Kredi Kartına Uygun Olmak İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyaç Vardır?

Kredi puanları kişisel finansta önemli bir rol oynar ve mükemmel bir kredi puanına sahip olmak birçok fırsatın kapısını açar. Ancak, kötü bir kredi puanına sahip olmak dünyanın sonu değil. Kredi puanınız, kredi raporunuza dahil edilmez; sadece kredinizi temerrüde düşme olasılığınızı hesaplamak için kullanılan bilgilerdir.

Peki, kredi kartı şartı için bir minimum kredi puanı var mı? Bu soruyu yanıtlamak için okumaya devam edin ve kredi puanınız düşükse seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi edinin.

Kredi Puan Aralıkları

Ayrıntılara girmeden önce, FICO'ya (Fair Isaac Corporation) göre kredi puanı aralığına hızlı bir genel bakış yapalım:

• Zayıf: 300 - 579
• Fuar: 580 - 669
• İyi: 670 - 739
• Çok iyi: 740 - 799
• Olağanüstü: 800 - 850

Dolayısıyla, FICO puanlarının 300 ile 850 arasında değiştiğini görebiliyoruz. Bu aşamada, kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, o kadar uygun seçeneklere sahip olacağınızı belirtmek önemlidir.

Bir Kredi Kartı için En Düşük Kredi Puanı

Peki, kredi kartı için hangi kredi puanına ihtiyacınız var? Cevap basit – kredi geçmişiniz ne olursa olsun, bir çeşit kredi kartı almaya hak kazanabilirsiniz. Elbette, kredi kartı şirketi, geçmişte ödemelerinizi geç yaptığınız için temkinli davranabilir. Yine de, tam olarak peşinde olduğunuz şey olmasalar bile seçenekler var.

İyi bir kredi puanı, genellikle karta bağlı olarak çeşitli avantajlarla birlikte gelir. Puanınız mükemmelse, olağanüstü tekliflerle birden fazla kredi kartı arasından seçim yapabilirsiniz.

Şimdi, kredi puanınızı nelerin etkilediğini ve her bir faktörün ne kadar etkisi olduğunu görelim.

Kredi Puanını Etkileyen Faktörler

FICO'nun metodolojisine göre kredi kartı onayını etkileyen en kritik faktörlerden bazıları şunlardır:

ödeme geçmişi

Kredi puanınızı belirlemede önemli faktörlerden biri ödeme geçmişinizdir. Toplam puanınızın %35'ini oluşturur ve üzerinde anlaşmaya varılan koşullara göre zamanında ödeme geçmişiniz olup olmadığını kredi kartı düzenleyicilerine gösterir.

Ayrıca, 30, 60 veya 90 gün gecikmiş zamansız geçmiş ödemeler, bu hesaplara borçlu olunan tutar ve o zamandan beri borcu geri ödeyip ödemediğiniz hakkında bilgi içerir.

Bu nedenle, iyi bir kredi notunu korumak için zamanında ödemeler çok önemlidir. Ancak kredi kartı almak için diğer bazı faktörleri de göz önünde bulundurmalısınız.

Kredi Kullanım Oranı

Bu, kullanabileceğiniz toplam kredi miktarıyla ilişkili olarak kullandığınız kredi miktarını ifade eden bir terimdir. Başka bir deyişle, şu anda kredi limitinizi ne ölçüde kullandığınızı ölçer ve toplam kredi puanınızın %30'unu oluşturur. Basit bir açıklama için aşağıdaki tabloya bakın:

Pek çok uzman, genellikle tarafsız bir nokta olarak kabul edilen %30'un altında bir kredi kullanım oranının korunmasını önermektedir. Yine de, kredi limitinizdeki kullanım oranı ne kadar düşükse, kredi puanınız o kadar iyi olacaktır.

Kredi Geçmişi Uzunluğu

Kredi geçmişi uzunluğu, kredi kartları için gereken kredi puanlarını belirlerken göz önünde bulundurulması gereken bir sonraki önemli faktördür. FICO puanınızın %15'ini oluşturan kredi geçmişiniz, ne kadar süredir kredi kullandığınızı gösterir.

Bu sizin kontrolünüz dışında bir şey olsa da, en az iki yıldır açık olan hesaplar genellikle kullanıcıların kredi puanlarının artmasına yardımcı olur. Bununla birlikte, sınırlı bir kredi geçmişine sahip olmak, mutlaka kötü krediniz olacağı anlamına gelmez.

Kredi Karması

Kredi karması, kredi kartı puanınızın %10'unu oluşturur ve kullandığınız çeşitli kredi türlerini ifade eder. Bu bağlamda iki ana kredi türü döner ve taksitlidir. Döner hesaplar genellikle kredi kartlarına ve kredi limitlerine atıfta bulunurken, en yaygın taksitli hesaplardan bazıları kişisel krediler ve ipoteklerdir.

Peki, bu özel faktör bir kredi kartı için minimum kredi puanını nasıl etkiler?

Genellikle borç verenler, kredilerin geri ödenmesi söz konusu olduğunda geçmiş performansınıza daha fazla ağırlık verir. Öte yandan, kredi kartı düzenleyicileri diğer kartlarla olan deneyiminize daha yakından bakar. Bu kategoride puan kazanmanın en iyi yolu, her iki hesap türünün sağlıklı bir karışımına sahip olmaktır.

Yeni Kredi

FICO puanınızın son %10'u yeni kredi ile ilgilidir. Puanınızı yükseltmek için kredi karışımınıza eklemeniz gerektiğini düşünebilirsiniz. Ancak yeni kredi başvurusunda bulunurken veya kredi limitinizi arttırırken dikkatli olun çünkü bu, istediğiniz kredi kartı için gerekli olan kredi puanınızın olumlu olmasını olumsuz etkileyebilir.

Sorgular iki yıl boyunca kredi raporunuzda kalacaktır; kısa sürede çok fazla olması puanınızı zedeleyebilir. Yeni kredi için yalnızca ihtiyaç duyduğunuzda başvurun, kredi karışımınızı iyileştirmek için değil.

Kredi Puanı Tahmini

FICO puanınızı nasıl hesaplayacağınızdan emin değilseniz, ücretsiz bir tahmin için FICO hesaplayıcısını kullanabilirsiniz. Cevaplamanız gereken bazı sorular şunlardır:

• Kaç tane kredi kartınız var?
• İlk kredi kartınızı ne zaman aldınız?
• İlk kredinizi ne kadar zaman önce çektiniz?

Sınırlı veya Kredi Geçmişi Olmayan Kredi Kartı Alma

Kendinize bir kredi kartı için hangi kredi puanının gerekli olduğunu sormadan önce, kredi geçmişi sınırlı olan veya hiç kredi geçmişi olmayan başvuru sahiplerinin kredi kartı almalarının yaygın olduğunu unutmayın. Ancak bu yaklaşım teminat gerektirebilir. Kredi puanı olmayan kişiler için bir kredi geçmişi oluşturmanın iki yaygın yolu vardır.

Güvenli Kredi Kartı

Güvenli bir kredi kartı, kredi geçmişini oluşturmak isteyen, kredisi zayıf veya kredisi olmayan biri için iyi bir seçenek olabilir. Bu kart türünde, kredi limiti genellikle teminat olarak yatırılan paranın %50 ile %100'ü arasındadır. Bu nedenle, iyi finansal alışkanlıklar oluşturmak istiyorsanız, güvenli bir kredi kartı, sahiplerinin nakit depozitoya güvenmesini sağladığından yardımcı olabilir.

Güvenli olmayan bir kredi kartının ne olduğunu ve güvenli bir karta kıyasla artılarını ve eksilerini açıklayan bir makale yazdık.

Öğrenci Kredi Kartı

Henüz kredi geçmişi olmayan öğrenciler için kredi kartları mevcuttur. Başvurudan önce bir kredi kartı için kredi puanı oluşturmanın uygun bir yolu olarak hizmet ederler.

Bu kartlar, genç yetişkinlerin kredi puanlarını artırırken finansal yönetimi öğrenmelerine yardımcı olabilir. Öğrenci kredi kartlarının genellikle ödül programları ve yıllık ücret olmaması gibi önemli faydaları olmasına rağmen, kredi kartı düzenleyicileri oldukça yüksek normal APR'ler talep edebilir (%14,49 ile %26,49 arasında, aşağı yukarı).

Kredi kartı faiz oranlarını daha iyi anlamak istiyorsanız Nisan kılavuzumuzu okumayı düşünün.

Bazı Popüler Kredi Kartları İçin Gerekli Kredi Puanları

Kredi Kartları için Geçerli Kredi Puanları

Peki, kredi kartı onayı için hangi kredi puanları gerekiyor? Kredisi kötü olan adaylar güvenli bir kart alabilir, ancak mükemmel krediye sahip müşteriler daha önemli avantajlardan yararlanır. Öyleyse, farklı kredi puanlarına sahip kredi kartı sahiplerinin neler bekleyebileceğini görelim.

Adil Kredi Puan Aralığı

Capital One Platinum Güvenli Kredi Kartı, cazip avantajlara sahip kart gereksinimlerini karşılamayan başvuru sahipleri için en güvenli kredi kartları arasındadır. Bu kart, yıllık bir ücrete tabi değildir; minimum iade edilebilir güvenlik teminatı 49$, 99$ veya 200$'dır.

Her kredi kartı düzenleyicisinin faaliyetlerinizi kredi bürolarına bildirmediğini unutmamak önemlidir. Bir kart için kaydolmadan önce, kartı verenin faaliyetinizi bildireceğini onaylayın. Bu önemlidir, çünkü ödeme geçmişiniz, kredi puanınızı belirlemede ve iyileştirmede kritik faktörlerden biridir.

İyi ila Mükemmel Kredi Puanı

Bir kredi kartı için en azından iyi bir kredi puanınız varsa, bazı sulu ödüller sunan bir karta hak kazanmanız gerekir. Ancak, farklı ihraççıların farklı gereksinimleri vardır, bu nedenle başvurmadan önce araştırma yapmak yine de iyi bir fikirdir.

Kredi Puanı İyileştirme İpuçları

Düşük faizli bir kredi almak veya bir ödül kartına başvurmak için kötü kredi puanınızı iyileştirmeniz gerekiyorsa, aşağıdakileri deneyin:

Kredi Limitinizi İhlal Etmeyin

Kredi limitinizi aştığınızda kredi notunuzu düşürebilirsiniz. Bu nedenle, yalnızca bir kartta limiti aşsanız bile, bu, tüm hesaplarda kredinizin %30'undan fazlasının kullanılması olarak sayılabilir. Kredi limitlerini belirlenen sınırlar içinde tutmak çok önemlidir, bu nedenle kredi kartı borcunuzun kontrolden çıkmasına izin vermeyin.

Yetkili Kullanıcı Olun

Başka birinin kredi kartı hesabında yetkili kullanıcı olmak, kredi puanını yükseltmenin uygun bir yoludur. Size güvenen birine yardım ederek kredi geçmişinizi oluşturmanın veya yeniden oluşturmanın harika bir yolu olabilir.

Çok Kart Başvurusu Yapmayın

Yukarıdaki ipuçları işinize yaramazsa, hala kredi puanınızı nasıl artıracağınızı mı düşünüyorsunuz?

Yeni bir kredi kartı ararken çok fazla kart başvurusunda bulunmayın. Araştırmayı yapın ve yalnızca onaylanma ihtimaliniz olanlar için başvurun, çünkü çok fazla kredi kartına başvurmak uzun vadede kredi puanınızı zedeleyebilir.

Çözüm

Yani gördüğünüz gibi herhangi bir kredi puanına sahip bir kredi kartı almak mümkün. Tek soru, hangi koşulların geçerli olacağıdır. Bu nedenle, kredi kartı borcunuzu mümkün olduğunca düşük tutun, kredi limitlerinizi aşmayın ve kredi raporunuzun olumlu kalmasını sağlamak için belirlediğimiz ipuçlarına bağlı kalın.