Mortgage Borcunu Nasıl Yöneteceğinize İlişkin 5 İpucu

Toplumun her kesiminden pek çok insan bir gün kendi evine sahip olmanın hayalini kuruyor. Yaşadığınız yerin tamamen size ait olduğunu bilmek temelde tatmin edici bir şeydir. Ancak bu hedefe ulaşmak her geçen on yılda daha da zorlaşıyor. Günümüzde ev sahibi olmak çoğu zaman ipotek borcunu üstlenme yükünü de beraberinde getiriyor. Bir ev sahibi olma ihtimali ne kadar heyecan verici olursa olsun, bunun muhtemelen önümüzdeki yıllarda mali görünümünüzü etkileyeceğini unutmayın.

Aslında, ipotek ödemelerinizi güncel tutamamak birçokları için talihsiz bir gerçektir. Bu koşullar altında kendinizi ipotek borcu olarak bilinen bir tür borç biriktirmeye başlarken bulabilirsiniz. Bu, bir veya daha fazla aylık ödemenin tamamen kaçırılmasının veya sürekli olarak gerekli aylık tutarlardan daha az ödeme yapılmasının bir sonucu olabilir.

Hızlı harekete geçmek şiddetle tavsiye edilir, ancak sağlam bir geri ödeme stratejisi tasarlamayı gerektirebilir. Herhangi bir taahhütte bulunmadan önce, profesyonel iflas uygulayıcıları veya mali danışmanlarla seçeneklerinizi ve olası ilerleme yollarını tartışın. Uzmanlar, en iyi ve en uygun eylem planını seçmenize yardımcı olma konusunda vazgeçilmez olabilirler. Aksi takdirde, borcun kontrolsüz bir şekilde büyümeye devam etmesine izin vermek yıkıcı sonuçlara yol açabilir ve hatta bazı durumlarda ipotek kredisi veren kuruluşunuzun yasal işlem başlatmaya karar vermesine bile yol açabilir.

Bütçenizi Yeniden İnceleyin

Mortgage ödemelerinizi karşılamakta zorluk çektiğinizde ilk adım, bir dakikanızı ayırıp mevcut ev bütçenizin durumunu iyice değerlendirmektir. Mali durumunuzu tam olarak kavramak inanılmaz derecede önemlidir. Sonuçta istatistikler, ipotek de dahil olmak üzere kişisel borçların artmaya devam ettiğini gösteriyor.

Evinizden gelen ve giden finansmanın kapsamlı bir listesini derleyerek başlayın. Ödenmemiş ek borçlarınızı da eklemeyi unutmayın. Mevcut mali durumunuzun gerçekçi bir resmini oluşturabilmek için tüm bilgilerin mümkün olduğunca doğru ve güncel olması gerekir. Özel bir bütçeleme aracı kullanmak gerekli değildir ancak süreci biraz daha kolaylaştırabilir.

Aylık mali durumunuz önünüzde olduğunda, her girişi gözden geçirin. Amaç birkaç önemli noktayı belirlemektir. Öncelikle evinize gelen para ile bir ayda harcadığınız para arasındaki farkı hesaplayın. Daha sonra, bu açığı kapatmanın ve dönem sonunda yeşil alanda kalmanın yollarını aramalısınız. Tipik olarak deneyebileceğiniz üç ana yol vardır.

Mevcut fonlarınızı artırmak için ek gelir akışları oluşturma olasılığını araştırın. Ancak daha gerçekçi olanı, mevcut harcamalarınızda azaltabileceğiniz veya tamamen ortadan kaldırabileceğiniz alanlar bulmaktır. Alıştığınız kadar dışarı çıkmamaya karar vermenin sağlığınızı olumsuz yönde etkileyebileceğini, ancak mali sorunlarınızdan kurtulmanın genellikle çok daha önemli olduğunu unutmayın. İki yaklaşımın bir kombinasyonuna karar vermek, mevcut yaşam tarzınızı çok fazla aksatmadan gerekli sonuçları da sağlayabilir. Ayrıca hak kazanabileceğiniz herhangi bir avantaj veya yardım programından yararlanmak da akıllıca olabilir.

Mevcut İpoteğinizi Yeniden Yapılandırın

Alternatif bir seçenek de mevcut ipotek sözleşmesinin şartlarını değiştirmektir. Bunu yapmak, büyük bir azalmaya ve halihazırda birikmiş ipotek borcunun nihai olarak silinmesine yol açabilir. Ancak önerilen herhangi bir değişikliğin ipotek kredisi veren kişi tarafından da onaylanması gerekir. Ayrıca, özel koşullarınız nedeniyle her seçenek mevcut olmayabilir.

Bir diğer önemli nokta, kredi vereninize ipotek yeniden yapılandırmasının bir parçası olarak uygulanabilecek masraflar hakkında soru sormaktır. Örneğin, sabit vadeli bir ipoteği belirlenen tarihten önce sonlandırmak için bir 'geri ödeme ücreti' veya anlaşmanın şart ve koşullarını değiştirmek için bir 'idari ücret' olabilir.

Başlangıç ​​olarak, halihazırda ödenmemiş borcu basitçe ilk ipotek kredisine dahil etme seçeneğini düşünebilirsiniz. Bunu yapmak, borcun geri ödemesini kalan ipotek süresine yayacaktır. Bu süreç, borçların aktifleştirilmesi olarak bilinir. Göz ardı edilmemesi gereken önemli bir dezavantaj, bu planın daha yüksek aylık ödemelerle sonuçlanacak olmasıdır. Mali durumunuzun yakın gelecekte dramatik bir şekilde iyileşmesini beklemiyorsanız, başka düzenlemelere bakmak isteyebilirsiniz.

Dikkate Alınacak Diğer Mortgage Borcunu Yeniden Yapılandırma Planları

Aylık ödemeleri artırmak yerine ipotek anlaşmasının süresini uzatmayı deneyebilirsiniz. Genel süreyi artırarak, mevcut gerekli ödemeleri düşürebilir ve mali durumunuzu kolaylaştırabilirsiniz. Biriktirmeyi başardığınız herhangi bir fon, ipotek borçlarını ödemeye gidebilir. Ancak, uzayan zaman dilimi ilave faize ve daha yüksek toplam geri ödeme tutarına yol açacaktır.

Potansiyel kısa vadeli çözümler arasında, yalnızca ödenmemiş tutarın faizini ödeyeceğiniz bir süre talep etmek, ödeme yapmayı tamamen durdurmak veya aylık tutarların düşürülmesi üzerinde anlaşmak yer alır. Borç verenin bu tekliflerden herhangi birini onaylaması durumunda, bunun mali yükünüz üzerinde anında ve önemli bir etkisi olabilir. Yalnızca faiz ödemesi seçeneği durumunda, borçlu olunan anapara tutarının etkilenmeyeceğini ve değişmeyeceğini unutmayın.

Konut Sermayesi Kredisi Alın

Bir konut sermayesi kredisinin güvence altına alınması çok yardımcı olabilir ve aylık ipotek ödemelerini yapamayan zor durumdaki ev sahiplerine yardımcı olabilir. Kuşkusuz yararlı bir araç olsa da, bu tür bir kredi yalnızca evde önemli miktarda sermayeniz varsa kullanılabilir. Daha pratik bir ifadeyle, evin değerinin hâlâ borçlu olduğunuz tutardan yüksek olması gerekir. Eğer şartları karşılıyorsanız konut kredisi seçeneğini mutlaka araştırmalısınız. Çoğu durumda bankalar konut sermayesi hatlarıyla ilgili tüm kapanış masraflarını karşılayacaktır. Ortaya çıkan tasarruflar daha sonra kredinin anapara bakiyesini çok daha hızlı azaltmak için kullanılabilir.

Güvenilir Kaynaklardan Borç Alın

Kısa vadede ayakta kalabilmek ve ödenmemiş ipotek borcunun yönetilemez seviyelere ulaşmasını önlemek için ek borçlanmayı da deneyebilirsiniz. Ancak, hızlı ve kolay krediler sunup daha sonra size büyük faiz ödemeleri yükleyen tefecilerin hilelerine kanmayın. Her zaman kapsamlı bir durum tespiti yaptığınızdan ve borç verenin finansal hizmetleri yerine getirmek üzere uygun kurum tarafından yetkilendirildiğinden emin olun.

Özellikle ipotek borcunun geri ödenmesi için kullanılan krediler genellikle mülk tarafından güvence altına alınır. Bu son derece önemlidir, çünkü gerekli ödemeleri yapmamanız durumunda eviniz yeniden ele geçirilebilir. Bu nedenle, yasal şartlar konusunda size rehberlik edecek ve ipotek borçlarınızı etkili bir şekilde yönetmek için en iyi seçeneği seçmenize yardımcı olacakları için bir mali danışmana danışmanız şiddetle tavsiye edilir.