Envanter Finansmanı İçin Ayrıntılı Bir Kılavuz: Envanteri Finanse Etmenin En İyi Yolu Nedir?

Envanter finansmanı, bir işletmenin envanter maliyetlerini karşılamak için para elde edebileceği bir süreçtir.

Bu tür işletme finansmanının hem artıları hem de eksileri olduğundan, bir karar vermeden önce bunları anlamak önemlidir.

Bu yazıda, bu tür finansmanın çeşitli yönlerini, nasıl çalıştığını ve faydalarının ve eksikliklerinin neler olduğunu tartışacağız. Ayrıca, daha büyük bir resim elde edebilmeniz ve işinize en uygun olanı görebilmeniz için bazı alternatifleri gözden geçireceğiz.

Envanter Finansmanı Nedir?

Finansman denilince çoğu kişinin aklına araba ya da ev almak için kredi çekmek gelir.

Bununla birlikte, işletmelerin envanter satın almak için finansmana da ihtiyaçları vardır ve bazen bunu yapmak için yardıma ihtiyaçları vardır. Bu tür kredilerin resme girdiği yer burasıdır. İşletmelerin hammaddeler, bitmiş ürünler ve hatta ekipman dahil olmak üzere envanter maliyetlerini karşılamalarına yardımcı olabilir.

Bu tür finansman, özellikle mevsimlik işletmeler veya dalgalı envanter seviyelerine sahip işletmeler için faydalı olabilir. Finansman, bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenler dahil olmak üzere çeşitli kaynaklardan gelebilir.

Kredi koşulları, borç verene bağlı olarak değişecektir, ancak işletmeler genellikle krediyi bir ila iki yıl içinde geri ödemek zorundadır. İhtiyatlı bir şekilde kullanıldığında, envanter finansmanı büyüyen işletmeler için değerli bir araç olabilir.

O nasıl çalışır?

Envanter kredisi, işletmelerin envanterlerinin değerine karşı borç almalarını sağlayan bir tür varlığa dayalı kredidir. Kredi, envanterin kendisi tarafından güvence altına alınır; bu, işletme krediyi geri ödeyemezse, borç verenin kayıplarını telafi etmek için envanteri ele geçirip satabileceği anlamına gelir.

Yeni envanter satın almak veya diğer işletme giderlerini karşılamak için işletme sermayesine ihtiyacınız varsa, envanterinizi finanse etmek işiniz için yararlı bir araç olabilir.

Bununla birlikte, kredi envanter ile güvence altına alındığından, işletmelerin krediyi temerrüde düşürmeleri durumunda bu envanteri piyasa fiyatlarının altında satmak zorunda kalabileceklerini hatırlamak önemlidir.

Sonuç olarak, işletmeler bir envanter finansman kredisi almadan önce geri ödemeleri karşılayıp karşılayamayacaklarını dikkatlice düşünmelidir.

Finansman Envanterinin Artıları ve Eksileri

İş faaliyetlerinin finansmanı söz konusu olduğunda, bazı girişimciler bankalardan veya diğer kredi kuruluşlarından ticari krediler alarak geleneksel yolu seçmeyi tercih ederler. Diğer şirketler envanterlerini finanse etmek gibi daha yeni, daha yaratıcı bir çözümü tercih ediyor.

Bu seçenek çekici görünse de, şirketiniz için doğru seçim olup olmadığına karar verirken göz önünde bulundurmanız gereken artıları ve eksileri vardır.

Bir yandan envanterinizi finanse etmek, büyüyen şirketler için kayda değer avantajlar sağlayabilir. Envanter finansmanının önemli faydalarından biri, mevcut envanterinizi bir kredi için teminat olarak kullanmanıza, genişleme veya diğer benzer amaçlara yönlendirilebilecek işletme sermayesini serbest bırakmanıza izin vermesidir.

Ek olarak, bu tür finansman, halihazırda sahip olduğunuz işletme varlıklarına dayandığından, genellikle diğer ticari kredilerden veya yatırımlardan daha düşük maliyetlidir.

Ve son olarak, diğer birçok finansman türünden çok daha fazla esneklik sunar; Satışların beklenmedik bir şekilde artması veya azalması durumunda, borçlanma gereksinimlerinizi buna göre ayarlamakta özgürsünüz.

Bununla birlikte, envanter finansmanının göz ardı edilmemesi gereken bazı dezavantajları da vardır.

Belki de en önemlisi, envanteriniz bozulursa veya envanter kredisini ödemeden önce başka bir şekilde değer kaybederse, orijinal yatırımınızın değerinden daha fazla paraya sahip olabilirsiniz.

Ayrıca, bazı çevrimiçi borç verenler, envanterinizin ne kadarını teminat olarak kullanabileceğinize dair katı sınırlar koyabilir ve bu da size ödünç almayı planladığınızdan daha küçük bir miktar bırakabilir.

Diğer bir dezavantaj, satışlarınızın beklenmedik bir şekilde düşmesi ve kredinizi geri ödeyememeniz durumunda, borç verenin envanterinize el koymak ve satmak zorunda kalabilmesi, ticari faaliyetlerinizi kesintiye uğratabilir.

Bu tür finansman, büyümek ve genişlemek isteyen işletmeler için yararlı bir araç olabilir. Ancak, şirketiniz için doğru seçim olup olmadığına karar vermeden önce olumlu ve olumsuzları dikkatlice tartmak çok önemlidir.

Envanter Finansmanı Türleri

Envanter kredileri, envanter satın almak için kullanılan bir tür kısa vadeli işletme kredisidir. Envanteri finanse etmenin, her birinin kendi avantajları ve dezavantajları olan birkaç yolu vardır.

En yaygın finansman türü bir kredi limitidir. Envanter kredi limiti, borçluya envanter satın almak için kullanabilecekleri bir miktar para verir.

Kredi limitinin avantajı, gerektiğinde kullanılabildiği için esnek olmasıdır. Dezavantajı, borçlunun krediyi geri ödemek için yalnızca sınırlı bir zamana sahip olması ve satışların yavaş olması durumunda yükümlülüklerini yerine getirmesini zorlaştırmasıdır.

Stok finansmanının avantajlarından yararlanmak için kredi limiti dışında vadeli kredi ve varlığa dayalı kredi de kullanabilirsiniz.

Vadeli bir kredi, borçluya, genellikle iki ila üç yıl gibi belirli bir süre boyunca geri ödenmesi gereken toplu bir para verir. Bazı girişimciler, büyük satın alımları finanse etmek için kullanılabilecekleri için vadeli kredileri tercih ederler. Yine de diğerleri, satışlar düşükse bir krediyi geri ödemedeki olası zorluklar nedeniyle bunlardan kaçınır.

Varlığa dayalı bir kredi, borçlunun envanteri tarafından güvence altına alınan bir kredidir. Varlığa dayalı bir kredinin avantajı, büyük alımları finanse etmek için kullanılabilmesidir. Öte yandan, dezavantaj, borçlunun krediyi temerrüde düşmesi durumunda, borç verenin envantere el koyabilmesi ve satabilmesidir.

Hangi finansman türünü seçerseniz seçin, bir karar vermeden önce tüm faydaları ve riskleri dikkatlice düşünmek önemlidir.

Envanter Finansman Gereksinimleri

Envanter finansmanına hak kazanmak için küçük işletmelerin elinde belirli miktarda envanter olması gerekir. Ancak, özel gereksinimler borç verene bağlı olarak değişecektir. Aşağıda en yaygın olanlara genel bir bakış verilmiştir.

İlk olarak, iyi bir işletme kredi puanına sahip olmanız gerekir. Borç verenler, riskin kapsamını belirlemek için kredi puanınızı kullanacaklardır, bu nedenle kredi başvurusunda bulunmadan önce puanınızın mümkün olduğunca yüksek olduğundan emin olmanız önemlidir. Nerede olduğunuzu kontrol etmek için Experian'dan ücretsiz bir işletme kredisi raporu alabilirsiniz.

İkincisi, envanter kredisi için teminat olarak sunmak için bir çeşit teminata ihtiyacınız olacak. Bu, gayrimenkul, ekipman ve hatta alacak hesapları şeklinde olabilir. Ne kadar çok teminatınız olursa, kredi için onaylanma şansınız o kadar artar.

Ayrıca, sağlam bir iş planınız olduğunu göstermeniz istenecektir. Envanter finansman şirketleri, envanter kredisinden gelen parayı nasıl kullanacağınız ve işinizin büyümesine nasıl yardımcı olacağı konusunda net bir fikriniz olduğunu görmek isteyecektir. Bu nedenle iş modeliniz, pazarlama stratejiniz ve finansal tahminlerinizle ilgili soruları yanıtlamaya hazır olmalısınız.

Daha önce bahsedilen gereksinimlere ek olarak, envanter belgelerinizin bir kısmını sağlamanız gerekecektir. Bu, satın alma siparişlerini, faturaları ve hatta ürünlerinizin fotoğraflarını içerebilir. Borç verenler, size ne kadar borç vermeleri gerektiğini belirlemek için bu bilgileri kullanacaklardır.

Son olarak, peşinat için bir miktar para biriktirmeniz gerekebilir. Bu miktar borç verene bağlı olarak değişebilir, bu nedenle nihai kararı vermeden önce bu bilgileri kontrol etmelisiniz.

Envanterinizi finanse etmek istiyorsanız, karşılamanız gereken bazı gereksinimler bunlardır. Her birinin belirli gereksinimleri olabileceğinden, bir krediyi seçmeden önce birkaç borç verenle konuştuğunuzdan emin olun.

Envanter Finansmanı İçin Nasıl Başvurulur

Finansman için başvururken, kullanabileceğiniz tüm kredi seçeneklerini ve her bir seçeneğe hak kazanmak için gereken adımları anlamak önemlidir.

Bazı envanter finansmanı sağlayıcıları özelleştirilmiş koşullara sahip krediler sunarken, diğerlerinin sabit ödeme planları olabilir.

Hangi seçeneğin şirketinizin ihtiyaçlarına en uygun olduğunu belirlemek için mevcut mali durumunuzu değerlendirmeli ve işletme geliriniz, mevcut borcunuz ve işletme kredi geçmişiniz gibi faktörleri göz önünde bulundurmalısınız.

Kişisel bilgilerinizi, işletme bilgilerinizi ve mali geçmişinizi içeren kapsamlı bir envanter finansman uygulaması hazırlamanın yanı sıra, envanter ihtiyaçlarınız hakkında ayrıntılı bilgi vermeniz de önemlidir.

Ne kadar fona ihtiyacınız olduğuna, fonlarla ne tür bir envanter satın almayı planladığınıza ve fonlara ne zaman ihtiyaç duyacağınıza ilişkin bilgileri eklediğinizden emin olun. Kapsamlı olmak, kredi talebinizin hızlı ve verimli bir şekilde onaylanmasını sağlamaya yardımcı olacaktır.

Son olarak, krediniz onaylandıktan ve işlendikten sonra, geri ödeme süresi boyunca borç vereninizle iyi bir iletişim kurmanız tavsiye edilir. Bu, krediyi zamanında geri ödeme yeteneğinizi etkileyebilecek işinizde veya finansal koşullarınızda herhangi bir değişiklik olduğunda bunları güncellemeyi içerebilir.

En başından itibaren borç vereninizle yakın bir şekilde çalışarak, envanteriniz için ihtiyaç duyduğunuz finansmanı, yol boyunca herhangi bir sürpriz olmadan elde edebileceksiniz.

Son düşünceler

Envanter finansman kredileri, envanter satın almak için işletme sermayesine ihtiyaç duyan işletmeler için mükemmel bir seçenek olabilir. Öncelikle çeşitli finansman seçeneklerini karşılaştırmanız ve işletme ihtiyaçlarınıza en uygun olanı bulmanız önemlidir.

Son ödeme tarihlerini karşılayabileceğinizden emin olmak için herhangi bir anlaşmayı imzalamadan önce kredi gereksinimlerini ve koşullarını gözden geçirin.