FCRA'nın Yasal Görünümü: FCRA Avukatlarının Temel Sorumlulukları

Adil Kredi Raporlama Yasası'nın (FCRA) amacı, tüketici raporlama kuruluşlarının, ticaretin tüketici kredisi, çalışanlar, sigorta ve diğer bilgilerle ilgili ihtiyaçlarını tüm yanlış uygulamalardan kaçınacak ve adil ve tarafsız olacak şekilde karşılamak için makul politikaları izlemesi gerektiğidir. bu bilgilerin gizliliği, doğruluğu, ilgililiği ve doğru kullanımı konusunda tüketiciye sunulur.”

Ek olarak, olumsuz kredi eylemlerinin kısmen kredi puanına dayanması da dahil olmak üzere belirli durumlarda kredi puanlarının açıklanmasını gerektirir.

giriiş

Kredi raporunun amacı, alacaklıya potansiyel borçlunun/borçlunun risk almaya değer olup olmadığı konusunda gerekli bilgiyi sağlamaktır.

FCRA, tüketicilerin kredi raporları ve kredi puanlarıyla ilgili haklarının yanı sıra kredi raporlarının izin verilen kullanımlarını, kredi raporları ve kredi puanlarına ilişkin açıklama gerekliliklerini ve tüketici kredi raporlarının kullanıcıları ve bilgi sağlayıcılarına yönelik gereklilikleri belirler.

Adil kredi raporlama kanunu avukatları, tüketicilerin kredi itibarı hakkında üçüncü şahıslara rapor sunma işinde olan herkesi dahil etmek için "tüketici raporlama büroları" tarafından tutulan raporlara başvuruyor.

Tüketici Kredisi Raporlarında ve Puanlarında Bilgiler

Kredi Raporları

Tüketici kredisi raporları genellikle tüketicilerin “kredi değerliliği, kredi durumu, kredi kapasitesi, karakteri, genel itibarı, kişisel özellikleri veya yaşam tarzı hakkında bilgiler içerir.

Tıbbi bilgiler yalnızca özel durumlarda ve CRA'lar ile alacaklıların bu tür bilgilerin gizliliğini korumak için anayasal ve düzenleyici adımları ve prosedürleri takip ettiği durumlarda tüketici dosyalarına dahil edilebilir.

Kredi Puanları

Kredi puanı, temerrütler de dahil olmak üzere belirli kredi davranışlarının olasılığını tahmin etmek için kredi düzenleyen bir kişi tarafından verilen istatistiksel bir araca dayalı sayısal bir değer veya sıralamadır. FCRA kapsamındaki açıklama gereklilikleri amacıyla kullanılır. Temel olarak bir risk tahmincisi veya risk puanıdır.

Kredi puanı, bir tüketicinin kredi itibarını, puanın hesaplandığı andaki kredi raporuna dayalı olarak basılı biçimde temsil eder.

Bu nedenle, tüketicinin kredi geçmişi gelişmeye devam ettikçe zaman içinde değişebilir.

Tüketici Kredisi Raporlarının İzin Verilen Kullanımları

CRA, tüketici raporunun bir kopyasını Florida'daki tüketici koruma avukatına kredi vermek veya tüketicinin kredi hesabını incelemek veya tahsil etmek amacıyla bilgileri kullanma niyetinde olduğuna inandığı birine vermelidir.

Tüketici tarafından başlatılan bir ticari işlem için gerekliliğin "yasal bir iş ihtiyacı" olması durumunda veya tüketicinin hesap koşullarını yerine getirmeye devam edip etmediğini belirlemek için mevcut bir hesabın incelenmesi amacıyla tüketici kredi raporları da sunulabilir.

Sağlanabileceği diğer durumlar, tüketicilerin istihdamına ilişkin kararlar veya derdest bir mahkeme kararı vb.'dir.

Belirli şartların yerine getirilmesi halinde, istihdam amacıyla da raporlar düzenlenebilir. İstihdam amacıyla bir rapor alabilmek için talepte bulunan kişinin, raporun herhangi bir eyalet veya federal yasayı ihlal edecek şekilde kullanılmayacağını onaylaması gerekir.

Kredi Raporları ve Puanlarına İlişkin Tüketici Hakları

FCRA, tüketicilere, kredi raporlarında yer alan tüm bilgileri ve hatta bu bilgileri sağlayan kaynaklara ulaşma ve kredi puanlarını "açıklama hakkına" sahip olma hakkını vermektedir.

Bir tüketici, ülke çapındaki CRA'ların her birinden her yıl ücretsiz kredi puanı içermeyen bir ücretsiz kredi raporu talep edebilir.

Tüketiciler, dosyalarında yer alan bilgilerin eksiksizliğine veya doğruluğuna itiraz etme hakkına sahiptir.

Bir tüketici anlaşmazlığı CRA'ya bildirdiğinde, CRA tüketicinin dosyasından itibaren 30 gün içinde tartışmalı veya yanlış bilgileri yeniden araştırmalı, düzeltmeli ve silmelidir.

CRA ayrıca tüketicinin anlaşmazlığına ilişkin ihtilaflı bilgileri sağlayıcıya bildirmeli ve sağlayıcıya CRA'nın anlaşmazlıkla ilgili olarak tüketiciden aldığı tüm ilgili bilgileri sağlamalıdır.

CRA, anlaşmazlığın anlamsız veya ilgisiz olduğuna makul bir şekilde karar verirse veya tüketici tartışmalı bilgileri araştırmak için yeterli bilgi sağlayamazsa, yeniden soruşturmayı sonlandırabilir.

Tüketici Raporlama Kuruluşlarının Sorumlulukları

Yukarıda tartışıldığı gibi, FCRA uyarınca, bir tüketicinin dosyasındaki herhangi bir bilginin doğruluğuna itiraz etmesi durumunda CRA'ların makul bir yeniden araştırma yapması gerekmektedir. Ajanslar ayrıca, CRA'nın bir tüketici için kaydettiği adres ile tüketicinin talepte yer alan adresi arasındaki önemli farklılıklara ilişkin tüketici raporlarını talep edenlere bildirmelidir.

Kredi raporlama kuruluşları, tüketici dosyalarındaki bilgilerin doğruluğuna ilişkin sorumluluklarının yanı sıra, tüketici kredi raporlarının yalnızca yukarıda açıklanan amaçlar doğrultusunda yayınlanmasını da sağlamalıdır. Raporların izin verilen amaçlar doğrultusunda kullanılmasını sağlamak amacıyla, kredi raporlama kuruluşları, bilgilerin potansiyel kullanıcılarının kendilerini tanıtmalarını, bilgilerin aranma amaçlarını belgelendirmelerini ve bilgilerin başka amaçlarla kullanılmayacağını tasdik etmelerini talep etmelidir. amaç.

CRA'ların aynı zamanda dosyalardaki bilgileri sağlayanları ve tüketici raporu kullanıcılarını FCRA kapsamındaki sorumlulukları konusunda bilgilendirme görevi vardır.

Adil Kredi Raporlama Yasası Kapsamındaki Haklarınız

Adil Kredi Raporlama Yasası, tüketicilerin bilgilerinin gizliliğini korumaya ilişkin haklarını korumak amacıyla oluşturulmuştur. Çeşitli kurumlara mali bilgilerinizi diğer işletmelere dağıtma yetkisi verilmiştir, ancak bunların paylaşılma şekli ve veri türü sıkı bir şekilde düzenlenir ve korunur.

Bu önemli yasada listelenen en önemli haklardan bazıları şunlardır:

Dosyanızda ne olduğunu bilme hakkınız saklıdır.

Tüm tüketiciler, bilgilerini içeren raporu yılda bir kez ücretsiz olarak talep edebilir.

Tüketicilerin kredi notunu isteme hakları bulunmaktadır.

Kredi notunuz aleyhinize kullanıldığında bilgilendirilme hakkına sahipsiniz

Yanlış bilgiler üzerine konuşma veya tartışma yapma hakkına sahipsiniz

Ajanslar güncel olmayan bilgileri kullanamaz

Ajansların eksik veya yanlış bilgileri ve ayrıca doğrulanamayan bilgileri kullanmasına izin verilmez.

Ayrıca raporunuzda güvenlik dondurması da alabilirsiniz

Bu haklar ihlal edildiğinde mağdur tazminat talebinde bulunabilir.

FCRA avukatı nasıl yardımcı olur?

Adil Kredi Raporlama Yasası avukatı, tüketici kredisi raporlamasıyla ilgili konularda uzmanlaşmıştır.Rolleri şunları içerir:

Yasal Rehberlik: Müşterilere FCRA kapsamındaki hakları ve sorumlulukları konusunda hukuki danışmanlık sağlamak.

Uyuşmazlık Çözümü: Müşterilere, kredi raporlarındaki yanlışlıklar veya hatalara kredi raporlama kuruluşlarıyla itiraz etmelerinde yardımcı olmak.

Kimlik Hırsızlığı: Kimlik hırsızlığı ve kredi raporlarındaki sahte hesaplarla ilgili vakaların ele alınması.

Uyumluluk: Alacaklıların, borç verenlerin ve kredi raporlama kuruluşlarının FCRA düzenlemelerine uymasının sağlanması.

Dava Temsilciliği: FCRA ihlalleri nedeniyle kredi raporlama kuruluşlarına veya alacaklılara karşı açılan davalarda müşterileri temsil etmek.

Kredi Onarımı: Kredi raporlarındaki olumsuz öğeleri gidererek müşterilerin kredi puanlarını yükseltmelerine yardımcı olmak.

Belgeleme: Müşterilere FCRA ile ilgili anlaşmazlıklar ve yasal işlemler için gerekli belgeleri toplama ve düzenleme konusunda yardımcı olmak.

Müzakere: Müşteriler adına alacaklılar veya kredi raporlama kuruluşlarıyla uzlaşma veya kararların müzakere edilmesi.

Genel olarak, bir FCRA avukatı tüketici haklarının korunmasında ve adil ve doğru kredi raporlama uygulamalarının sağlanmasında çok önemli bir rol oynamaktadır.