Servetinizi Nasıl Yatırım Yapar ve Büyütürsünüz?

Para. Bazılarımız onu elde etmek için çok çalışıyor. Diğerleri onunla evlenir. Ve bazı insanlar sadece şanslı bir mola verir.

Ama ya geri kalanımız? Zengin olmak için yüksek gelirli bir işe mi ihtiyacınız var? Zengin olmak riskli ve karmaşık olmak zorunda mı?

Maliyetlerinizi azaltmaktan gençken yatırım yapmaya kadar, kişisel servetinizi artırmanın ne kadar kolay olduğunu keşfedeceksiniz.

Zengin olmak istiyorsanız harcamalarınızı azaltın

Bir milyoner hayal edin – varlıkları zengin ve borcu olmayan biri. Sizce bu kişinin ne tür bir işi var?

Muhtemelen kazançlı bir şey, değil mi? Ne de olsa çoğu zengin insan cerrahlar, yatırım bankacıları ve yüksek uçan avukatlardır - ortalama orta gelirlileriniz değil.

Eğer refah resminiz buysa, değişmesi gerekiyor. Neden? Niye? Çünkü zenginlik sadece ne kadar kazandığınla ilgili değildir. Bunun yerine, daha çok ne kadar harcadığınız ve ne kadar tasarruf ettiğinizle ilgilidir.

Yatırımlarınızda akıllı olmak, zengin olmanın anahtarıdır. Ancak yatırım yapmadan önce tasarruf etmeniz gerekir. Ne de olsa, maaşınızı her ay harcarsanız, yatırım yapacak hiçbir şey kalmaz.

Yani, ortalama bir insandan daha zengin olmak istiyorsanız, ortalama bir insan gibi harcama yapamazsınız. Daha az harcamak zorundasın.

Bu, birçok zengin insanın zaten takip ettiği bir numaradır. İnanmıyor musun? Sonra ortalama bir milyonerin sürdüğünü düşündüğünüz arabayı hayal edin. Bu bir Porsche mi? Ferrari mi? Sınıfının en iyisi bir Mercedes-Benz mi? En iyi tahminin buysa, kilometrelerce uzaktasın. Ortalama bir Amerikan milyoneri Toyota kullanıyor.

Peki ya evleri? Paralarını arabalara savurmuyorlarsa, evlerine de savurganlık yapıyorlardır, değil mi? Tekrar düşün.

Amerikalı bir servet araştırmacısı olan Thomas Stanley'e göre, milyon dolarlık evlerin çoğu milyonerlere ait değil. Bunun yerine, bu evler genellikle yüksek standartlara ve hatta daha yüksek ipotek ödemelerine sahip milyoner olmayanlara aittir. Aslında, milyonerlerin sadece yüzde 10'u bir milyon dolardan fazla değere sahip evlere sahip.

Basitçe söylemek gerekirse, varlıklı insanlar genellikle tutumlu insanlardır ve yaşam tarzları çoğu zaman zenginlerle ilişkilendirdiğimiz cömert olanlara benzemez. Çok az harcadıkları için çok yatırım yapabilirler. Servetinizi büyütmenin gerçek hilesi bu.

Bileşik faizden yararlanmak için mümkün olan en kısa sürede yatırım yapmaya başlayın.

Böylece harcamalarınızı kıstınız. Her gece dışarıda yemek yemeyi bıraktınız ve artık pahalı hafta sonu tatillerine çıkmıyorsunuz. Şimdi banka bakiyeniz yükselmeye başlıyor.

Bundan sonra ne yapmalısın? Paranın hesabınızda birikmesine izin mi verelim? Tasarruflarınızın faizinin enflasyonla aynı seviyede kalmasını umar mısınız?

Kesinlikle hayır.

Daha az harcamak, zengin olmanın sadece ilk adımıdır. Tasarruflarınızdan gerçekten yararlanmak istiyorsanız, onların bankada oturmasına izin veremezsiniz. Büyümeleri için bir yer bulmalısın.

Paranızı ilk fırsatta yatırımlara yatırırsanız, ilerleyen yıllarda kendinize teşekkür edeceksiniz. Çünkü bileşik faiz sizin lehinize çalışacaktır.

Bileşik faizin nasıl çalıştığını zaten anlamış olabilirsiniz. Değilse şöyle düşünün. Bir yatırım yaptığınızda, belirli bir miktar parayla başlarsınız – diyelim ki 1000 dolar. Bu yatırımdan her yıl yüzde 10 bileşik faiz kazanıyorsanız, 12 ay sonra 1100$'a yükselecektir. Bir yıl sonra, bu 1.100$'dan yüzde 10 kazanacak ve bakiyenizi 1.210$'a çıkaracaksınız.

Diğer bir deyişle, bileşik faiz, her yıl yalnızca orijinal tutar üzerinden değil, aynı zamanda ilk yatırımınızdan bu yana kazandığınız faiz üzerinden de faiz kazanmanız anlamına gelir. Zamanla, toplam, hayal ettiğinizden çok daha fazla büyüyebilir. Örneğin, yüzde 10 bileşik faizle 100 dolar yatırırsanız ve 50 yıl boyunca kendi haline bırakırsanız, 12.000 dolarınız olur. Ve eğer ona 50 yıl daha dokunmazsanız, neredeyse 1,4 milyon dolara dönüşecek.

Bileşik faiz zamanla daha büyük ödüllere yol açtığından, en iyi strateji mümkün olan en kısa sürede yatırım yapmaya başlamaktır. Aslında, komşunuzun yarısı kadar yatırım yapabilir ve erken yatırım yapmaya başlarsanız yine de daha fazla para kazanabilirsiniz. Henüz 11 yaşındayken ilk yatırımını yapan milyarder Warren Buffet'ın çok geç başladığına dair şakalar yapmasına şaşmamak gerek!

Yani, bir üniversite öğrencisiyseniz ve biraz para biriktirebiliyorsanız, bugün yatırım yapmaya başlayın. Altmışlı yaşlarındaysanız ve daha önce hiç yatırım yapmadıysanız da beklemeyin. Eski bir Çin atasözünün dediği gibi, ağaç dikmek için en iyi zaman 20 yıl öncesiydi. İkinci en iyi zaman şimdi.

Aktif olarak yönetilen fonlardan kaçının ve bunun yerine endeks fonlarını tercih edin

Harcamalarınızı kıstınız ve hemen yatırıma başlamak istiyorsunuz. Şansınıza, birikimlerinizi mümkün olan en iyi yere koymanıza yardımcı olacak çok sayıda finansal danışman var. Tek yapman gereken onların tavsiyelerine uymak, değil mi?

Pek iyi değil.

Görünen o ki, pek çok mali müşavir, kendi gündemlerine sizinkinden daha fazla dikkat ediyor. Çoğu zaman, size verdikleri tavsiyeler size değil, onlara para kazandıracak şekilde uyarlanır.

Bunu, aktif olarak yönetilen fonlar önererek yaparlar . Neden? Niye? Çünkü aktif olarak yönetilen bir fona paranızı yatırdığınızda, mali müşaviriniz ödediğinizden kar eder.

Aktif olarak yönetilen bir fona yatırım yaptığınızda, paranızın kontrolünü, onu hisse senedi alıp satmak için kullanan bir fon yöneticisine verirsiniz. İlk bakışta, bu kulağa kötü bir anlaşma gibi gelmiyor. Ancak aktif olarak yönetilen fonları endeks fonlarıyla karşılaştırdığınızda eksiklikler ortaya çıkıyor.

Bir endeks fonu “aktif olarak yönetilmez”. Yani sizin adınıza hisse alıp satan kimse yok. Bunun yerine, bir endeks fonuna yatırım yaptığınızda, binlerce hisse senedi içeren tek ve istikrarlı bir ürün satın alıyorsunuz.

Örneğin, toplam bir borsa endeksi fonu satın alırsanız, tüm borsadaki hisse senetlerini bir araya getiren bir ürün satın alırsınız. Borsa yükselirse, yatırımınızın değeri artar. Ve borsa düşerse, yatırımınızın değeri de düşer.

Aktif olarak yönetilen fonlar farklı bir yaklaşım benimser. Borsanın performansını bir endeks fonu gibi eşleştirmek yerine onu yenmeye çalışıyorlar. Ne yazık ki, ücretleri ve vergileri hesaba kattığınızda, aktif olarak yönetilen fonların yaklaşık yüzde 96'sı bir bütün olarak borsadan daha kötü durumda. Ve borsadan daha iyi performans gösteren yüzde 4'ü önceden belirlemek neredeyse imkansız.

Aktif olarak yönetilen birçok fon birkaç yıl boyunca yükselir, şaşırtıcı karlar elde eder ve sonra kimsenin tam olarak anlayamadığı nedenlerle çöker. Bu nedenle, daha iyi ve daha basit bir strateji, aktif olarak yönetilen fonlardan tamamen kaçınmak ve bunun yerine endeks fonlarına bağlı kalmaktır.

Portföyünüzü daha istikrarlı hale getirmek için tahvillere yatırım yapın

Yatırımlarınızı yönetmek, sağlıklı bir diyet sürdürmek gibidir. Çünkü konu beslenme ve yatırım portföyünüz olduğunda çeşitlilik ve denge çok önemlidir.

Örneğin, yeşil sebzelerin sizin için iyi olduğunu bilseniz bile, hayatınızın geri kalanında brüksel lahanasından başka bir şey yememek kötü bir fikir olacaktır. Ayrıca protein, diğer karbonhidratlar ve sağlıklı yağlar da yemelisiniz.

Aynı şekilde portföyünüz sadece endeks fonları içeremez. Bunu tahvillerle dengelemek zorundasın.

Bir tahvil satın aldığınızda, esasen bir kuruluşa – normalde bir hükümete veya bir şirkete – borç para vermiş olursunuz. Karşılığında size her yıl faiz vermeyi ve kredinin süresi dolduğunda geri ödemeyi taahhüt ederler.

Bir tahvilden alacağınız getiri tahmin edilebilir olduğundan, çok yüksek olmayacak. Elbette faiz alırsınız, ancak çoğu zaman enflasyona ayak uydurmak için yeterlidir. Peki, tahviller neden bu kadar faydalı? Çünkü uçucu değiller.

Borsa için kötü bir yıl, endeks fonu yatırımlarınızın değerini büyük ölçüde değiştirebilirken, tahviller neredeyse o kadar dalgalanmaz. Ve piyasa değişiklikleri karşısındaki esneklikleri nedeniyle tahviller yatırım portföyünüzü stabilize edebilir.

Hisse senetlerinde olduğu gibi tahvilleri de toplu endeks şeklinde satın alabilirsiniz. Ve tıpkı bir borsa endeks fonunun tüm borsanın performansıyla eşleşebilmesi gibi, bir devlet tahvili endeks fonu da daha istikrarlı devlet tahvilleri piyasasıyla eşleşir.

Tahviller çok güvenilir olduğundan, emekliliğe yaklaşıyorsanız oldukça faydalı olabilirler. Ne de olsa kimse Wall Street'teki kaos yüzünden yuva yumurtalarının yarıya indiğini keşfetmek istemez.

Bir başparmak kuralı, yaşınızı alıp ondan on çıkarmanızı söylüyor. Geriye ne kaldıysa, tahvillerde olması gereken toplam yatırımlarınızın yüzdesidir. Yani, 22 yaşındaysanız, bu, portföyünüzün yüzde 12'sinin tahvillerden oluşması gerektiği anlamına gelir. 60 yaşındaysanız, yüzde 50 olmalıdır.

Yaşınız ne olursa olsun, tahvillerin yatırımlarınıza istikrar ve çeşitlilik katma yeteneği göz ardı etmemeniz gereken bir şeydir.

“Piyasaya zaman ayırma” cazibesine karşı savaşın

Philadelphia'daki Pennsylvania Üniversitesi Wharton Okulu'nda finans profesörü olan Jeremy Siegel, kendisine ilginç bir görev verdi. 1885'ten bu yana yaşanan en büyük borsa hareketlerinden bazılarını açıklayıp açıklayamayacağını görmek istedi. Böylece verilerle oturdu ve tarih kitaplarını taramaya başladı.

Ne yazık ki, önündeki tüm kayıtlara rağmen, şaşırtıcı dalgalanmaların çoğunu açıklayamadı veya piyasanın bazı günlerde yükselmesine ve diğerlerine düşmesine neyin sebep olduğunu açıklayamadı. Ve eğer bir finans profesörü piyasa değişikliklerini veriler, geçmiş raporlar ve yılların deneyimiyle açıklayamıyorsa, gelecekteki eğilimleri tahmin etme şansınız neredeyse sıfırdır.

İnsanlar olarak, kendimiz hakkında iyi düşünmeyi severiz - ister sürüş becerilerimizi abartarak, ister başka hiç kimse gibi piyasayı yenebileceğimizi düşünerek olsun. Elbette, hisse senedi alıp satarak hızlı para kazanmaya çalışmanın çok fazla risk olduğunu kabul edebiliriz, ancak kendimizi yanmayacağımıza da ikna ederiz. Daha akıllı olacağımıza ve bu sefer farklı olacağına inanıyoruz.

1990'ların sonlarında, dot-com balonu sırasında teknoloji hisselerinin yükseldiği tutum buydu. Hisse değerleri hızla yükselirken, herkes Nortel Networks ve Priceline.com gibi yeni moda dijital şirketlerden bir parça istedi. Ama her zaman olduğu gibi balon patladı ve yatırımcılar milyonlar kaybetti. Pek çok insan, piyasa tersine dönerse zamanında çıkabileceğini düşündü, ancak çok azı krizden öncekinden daha iyi çıktı.

Sonunda, buradaki mesaj Profesör Siegel'in keşfettiği ile aynı – piyasayı zamanlamaya çalışmak bir aptalın oyunudur. Aslında Fortune dergisinin yirminci yüzyılın en büyük yatırımcılarından biri olarak adlandırdığı John Bogle, piyasanın zamanlaması konusunda aynı duyguyu şu sözlerle dile getirdi: başarıyla ve tutarlı bir şekilde yaptı.”

Sonuç olarak, birikimlerinizle kumar oynamanın akıllıca olmadığıdır. Bu yüzden kendinize bir iyilik yapın ve piyasayı yenmeye çalışmaktan uzak durarak diğer insanların hatalarından ders alın.

Belirli hisse senetlerini satın almaya karşı koyamıyorsanız, onları çok dikkatli seçtiğinizden emin olun.

Paranızı yatırmaya gelince, en iyi seçenek endeks fonları ve tahvilleri seçmektir. Gerçekten bu kadar basit – ama bazı insanlar için takip etmesi zor bir program.

Onlar için belirli hisse senetlerine yatırım yapma isteği çok büyüktür. Ve bu en akıllıca hareket olmasa da, istatistiksel olarak konuşursak, bu, tüm yaklaşımların eşit derecede riskli olduğu anlamına gelmez.

Bu nedenle, belirli hisse senetleri satın alma dürtüsüne karşı koyamayan bir yatırımcıysanız, portföyünüzün yüzde 10'unu bu amaç için ayırın. Ama rastgele satın almayın. Bunun yerine, maliyetli hatalardan kaçınmanıza yardımcı olacak birkaç ipucunu aklınızda bulundurun.

Öncelikle çok sık alıp satmamaya çalışın. Her ticaret yaptığınızda, vergi ve harçlara maruz kalırsınız. Bu nedenle, hisse senedi ticareti para kazanmak için harika bir yol gibi görünse de, bunu çok sık yaparsanız, aslında oldukça pahalı olabilir.

Daha iyi bir strateji, yalnızca uzun süredir sahip olmaktan mutlu olduğunuz hisse senetlerini satın almaktır. Bu, ticari faaliyetlerini anlayabileceğiniz şirketleri seçmek anlamına gelir. Örneğin, teknoloji hakkında fazla bir şey bilmiyorsanız ve belirli bir teknoloji şirketini neyin başarılı yaptığı hakkında hiçbir fikriniz yoksa, hisse senetlerine yatırım yapmayın. Bunun yerine, nispeten basit ürünlere ve basit iş stratejilerine sahip şirketlere odaklanın.

Dikkat edilmesi gereken bir diğer şey, bir şirketin borç seviyesidir. Geri ödemesi gereken büyük kredileri varsa, ekonomik bir çöküş içinde mücadele edecek. Satışlar düştüğünde ve alacaklılar kapıyı çaldığında, kapanması bile gerekebilir. Bunun yerine, çok az borcu olan veya hiç borcu olmayan şirketleri arayın. Bu onlara daha fazla istikrar sağlar ve bu da hisse senetlerini satın almalarını daha az riskli hale getirir.

Genel olarak, muhtemelen endeks fonu yatırımlarınızın, kendi seçtiğiniz hisse senetlerinden daha iyi performans gösterdiğini göreceksiniz. Bu beklenebilir. Ancak birkaç seçkin hisse senedi satın almak, umarım sizi daha büyük ve daha zararlı finansal kumar oynamaktan alıkoyacaktır. Böylece servetinizi büyüteceksiniz.

Çözüm

Harcamalarınızı azaltın ve birikimlerinizi mümkün olan en kısa sürede yatırmaya başlayın - bileşik faizin büyüsü zamanla sizi ödüllendirir. Yatırım yapmaya başlamak için paranızı endeks fonlarına ve tahvillere koyun.

Ve belirli hisse senetleri seçmeniz gerekiyorsa, ilgilendiğiniz şirketleri dikkatlice incelediğinizden ve tam olarak anladığınızdan emin olun.

Para kazanmak için size bir bonus ipucu: Yatırım riskini almak istemiyorsanız dijital bir varlık oluşturun. Wealthy Affiliate adlı bir platformun nasıl olduğunu öğrenmek için. Daha fazla bilgi edinmek için bu Wealthy Affiliate incelemesini okuyun.