Kişisel Sermayenizle Servetinizi Verimli Bir Şekilde Yönetin

Personal Capital, para ve yatırım yönetimi için akıllı bir robo-danışmanı olan lider bir dijital servet yönetimi platformudur.

Yatırım için internetten araştırma yapmak, yüksek faiz oranları sunan bankaları araştırmak ve işinizde çalışmak bir arada olamaz. Bu nedenle, boşluğu doldurmak ve sizin gibi meşgul profesyonellerin paralarını ve yatırımlarını yönetmelerine yardımcı olmak için çeşitli servet yönetimi portalları ortaya çıktı.

Ancak, bugünün piyasasında bulunan binlerce varlık yönetimi aracından birini seçmek çok araştırma gerektirir. Kapsamlı bir araştırma yaptık ve Kişisel Sermaye varlık yönetimi hizmet aracının özellikler, işlevler, esneklik ve güvenlik açısından umut verici olduğunu gördük.

Kişisel Sermaye hakkında bilmeniz gereken her şeyi ve neden bu para yönetimi platformuna abone olmayı seçmeniz gerektiğini öğrenmek için bu makaleyi sonuna kadar okuyun.

Varlık Yönetimi Nedir?

Varlık yönetimi bir finansal hizmet ürünüdür. Bu tür hizmet sağlayıcılar kişiselleştirilmiş para ve yatırım yönetimi, yatırım fikirleri, vergi planlaması, hukuki yardım, emlak planlaması vb. sunar.

Para yatırmak riskler içerdiğinden, parayı bir bankaya, hisse senedine, fona veya bonoya yatırmadan önce piyasayı araştırmanız gerekir. Ancak, meşgul bir profesyonelseniz, finansal araştırmaya zaman ayırmak verimsizdir. İşte servet yönetimi hizmetleri.

Finansal danışmanlık hizmetinin en gelişmiş ve kişiselleştirilmiş halidir. Varlık yönetimi ajansları, müşterilerinin portföylerini yönetmek için finans uzmanları tutar. Bu yöneticiler, risk iştahlarına göre müşterilere özel portföy önerileri oluşturur.

Özetle, servet yönetimi, paranızı büyütmenize yardımcı olacak bir finansal danışmanlık işidir. Bu tür hizmetler genellikle milyonlarca ABD doları yatırım yapabilen yüksek net değere sahip kişiler içindir.

Varlık Yönetimi Hizmetleri Kullanıcılara Nasıl Yardımcı Olur?

• Mevcut yatırımları, getirileri, kayıpları vb. analiz edin.
• En karlı yatırım seçeneklerini bulmak için hisse senetleri, para piyasası menkul kıymetleri, tahviller, tahviller, tasarruf hesapları vb.
• Yatırımlarınızın arkasındaki riskleri azaltmak için yatırımlarınızı farklı endüstri sektörlerinde, emtialarda ve pazarlarda çeşitlendirin
• Vergi tasarrufu sağlayan finansal ürünlere yatırım yaparak vergiden tasarruf etmenize yardımcı olacak vergi oranlarını ve vergi indirimlerini analiz edin
• Finans kurumlarından ve düzenleyicilerden yasal bildirimler almanız durumunda yasal sorunlarda size yardımcı olur
• Borsa ticareti için vekaletname işlevi görür
• Piyasa rotasını düzeltirken gerçek zamanlı yatırım ve yatırımdan vazgeçme çağrılarını alır

Uzun lafın kısası, bir servet yönetimi hizmeti, artan enflasyon oranlarını yenmenize ve paranızı katlamanıza yardımcı olur.

Kişisel Sermaye Nedir?

Personal Capital, iş adamları, profesyoneller ve yüksek net değerli bireyler (HNWI'ler) için bir servet yönetimi ajansıdır. Uzmanlığı, yatırım uzmanları ve teknolojinin bir karışımı olan özel bir finansal hizmette yatmaktadır.

Ajans, işine 2009 yılında meşgul profesyoneller için bir dijital yatırım yönetimi platformu olarak başladı. Daha sonra Empire Retirement, 2020 yılında ajansı satın aldı ve ABD'deki para yönetimi için en iyi seçeneklerden biri haline getirdi.

Bu yazının yazıldığı sırada Personal Capital, farklı finansal araçlarda 20,50 milyar doları aşkın varlığı yönetiyor.

33.500'den fazla müşteri, varlık sınıflarında kağıtsız yatırımlar için Kişisel Sermaye Servet Yönetimi platformuna güveniyor. Bahsetmiyorum bile, 3,40 milyondan fazla kişi finansal hayatlarını bu teknoloji odaklı platformda planlıyor.

Kişisel Sermaye, Servet Yönetiminde Size Nasıl Yardımcı Olur?

1 numara. Ücretsiz Finansal Araçlar

Personal Capital, aksi takdirde servet yönetimi yazılım geliştiricilerinden satın almak zorunda kalacağınız bazı olağanüstü finansal araçları ücretsiz olarak sunar. Tek yapmanız gereken, Get Free Tools portalında kendinizle ilgili bazı temel ve geçerli ayrıntılarla kaydolmak.

Aşağıdakiler gibi bir dizi para yönetimi aracı edinebilirsiniz:

• Net değerinizi hesaplama
• tasarruf planlayıcısı
• Mali bütçeleme
• Nakit akışı analizi

2 numara. Uzun Vadeli Finansal Planlama Hizmeti

Uzun vadeli planlama hizmeti, emeklilik, çocuk eğitimi, emlak satın alma ve benzeri şeyleri planlamanıza yardımcı olur.

Hepsi bu degil! Ayrıca, uzun vadeli yatırım stratejinizi kontrol etmenize yardımcı olur. Herhangi bir eksiklik varsa, uzman önerileri alırsınız.

Bahsetmiyorum bile, bir ücret analiz hizmeti, yatırım hesaplarınızda birikimlerinizi sızdıran ücretleri aramanıza yardımcı olur.

#3. Tüm Para ve Yatırım Hesaplarını Merkezileştirin

Tüm finansal hesapları tek bir yerde toplayabilirsiniz. Ardından, tasarruflarınızın büyümesini tek bir basit finansal panodan izleyebilirsiniz.

#4. Vergi Optimizasyonu

IRS kural ve düzenlemelerine göre vergi yükünü en aza indirmenize yardımcı olur. Örneğin, araç, faiz ve sermaye üzerindeki vergiyi en aza indirmek için yüksek getirili menkul kıymetlerinizi birkaç vergi korumalı hesaba yerleştirir.

# 5. Portföydeki Varlıkların Dinamik Dağılımı

Finansal hayatınız zamanla değişir. 2022'nin varlık tahsis stratejisi, önümüzdeki yıllarda geçerliliğini yitirmeyecek.

Kişisel Sermaye, yatırımlarınızın ve kazançlarınızın bütünsel görünümüne bakar. Portföy varlıklarınızı yaşam hedefinizdeki değişikliklere, yerel menkul kıymetler piyasasına ve küresel finansal faaliyetlere göre dinamik olarak ayarlar.

#6. FDIC Sigortası

Kişisel Sermaye ile yatırım yaptığınızda veya para biriktirdiğinizde, Federal Mevduat Sigorta Şirketi garantili sigortayı 1,5 milyon dolara kadar alırsınız.

#7. Büyük Getirili Sıfır Ücretli Nakit Hesap

Kişisel Sermaye Nakit hesabındaki paranız yıllık %2,70'e varan yüzde getiri (APY) kazandırır ve günlük olarak tahakkuk ettirilir. Kredi faizini her ayın ilk iş günü Program Hesabınızda görürsünüz.

# 8. Akıllı Yatırım Stratejisi

Kişisel Sermaye araçları ve finansal yöneticiler, birikimlerinizin katlanarak artması için en iyi para kazanma stratejisini oluşturur.

Kişisel Sermaye Faydaları

• Uzmanların yatırım portföyünüzü incelemesini ve daha iyi getiri için optimize etmesini sağlayın
• Ücretsiz finans ve varlık yönetimi araçlarını kullanın
• Tasarruf hesabında FDIC sigortası
• Mobil ve web uygulamalarında uygun varlık yönetimi
• Piyasa hareketlerine göre yatırım ürünleri satın almak veya satmak için para yönetimi kontrol panelinize çevrimiçi olarak herhangi bir yerden erişin
• Yüksek ücretli finansal ürünler satın alma, uyumsuzluk için ceza ödeme, daha fazla vergi ödeme ve daha fazlası gibi kaçaklardan tasarruf edin

Ardından, Kişisel Sermayenin özelliklerine bakacağız.

Kişisel Sermaye Özellikleri

Ücretsiz Finansal Kontrol Paneli

Personal Capital Dashboard, çek, tasarruf, kredi, yatırım, kredi kartı, sigorta, ipotek, emeklilik planı vb. gibi tüm parasal hesaplar için bir finansal toplayıcıdır.

Tüm yatırım hesaplarınızı içe aktardıktan sonra, kontrol panelinizde aşağıdaki işlevleri kullanabilirsiniz:

• Aylık ve yıllık bütçeleme
• Nakit akışı izleme
• 401(k)'nizi analiz etme
• Kripto para birimlerini izleme
• Kişisel mali tavsiye alma
• net değer hesaplama

Yatırım Stratejileri

Personal Capital, yatırım metodolojisini risk minimizasyonu, sektör ve stil ağırlıklandırması ve vergi optimizasyonu üzerine kurmuştur. Danışmanlar genellikle benzersiz mali hedeflerinize ve durumunuza göre özelleştirilmiş bir portföy oluşturur.

Yatırım ilkesi aşağıdaki temel unsurları içerir:

• kişiselleştirme
• Dinamik portföy tahsisi
• yeniden dengeleme
• Vergi optimizasyonu
• akıllı ağırlıklandırma

Yatırım Hesabı Yönetimi

Kişisel Sermaye çeşitli yatırım hesapları sunar. Vergiye tabi yatırım hesapları, ortak yatırım hesapları, basitleştirilmiş çalışan emekli maaşı (SEP), tröstler, devreden IRA'lar, 529 Planları, 401(k) ve daha fazlası gibi seçenekler arasından seçim yapabilirsiniz.

Ayrıca hesap sorumluları, özel finansal danışmanlar ve yatırım koruması da ekleyebilirsiniz.

Kişisel Sermaye Mobil Uygulamaları

Hem iOS hem de Android kullanıcıları için mobil uygulaması da bulunmaktadır. Ana ekranda aşağıdakiler gösterilir:

• Net değerinizi gösteren bir grafik
• Sorumluluk ve varlıklar
• Farklı hesaplardaki bakiyeler

İndir: Android için Kişisel Sermaye | iOS

Varlık Yönetimi Katmanları

Bu servet yönetimi hizmeti, birikimlerini ve emeklilik fonlarını yönetilen hizmetler aracılığıyla 100.000 ABD Doları veya daha fazlasına yatırmayı planlayan ABD vatandaşlarına açıktır. Bu nedenle, Personal Capital'a birinci sınıf bir finansal danışmanlık platformu diyebilirsiniz. Kişisel Sermayenin geçerli para yönetimi katmanları şunlardır:

Yatırım Hizmeti

100.000 ila 200.000 $ değerinde yatırım varlığı getirirseniz veya bu minimum tavan tutarla yatırım yapmaya başlarsanız, Yatırım Hizmeti katmanına girersiniz.

Bu katman, aşağıda belirtildiği gibi temel finansal hizmetlerle birlikte gelir, ancak bunlarla sınırlıdır:

• Ücretsiz araçlar ve ortak bir danışma ekibi aracılığıyla Finansal Rehberlik
• Yatırım incelemesi ve finansal ve emeklilik planlaması yoluyla Danışmanlık Hizmetleri
• Akıllı Ağırlıklandırma ve Kişisel Strateji hizmetleri ile Yatırım Hizmetleri
• Vergi optimizasyonu, portföy yeniden dengeleme ve portföy izleme
• Borsa yatırım fonları (ETF'ler) ile Portföy Uygulaması

Varlık Yönetimi

Bu katman, Personal Capital'in 200.000 $ ile 1 milyon $ arası yatırım varlıklarını yönetmesine izin verecek müşteriler içindir. Bu katmandaki hizmetleri aşağıda bulabilirsiniz:

• Finansal Rehberlik: Finans uzmanları, iki özel danışman ve araçlar
• Danışmanlık Hizmetleri: Finansal planlama, emeklilik planlaması, yatırım incelemesi, hisse senetleri, sigorta, ev, tazminat vb. ürünlerle ilgili finansal kararlar.
• Yatırım Hizmetleri: Akıllı ağırlıklandırma, kişisel strateji, izleme, yeniden dengeleme, vergi optimizasyonu vb. gibi portföy yönetimi.
• Portföy Uygulaması: ETF'ler ve bireysel hisse senetleri

Özel İstemci

Bu platformun tüm hizmetlerinden sınırsız olarak yararlanan Kişisel Sermayenin en yüksek katmanıdır. Bu son derece prestijli katmana girmek için 1 milyon $'dan fazla yatırım varlığına yatırım yapmanız veya bu varlıkları yönetmeniz gerekir. Bekleyebileceğiniz özel hizmetler şunlardır:

• Finansal Rehberlik: Uzmanlar, özel danışmanlar, yatırım komitesi ve araçlar
• Danışmanlık Hizmetleri: Emeklilik planlaması, finansal planlama, yatırım incelemesi, finansal kararlar, servet planlaması, özel sermaye incelemesi, hedge fon incelemesi ve özel bankacılık hizmetleri
• Yatırım Hizmetleri: Eski portföy oluşturma ile birlikte akıllı ağırlıklandırma, kişisel strateji, izleme, yeniden dengeleme, vergi optimizasyonu vb. gibi portföy yönetimi
• Portföy Uygulaması: ETF'ler, bireysel hisse senetleri, özel sermaye yatırımları (5 milyon dolar ve üzeri) ve bireysel tahviller (yalnızca belirli durumlar)

Kişisel Sermaye Fiyatlandırması

Fiyatlandırma modeli, diğer tüm servet yönetimi hizmetleri uygulamalarına kıyasla size benzersiz tasarruflar sunar. Öncelikle şunu bilmelisiniz ki rakiplerinin yaptığı gibi sizden ücret almıyor:

• Uygulama veya yazılım abonelik ücreti
• Uygulamalar ve araçlar için ön kurulum ücreti
• Finansal yazılımlar için tek seferlik ücretler
• Gizli ücretler
• Ticaret komisyonları veya komisyonculuklar
• Parasal işlem ücretleri
• Sondaki ücretler

Kişisel Sermaye, yıllık para yönetimi ücreti alır. Ücret, ABD'deki federal ve eyalet mali düzenleyici kurumları tarafından önerilen yönetilen varlıklar (AUM) ücretiyle uyumludur.

Yıllık hesap yönetimi ücretlerinin (her şey dahil) tablo halinde gösterimi aşağıdadır:

Kişisel Sermaye Güvenlik Özellikleri

Platform, tasarruf, yatırım ve menkul kıymet hesaplarındaki canlı parasal işlemlerle ilgilendiği için Personal Capital, BT endüstrisinin en iyi güvenlik özelliklerini kullanır.

Veri merkezlerinde çok sayıda dijital güvenlik katmanı kullanır. Sağlam bir güvenlik ekibinin sunucu çiftlikleriyle her etkinliği her zaman izlediğinden bahsetmiyorum bile.

Bu platformun temel güvenlik önlemleri şunlardır:

• SMS tabanlı kod, PIN ve parmak izi taraması yoluyla bir bilgisayar veya mobil uygulamaya giriş adımında çok faktörlü kimlik doğrulama
• AES-256 şifreleme, aktarılan veya bekleyen veriler için kurumsal düzeyde şifreleme sunar
• Çok katmanlı anahtar yönetimi
• Personal Capital, kullanıcı verilerini üçüncü taraf veri madencilerine satmaz
• En yeni çevrimiçi finansal dolandırıcılıklarla başa çıkmak için özel siber güvenlik araştırma ekibi
• Serbest çalışan etik korsanlar için bir Güvenlik Ödül Programı
• VeriSign, Norton ve Envestnet Yodlee gibi siber güvenlik şirketlerinin küresel liderleriyle ortaklık kurdu

Kişisel Sermaye Alternatifleri

Şimdiye kadar, Kişisel Sermaye servet yönetimi hizmetlerinin finansal araçlarını, özelliklerini, işlevlerini ve ücretlerini incelediniz. Şimdi, aşağıdaki rakiplerini inceleyerek Kişisel Sermayenin ne kadar güçlü olduğunu anlamanın zamanı geldi:

Comarch Varlık Yönetimi

Comarch, ilişki yöneticileri, varlık yöneticileri, analistler ve son müşteriler için bir varlık yönetimi yazılımıdır. Uzmanlar tarafından sunulan herhangi bir hizmet olmadan sadece bir araçtır. Bu aracı sizin adınıza kullanması için bir servet yöneticisi tutmanız gerekecek.

Kuruluşlar ve çalışan birlikleri, bu aracı öncelikle para ve yatırımları yönetmek için kullanır, çünkü bu kuruluşlar kendi bünyesinde finans uzmanlarına sahiptir.

Addepar

Addepar, finansal danışmanların ve varlık yöneticilerinin müşterilerine aşağıdaki özelliklerle modern bir yaklaşımla yardımcı olmalarına yardımcı olur:

• Portföy verilerini görselleştirin ve analiz edin
• Markalı raporlar
• Portföy yeniden dengeleme ve ticaret
• Belirli varlıklar için özelleştirilmiş yeniden dengeleme
• Finansal tahmin ve modelleme

Bu araç doğrudan servet yönetimi sunmaz, ancak bu sektördeki finans yöneticileri ve yöneticiler tarafından kullanılır.

Bu nedenle, tek bir abonelikle servet yönetimi yazılımı ve hizmetleri aldığınız için Kişisel Sermaye ilk tercihiniz olmalıdır.

Son düşünceler

Bugünün dünyasında, servet yönetimi saatin ihtiyacıdır. Çalıştığınız ve kazandığınız her yerde paranız sürekli alım gücünü kaybeder. Bu nedenle, enflasyonun üstesinden gelmek için paranızı doğru finansal ürünlere yatırmalısınız.

Uzun vadeli ve kısa vadeli servet oluşturma hedefleri için güvenli finansal ürünlere akıllıca yatırım yapmanız gerektiğinden bahsetmiyorum bile.

Personal Capital, akıllı ve kârlı yatırımlar için ihtiyacınız olan her şeyi evinizin veya iş yerinizin rahatlığında sunar. Ayrıca portal, paranızı, menkul kıymetlerinizi, bonolarınızı ve daha fazlasını korumak için en gelişmiş güvenlik önlemlerini kullanır.

Harika avantajlarından yararlanmak ve bir araba, ev, çocuk eğitimi veya emeklilik için tasarruf etmek için şimdi kaydolabilirsiniz. Büyük tasarruf edin ve zengin olun!

Ardından, serveti yönetmek için kişisel finans araçlarını ve uygulamalarını inceleyebilirsiniz.