Küçük İşletme Sahibi Olarak Borç Yönetimi: Başarı Stratejileri

Bireyler gibi işletmeler de aşırı borca ​​maruz kalabilir ve bundan zarar görebilir. Bir şirketin tamamen borçsuz olması mümkün olmasa da, iş liderlerinin ne zaman ve ne kadar borç alacakları konusunda stratejik olmaları gerekir.

Araştırmalar, tüm küçük işletmelerin kabaca yarısının operasyonlarının ilk beş yılında başarısız olduğunu gösteriyor. Başarısızlık oranının çeşitli nedenleri arasında finansman eksikliği, dezavantajlı kredi düzenlemeleri ve kontrolsüz borç yer alır.

Nakit akışını artırmak veya geliştirmeleri veya genişlemeleri finanse etmek gerektiğinde işletme kredileri çoğu firma için anlamlıdır. Bununla birlikte, son birkaç yıl, COVID-19 durgunluğu nedeniyle kendilerini finansal olarak aşırı genişleten küçük işletmeler için özellikle zorlu geçti. Birçoğu, borçlu olduklarını geri ödeyemeden çok fazla borç aldı.

Bu durumlarda, bir küçük işletme sahibinin borçla başa çıkmak için iki seçeneği vardır: ödenmemiş sorumlulukları yerine getirmeye çalışırken işi kurtarmaya çalışın veya mali cezaları en aza indiren bir çıkış stratejisi uygularken işletmenin başarısız olmasına izin verin.

Borcunuzu Yönetmenize Yardımcı Olacak 8 Strateji

Firmaya kişisel ceplerini yatırmak, borçlarını yönetirken şirketlerini kurtarmaya çalışan çoğu girişimci için ilk çözümdür. Başarılı olabilse de geri tepmeye karşı bağışıklığı olmayan, hesaplanmış bir risktir. Bunu yalnızca, uzun vadeli getirisi olan kısa vadeli bir strateji olduğundan emin olabiliyorsanız dikkate almalısınız.

Neyse ki şirketinizi ayakta tutmanın tek yolu bu değil. Borcunuzu üzerinize hakim olmadan önce yönetmenize yardımcı olmak için izleyebileceğiniz birkaç strateji:

1. Şirketinizin bütçesini yeniden düşünün

Şirketinizin borcunu ele almadan önce, mevcut mali durumunuzla ilgili bulabildiğiniz her şeyi ortaya çıkarın. Çoğu zaman, işletme sahipleri aylık ödemelerde geride kaldıktan sonra bu adımı atıyorlar. Önceki mali planınızı inceleyin ve bütçenizi kendinize daha fazla alan sağlayacak şekilde ayarlayın.

Şirketinizin bütçesi, gelir kaynaklarınızı, değişken harcamalarınızı ve sabit maliyetlerinizi detaylandırmalıdır. Kredi geri ödemeleri, vergi sorumlulukları ve mal sahibi iadeleri gibi kar ve zarar dışındaki planlanan işlemleri hesaba katmak için bir nakit akışı bütçesi dahil etmek de iyi bir fikirdir.

Bir bütçe, tedarikçilere, alacaklılara, ev sahibinize, vergi dairesine ve diğer öngörülebilir yükümlülüklere ödeme yapmak için bir kenara para ayırma gibi faydalı bir alışkanlık geliştirmenize yardımcı olmalıdır. Ayrıca, muhasebeciniz veya iş danışmanınız bütçenize ince ayar yapmanıza yardımcı olacak profesyonel rehberlik sağlayabilir.

2. Borçlarınızı inceleyin ve önceliklendirin

Herhangi bir sorunla baş etmenin bir sonraki aşaması, o sorunla ilgili farkındalık yaratmaktır. Bu nedenle, borç yönetimi önlemlerini uygulamadan önce, şirketinizin aşağıdakileri içerebilecek tüm yükümlülüklerini gözden geçirin:

• vergiler
• Kredili mevduat hesabı veya banka kredisi
• Her türlü ticari kredi kartı, faiz oranları ve gerekli aylık ödemeler
• Kiralama taahhütleri veya sözleşmeleri
• Maaşlar, emekli maaşları, sağlık harcamaları ve çalışanlara sağlanan faydalar gibi personelle ilgili yükümlülükler

Yükümlülüklerinizi inceledikten sonra sıralamaya başlayabilirsiniz. Geç ödemenin en ağır cezasını hangi sorumluluklar üstlenir? Örneğin bordronun yapılmaması tüm personeli tehlikeye atabilir. Bu durumda olanlara öncelik vermek yardımcı olacaktır.

3. Stratejik bir borç geri ödeme planı oluşturun

Bir borç ödeme stratejisi, tüm sorunlarınızı çözmez; örneğin, toplam borç birikimini yönetme gerekliliği. Ancak, faizden tasarruf etmenizi sağlar. Borçları daha hızlı ödemek için iki popüler teknik:

· Borç çığı

Borç çığ tekniği, diğer tüm yükümlülükler için minimum ödeme yaparken daha yüksek faizli borçlara ek ödeme yapmayı içerir. Faiz ödemelerinizden tasarruf etmek istiyorsanız, birçok finansal danışman bu stratejiyi önerir.

· Borç kartopu

Borç kartopu stratejisi, önce daha küçük yükümlülüklerin ele alınmasını gerektirir. Bunlar ödendikten sonra, aynı tutarı daha büyük yükümlülükler için ödemeye devam edin. Bu stratejinin yararı, küçük kazançlar elde ederek borçlarınızı temizlemek için motivasyon ve ivme kazanmanıza yardımcı olabilmesidir.

Her iki yaklaşımın da yararları ve sakıncaları vardır. Tutarlı değilseniz borç çığı işe yaramazken, borç kartopu sizi diğer kredilerden gelen ciddi faiz oranlarına maruz bırakıyor.

Hangi borç geri ödeme yöntemini kullanacağınızdan veya şirketinizin ne kadar ekstra ödeme yapabileceğinden emin değilseniz, bir uzmana danışmaktan çekinmeyin. Borç yönetimi işlerini bir muhasebe ekibine yaptırmayı veya gerekirse, şirketinizi tekrar yoluna sokmak için bağımsız bir danışman getirmeyi düşünün.

4. Borçlarınızı ödemek için nakit akışınızı artırın

Borçlu olmak arzu edilen bir durum değildir. Sonuç olarak, borç ödemek, firmaların çoğunluğu için en önemli öncelik olmalıdır. Aşağıda, borcunuzu ödemek için gelir akışınızı artırmaya yönelik birkaç fikir bulunmaktadır:

· Genel üretkenliği artırın

Çalışanlarınızın ve iş süreçlerinizin verimliliğini artırmak veya daha fazla para yaratmanın yeni yollarını bulmak, nakit akışını artırmak için etkili taktikler olabilir.

Personelinizin becerilerini geliştirmeye yardımcı olmak için eğitim oturumları düzenlemeyi veya çalışanların görevlerini çok daha hızlı tamamlamalarını sağlamak için yeni teknolojileri tanıtmayı düşünebilirsiniz.

Daha anlayışlı pazarlama stratejileri de büyük bir fark yaratabilir. Bu, kısa vadede maliyetleri artırabilirken, ilgili ve etkili bir pazarlama stratejisi, uzun vadede borcunuzu ödemek için kullanabileceğiniz geliri artırabilir.

· Envanter devrini optimize edin

Envanterinizi iyi yönetemezseniz, mali rezervlerinizi kolayca tüketebilir. Bu yüzden dikkatli bir şekilde denetlemelisiniz. İleriye dönük tüm şirket harcamalarınızın yalnızca kesinlikle kritik kalemler için veya beklenmedik bir talep olduğunda olduğundan emin olun. Mümkünse kullanılmamış ve satılmamış ürünler için iade hakkı sağlayan tedarikçileri seçin.

· Tüccarlarla daha uygun şartları tartışın

Yararlı bir borç hesabı yönetimi, şirketinizin nakit akışını önemli ölçüde artırabilir ve borç geri ödemesini hızlandırabilir.

Birçok satıcı, hizmetlerini veya ürünlerini teslim ettikten sonra bir ila üç aylık ödeme vadeleri sunar. Buna karşılık, erken ödeme için bazen yüzde 10'a varan bir indirim için pazarlık yapabilirsiniz. Son olarak, sözleşmenizi sonlandırabilir ve daha uygun fiyatlar sunan tedarikçilerle çalışabilirsiniz.

5. Kredi şartlarını değerlendirin ve yeniden finanse etmeyi düşünün

Faiz oranları rekor düşük seviyelerde olduğundan, şimdi kredilerinizi kontrol etmek ve iyi bir anlaşma yaptığınızdan emin olmak için mükemmel bir zaman. Bu rota üzerinden yapabileceğiniz tasarruflar önemli olabilir.

Yeniden finansman aynı zamanda, birden çok krediyi daha yönetilebilir bir kredide birleştirmek, kredi sürelerini değiştirmek veya borç vergisinden düşülebilirliği optimize etmek gibi çeşitli şekillerde borcu yeniden yapılandırmanıza olanak tanır.

Elbette, dahili sorunlar ortaya çıkmadan önce bu yollara başvurmak daha kolaydır çünkü iyi bir kredi geçmişine sahip karlı bir işletme, satıcılarla çalışırken daha az sürtüşmeyle karşılaşacaktır. İşler pek iyi gitmese bile, hangi yardımın düzenlenebileceğini görmek için şirketin finansörleriyle düzenli olarak iletişim kurmak yine de iyi bir fikirdir.

6. Harcamalarınızı azaltın

Önemli miktarda ticari borcunuz varsa, büyük olasılıkla operasyonlarınızın gerektirdiği şeylere harcıyorsunuzdur. Ancak, önemli miktarda borcunuz varsa ve geri alamıyorsanız, harcamalarınızı daha da sınırlandırabilirsiniz.

Zaman dar olduğunda, gerçekten neye ihtiyacınız olduğunu dikkatlice düşünmelisiniz. Bütçenizde paradan tasarruf edebileceğiniz herhangi bir alan arayın. Gerekli olduğuna inandığınız şeyler bile daha yakından değerlendirildiğinde öyle olmayabilir.

Şirket giderlerini azaltmak için iki yöntem vardır. Birincisi, enerji tüketen ekipman ve cihazları azaltmak gibi birkaç küçük kesinti yapmaktır. Diğeri, daha küçük, daha ucuz bir iş alanına geçmek gibi tek bir büyük iş yapmaktır. Ne kadar borcunuz olduğuna bağlı olarak, her ikisi de sizin için geçerli olabilir.

7. Arkadaşlarınızdan ve akrabalarınızdan yardım isteyin.

İdeal olmasa da, aileden ve yakın arkadaşlardan yardım istemek ticari borcunuzu daha hızlı ödemenizi sağlayabilir. Faturalarınızı ödemeye istekli olabilirler ve siz de onları yüksek faiz oranları olmadan geri ödeyebilirsiniz.

Ayrıca, bir arkadaştan veya aile üyelerinden kredi almak avantajlı olabilir. Genellikle standart bir alacaklıdan daha anlayışlı ve sizinle işbirliği yapmaya isteklidirler.

Yukarıda bahsedildiği gibi, bir akrabanız veya arkadaşınız, varsa, sizden düşük bir faiz oranı talep edebilir. Daha uzun bir süre boyunca daha küçük meblağlar ödemenize de izin verebilirler. Ayrıca, arkadaşlarınız ve aile üyeleriniz, ödeme tutarınızı ve planınızı gerektiği gibi değiştirmenize izin verebilir. Bir ay küçük bir ödeme yapabilir ve sonraki ay daha büyük bir ödeme yapabilirsiniz.

8. İflas başvurusu

Son çare olarak, şirketi varlıklarını satacak, ödenmemiş alacakları takip edecek, ödenmemiş vergileri ödeyecek ve kalan paraları alacaklılara dağıtacak bir mütevelliye devrederek ticari iflas başvurusunda bulunabilirsiniz.

Bölüm 7 iflas, sizi kişisel olarak garantili ticari borçlardan muaf tutar. Bu, başarısız bir firmadan devam etmenizi sağlayacaktır. Ancak, bu işlem nedeniyle kredi notunuzun yedi yıl boyunca zarar göreceğini unutmayın.

Sarma

Girişimcilerin mali durumları hakkında endişelenmeleri oldukça yaygındır, bu yüzden yalnız olmadığınızı unutmayın. Önemli olan harekete geçmeniz. Şirketinizi ayakta tutmak için elinizden gelen her şeyi yapın ve sağlayabilecekleri yardım seçeneklerini keşfetmek için mümkün olduğunca çok yerel finans kuruluşuyla görüşün.