikir Yönetimi Yazılımının İşletmeye Sağladığı 9 Fayda

Ancak, birinin daha düşük bir yatırım getirisi vardır. Bu nedenle bir borç veren, o kadar karlı olmadığı için genellikle küçük borçlar vermekten kaçınır.

9. Kredi Tutarının Değere Oranı Çok Yüksek

Bir kredi başvurusunun reddedilmesine neden olabilecek son sebep, kredi değer oranının çok yüksek olmasıdır. Kredi-değer (LVR) oranı, varlıklarınızın kaçının krediye yatırıldığını gösterir.

%80'in altında bir LVR'yi hedefleyin. Bu çoğu alacaklı için yeterince iyi olacaktır. Bu oran bunun üzerindeyse, borç verenler büyük olasılıkla başvurunuzu reddedecektir. Bunun yüksek riskli bir ticari girişim olduğunu düşünebilirler.

Yüksek bir LVR ile bile size borç vermeye istekli borç verenler bulmak mümkündür. Ancak bu krediler genellikle yüksek faiz oranlarına sahiptir.

Çözüm

Bir işletmeyi yönetmek bir mücadele olabilir. Ancak, zor zamanlarınızda size yardımcı olacak bir kredi alabilirsiniz. İşletmenize kredi vermeye hazır çevrimiçi ve fiziksel alacaklılar var.

Küçük işletme kredisi almanın olumlu yanlarına rağmen, en kötü durum senaryolarına da hazırlanmanız gerekir. Küçük işletme kredisi için onay alma şansınızı artırmak için yukarıdaki faktörleri göz önünde bulundurun.