İyileştirme Yasal mı?

Robo-danışmanların ve dijital yatırım platformlarının giderek daha popüler hale geldiği bir dünyada, bu hizmetlerin meşruiyetini ve güvenilirliğini sağlamak çok önemlidir. Önemli ilgi toplayan böyle bir platform Betterment'tir.

Bu makalede, Betterment'in şirket geçmişini, özelliklerini ve faydalarını tartışarak yatırım ihtiyaçlarınıza uygun olup olmadığı konusunda bilinçli bir karar vermenize yardımcı olacağız.

Firma geçmişi

2008 yılında kurulan Betterment LLC, robo-danışman hizmetleri ve nakit yönetimi çözümleri sunan New York merkezli bir finansal hizmetler şirketidir. Platform, bireylerin yatırımlarını yönetmelerine ve finansal hedeflerine kolaylıkla ulaşmalarına yardımcı olmak için tasarlanmıştır. 2021 itibariyle, Betterment'in yönettiği 25 milyar doların üzerinde varlığa sahip olması, onu sektördeki en büyük robo-danışmanlardan biri yapıyor.

Betterment, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), Finans Sektörü Düzenleme Kurumu'nun (FINRA) düzenleyici denetimi altında faaliyet göstermektedir ve Menkul Kıymetler Yatırımcı Koruma Kurumu'nun (SIPC) bir üyesidir. Şirketin broker-satıcısı Betterment Securities de SEC'e kayıtlıdır ve FINRA üyesidir.

Yatırım Yaklaşımı ve Özellikleri

Betterment'in yatırım yaklaşımı, çeşitlendirme yoluyla riski en aza indirirken getirileri en üst düzeye çıkarmayı amaçlayan Modern Portföy Teorisine dayanmaktadır. Platform, dengeli ve çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü sağlamak için çeşitli varlık sınıflarında çok çeşitli borsa yatırım fonları (ETF'ler) sunar. Platformun algoritması, uygun bir portföy tahsisi önermek için yatırımcının risk toleransını ve zaman ufkunu değerlendirir.

Otomatik yeniden dengeleme, Betterment hizmetinin önemli bir özelliğidir. Platform, istenen varlık tahsisini sürdürmek için bir yatırımcının portföyünü sürekli olarak izler ve ayarlar. Vergiye tabi hesaplar için vergi zararı hasadı da mevcuttur; bu, diğer yatırımlardaki kazançları dengelemek için yatırımları zararına satarak yatırımcının vergi yükümlülüğünü azaltmaya yardımcı olabilir.

Betterment iki hizmet planı sunar: Betterment Digital ve Betterment Premium. Dijital planın minimum yatırım gereksinimi yoktur, Premium planın minimum 100.000 ABD doları bakiyesi olması gerekir. Her iki plan da, yönetilen varlıkların yüzdesine dayalı olarak yıllık bir yönetim ücreti alır (Dijital için %0,25 ve Premium için %0,40).

Betterment Premium, kişiselleştirilmiş tavsiye ve finansal planlama için insan finansal danışmanlara erişim içerirken Betterment Digital, portföy yönetimi için yalnızca platformun algoritmalarına güvenir. Her iki plan da program bankalarına sınırsız transfere izin verir ve yüksek getirili bir nakit hesabı olan Betterment Cash Reserve'e ve banka kartıyla ücretsiz bir çek hesabı olan Betterment Checking'e erişim sağlar.

Sorumlu Yatırım ve Sosyal Etki

Betterment, sosyal etki ile çevresel, sosyal ve yönetişim (ESG) faktörlerine odaklanan sorumlu yatırım portföyleri sunar. Bu portföyler, güçlü ESG uygulamalarına sahip şirketlere öncelik veren ve yatırımcıların yatırımlarını değerleriyle uyumlu hale getirmelerine olanak tanıyan ETF'ler kullanılarak oluşturulur.

Nakit Yönetimi Çözümleri

Betterment Cash Reserve, minimum bakiye gereksinimi veya ücreti olmaksızın rekabetçi bir faiz oranı sunan yüksek getirili bir nakit hesabıdır. Bu hesap Betterment Financial LLC ve nbkc bankası aracılığıyla sağlanır ve fonlar FDIC sigorta kapsamı için program bankalarına aktarılır.

Ücretsiz bir çek hesabı olan Betterment Checking, bir banka kartı sunar, minimum depozito ve kredili mevduat ücreti yoktur. Hesap, kontrol hizmetleri ve nbkc bankası tarafından verilen banka kartı ile Betterment Financial LLC tarafından sağlanmaktadır.

İyileştirme Sizin İçin Uygun mu?

Betterment'in platformu, yeni başlayanlardan, yatırım yapmak için müdahalesiz bir yaklaşım arayan deneyimli bireylere kadar çok çeşitli yatırımcılar için uygundur. Betterment'in en uygun olduğu yatırımcı türleri hakkında hızlı bir genel bakış:

Uygulamasız yatırımcılar : Betterment, yatırım yapmak için basit ve otomatik bir yaklaşım isteyenler için idealdir. Platformun algoritması, portföy tahsisini, otomatik yeniden dengelemeyi ve vergi zararı toplamayı yöneterek, yatırımcıların sürekli portföy yönetimine ihtiyaç duymadan finansal hedeflerine odaklanmalarını sağlar.

Hedef odaklı yatırımcılar : Betterment, kullanıcıların emeklilik için tasarruf, acil durum fonu oluşturma veya ev satın alma gibi belirli finansal hedefler belirlemesine olanak tanıyan hedefe dayalı yatırım özellikleri sağlar. Ardından platform, kullanıcıların bu hedeflere ulaşmalarına yardımcı olmak için kişiselleştirilmiş yatırım portföyleri oluşturur.

Sosyal açıdan sorumlu yatırımcılar : Betterment'in Sorumlu Yatırım portföyleri ile yatırımcılar, yatırım tercihlerini değerleri ile uyumlu hale getirebilir ve şirketleri güçlü ESG uygulamalarıyla destekleyebilir.

Yeni başlayanlar ve daha düşük yatırım tutarına sahip olanlar: Betterment Digital planının minimum yatırım gereksinimi yoktur, bu da planı yeni başlayanlar ve daha düşük yatırım tutarına sahip olanlar için erişilebilir kılar. Kullanıcı dostu arayüz ve eğitim kaynakları, yeni gelenlerin yatırım dünyasında gezinmesini de kolaylaştırır.

Hibrit bir yaklaşım arayan yatırımcılar: Betterment Premium, platformun sağladığı otomatikleştirilmiş yatırım yönetimine ek olarak kişiselleştirilmiş tavsiye ve finansal planlama için insan finansal danışmanlara erişim sunar. Bu plan, robo-danışman teknolojisi ve insan uzmanlığının bir kombinasyonunu tercih eden yatırımcılar için daha uygun olabilir.

İyileştirmenin Sınırlamaları

İyileştirme pek çok avantaj sunsa da tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Bazı sınırlamalar şunları içerir:

Bireysel hisse senedi veya yatırım fonu yatırımı yok: Betterment'ın platformu yalnızca ETF'lere odaklanıyor, bu da yatırımcıların doğrudan bireysel hisse senetlerine veya yatırım fonlarına yatırım yapamayacakları anlamına geliyor.

Portföy tahsisinde sınırlı esneklik: Betterment, kullanıcıların portföy tahsislerini belirli sınırlar içinde ayarlamasına izin verse de, ileri düzey veya deneyimli yatırımcıların istediği özelleştirme düzeyini sağlayamayabilir.

Finansal tavsiye ücretleri: İnsan finansal danışmanlara erişimi içeren Betterment Premium, Dijital plana kıyasla daha yüksek bir yönetim ücreti ile birlikte gelir. Finansal tavsiyeye daha uygun fiyatlı erişim arayan yatırımcılar, diğer seçenekleri keşfetmek isteyebilir.

Son Düşünceler – İyileştirme Yasal mı?

Betterment, birçok yatırımcının yatırımlarını yönetmesine ve finansal hedeflerine ulaşmasına yardımcı olan meşru ve saygın bir robo-danışman platformudur. Kullanıcı dostu arayüzü, hedefe dayalı yatırım özellikleri ve sorumlu yatırıma odaklanmasıyla Betterment, yatırıma müdahale etmeyen bir yaklaşım arayan bireyler için çekici bir seçenek sunuyor.

Ancak, Betterment'i veya başka herhangi bir yatırım platformunu değerlendirirken benzersiz finansal durumunuzu, yatırım tercihlerinizi ve hedeflerinizi göz önünde bulundurmanız önemlidir. Farklı seçenekleri araştırmak ve karşılaştırmak için zaman ayırarak ihtiyaçlarınıza en uygun olanı bulabilir ve kendinizi uzun vadeli finansal başarıya hazırlayabilirsiniz. Bugün başlamak için buraya tıklayınız!