Bankacılık ve Fintech'te IoT Kılavuzu

Nesnelerin İnterneti (IoT), fintech ve bankacılık dahil olmak üzere çeşitli sektörlerdeki insanların daha akıllı yaşamasına ve çalışmasına olanak tanır.

IoT, kuruluşlar için vazgeçilmez hale geldi. Sistemlerden ve cihazlardan bilgi toplar ve makine performansı, tedarik zinciri yönetimi, müşteri verileri vb. gibi çeşitli önemli konulara ışık tutar.

Bu modern teknoloji, hizmet sunumunu geliştirmeye, operasyonları hızlandırmaya, müşteri deneyimini iyileştirmeye ve daha pek çok şeye yardımcı olur.

Bu nedenle, IoT son birkaç yılda her yerde benimsenmeye devam etti.

Bir rapora göre, IoT için küresel bankacılık ve finansal hizmetler pazarı (BFSI) pazarının 2018'de 249,4 milyon ABD dolarından 2023'e kadar 2.030 milyon ABD dolarına çıkması bekleniyor.

IoT'nin BFSI pazarında nasıl oynadığını anlayalım.

IoT nedir?

Nesnelerin İnterneti (IoT), internet üzerinden çeşitli cihazlarla veri alışverişi yapmak ve bunlara bağlanmak için fiziksel nesneleri veya şeyleri yazılım, sensörler ve diğer teknolojilerle tanımlayan modern bir teknolojidir.

Örnek: Fitness Takipçileri, akıllı kilitler, termostatlar, ampuller gibi cihazlar ve çok daha fazlası.

Gidilen mesafe, adımlar, kalp atışı vb. gibi hareketlerinizi takip edebilen bir saat hayal edin. Artık bu sadece hayal gücü değil; zaten mevcut ve dünyadaki maksimum nüfus için çok uygun.

Bugünün dünyasında yaklaşık yedi milyar bağlı cihaz var ve uzmanlar bu sayının gelecekte artacağını varsayıyor.

IoT'yi kullanarak verileri fiziksel nesneler arasında paylaşabilir ve minimum yatırım ve insan müdahalesiyle analitik, büyük veri, bulut ve daha fazlasını kullanabilirsiniz. Bağlantı, düşük güçlü sensörler, yapay zeka, makine öğrenimi ve daha fazlası gibi teknolojiler IoT'yi mümkün kılar.

Endüstriler, akıllı üretim, akıllı dijital tedarik zincirleri, bağlantılı lojistik, akıllı şehirler, akıllı elektrik şebekeleri, bağlantılı varlıklar ve daha fazlası için IoT'yi kullanır. Şu anda, siber güvenlik ve diğer çözümler için bankacılık ve fintech sektöründe bile, küresel pazarda IoT kullanımı yaygındır.

IoT Nasıl Çalışır?

Diyelim ki bir arabada ilerliyorsunuz ve cep telefonunuzdaki düşük benzin göstergeniz hakkında bir bildirim aldınız. Yakındaki benzin istasyonları hakkında sizi bilgilendirebilecek bir sisteme ne dersiniz?

Bu, IoT ile mümkündür.

Ama nasıl?

IoT'nin çalışma prensibini daha iyi anlamak için büyük rol oynayan IoT bileşenlerini bilmeniz gerekir. Tüm IoT ekosistemi dört farklı bileşenden oluşur:

1. Sensörler/Cihazlar: Cihazlar veya sensörler, sıcaklık okuması, yakındaki yerler, video beslemesi vb. gibi ortamdan veri toplar. Bir sensör, ortamdaki değişiklikleri hisseder ve bu değişiklikleri not eder. Bu nedenle sensörler veya cihazlar uygulamalarda son derece kullanışlıdır.

Çevrenizde bir sürü uygulama var.

Örnek: Telefondaki GPS gibi sensörler konumunuzu takip edebilir ve sizi hedefe yönlendirebilir. Ayrıca, kameralar fotoğraf çekmek için hareketinizi algılar.

2. Bağlantı: Sensörlerden veya cihazlardan veri aldıktan sonra bulut sunucuları, platformlar yardımıyla işler. Bu nedenle bağlantı, belirli bir IoT ekosistemindeki sensörler, ağ geçitleri, kullanıcı uygulamaları, platformlar ve yönlendiriciler gibi tüm IoT cihazları arasındaki bağlantıyı ifade eder.

Mükemmel bağlantı yolunu seçebilmeniz için tüm IoT sistemini kontrol edebilirsiniz. 5G veya LTE, Bluetooth, Wifi, Zigbee vb. gibi hücresel ağlar, büyük miktarda veriyle iletişim kurmak için bağlantı sunar.

3. Veri İşleme: Parçanın yarısı tamamlandıktan sonra, gerekli çıktıları göndermek için verileri işlemek için veriler üzerinde bazı işlevler gerçekleştirilir. Veri işleme, verilerin doğasını bilmek için IoT teknolojisinde çok önemli bir adımdır. Daha iyi sonuçlar sunmak için veri analizi hızlı bir şekilde gerçekleşir.

4. Kullanıcı Arayüzü: Verinin doğasını analiz ettikten sonra, son kullanıcıların verileri kolayca kontrol edebilmesi için bir ekranda görüntüler. Her IoT cihazının, amaca veya göreve bağlı olarak kendi kişiliği veya arayüzü vardır.

Çeşitli endüstrilerde hayati bir rol oynar, sessiz ve güvenli çalışır. Örnek olarak fintech veya bankacılık endüstrisini alın.

• IoT, ağlar ve sensörler yardımıyla tedarik zinciri etkinliği aracılığıyla borç tahsilat sürecini basitleştirir.
• Dolandırıcılık tespitini iyileştirmek için gelişmiş güvenlik sistemlerine sahip olacaksınız.
• IoT, her bağlantıyı algılayabilir ve müşteri deneyimini geliştirmek için bunları uygun şekilde optimize edebilir.

IoT Uygulamaları

IoT, modern dünyada sağlık endüstrilerinden bankacılık veya finans endüstrisine kadar çeşitli uygulamalara sahiptir. Uygulamalardan bazılarını bulalım:

Bankacılık ve Fintech

IoT, ödeme işleme ve güvenlik söz konusu olduğunda fintech endüstrisine çok şey verdi. Burada IoT, ödeme bilgilerini güvenli bir şekilde şifrelemek için bir siber güvenlik aracı veya mobil satış noktası sistemi olarak çalışır.

Perakende bankacılık, onlarca yıldır IoT kültürünü kullanıyor. Otomatik Vezne Makinesi (ATM), en iyi IoT cihazlarından biridir. Bu, gerçek zamanlı işlemlere izin verir ve herhangi bir insanla iletişim kurmadan hesap bakiyenizi ekranda görüntüler.

Fintech, bankaları daha iyi müşteri desteği sağlayıp sağlayamayacaklarını test etmek için yapay zekayı endüstriyel IoT ile birleştirir. Günümüzde fintech firmaları, IoT sistemlerini kullanarak müşterilere gerçek zamanlı olarak anında yardımcı oluyor. Herhangi bir bankada kuyrukta beklemek önemli bir sorundur. IoT ile bankalar, müşterinizin doğru temsilciyle konuşması için biletleme seçeneklerini elektronik olarak gerçekleştirebilir.

• Kablosuz ödemeler ve işlemler bu modern dünyada yoğun bir şekilde kullanılıyor.
• Giyilebilir cihazlar, ödeme yaparken geleneksel kredi kartlarının ve akıllı telefonların yerini alıyor.
• Otomasyon, bir bankacılık veya fintech endüstrisinin performansı artırmak için kullandığı başka bir prosedürdür.

CPG, Otomatik Teknoloji, Sağlık

IoT, otomobil teknolojisinden sağlık hizmetlerine kadar her sektörde hiç bitmeyen uygulamalara sahiptir. Sağlık sektörü, hastaların durumunu gerçek zamanlı olarak ve hastane dışında izlemek için sensörlerden yararlanır. Başka bir deyişle, IoT, sağlık sektörünün risk anında bile muhtaçların bakımını iyileştirmesine yardımcı olur.

Ayrıca hastaneler, yaşamsal belirtiler, oksimetreler, vücut ısısı, kan basıncı ve daha fazlası hakkında veri toplamak için sensörlerle donatılmış akıllı yataklar kullanıyor. IoT, akıllı şehirler kavramını kullanarak şehirlerdeki trafiği yönetmede de yararlıdır.

IoT, CPG şirketlerinde akıllı raflar olarak çalışır. Odada bulunan stokları bildirerek zamandan ve paradan büyük tasarruf sağlar. Ayrıca, doğru ürünü doğru tüketiciye gerçek zamanlı olarak yönlendirmeye yardımcı olur. CPG şirketleri, sektörlerinde hem şirketlere hem de tüketicilere fayda sağlamak için IoT teknolojisini kullanıyor.

Otomotiv endüstrisinde IoT'nin önemli bir rolü vardır. Bir arabada dışarıdan ama içeriden ne görüyorsanız, otomasyonla dolu. Sürüş sırasında düşük basınç, belirli bir hızdan sonra vites değişimi, aramalar ve daha fazlası gibi çeşitli bildirimler alırsınız.

Otomotivler, insan hatasını azaltmak ve sürüş deneyimini daha iyi ve sorunsuz hale getirmek için IoT sistemleriyle entegre oluyor. Filo yönetimi çözümü günümüzde tüketici yaşam hatlarında hayati bir rol oynamaktadır. Bakımdan lojistiğe kadar, IoT cihazları sürücünün iyi performans göstermesini sağlar. IoT kullanmanın birincil avantajı, güvenlik ve çevre düzenlemelerine uymaktır.

Bankacılık ve Fintech'te Gerçek Hayattan IoT Örnekleri

Giyilebilir - Şeylerin Cüzdanı

Saatler, fitness takip cihazları ve bilekliklerden akıllı giysilere ve mücevherlere kadar, dünya genelinde ödeme dahil çok çeşitli giyilebilir cihazlar bulunmaktadır. Basit bir ifadeyle, iş hareket halindeyken ödemeye geldiğinde, ödeme yapmak için giyilebilir cihazınızda kayıtlı olan kartınıza dokunmanız yeterlidir.

Gelişmiş teknoloji, sizi sonsuza kadar kuyrukta beklemekten kurtarmak için ödeme sırasında giyilebilir cihazlarınızın daha hızlı ödeme yapmasına olanak tanır. Günümüz dünyası, attıkları daha yaratıcı adımlarla hayatlarını belirliyor. Sağlıktan ödemeye ve bunun gibi birçok şey artık mümkün.

Akıllı ödeme sözleşmeleri

Akıllı ödeme sözleşmesi yine birçok satıcı veya şirket tarafından kullanılan akıllı bir yoldur. Bu temelde kod satırlarına yazılmış kendi kendini yürüten bir sözleşmedir. Burada anlaşmalar ve kodlar, merkezi olmayan bir blok zinciri ağında saklanır. Kod, geri alınamayan ve izlenebilir olan yürütmeyi ve işlemi yönetir.

Akıllı ödeme sözleşmeleri, yasal bir sisteme, harici yaptırım mekanizmasına ve merkezi bir otoriteye ihtiyaç duymadan anonim taraflar arasında gerçek anlaşmalara ve işlemlere izin verir. Temel amaç, tahrifleri, değişiklikleri ve yanlış anlamaları önlemek için imzacılar arasında güven oluşturmaktır.

Güvenlik sistemi

Standartlarınızı güvende tutmak ana slogandır ve böylece güvenlik sistemleri devreye girmiştir.

Sık kullanılan bir diğer IoT cihazı da güvenlik sistemleridir. Güvenlik sistemleri, ister cihaz ister uygulama olsun, her yerde aynı prensipte çalışır. Bir sistem, bir şeyi güvenceye almak için birlikte çalışan cihazlar ve bileşenlerle çalıştığında, buna güvenlik sistemi denir.

Güvenlik kameraları ve hareket sensörleri, genellikle birçok evde ve şirkette kullanılan başlıca güvenlik cihazlarıdır. Cam kırılma sensörleri ve sirenler ise özellikle bankacılık ve fintech sektörlerinde ve ilgili sektörlerde kullanılmaktadır.

Bankacılık ve fintech endüstrileri, etkili ve verimli bir güvenlik stratejisi sürdürmek için bir güvenlik sistemi kullanır.

IoT'nin Bankacılık ve Fintech'teki Faydaları

Veri analizi

İnsanların bir işletmenin veya organizasyonun çeşitli yönlerini geliştirmek için değerli bilgiler edinmelerine yardımcı olabileceğinden, veri analizi önemlidir.

IoT, bankaların ve finans kurumlarının gerçek zamanlı olarak veri toplamasına ve bunları analiz etmesine yardımcı olabilir. Farklı şehir ve banliyölerdeki müşteriler tarafından gerçek zamanlı olarak ATM kiosk kullanımını analiz edebilirler. Kullanım istatistiklerine dayanarak, kuruluşların bu alanlardaki kiosk sayısını azaltma veya artırma konusunda karar vermesine yardımcı olabilir.

Ayrıca IoT, bankaların ve finans kurumlarının, hizmet erişilebilirliklerini geliştirmek için kullanıcılara yakın çevrede ATM kioskları kurmak gibi isteğe bağlı hizmetleri sunmalarına yardımcı olabilir.

Ek olarak, veri analizi, dağıtımcılardan ve tedarikçilerden perakendecilere kadar değer zincirlerini anlamalarına yardımcı olur. Hatta daha iyi stratejiler kullanarak ciro oranlarını iyileştirebilmeleri için verilerden finansal içgörüler elde edebilirler.

Müşteri ilişkileri yönetimi

Müşterilerinizle iyi ilişkiler sürdürmek, işinizi uzun bir yol kat edebilir. Müşterilere, onları önemsediğinizi ve sizinle daha uzun süre kalabileceklerini garanti eder.

Müşteri verilerini toplamak, bankaların ve finans kuruluşlarının müşterilerin ihtiyaçlarını ve endişelerini belirlemesine yardımcı olur. Bu veriler, bu endişeleri gidermelerine ve ihtiyaçlarını daha iyi karşılamalarına yardımcı olacaktır. Bu sayede müşterilerinizle olan ilişkilerinizi geliştirebilir ve onlara değerli olduklarını hissettirebilirsiniz.

Siber güvenlik

Siber güvenlik riskleri her yerde büyüyor ve bankalar ve finans kurumları en önemli hedeflerden biri. Saldırganlar, verileri ve parayı çalmak için sistemlere ve ağlara girmek için gelişmiş tehditler kullanır.

IoT'yi kullanarak finans kurumları, kullanıcıların kimlik doğrulamasını daha güvenli ve kolay hale getirebilir. Bu, verilerini korumaya ve hata veya sızıntı olasılığını azaltmaya yardımcı olur.

Örneğin, Nymi, bir cihaza erişmek için kullanıcıların kalp atışlarını kaydedebilen akıllı bir bilekliktir. Tek ihtiyacınız olan bileklik takılıyken ona dokunmak. Ayrıca yapay zekaya sahip IoT cihazları, bilgisayar korsanlığı girişimlerini de tespit edebilir, böylece bankaların zamanında uyarılması ve herhangi bir aksiliğin önüne geçilmesi sağlanır.

Kişiselleştirilmiş Pazarlama

Kişiselleştirme, günümüzün pazarlama dinamiklerinin anahtarıdır. Müşteriler, ihtiyaçlarını karşılayabilecek kişiselleştirilmiş hizmetleri ve ürünleri severler.

IoT bunu yapmanıza yardımcı olabilir. Pazarlama çabalarınızı müşterilerinizin ihtiyaçları için faydalı bir yöne yönlendirmek için müşterileriniz hakkında değerli veriler toplayabilir. Müşterilerin sıkıntılı noktalarına değinmeye ve deneyimlerini geliştirmeye yardımcı olabilecek faydalı ürünler, hizmetler ve kılavuzlarla gelebilirsiniz.

Ürün Planlama ve Yönetimi

Ürününüzün başarılı olma şansı, müşterilerinizin onu nasıl algıladığına bağlıdır. Bu nedenle ürün planlaması ve yönetimi çok önemlidir.

IoT sistemlerinden toplanan verileri kullanarak ürünlerinizi yönetmek için sağlam stratejiler oluşturabilirsiniz. Müşterilerinizin ürününüzü beğenip beğenmediğini, hangi parçaları beğendiklerini ve hangi parçaların iyileştirilmesi gerektiğini, envanteri kontrol edip yönetmenizi, siparişleri zamanında işleme koymanızı vb. anlamanıza yardımcı olacaktır. Tüm bunlar müşterilerinize hitap edecek ve işinizi artırmanıza yardımcı olacaktır. başarı.

Geliştirilmiş Karar Verme

Ürün planlama, lansman, pazarlama, satış veya başka herhangi bir şey olsun, işinizin farklı yönlerinde daha iyi kararlar vermek çok önemlidir.

IoT sistemleri, büyük miktarda veriyi analiz ederek anlamlı içgörüler üretebilir ve bunları bilinçli kararlar vermek için kullanabilir. Kârlılıklarını artırmaya, kurumsal verileri korumaya, müşterilerin taleplerini zamanında yerine getirmenize ve bir müşteriyi asla hayal kırıklığına uğratmamanıza yardımcı olacaktır.

Akıllı Etkileşimler

Finansal kuruluşlar, müşterilere her zaman ve her yerde yardımcı olmak için web sitelerinde veya uygulamalarında sohbet robotları gibi akıllı etkileşimli çözümleri kullanabilir. Müşterinizin size ihtiyaç duyduğu anda, destek temsilcisi beklemeden anında desteği olacaktır.

Bunlar pek çok faydadan bazılarıydı, ancak IoT'nin hala bankaların ve diğer fintech kuruluşlarının karşı karşıya olduğu belirli zorluklar var.

Bankacılık ve Fintech'te IoT'nin Zorlukları

Fintech ve bankacılıkta IoT'nin temel zorluklarından bazıları şunlardır:

Bakım için belirlenmiş/ortak standart yok

IoT cihazlarının uyumluluğu, yönetimi ve bakımı için ortak bir standart yoktur. Bu, farklı ürün üreticilerinin cihazlarını ve sistemlerini kullanan kullanıcıların birbirleriyle bağlantı kurmasını ve iletişim kurmasını zorlaştırır.

Ayrıca, bankacılık ve fintech, birden fazla IoT cihazında depolanan ve yine yönetilmesi zorlaşan devasa verilerle uğraşır.

Hacklemek

IoT'de, özellikle tüketici BT'sinde, gelişmiş hizmetler sunmalarına yardımcı olmak için günlük rutinleri hakkında kullanıcı verileri toplanır.

Ancak bu veriler, cihazlar, hizmetler ve çözümler gibi bir ağda bulunan çeşitli düğümlerden geçer. Böylece veri depolama cihazı, risklere ve politika ihlallerine karşı savunmasız hale gelir.

Dağıtılmış hizmet reddi (DDoS), Hizmet Reddi (DoS), veri hırsızlığı vb. gibi siber saldırılar, IoT sistemlerinde yaygındır. Ve bu tür riskler, müşterilerin kişisel bilgileri, kredi ve banka kartları verileri, fonları vb. gibi önemli bilgilerin cihazlarında depolandığı bankalar ve fintech kuruluşları için oldukça tehlikelidir.

Bu kritik bilgiler saldırıya uğrar veya sızdırılırsa, dolandırıcılık, para hırsızlığı ve benzeri durumlara dönüşebilir.

İşsizlik oranı

IoT'nin bu ileri çağında, makineler pek çok şey yapıyor gibi görünüyor.

Peki, bu makineler tarafından değiştirilen bu insanlar ne yapacak?

Örneğin, bir kuruluş, müşteri destek temsilcilerinden oluşan bir panel tutmak yerine 7 gün 24 saat sohbet robotu kullanmaya karar verebilir. Maliyetsiz, hatasız ve asla bitmeyen bir destek alternatifi olacaktır.

Bu, bankacılık ve fintech'in birçok alanında makinelerin devreye girmesiyle işsizlik oranının arttığı anlamına geliyor. Ve bu, özellikle insanların zaten işlerini ve geçim kaynaklarını kaybetmeye başladığı COVID-19 sonrası senaryoda endişe verici.

IoT'nin Geleceği

IoT, son birkaç yılda bankacılık ve fintech dahil olmak üzere çeşitli alanlarda büyük ölçüde benimsenmeye tanık oluyor. Hem kuruluşlar hem de müşteriler için faydalıdır ve bu nedenle akıllı giyilebilir, akıllı ödemeler, akıllı güvenlik sistemleri vb. gibi akıllı teknolojiler yoğun olarak kullanılmaktadır.

IoT hala emekleme aşamasındadır, ancak müşteriler ve kuruluşlar arasında yaygın kullanımının görünümüne bakılırsa geleceği daha büyük ve daha parlak görünüyor.