Ödemelerin Geleceği - Danışman Uzmanlardan İçgörüler

Yedi güç, ödemeleri yeniden şekillendiriyor ve yeni fırsatlar yaratıyor. Maliyetlerin ötesinde değer sunan bankalar ve BHS'ler, bu değişikliklerin getirilerini yakalama şansına sahiptir.

Enflasyon ve faiz oranları makro zorluklar yaratırken aynı zamanda fırsatlar da sunar; örneğin, daha yüksek faiz oranları mevduat tutan kurumlar için ödeme gelirlerini artırabilir.

Dijital Para Birimi

Dijital para birimi, yalnızca elektronik biçimde var olan ve bilgisayarlı elektrik kodları aracılığıyla izlenen herhangi bir para veya ödemedir. Giderek nakitsiz bir topluma doğru değişen bir dünyada, dijital para baskın ödeme şekli haline geliyor. Sonunda kağıt faturaların, madeni paraların, çeklerin ve diğer geleneksel para birimi biçimlerinin yerini alabilir.

Bitcoin gibi özel kripto para birimleri birçok kişi arasında popüler olsa da, dünya çapında merkez bankaları tarafından geliştirilen CBDC'lere artan bir ilgi var.

Ulusal para birimlerinin bu dijital biçimleri, özel kripto para birimlerinin oynaklığını ve risklerini ortadan kaldırırken nakit paradan daha hızlı, daha güvenli işlemler sağlamayı vaat ediyor.

Bankalar, kart ağları ve banka dışı sağlayıcılar, büyük teknoloji şirketleri, tüccar sağlayıcılar ve üçüncü taraf işlemciler, bu yeni fırsattan yararlanmak için iş modellerini yeniden şekillendirmenin ilk aşamalarında.

Küresel ekonomi normalleşirken ve kısıtlamalar kalkarken, bu işletmelerin rekabet gücünü korumak ve inovasyonu yönlendirmek için çok kanallı ödeme yeteneklerini geliştirmelerini hızlandırması gerekiyor. Bu da ancak net bir strateji ve doğru nitelikler ile başarılabilir.

Açık Bankacılık

Açık bankacılık, tüketicilerin banka hesabı verilerini üçüncü taraflarla paylaşmalarının yeni bir yoludur. En önemli avantajı, kartlı ödeme aracısını atlayarak tüccarların doğrudan müşterilerin hesaplarından tam işlem maliyeti veya daha az ödeme yapmasına olanak sağlamasıdır. Bu, kart çıkaran bankalardan aracılık yapmalarını talep eden mevcut sisteme göre önemli bir rekabet avantajıdır.

Bankacılığın açılması, birçok ülkede ödeme ortamını yeniden şekillendirecek, büyüyen bir trend. Örneğin, Avrupa'da çok kanallı ödemeleri, entegre finansmanı ve anında sınır ötesi ödemeleri artırmaya yardımcı oldu.

Bu gelişme aynı zamanda Küçük ve Orta Ölçekli İşletmelerin (KOBİ'ler) hizmetlerini önemli ölçüde iyileştirebilir, örneğin bankalarıyla hali hazırda paylaştıkları verilerden yararlanarak finansman başvuru süreçlerini hızlandırmalarını sağlayabilir.

Başarılı olmak için, PSP'ler bu dinamik değişimin etkisini anlamalı ve sunduğu riskleri ve fırsatları değerlendirirken proaktif olmalıdır. Bunu, teknolojilerinin, iş modellerinin ve PayTech'lerle ortaklıklarının ortaya çıkarabileceği değer havuzlarına odaklanarak yapabilirler.

Görünmez Ödemeler

Ödeme analitiği ortamı, görünmez ödeme biçimlerine doğru kaydıkça, bunlar ticaret deneyimleriyle iç içe geçecek. Bu eğilim, öncelikle yüz tanıma, iris tarama ve parmak izi sensörleri dahil olmak üzere yeni teknolojilerin artan kullanılabilirliğinden kaynaklanmaktadır.

Bu yenilikler, tek bir iletişim noktasının birden fazla ödeme yöntemini okumasına ve doğrulamasına izin verecektir. Örnekler, sürücünün cüzdanına uzanmasına gerek kalmadan yakıt ve atıştırmalıklar için ödeme yapmak üzere arabaya serviste kullanılan bir müşterinin avuç içi veya geçiş ücreti etiketlerini okumak için AI'yı kullanır.

Görünmez ödemeler, fonların hesaplar arasında saniyeler içinde hareket etmesini sağlayan gerçek zamanlı ödeme rayları tarafından desteklenecektir. Bu, müşterilerin sorunsuz ticaret deneyimlerinin keyfini çıkarabilecekleri tamamen bağlantılı bir gelecek için hayati önem taşıyan, müşterilerin hesapları arasında para taşımasını kolaylaştıracak.

Bu yeni ödeme teknolojilerini geliştirmek, işletmeler için radikal veriden para kazanma fırsatlarının kilidini açacak ve daha benzersiz müşteri teklifleri oluşturmalarını sağlayacaktır. İşletmeler, birden fazla fintech ile çalışmak yerine, entegre bir ödeme ekosistemi için gereken tüm hizmetleri sağlayabilen tek bir ödeme kolaylaştırıcısı ile ilişkilerini pekiştirmek isteyeceklerdir.

Bağlantılı Ticaret

Nesnelerin İnterneti dünyasında ticaret, verileri yakalamak, kullanıcı ihtiyaçlarını anlamak için yorumlamak, en uygun ürün veya hizmetleri bulmak ve çok az veya hiç insan müdahalesi olmadan ödemeleri tetiklemekle ilgilidir.

Sahibi için bir alışveriş listesi oluşturan bir buzdolabı veya gerçek zamanlı fiyatlandırmaya dayalı olarak yakıt için ödeme yapabilen ve pili şarj edebilen bir araba kadar basit olabilir.

Bağlantılı ticaretin bu yeni dünyasının, ödemelerin geleceği için önemli etkileri var. Gömülü finans, mobil cüzdanlar, temassız ve banka havaleleri gibi Alternatif Ödeme Yöntemlerinin (APM) kullanıma sunulmasıyla şimdiden yol aldı. Tüketiciler dijital öncelikli deneyimleri benimsedikçe, önümüzdeki birkaç yıl içinde muhtemelen hızlanacak bir trend.

Geleneksel firmalar yeni pazar fırsatlarını yakalamak için stratejilerini belirlemelidir. Bağlantılı borç verme akışlarını korumak ve milyarlarca bağlı cihaz tarafından üretilen ek işlem verilerinden para kazanmak için büyük ihtimalle müşteri deneyimlerine yatırım yapmalarını, raylı sistemden bağımsız olmalarını gerektirecektir. Artacak kaynaklara ve ivmeye sahip olan büyük teknoloji şirketlerinin saldırgan saldırılarına karşı savunmaya hazır olmalıdırlar.

Süper uygulamalar

Süper uygulamalar, hizmetleri ve ürünleri tek bir arayüzde birleştirerek ekosistemlerinden para kazanır. Örneğin Uber, 2019'da araç çağırma ve yemek dağıtımını tek bir uygulamada birleştirdi çünkü şirket, kullanıcıların birden çok hizmeti kullanırken uygulamasıyla daha uzun süre etkileşim kurduğunu keşfetti.

Süper uygulamalar Asya'yı kasıp kavururken, Batı'da başarılı olup olmayacakları belli değil. Yeni başlayanlar için, tüm tüketici segmentleri için uygun olmayabilirler.

Örneğin, bir şirketin ürün çeşitliliği, özellikle ürün karması onların ihtiyaçları ve hedefleri ile uyumlu değilse, bazı tüketiciler için kafa karıştırıcı veya gereksiz olarak algılanabilir.

Ayrıca düzenleyici baskılar, teknolojik değişimin hızı ve kültürel farklılıklar, Amerikan teknoloji şirketlerinin kendi süper uygulamalarını yaratma girişiminde ne kadar ileri gidebileceklerini muhtemelen sınırlayacaktır. Her halükarda Asya'dan alınan derslere kulak vermeli ve temkinli ilerlemelidirler.

Radikal verilerden para kazanma ve benzersiz müşteri teklifleri potansiyeli gerçektir, ancak riskler de öyle. Ödemelerin geleceği, sektörün bu zorluklara nasıl yanıt verdiğiyle ilgilidir.