Bir Banka Hesabından Diğerine Nasıl Para Aktarılır: 5 Popüler Yöntem
Yayınlanan: 2023-06-16Bir banka hesabından diğerine nasıl para aktarılacağı hakkında bilgi mi arıyorsunuz? İster çek hesabınızdan yüksek getirili bir tasarruf hesabına para aktarın, ister kullanılmış bir araba için başkasının banka hesabına büyük miktarda para aktarın, ister sadece bir restoran faturasını bir arkadaşınızla paylaşmak isteyin, burada hesaptan hesaba para taşımak için her zamankinden daha fazla yol. Ve en iyi küçük işletme banka hesapları, bunların çoğunu veya tamamını destekleyecektir.
Mobil ödeme uygulamalarından banka havalelerine ve eski moda çeklere kadar, durumunuz için doğru para transferi yöntemi, ne kadar para transfer etmek istediğinize ve transferin ne kadar hızlı yapılması gerektiğine bağlı olacaktır. Transfer seçeneklerinizi gözden geçirelim. Daha sonra, ticari finansal yönetimin diğer yönlerini merak ediyorsanız, işletme bankacılığı kılavuzumuza göz atın.
İçindekiler
- Banka Havalesi Nasıl Yapılır: 5 Yöntem
- 1. ACH Transferleri
- 2. Havaleler
- 3. P2P Uygulamaları
- 4. Havale Emirleri
- 5. Kontroller
- Birikim Hesabı Para Çekme Limitlerine Dikkat Edin
- Banka Havalesi Nasıl Yapılır?
Banka Havalesi Nasıl Yapılır: 5 Yöntem
Kağıt çekler gibi eski usul yöntemlerden Venmo ve Zelle gibi 21. yüzyıl seçeneklerine kadar, bir banka hesabından diğerine para aktarmanın çeşitli yolları vardır. Transfer seçeneklerinizi ve her bir seçeneğin hangi koşullarda kullanılması gerektiğini inceleyelim.
1. ACH Transferleri
- Hız: Ortalama 1-3 iş günü
- Maliyet: Sahip olduğunuz iki banka hesabı arasında yapıldığında ücretsiz; ücretler, standart ACH transferleri için 0-3 ABD doları ile sonraki gün transferleri için 7-10 ABD doları arasında değişmektedir.
- Transfer Limiti: Değişir; genellikle işlem başına yaklaşık 1.000-10.000 ABD Doları, günde 2.000-25.000 ABD Doları ve/veya ayda 5.000-25.000 ABD Doları
Elektronik para transferi veya basitçe banka havalesi olarak da bilinen ACH transferi, banka hesapları arasında para transferi yapmanın güvenli ve otomatik bir yoludur. ACH ödemeleri genellikle otomatik fatura ödemeleri için kullanılır ve genellikle yinelenen B2B ödemeleri için kullanılır, ancak sahip olduğunuz iki banka hesabı arasında veya banka hesabınız (iş veya kişisel) ile başka bir kişi veya işletmenin banka hesabı arasında para transferi yapmak için de kullanılabilir.
ACH transferlerinin genellikle yalnızca ABD içinde yapılabileceğini unutmayın. Bazı bankalar artık küresel ACH ödeme hizmetleri sunuyor, ancak tüm bankalar ve ülkeler bunu desteklemiyor ve işlemi koordine etmek için birkaç taraf gerekiyor. Dikkate alınması gereken başka bir faktör: ACH ödemeleri hafta sonları veya resmi tatillerde işleme alınmaz.
ACH transferleri, yurtiçinde çok düşük bir maliyetle birkaç bin dolara kadar transfer yapmak istediğinizde ve zamanın önemli olmadığı durumlarda idealdir.
2. Havaleler
- Hız: Yurtiçi banka havaleleri için aynı gün (bazen dakikalar içinde), uluslararası havaleler için 1-4 iş günü
- Maliyet: Yurtiçi banka havaleleri için 0-35 ABD Doları, uluslararası banka havaleleri için 35-55 ABD Doları + diğer ücretler
- Transfer Limiti: Değişir; bireyler için genellikle günlük 100.000-250.000 ABD Doları (işletmeler için çok daha yüksek olabilir)
Banka havalesi, bir banka hesabından diğerine elektronik olarak para aktarmanın bir yolu olması bakımından yüzeysel olarak ACH havalesine benzeyebilir. Bununla birlikte, banka havaleleri aslında ACH ağından yaklaşık bir yüzyıl öncesine dayanmaktadır ve ACH ödemelerinden birkaç önemli yönden farklıdırlar.
Banka havaleleri, büyük miktarlarda parayı hızlı bir şekilde göndermek için harikadır. Banka havalesi limitleri genellikle bireyler için çok yüksektir, ancak işletmeler için genellikle daha da yüksektir, bu da banka havalelerini milyonlarca dolarlık ticari işlemleri halletmek için harika bir yol haline getirir. Ayrıca, banka havaleleri sınır ötesi kolaylıkla yapılır ve uluslararası para transferleri için idealdir.
Dezavantajları mı? Banka havaleleri, ACH ödemelerinden önemli ölçüde daha maliyetlidir ve hem gönderen hem de alan tarafta ücretler içerir. Özellikle, uluslararası banka havaleleri para birimi dönüştürme ücretlerini (diğer ücretlerin yanı sıra) içerir - uluslararası bir banka havalesinde toplam işlemin %3-4'ünü ödemek zorunda kalabilirsiniz.
Ek olarak, banka havaleleri genellikle geri alınamaz, bu nedenle yanlış hesaba para gönderirseniz veya sağlanmayan hizmetler için çok az başvuru hakkınız olabilir. Ayrıca, banka faturası şablonları aracılığıyla ACH ödemeleri (tek seferlik veya yinelenen) talep edebilmenize rağmen, bu, banka havalelerinde çok daha az sıklıkla yapılır. Kullanılabilirliğe gelince, banka havaleleri çok hızlı gerçekleşse de, ACH transferlerinde olduğu gibi hafta sonları veya resmi tatillerde yapamazsınız.
Banka havaleleri ve ACH transferlerinin her ikisi de bu makalede ele alınabilecek olandan daha fazla karmaşıklık içerir, bu nedenle büyük miktarda para aktarmanız gerekiyorsa ACH ve banka havaleleri konusu daha fazla araştırmaya değer.
3. P2P Uygulamaları
- Hız: Çoğu, 1-3 iş günü içinde ücretsiz transferler ve bir ücret karşılığında anında transferler sunar
- Maliyet: Genellikle standart (1-3 günlük) transferler için ücretsizdir — anında transferler genellikle işlem tutarının %0,5-1,75'ine mal olur
- Transfer Limiti: Değişir; işlem limitleri genellikle banka/ACH transferlerinden daha düşüktür ve banka havalelerinden çok daha düşüktür
Bugünlerde çoğu kişi P2P ödeme uygulamalarına aşinadır - çoğumuz bir restoran faturasını Venmo kullanarak arkadaşlarımızla paylaştık veya bir çiftçi pazarında Cash App ile bir satıcıya ödeme yaptık. Bu uygulamalar, hem her iki hesaba sahip olduğunuz durumlarda hem de yalnızca bir hesaba sahip olduğunuz durumlarda, banka hesapları arasında para transferi yapmak için kullanılabilir.
P2P uygulamalarıyla para aktarmanın rahatlığı açıktır - bankanızla herhangi bir koordinasyon yapmanız gerekmez ve bir havalenin gerçekleşmesi için 1-3 iş günü beklemenin bir sakıncası yoksa ücretsiz havale yapma seçeneğiniz vardır. . Öte yandan, işlem limitleri ACH banka havaleleri ve banka havalelerinden daha düşüktür ve bu uygulamalar genellikle yalnızca ABD içindeki hesaplar arasında transfer yapabilir.
Zelle'nin dijital cüzdan içermemesi nedeniyle diğer P2P ödeme uygulamalarından farklı çalıştığını belirtmeliyim. Bunun yerine, Zelle doğrudan birçok ABD bankası tarafından sunulur ve tamamen ücretsiz olan doğrudan ve neredeyse anında para transferlerine izin verir. Ek olarak, transfer limitleri de genellikle diğer P2P uygulamalarından daha yüksektir ve bu da Zelle'in iş için kullanımını birçok işletme sahibi için çekici bir teklif haline getirir.
Ancak, tüm bankalar Zelle'yi desteklemez, ödemeler genellikle iptal edilemez ve dolandırıcılık koruması mevcut değildir. Son iki faktör, Zelle'nin dolandırıcılık amacıyla yaygın olarak kullanılmasına neden oldu.
4. Havale Emirleri
- Hız: 1-2 iş günü
- Maliyet: İşlem başına 0,35-$2
- Transfer Limiti: İşlem başına 1.000 ABD doları
Havale, kağıt çek şeklinde verilen daha eski bir ödeme şeklidir. Aradaki fark, çekten farklı olarak, ödemenin havale ile garanti edilmesidir. Bankalarda, marketlerde, postanelerde, avans kredi bürolarında ve diğer birçok kurum türünde oluşturulabilirler.
Düşük transfer limitleri ve bunları fiziksel olarak elde etme ihtiyacı nedeniyle, banka hesapları arasında para transferi yapmak için havale emirleri yaygın olarak kullanılmaz. Ancak, banka hesabı olmayan birine para transfer etmek istediğinizde olduğu gibi belirli durumlarda yararlı olabilirler.
5. Kontroller
- Hız: 1-2 iş günü (bazen bir haftaya kadar)
- Maliyet: Çek başına 0-25 sent (gerçek transfer için ücret alınmaz)
- Transfer Limiti: Yok
Çekler, sahip olduğunuz banka hesapları arasında veya sizin banka hesabınız ile başka bir kişinin veya işletmeninkiler arasında para transferi yapmak için kullanılmaya devam edebilir. Çek yoluyla para transfer etmenin bariz yararı, yalnızca hesabınızdaki para miktarıyla sınırlı olmanızdır. Artı, çekler bir kağıt izi oluşturur ve bir çek çalan birinin çeki bozdurması çok zordur. Ve mobil bankacılık uygulamalarının yükselişiyle, başka bir hesaptan kendinize yazdığınız bir çeki yatırmak oldukça kolaydır - bankaya gitmeye gerek yoktur.
Dezavantajları mı? Aslında oturup bir çek yazmanız gerekiyor ki bu, özellikle bu tür eski ödeme biçimlerine aşina olmayan genç insanlar için biraz acı verici olabilir. Ve çek yoluyla başka birinin hesabına para aktarıyorsanız, son zamanlarda iyi bilinen zorluklarla karşılaşan USPS'ye güveniyorsunuz demektir.
Birikim Hesabı Para Çekme Limitlerine Dikkat Edin
Federal Rezerv, Nisan 2020'de tasarruf hesabı işlem limitlerini kaldırmış olsa da, daha önce insanların hesap özeti döngüsü başına altıdan fazla para çekme ve tasarruf hesaplarına/hesaplarından transfer yapmalarını kısıtlamıştı, bazı bankalar hala bu altı işlem limitini korurken, diğerleri bir işlemi elinde tutuyor. ancak ekstre döngüsü başına izin verilen işlem sayısını artırmıştır.
Bir tasarruf hesabına/hesabından düzenli olarak para transferi yapmayı düşünüyorsanız, bankanızın veya bankaların bu konuda nelere izin verdiğinin farkında olun. Yine de, ifade döngüsü başına altıdan az transfer yapacaksanız, hazırsınız.
Banka Havalesi Nasıl Yapılır?
Sahip olduğunuz banka hesapları arasında para transferi yapmak istiyorsanız veya başka bir kişinin veya işletmenin hesabına para transferi yapmak istiyorsanız, iyi haber şu ki, emrinizde her zamankinden daha fazla yöntem var.
Çekler gibi daha eski para transferi yöntemleri bile, yerel banka şubenize bir geziyi atlamanıza izin veren mobil bankacılık uygulamaları gibi 21. yüzyıldaki gelişmelerle daha kolay ve daha uygun hale getirildi.
Ancak, tüm para transferi yöntemleri eşit yaratılmamıştır. Tüm bu yöntemlerin maliyetleri, sınırları ve acı noktaları vardır. Ancak, her bir ödeme yönteminin nasıl çalıştığını biliyorsanız, özel iş (veya kişisel) durumunuz için anlamlı olan yöntemi seçebilirsiniz.
İster ticari bir banka hesabının nasıl açılacağı, ister işletmeniz için bir bankanın nasıl seçileceğine ilişkin bir başlangıç veya ticari ve kişisel banka hesapları arasındaki farkların açıklaması olsun, ticari bankacılık hakkında daha fazla bilgi için Merchant Maverick size yardımcı olur.