Bireysel Kredi Almalı mıyım? İyi Bir Fikir Olduğunda ve Olmadığında

Bireysel krediler, önemli satın almaların finansmanı veya borcun birleştirilmesi gibi çok sayıda bütçe çıkmazı için uygun bir çözümdür. Ancak kişisel kredi başvurusunda bulunmadan önce, bunların nasıl çalıştığını ve olası riskleri anlamanız çok önemlidir.

Herkesin kendisine “Kişisel kredi almalı mıyım, almamalı mıyım?” diye sorması için. Bu makale, böyle bir eylemin ne zaman iyi bir fikir olduğunu ve ne zaman farklı bir çözüm aramanız gerektiğini açıklayacaktır. Ayrıca ihtiyaçlarınız için en iyi kişisel krediyi satın alma konusunda ipuçları vereceğiz, bu yüzden okumaya devam edin.

Kişisel Kredi Almak İçin İyi Nedenler

Kişisel krediyi ne zaman alacağınızı bilmek zor olabilir. Sonuçta, bu krediler yüksek faiz oranları ve ücretlerle gelebilir. Ancak, kişisel kredinin iyi bir fikir olabileceği bazı durumlar vardır.

Peki, krediler ne zaman kullanmak için iyi bir seçenek olur? Aşağıdaki nedenler iyi olarak kabul edilir:

1. Kredi Kartı Borç Konsolidasyonu

Kredi kartı borç konsolidasyonu, birden fazla borcun tek bir aylık ödemede birleştirilmesi işlemidir. Kredi kartı borç konsolidasyonu, böylece borcunuzu daha hızlı geri ödemenizi sağlar ve kişisel kredi almak için iyi bir nedendir.

En iyi kişisel krediler, kredi kartlarından daha düşük faiz oranları uygulama eğilimindedir. Kredi kartı borcunuzu ihtiyaç kredisi ile konsolide etmenin bir diğer avantajı da aylık ödemelerinizde sabit faiz alabilmenizdir.

Borçları konsolide etmenin bir yolu olarak, insanlar bazen bireysel krediler yerine bakiye transferlerine başvururlar.

2. Ev Geliştirme ve Onarım

Bir kredi kartı, konut kredisi veya konut kredisi kredi limiti (HELOC) ile alacağınızdan daha düşük bir faiz oranı elde edebileceğiniz için kişisel kredi, ev onarımları ve iyileştirmeleri için iyi bir seçenek olabilir.

İhtiyaç kredisi almanın alternatiflere göre en büyük avantajı sabit faiz oranı ve aylık ödemelerde geri kalırsanız evinizi kaybetme riskinin olmamasıdır. Bununla birlikte, kişisel kredi verenler, zamanında ödemeyi güvence altına almak için parasal değeri olan bir şeye ihtiyaç duyabilirler.

3. Yer Değiştirme Giderleri

Taşınma kredisi, taşınma masraflarına yardımcı olan teminatsız bir kişisel kredidir. Güvenlik depozitosu ve yeni mobilya ihtiyacı gibi yüksek masraflarla karşı karşıyaysanız, taşınma için kişisel bir krediyi düşünmek mantıklıdır.

Kredi notunuz kötü veya hatta düşükse, bu şekilde borç para almanın yüksek faiz oranlarına neden olabileceğini ve kredi puanınız 550'nin altındaysa nasıl bireysel kredi alabileceğinizi kontrol etmek isteyebilirsiniz.

“Taşımak için ihtiyaç kredisi çekmeli miyim?” diye sorarsanız. Araştırmanızı yaptığınızdan emin olun, çünkü farklı bireysel kredi verenler, kredileri %10'a kadar taşımak için başlangıç ​​ücretleri alabilir.

4. Plansız Aylık Ödemeler İçin Acil Nakit Enjeksiyonu

Çözmeniz gereken acil sorunlarınız varsa maaş günü kredisi almayı düşünebilirsiniz. Yine de, özellikle avans kredileri genellikle olumsuz koşullarla geldiğinden, kişisel kredi daha iyi bir seçenek olabilir. Bireysel kredi verene bağlı olarak, birkaç iş günü içinde acil nakit yardımı için onay alabilirsiniz.

Maaş kredileri, düşük tutarlar ile yüksek faiz oranlarını birleştiren kısa vadeli kredilerdir. Bu kredi, tipik olarak, bir borçlu maaşını aldığında ödenen aylık bir ödemedir, dolayısıyla adıdır.

5. Araç Finansmanı

Bir arabayı finanse etmek, kişisel krediler için bir başka yaygın nedendir ve nedenler genellikle araba kredilerinden kaçınmakla ilgilidir. Bu krediler, teminat olarak dört tekerlekli araç gerektiren ve peşinat gerektirebilecek teminatlı kredilerdir.

Otomobil ve bireysel krediler arasında başka farklar da vardır ve karar vermeden önce iyice eğitim almak en iyisidir.

Bireysel Kredi Almak İçin Kötü Nedenler

Kişisel krediler, ekstra fonlara erişmenin yararlı bir yolu olsa da, kredi almak için bazı zayıf nedenler vardır. Kişisel kredilerden kaçınmak için iyi nedenler sunan bazı durumlar şunlardır:

1. Düğün Maliyetleri

Bir düğün için kişisel kredi almanın iyi bir fikir olmamasının birkaç nedeni vardır. Düğünler genellikle pahalıdır, on binlerce dolara mal olur ve kredinin büyük bir kısmını geri ödemenize neden olabilir.

Bu, özellikle, faiz oranları çok yüksek görünmese bile, önemli miktarda borç aldığınızda geçerlidir. Önceden planlamak ve tasarruf etmek genellikle daha iyi bir seçenektir.

2. Tıbbi Faturalar

Tıbbi faturaları ödemeniz gerekiyorsa kişisel krediler buna değer mi? Cevap, durumunuza bağlı olabilir; Aylık eşit ödemeli daha düşük maliyetli bir ödeme planı ile daha uygun faiz oranları sağlamadıysanız, kişisel kredi doğru seçim olabilir.

Bireysel krediler yüksek faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir, bu nedenle başlangıçta borçlu olduğunuzdan binlerce daha fazlasını ödeyebilirsiniz. Ödemelerinizi zamanında yapamazsanız kredi puanınızı bozabileceğiniz için dikkatli olun.

Finansal yardım programları veya tıbbi kitle fonlaması web siteleri gibi tıbbi faturaları finanse etmek için keşfetmeniz gereken başka seçenekler de vardır.

3. Öğrenci Ücretleri

Öğrenci kredilerinin faizi genellikle bireysel kredilerden çok daha düşüktür. Bunun nedeni, öğrenci kredilerinin iyi bir yatırım olarak kabul edilen eğitim maliyetini karşılamaya yardımcı olacak şekilde tasarlanmış olmasıdır. Öte yandan, kişisel krediler daha yüksek faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir, çünkü bunları borç konsolidasyonundan tatil finansmanına kadar her şey için kullanabilirsiniz.

Bu krediler arasındaki bir diğer fark, öğrenci kredilerine hak kazanmanın genellikle daha kolay olmasıdır. Borç verenler, eğitimi iyi bir yatırım olarak görür ve öğrencilere borç verirken daha fazla risk almaya isteklidir. Bireysel kredi uygunluk şartları, borç verene bağlı olarak değişebilir, ancak genellikle daha katı olma eğilimindedirler.

Son olarak, kişisel bir kredi almak, özellikle federal bir öğrenci kredisinden yararlanıyorsanız, çeşitli avantajları ve korumaları kaybetmenize neden olabilir.

Bireysel Kredilerin Avantaj ve Dezavantajları

Şimdi bireysel kredilerin artılarını ve eksilerini özetleyelim.

Faydalar

• Kişisel krediler teminat gerektirmez, bu nedenle krediyi temerrüde düşürürseniz eviniz veya arabanız gibi mülkleri riske atmazsınız.
• Kişisel bir kredi için fon sağlama süreleri genellikle hızlıdır, hatta bazen bir sonraki iş gününde para bulunabilir.
• Bireysel krediler, birkaç kredi kartındaki borcu tek bir krediyle birleştirmenize yardımcı olabilir. Ayrıca, faiz oranlarının daha düşük olması muhtemeldir.

Dezavantajlar

• Düşük puanlı müşterilere verilen kredilere yüksek faizli borç eşlik ediyor.
• Kredi notu düşük olan kişilerin, kişisel kredilerin sınırlı mevcudiyeti ile ilgilenmesi gerekebilir.
• Bireysel krediler size kısa süreli bir rahatlama sağlarken, bir süre daha başa çıkmanız gereken bir aylık ödeme daha ekler.

Çözüm

Bireysel krediler, çeşitli masrafları finanse etmenize yardımcı olabilir. Ancak, karar vermeden önce kredilerin avantajlarını ve dezavantajlarını göz önünde bulundurmak çok önemlidir.

Bireysel krediler, borcun konsolide edilmesine yardımcı olabilir ve beklenmedik masraflar için hızlı finansman sağlayabilir, ancak aynı zamanda yüksek oranlarla gelebilir ve geri ödemeyi zorlaştırabilir. Seçeneklerinizi değerlendirmeniz ve durumunuza en uygun hareket tarzını seçmeniz önerilir.