Küçük İşletmeniz İçin Bir Banka Nasıl Seçilir: İzlenecek 4 Adım

İster bir iş kuruyor olun, ister bankacılık hizmetlerini değiştirmek istiyor olun, küçük işletmeniz için nasıl bir banka seçeceğinizi bilmek, şirketinizi başarıya hazırlamak için çok önemlidir. Farklı bankalar farklı hesap türleri, hizmetler ve ulusal kapsam seviyeleri sunar. Aramanıza başlamadan önce, bankacılık ihtiyaçlarınızın neler olduğunu ve bu ihtiyaçları karşılamak için ihtiyaç duyacağınız bankacılık hizmetleri ve özelliklerini belirlemeniz gerekir.

Bir ticari banka hesabı aramanızı yürütürken izlenecek adımların bu listesini bir araya getirdik. Bu listeyi okuduktan sonra, en iyi incelenmiş bankacılık seçeneklerinizin özetleri için en iyi küçük işletme banka hesaplarına göz atın.

1. Adım: İhtiyacınız Olan Banka Hesabı Türünü Bilin

Banka seçenekleri listenizi hemen ayıklamanın iyi bir yolu, aradığınız hesap türünü sunmayan bankaları hariç tutmaktır. Genel olarak, büyük ulusal bankalar en geniş hesap türleri yelpazesini sunarken, daha küçük topluluk bankaları ve yalnızca çevrimiçi bankacılık hizmetlerinin uzmanlaşması daha olasıdır.

İşte en yaygın ticari banka hesabı türleri.

Ticari Çek Hesapları

Ticari ve kişisel çek hesapları çok benzer şekilde çalışır, ancak yeni başlayan bir tek mal sahibi değilseniz, kişisel banka hesabınızı iş için kullanmak istemezsiniz. Kişisel ve ticari finansmanınızı ayırmak, size birçok önemli mali ve yasal avantaj sağlarken, bir IRS denetimiyle karşılaşma olasılığınızı azaltmaya yardımcı olur.

Tahmin edebileceğiniz gibi, bir ticari çek hesabı en iyi günlük iş harcamaları ve mevduat yapmak için kullanılır. Çalışan banka kartları gibi ekstra avantajlar sunan bir ticari çek hesabı bulursanız, bu daha da iyidir.

İşletme Tasarruf Hesapları

Bir işletme tasarruf hesabı, kişisel bir tasarruf hesabına çok benzer. Çoğu işletme sahibi, kişisel tasarruf hesaplarını yukarıda listelenen nedenlerle ticari amaçlarla kullanmamalıdır.

İş tasarruf hesabınızda para bulundurmak, kısa vadede para depolamanın uygun bir yoludur. Banka sağlayıcınız yüksek getirili ticari tasarruf hesapları sunuyorsa, bugünün yükselen faiz oranlarından gerçekten yararlanabilirsiniz. En yüksek getirili işletme tasarruf hesapları, %2 - %4 ve üzeri bir APY sunar.

Mevduat Sertifikaları

Mevduat sertifikaları (CD'ler), önceden belirlenmiş bir süre boyunca para depoladığınız benzersiz tasarruf hesaplarıdır. Tüm vade boyunca paranızın kontrolünü bırakmanız karşılığında, istediğiniz zaman para çekmenizi sağlayan sıradan tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz oranları kazanırsınız.

Yakın gelecekte erişmeleri gerekmeyecekleri yedek fonlardan ekstra faiz kazanmak isteyen işletme sahipleri, bir CD kullanmayı düşünmelidir.

Para Piyasası Hesapları

Bir para piyasası hesabı, bazı yönlerden bir tasarruf hesabına benzeyen faiz getiren bir hesaptır, ancak para piyasası hesapları genellikle faturaları ödemenize, çek yazmanıza ve hesabınıza bağlı bir banka kartı kullanmanıza izin verir. Dahası, para piyasası hesaplarına bağlı faiz oranları normalde kademelidir, yani bakiyeniz ne kadar büyükse, o kadar yüksek faiz oranları kazanırsınız.

Para piyasası hesapları, kulağa daha yüksek faiz oranlarına sahip çek hesapları gibi gelebilir. Bununla birlikte, bankalar tarafından sunulan çoğu para piyasası hesabı, aylık yapabileceğiniz para çekme ve transfer sayısını sınırlar, bu nedenle çek hesabı değişimi olarak pek uygun değildir.

2. Adım: İş Hedeflerinizi Karşılayan Bir Bankayı Nasıl Seçeceğinizi Belirleyin

Büyük ulusal bankalardan kredi birliklerine ve yalnızca çevrimiçi bankalara kadar pek çok kurum türü artık bankacılık hizmetleri sunuyor. Her banka biçiminin, küçük işletme sahibi için kendi artıları ve eksileri vardır.

Ulusal Bankalar

Artıları

• çok sayıda konum
• Sunulan en geniş hesap türleri ve kredi ürünleri yelpazesi
• Çoğu sağlayıcı kaliteli mobil bankacılık uygulamaları sunar

Eksileri

• Tasarruf hesaplarında genellikle düşük faiz oranları
• Kredilere hak kazanmak zor
• Kişisel olmayan müşteri hizmetleri

Bölgesel ve Topluluk Bankaları

Artıları

• Tasarruf hesapları ve kredilerde genellikle daha rekabetçi oranlar
• Birçok bölgesel/topluluk bankası CDFI'dir
• Büyük bankalardan daha kişiselleştirilmiş müşteri hizmetleri

Eksileri

• Büyük bankaların sunduğundan daha az şube
• Daha küçük ATM ağları
• 7/24 müşteri hizmeti sunmayabilir

Kredi Birlikleri

Artıları

• Toplu olarak üyeler tarafından yönetilen kar amacı gütmeyen kuruluşlar
• Krediler ve tasarruf hesaplarında büyük bankalardan daha iyi oranlar ve daha düşük ücretler
• Büyük bankalardan daha kişiselleştirilmiş müşteri hizmetleri

Eksileri

• Bankalara göre daha az şube ve daha az finansal ürün sunuluyor
• Çevrimiçi bankacılık daha az gelişmiş olabilir
• 7/24 müşteri hizmeti sunmayabilir

Çevrimiçi Bankalar

Artıları

• Krediler ve tasarruf hesaplarında büyük bankalardan daha iyi oranlar ve daha düşük ücretler
• Çoğu birinci sınıf web sitelerine ve çevrimiçi bankacılık uygulamalarına sahiptir
• Tüm işlevler çevrimiçi olarak gerçekleştirilebilir

Eksileri

• Daha küçük ATM ağları — daha sık ATM ücreti ödemeniz gerekebilir
• Çevrimiçi bankanız nakit kabul eden ATM'lere bağlı olmadığı sürece nakit yatıramazsınız
• Sunulan sınırlı hizmetler

Neobanklar

Artıları

• Gelişmiş çevrimiçi araçlar ve düşük ücretler içeren mobil bankacılık uygulamaları (bazılarında hiç kontrol ücreti yoktur)
• Birçok neo-banka, krediler, kredi oluşturma hesapları ve kurumsal kredi kartları sunar.
• Doğrudan para yatırma işlemlerine erken erişim gibi teknoloji destekli benzersiz özellikler

Eksileri

• Sınırlı müşteri hizmetleri seçenekleri
• Sınırlı hizmetler mevcut
• Bir neobank, bankalarla ortaktır ancak kendisi bir banka değildir ve gerçek bir bankadan daha az düzenlemeye tabidir.

3. Adım: Yüz Yüze Hizmetlerin Sizin İçin Ne Kadar Önemli Olduğunu Belirleyin

Bankacılık ve diğer hizmetlerle ilgili olarak, bazı işletme sahipleri kişisel dokunuşları tercih eder. Tanıdık bir banka şubesine girip hesaplarınıza erişebilecek, kredi seçeneklerini tartışabilecek ve sahip olduğunuz sorunları çözmenize yardımcı olabilecek canlı insanlarla konuşabilme olanağı istiyorsanız, yalnızca çevrimiçi bankalarla sağlanabilecek daha düşük ücretler gibi avantajlar , mevduatlarda daha yüksek faiz getirisi ve bütçeleme araçları (neobanklar söz konusu olduğunda) sizin için buna değmez.

Öte yandan, bankanızın temsilcileriyle gerçek dünya etkileşimlerine girme arzunuz yoksa ve her şeyi çevrimiçi yapmak konusunda rahatsanız, yalnızca çevrimiçi bankacılığın avantajlarından yararlanırsınız ve eksikliğini umursamazsınız. kişisel ilişki kurma veya sigorta ve aracılık hesapları gibi hizmetlere erişim.

Adım 4: Hangi Banka Özelliklerinin Sizin İçin En Önemli Olduğunu Belirleyin

Tek bir bankacılık seçeneği her şeyin en iyisini sunmaz, bu nedenle ihtiyaçlarınıza uyan ticari banka hesabını bulmak öncelikleriniz arasındadır. Bir ticari bankacılık türünü diğerine tercih etmenize yol açabilecek iş senaryolarını gözden geçirelim.

• Fiziksel şubeleri olan bir bankadan her türlü mali hizmetin sağlanmasını istiyorsanız ve tasarruf hesaplarında mutlak en düşük ücretleri ve en yüksek faiz oranlarını bulmaya öncelik vermiyorsanız, bir ulusal banka veya bir bölge/topluluk bankası seçin.
• Çek, kasiyer çeki veya başka bir eski fiziksel ödeme yöntemini kullanarak ödeme yapmayı planlıyorsanız veya kiralık kasa kullanmak istiyorsanız, bir ulusal banka, bölgesel/topluluk bankası veya kredi birliği seçin.
• Topluluğunuzun veya kariyer alanınızın gereksinimleriyle belirli bir bağlantısı olan bankacılık istiyorsanız, bir bölgesel/topluluk bankası veya kredi birliği ile gidin.
• Minimum bakiye gereksinimi, kredili mevduat ücreti ve düşük (veya hiç) aylık bakım ücreti olmayan işletme bankacılığı istiyorsanız, bir kredi birliği, çevrimiçi banka veya neobank seçin.
• Tasarruf hesaplarında ve CD'lerde mümkün olan en yüksek APY'leri istiyorsanız, bir çevrimiçi banka veya belki bir kredi birliği seçin.
• Doğrudan mevduatlara, kredi oluşturma hesaplarına ve/veya diğer bütçeleme araçlarına erken erişim gibi benzersiz avantajlar istiyorsanız, neo-bankalara bir göz atın.

İş Fonlarınızı Yönetmenize Yardımcı Olacak Ek Kaynaklar

İşletmenize en uygun banka türünün hangisi olduğuna karar verdikten sonra, en başta nasıl bir ticari banka hesabı açacağınızı merak ediyor olabilirsiniz. Durum buysa, Merchant Maverick sizi korumuştur.

Ticari banka hesabınıza sahip olduğunuzda, gelirinizi yönetmenize, çalışanlarınıza ödeme yapmanıza, varlıklarınızı korumanıza ve daha fazlasına yardımcı olacak diğer kaliteli hizmetlerle işletmenizi kurmak isteyeceksiniz. Olduğu gibi, Merchant Maverick sizi iş gereksinimlerinize uyan sağlayıcılara yönlendirebilir.

• En iyi küçük işletme sigortası
• Küçük işletmeler için en iyi bordro yazılımı
• En iyi küçük işletme muhasebe yazılımı
• En iyi küçük işletme kredi kartları