PayPal, LendUp Yatırımıyla Dijital Erişimini Genişletiyor

PayPal, Riskli Borçlular İçin Çevrimiçi Bir Borç Verenle Neden İlgileniyor?

Haziran ayının sonunda dijital ödeme platformu Paypal, başlangıç ​​kredisi şirketi LendUp'a yatırım yapıldığını doğruladı. LendUp, riskli borçlulara kişisel krediler sağlar. Bunlar, bankaların ve geleneksel borç verenlerin şiddetle yüz çevirdiği kişilerdir. Ancak LendUp, bu demografiye yeni bir dizi araç sağlayarak aslında onlara finansal istikrar konusunda bir destek sağlıyor.

Yine de bu, Paypal gibi başarılı bir platformun LendUp gibi bir çevrimiçi borç verene neden bir bakıştan fazlasını vereceğini açıklamıyor.

PayPal'dan Önce LendUp'a Bir Bakış

LendUp'ın PayPal gibi kuruluşlardan finansal sağlığa ve yatırıma giden yolu, belirli engeller olmadan geçmedi. Başlangıç, 2012 yılında, maaş günü kredilerinin dijital eşdeğerini sunmaya başladığında San Francisco Körfez Bölgesi'nde kuruldu. Hizmet olarak adlandırılan LendUp Ladder, kısa süre sonra düzenleyici sorunlarla karşılaştı. LendUp, ABD Tüketici Mali Koruma Bürosu aracılığıyla 3,6 milyon dolar para cezası ve geri ödeme yapmak ve California İşletme Gözetim Departmanı ile 2,7 milyon dolar daha ödemek zorunda kaldı.

Bu maliyetler, LendUp'ın 2012 ve 2014 yılları arasındaki ticari uygulamaları nedeniyle uygulandı. Eyalet ve federal düzeylerde çok sayıda maaş günü ve taksitli borç verme yasalarını ihlal eden işletme uygulamaları. 2014'ten bu yana başka ihlal bildirilmedi. PayPal yerleşik olduğunda, LendUp'ın borç verme ve dijital ödemeleri denetlemek için daha hazırlıklı olan daha güçlü bir ekiple çalışması muhtemeldir.

Bununla birlikte, geçmişteki bu düzenleyici sorunları görmezden gelmek zordur ve LendUp, doğası gereği riskli bir alanda faaliyet göstermektedir. Ödememe korkusu olduğu için geleneksel bankalar aracılığıyla reddedilen bireylere kredi sağlar. LendUp bunu daha akıllıca ve daha az maliyetle yapabilirken, ödememe riski tamamen ortadan kaldırılamaz. Bu risklere rağmen, şirketin daha yeni başarısı ve dijital varlığı, Paypal'ın stratejik bir yatırım yapmasına neden oldu.

Değerler Üzerine Kurulan Dijital Ödeme Ortaklığı

LendUp, Amerikalıların %56'sının geleneksel borçlanma kaynaklarından mahrum bırakıldığını tahmin ediyor ve bunu değiştirmek istiyor. Şirket, kredi puanı ve geliri not eder, ancak bu faktörlerle ilgili borçluları inkar etmez. Bunun yerine, bu riskli borçlulara diğer alacaklıların reddettiğini yapma, kredi oluşturma şansı veren kısa vadeli, küçük meblağlı krediler sağlar. Geri ödeme daha sonra ödüllendirilir.

Perde arkasında LendUp, Amerikalıların bu “yükselen orta sınıfına” yardım etme konusunda tutkulu. Müşterilerin iyi finansal alışkanlıklar edindiğini ve tasarruf sağladığını görmek istiyor. Sonunda, bu bireyler geleneksel borç verme için uygun hale gelecektir. LendUp sadakat, kolaylık ve aşinalık üzerinden bahis yapsa da, bu başarılı borçlular bunlara bağlı kalır. Şirket, tümü bir cep telefonu aracılığıyla sağladığı dijital araçların ve desteğin, önceki kusurluların ve ödeme yapmayanların platformlarında başarılı olmak için tam olarak ihtiyaç duydukları şey olduğu konusunda kararlı. İlginç bir şekilde, şirketin Paypal ile ilk kesiştiği yer burasıdır.

Bir dijital ödeme seçeneği olarak PayPal, müşterilerinin bir kısmının sabit banka hesapları, normal dokuz ila beş işi veya sabit bir adresi olmayanlar olduğunu tespit etti. Para alışverişi yapmak, fatura göndermek ve ücret toplamak için güvenilir bir yol sağlar. PayPal bu müşterilere hizmet verirken, CEO'su Dan Schulman, müşterilerin kısmen dijital ödeme platformunu kullanarak finansal olarak başarılı olduklarını görme arzusunu dile getirdi.

Bana Parayı Göster: PayPal için Mali Teşvik

PayPal ve LendUp'ın ortak bir kurumsal vizyona sahip olmaları dokunaklıdır, ancak yalnızca bu ilke üzerinde yapılan iş anlaşması nadirdir. PayPal ayrıca LendUp'ı dijital dünyada stratejik bir ortak olarak görüyor.

Dijital ödeme sağlayıcıları endüstrisi kalabalık ve erken başlayanlardan biri olan PayPal'ın rekabette bir adım önde olması gerekiyor. Başarılı bir şekilde e-ticarete girdi ve bir dizi ödeme ağ geçidi için bir ortak oldu, ancak pazar payı kazanan başka sağlayıcılar da var. Bunu akılda tutarak PayPal, LendUp gibi bir girişimin verilerini ve işbirliğini kullanabilir.

İlk olarak, LendUp, kredi verme sürecinin önemli kısımlarını otomatikleştiriyor. İnsanların bir zamanlar çevrimdışına ait hissettikleri eylemlere ve kararlara dijital dünyada yer veriliyor. Bu aslında PayPal'ın doğrudan ödemeler için yaptığı şeydir. LendUp'taki teknoloji meraklısı yaklaşım, Paypal'ın kendi iş modeliyle iyi uyum sağlar.

İkincisi, LendUp ve PayPal müşterileri paylaşır. Doğrudan rakip olmadıkları için bu örtüşme, her iki işletmeye de hedef kitleleri ve müşteri tabanı hakkında daha fazla bilgi edinme konusunda benzersiz bir fırsat sunuyor. Dijital şirketler kişisel bilgileri paylaşmasalar bile, muhtemelen istatistikler, trendler ve diğer veriler değiş tokuş edilecek.

Son olarak, LendUp işini genişletmek istiyor. Şirket, bireysel krediler konusunda daha iyi bir kavrayışa sahip görünüyor ve 2015 yılında ilk kredi kartı ürününü piyasaya sürdü. Kart, Amerikalıların yetersiz ve gözden kaçan demografisine yöneliktir. Bu kişilerin kredi puanlarını oluşturmak için bir tür kredi kartına ihtiyaçları vardır. Ve LendUp onlara düşük kredi limitli bir seçenek sunar. Bu, PayPal'ın ana faaliyet alanına yaklaşır ve dijital ödeme platformuna dijital kredide genişleme için kendi fırsatlarını sağlayabilir.

1Digital Agency ile Dijital Ödemeleri Görüşün

PayPal, dijital ödemeler için kullanımı ve e-ticaret işinizi nasıl etkilediği hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız bizimle iletişime geçin. 1Digital Agency, şirket ve rakipleri hakkında çok sayıda bilgiyi elinde tuttu. Shopify, Magento, BigCommerce ve Volusion çevrimiçi mağazanızda PayPal ve diğer ödeme seçeneklerini kullanmanız için sizi en iyi e-ticaret araçlarına bağlayabiliriz. Müşteri referanslarımızla stratejilerimizin geçmişte e-ticaret şirketleri için nasıl çalıştığını görün.