Robo-Danışmanlar ve Mali Müşavirler: Hangisi Size Uygun?

Yatırım birçok seçenek sunar ve en önemli seçeneklerden biri otomasyon ile insan güdümlü ticaret arasındadır. Her ikisinin de artıları ve eksileri vardır ve hangisinin işe yarayacağına karar vermek zor olabilir.

Bu makale sizi biraz sıkıntıdan kurtarmak için robo-danışmanlarla finansal danışmanları karşılaştıracak ve hangi seçeneğin ihtiyaçlarınıza daha uygun olduğuna karar vermenize yardımcı olacaktır.

Otomatik Yatırım ile Mali Müşavire Güvenmek Arasındaki Fark

Robo-danışman, otomatik bir yatırım hizmetidir. Robo-danışmanlar, paranızı hedeflerinize, risk toleransınıza ve zaman çizelgenize göre yatırmak için algoritmalar kullanır. Araştırma veya yönetim gereksinimleri olmadan kolay yatırım yapılmasını sağlarlar. Kişisel finansal danışmanlar ise kişiselleştirilmiş yatırım ve varlık yönetimi tavsiyesi ve rehberliği sunan profesyonellerdir.

Robo-danışmanlar, yatırım yapmaya başlamak için zengin olmanızı gerektirmediklerinden, insan danışmanlara göre önemli bir avantaja sahiptir: Çoğuyla 5$ gibi az bir yatırım yapabilirsiniz. Buna karşılık, finansal danışmanlar, sizi bir müşteri olarak kabul etmeyi düşünmeden önce genellikle en az 500.000 ABD Doları veya daha fazlasına sahip olmanızı ister.

Bununla birlikte, robo-danışmanlar ve finansal danışmanlar arasındaki temel fark, muhtemelen gerekli özgüven düzeyinde yatmaktadır. Daha fazla ayrıntıya girelim.

Bir robo-danışmana ilk kaydolduğunuzda, bir form doldurmanız istenir. Amacı, robo-danışmana yatırım hedefleriniz, rahat olduğunuz risk düzeyi ve tercih ettiğiniz yatırım türleri hakkında yeterli bilgi sağlamaktır.

Bu verileri robo-danışmana verdiğinizde, finansal planlamanın ve ne kadar ve neye yatırım yapacağınızın seçiminden vazgeçmiş olursunuz. Bazı robo-danışmanlar size sınırlı kontrol sağlarken, diğerleri size hiçbir şey vermez.

Robo danışmanlar ve finansal danışmanlar arasındaki temel farklardan biri, ikincisi ile paranızın nasıl yönetildiğinin sürücü koltuğunda olmanızdır. Yatırım hedeflerinizi ve stratejinizi tartışmak için özel finansal danışmanınızla düzenli toplantılar veya telefon görüşmeleri yapacaksınız.

Ayrıca ne kadar ve nereye yatırım yapacağınıza da aktif olarak karar vereceksiniz. Mali müşavirler size tavsiyelerde bulunacaktır, ancak nihai tahsis kararları size kalmış.

Sürece aktif olarak dahil olduğunuzu göz önünde bulundurursanız, bir finansal danışmana ihtiyacınız olup olmadığını merak edebilirsiniz, ancak bu profesyonellerin masaya getirdikleri deneyim birçokları için paha biçilmezdir.

Robo-Danışman ve Mali Müşavir Kullanmanın Artıları ve Eksileri

Robo-danışmanlar ve insan danışmanlar arasındaki temel farkları gözden geçirdiğimize göre, şimdi her seçeneğin bazı artılarına ve eksilerine bakalım.

Rob o-Danışman ve Mali Müşavir Fiyat Farkları

Bir robo-danışman kullanmanın en büyük avantajı, bir uzman veya aracılık hizmeti almaktan çok daha ucuz olmasıdır. Tipik olarak, robo-danışmanlar, yönetim altındaki varlıklarınızın yaklaşık %0,25'ini alır. Örneğin, en popüler robo-danışmanlardan ikisi olan Betterment ve Wealthfront, tam olarak bu yüzdeyi alıyor.

Geleneksel danışmanlar, varlıklarınızın yaklaşık %1-2'si kadar ortalama bir ücret alır. Başka bir deyişle, robo-danışmanlar, geniş yatırım portföylerinde size çok para kazandırabilir.

Robo-danışman hesabının bir başka avantajı da, bir insanı işe almaktan daha vergi açısından verimli olmalarıdır. Piyasadaki önde gelen robo-danışmanlar, portföyünüzü yeniden dengelemek ve sermaye kazancı vergilerini en aza indirmek için gelişmiş algoritmalar kullanır.

Robo-Danışman ve Mali Müşavir Arasında Nasıl Seçim Yapılır?

Burada en iyi seçeneği bulmak zor olabilir. Bu yatırım stratejilerinden herhangi biriyle devam etmenin finansal yönünü değerlendirmenin yanı sıra, öncelikle yatırım hedeflerinizi ve kişisel finansal durumunuzu da göz önünde bulundurmalısınız.

Yatırım hedeflerinizden emin değilseniz, en azından bir süreliğine bir finansal danışmanla birlikte gitmenizi öneririz. Ne için tasarruf etmeniz gerektiğini anlamanıza yardımcı olabilirler ve yatırım tavsiyesi, finans endüstrisinin şifresini çözmek, bir yatırım stratejisi önermek ve hatta emeklilik hesaplarını seçmek için onlara güvenebilirsiniz. Yine de, bazı kişisel finans danışmanları yatırımlarınızı bunun yerine ceplerini doldurmaya yönlendireceğinden, potansiyel adayların geçmişini kontrol etmeniz gerekir.

Saatlik bir ücret karşılığında mali durumunuzu yönetmenize yardımcı olan bir insanla daha rahat hissediyorsanız, bir mali müşavir daha iyi bir seçimdir. Bununla birlikte, mali danışmanınızla planlanmış aramalardan korkuyorsanız ve bir bilgisayarın paranızı yönetmesine izin vermekte rahatsanız, bir robo-danışman üstün seçenek olabilir.

Her ikisiyle de başlamadan önce, yerleşik kriterlerinize uyan güvenilir bir robo veya finansal danışman için dikkatlice bakmanız gerekir.