Küçük bir işletme sahibi olarak, dış finansman ihtiyacını biliyorsunuz.
Kitle kaynak kullanımından hibelere ve en iyi işletme kredilerine kadar işletmeniz için ekstra sermaye elde etmenin en umut verici yollarını öğrenmeniz önemlidir. Krediler söz konusu olduğunda, bir işletme kredisi teklifi yazma sürecinde size yol gösterecek bir rehberimiz var.
Bu yazıda, bir işletme kredisi teklifinin özelliklerini, neleri dahil etmeniz gerektiğini ve ne zaman bir teklif yazmanız gerektiğini ele alacağız.
İçindekiler
- İşletme Kredisi Teklifi Nedir?
- Bir İşletme Kredisi Teklifi İçin Neye İhtiyacım Var?
- İş Bilgileri
- Nakit Akışı Projeksiyonları
- Mevcut Borç Bilgileri
- Ekip Geçmiş Bilgileri
- Çevrimiçi Varlık
- İşletme Kredisi Teklifi Nasıl Yazılır?
- 1. İşletmenizi Tanıtın
- 2. Neden Krediye İhtiyacınız Olduğunu Açıklayın
- 3. Krediyi Geri Ödeyebileceğinizi Kanıtlayın
- 4. Ortaklarınızı Tanıtın
- 5. Pazarlama Stratejinizi Paylaşın
- Krediyi Alamazsanız Ne Yapmalısınız?
- İşletme Kredisi Teklifi SSS
- Neden bir işletme kredisi teklifine ihtiyacım var?
- Bir işletme kredisi teklifi ne kadar sürer?
- Bir işletme kredisi teklifine ne yazmalıyım?
İşletme Kredisi Teklifi Nedir?
Şimdi, sizi korkutmak istemiyoruz, ancak bir işletme kredisi teklifi yazmak, bir makale yazıyormuşsunuz gibi hissettirecek. Ama sadece biraz, söz veriyoruz.
Bir işletme kredisi teklifi, potansiyel bir borç verene neden size borç verme riskini almaları gerektiğini açıklama fırsatınızdır. Bankayı, temerrüde düşmeyecek, uygulanabilir bir işletme olduğunuza ikna etmek için ikna edici bir makale - bu resmi hem işinizle ilgili bir anlatı hem de kar/zarar ölçütlerinizle boyayacaksınız.
Borç vereninizle yaptığınız yüz yüze veya telefon görüşmeleri büyük olasılıkla kısa olacak ve çok fazla sorunuz varsa tıka basa dolu olacaktır. İşletmenizi daha kişisel veya incelikli bir şekilde sunma fırsatınız olmayabilir ve teklifin geldiği yer burasıdır.
İşletme kredisi teklifleri, işletmenizin insani yönünü paylaşmanın bir yoludur ve işletmenizin mali ve performans geçmişine ilişkin kısa bir genel bakış görevi görür.
Ama aslında bir işletme kredisi teklifini nasıl yazarsınız? Aşağıdaki adımları inceleyelim.
Bir İşletme Kredisi Teklifi İçin Neye İhtiyacım Var?
Asıl yazıya geçmeden önce, işletme kredisi teklifinizi yazmak için ne tür bilgilere/materyallere ihtiyacınız olacağını gözden geçirelim.
Halihazırda bir iş planı yazdınız mı? Değilse, tek sayfalık bir iş planının nasıl yazılacağıyla ilgili makalemize göz atın; Bunu yazma adımlarını geçtiyseniz, bu teklifi yazmanız çok daha kolay olacaktır (ve borç veren sizden bir iş planı sağlamanızı isteyebilir).
İş Bilgileri
Herhangi bir borç verenin bilmesi gerekecek:
- işletmenizin adı
- İşletmenizin yapısı (Şirket, LLC, Şahıs Şirketi vb.)
- İş hayatında bulunduğunuz süre
- Mevcut yıllık geliriniz
- Mevcut çalışan sayınız (varsa)
Sağladığınızdan emin olmak isteyeceğiniz bazı ekstra bilgiler, temel iş modelinizdir.
- Tipik müşteriniz kim?
- İşletmeniz bu müşterilere nasıl hizmet ediyor?
- İdeal pazarınız nedir?
- Sektörünüz ne kadar sağlıklı? Bu büyümede nereye düşüyorsunuz?
- rakibin kim
Tüm bu sorular, muhtemelen bir iş planı yazma veya işinizi kurma sürecinize dahil ettiğiniz veya düşündüğünüz şeylerdir. İş planınızı uygulama malzemelerinize ekleyin.
Nakit Akışı Projeksiyonları
Bu projeksiyonlar, geçen yılın nakit akışı raporlarına, kâr ve zarar (P&L) tablolarına ve en güncel bakiyenize (işletmenizin varlıkları, borçları ve özkaynak tablosu) dayalı olacaktır.
İşletme kredisi teklifinizi düzgün bir şekilde yazmak için tüm bu bilgilere hazır olmanız gerekir.
Son iki yıl veya daha fazlasına ait vergi beyannamelerinizi, banka hesap özetlerinizi ve kredi raporlarınızı da aldığınızdan emin olun.
Mevcut Borç Bilgileri
Geleneksel uzun vadeli veya başka türlü başka kredileriniz varsa, teklifinize dahil etmek için onların bilgilerini toplamanız gerekir.
Halihazırda iş yaptığınız tüm borç verenler için, yeni potansiyel borç verene şunları vermeniz gerekir:
- Şahıs/şirket adı
- Posta/iş adresi
- İletişim bilgileri
- Borcun miktarı (anapara ve kalan miktar)
Ekip Geçmiş Bilgileri
Kendiniz, diğer mal sahipleri/iş ortakları ve/veya yönetim ekibiniz için mali bilgileri paylaşmanız gerekecektir. Bu biraz kişisel görünse de, borç verenlerin bir müşteri olarak riskinizi değerlendirmesinin başka bir yoludur.
Katmak:
- Tam isimleri
- Posta adresi
- İletişim bilgileri
Çevrimiçi Varlık
Bu, 21. yüzyıldan kalma bir eklentidir. Bu listedeki ortak bir tema, borç verenlerin ödeme alacaklarından emin olmak istemeleridir. Bir iş teklifindeki hemen hemen her şey, borç verene kredinizi zamanında geri ödeyebileceğinizi ve ödeyeceğinizi göstermek için tasarlanmıştır.
İşletmenizin iyi bir yatırım olduğunu kanıtlamanın bir yolu, kendinizi aktif olarak pazarladığınızı göstermektir.
Borç verenler, proaktif olarak yeni müşteriler bulmaya çalıştığınızı bilmek isteyebilir. Bunu, sosyal medya tanıtıcılarınızı ve web sitesi URL'nizi listeleyerek kanıtlayabilirsiniz. Başka reklam yöntemleri kullanıyorsanız (posterler, e-postalar, sektöre özel gruplar vb.) bunların da bir listesini yapın.
İşletme Kredisi Teklifi Nasıl Yazılır?
Gelelim yazmaya.
Her adımı gözden geçireceğiz, ancak bu teklifi bir liste gibi değil, bir makale gibi yazmak isteyeceğinizi unutmayın. Tüm gereksinimleri karşılamaya devam ederken işletmenizin hikayesini anlatın.
1. İşletmenizi Tanıtın
- Teklifi Resmi Bir Girişle Başlatın: Siz kimsiniz? Hangi işin sahibisin? Ne kadarlık bir kredi talep ediyorsunuz? Bunu bir cümlede tut.
- İşletmenizin Tarihçesini Açıklayın: Yukarıda "Temel Bilgiler" başlığı altında listelediğimiz ayrıntıları eklediğinizden emin olun.
- İş Modelinizi Tanımlayın: Sizin için açık olsa bile, bir borç veren işletmenizin ne yaptığını anlamayabilir. Daha önce tartıştığımız soruları yanıtlayın ve işletmenizin nasıl para kazandığını açıklayın.
2. Neden Krediye İhtiyacınız Olduğunu Açıklayın
Özellikle SBA kredileri için, borç vereninizin aldığınız fonların tam olarak neye gittiğini bilmesi gerekecektir. Fonları ne için kullanacağınıza, beklenen maliyetlerinize, beklediğiniz tüm değişken harcamalara ve kredi finansmanı sonucunda yapılan işin işinizi nasıl daha iyi hale getireceğine dair bir açıklama ekleyin.
- Örnek: Krediyi büyük bir ekipman satın almak için kullanmayı planlıyorsanız, bir borç veren, ekipman ve onu satın almayı planladığınız şirket hakkında daha fazla bilgi edinmek isteyecektir.
3. Krediyi Geri Ödeyebileceğinizi Kanıtlayın
Bunların çoğu daha anlatı biçiminde yazılmış olsa da, işletme kredisi teklifinin bu bölümü rakamlara odaklanmıştır. Başvurduğunuz kredi miktarını tekrarlayarak bu bölüme başlayın.
- Yeni Borcunuzu Nasıl Ödeyeceksiniz: Nakit akışı projeksiyonlarınıza bakın ve önceki yılın nakit akışı raporlarına, K&Z tablolarına ve cari bilançolara başvurduğunuzdan emin olun.
- Yeni Borcunuzu Mevcut Bütçenize Nasıl Sığdıracaksınız: Bu kredi ödemesini büyük bir zorluk yaşamadan işletmenizin aylık bütçesine ekleyebileceğinizi belirtin. Bu kredinin yaptığı değişikliklerden elde edilen gelir artışının, gelecekte ödeme yapmanıza nasıl yardımcı olacağını da gösterebilirsiniz.
- Mevcut Borcunuz Ödeme Yapma Yeteneğinizi Nasıl Etkileyecek: SBA kredileri, mevcut borç vereniniz hakkında kişi/şirket adı, adres, iletişim bilgileri ve kredinin boyutu dahil olmak üzere ayrıntılı bilgiler vermenizi gerektirecektir.
4. Ortaklarınızı Tanıtın
Artık potansiyel borç vereniniz işletmeniz hakkında daha fazla şey bildiğine göre, onları operasyonun arkasındaki insanlarla tanıştırmanın zamanı geldi.
Kendiniz ve sahip olduğunuz herhangi bir iş ortağı veya yönetim ekibi için isimler, adresler, iletişim bilgileri, vergi beyannameleri, banka ekstreleri ve kredi raporları hazırlamak zorunda olmayı bekleyin.
İşletmeniz için geçerli olan herhangi bir yönetim veya endüstri deneyimini de bu bölüme dahil etmeniz önemlidir. Borç verenlerin ayrıca kendi paranızın ne kadarını işinize yatırdığınızı bilmesi gerekecektir.
SBA destekli borç verenler, işletmenizin borç para vermemesini, pasif yatırımlar içermemesini, piramit satışları veya kumar içermemesini sağlamakla özellikle ilgilenecektir.
5. Pazarlama Stratejinizi Paylaşın
Aylık ödemelerinizi yapmak için gereken gelire sahip olmaya devam edeceğinizi kanıtlamanın bir başka yolu da pazarlama stratejinizi göstermektir. Bunu sosyal medya hesaplarınızı, web sitenizi, e-posta kampanyalarınızı ve diğer tanıtım aktivitelerinizi paylaşarak yapabilirsiniz.
Not: Bu bölüme dahil edecek bir şeyiniz yoksa, pazarlama stratejinizi geliştirmek birkaç haftanızı alabilir.
Krediyi Alamazsanız Ne Yapmalısınız?
Bazen, tüm bu çalışmalardan sonra, krediniz yine de reddedilebilir. umudunu kaybetme!
Bir kredinin reddedilmesine neden olabilecek bazı yaygın nedenler şunlardır:
- Kötü bir kredi geçmişi
- Banka kredilerle aşırı genişledi
- kriterlere uymuyorsun
- Başvurunuzda yanlış bilgi var
Bir dahaki sefere ekleyebileceğiniz başka bilgiler olup olmadığını daha iyi anlamanıza yardımcı olması için bir kredi görevlisine kredinizin neden reddedildiğini de sorabilirsiniz.
Bununla birlikte, mükemmel bir işletme kredisi teklifi, reddedilme şansınızı azaltabilir , bu nedenle acele etmeyin ve işletmeniz hakkında mümkün olduğunca çok olumlu bilgi sunun - küçük işletmenizin nasıl geliştiğinin ve nasıl geri ödeme yapmayı planladığınızın bir resmini çizin. kredi.
İşletme Kredisi Teklifi SSS
Neden bir işletme kredisi teklifine ihtiyacım var?
Bir işletme kredisi için başvuruyorsanız, bir işletme kredisi teklifi yazmanız gerekecektir. Teklif, bankanın kredi için iyi bir aday olup olmadığınızı belirlemesinin bir yoludur.
Bir işletme kredisi teklifi ne kadar sürer?
Bir işletme kredisi teklifi, tüm önemli bilgileri potansiyel borç verene iletmek için gerektiği kadar uzun veya kısa olabilir.
Bir işletme kredisi teklifine ne yazmalıyım?
Aşağıdakileri bir işletme kredisi teklifine dahil etmeniz gerekir:
- İşinize ve iş modelinize giriş
- Kredi fonlarının ne için kullanılacağına ilişkin açıklama
- Krediyi geri ödeyebileceğinize dair kanıt
