Ekipman Finansmanı: Hızlı Ne, Ne Zaman ve Nasıl Kılavuzu

İş alanınız ne olursa olsun, çalışanlarınızın gerekli makine, alet ve ürünlerle donatılmasını sağlamak hayati önem taşımaktadır. Ancak, bu masrafları karşılamak için gereken harcamayı bir KOBİ için bulmak kolay değildir. Bu nedenle ekipman finansmanı potansiyel bir çözüm olarak yaratıldı.

Bu hızlı kılavuz size iş ekipmanınızı en etkili şekilde nasıl satın alacağınızı öğretecektir. İster bir startup kuruyor olun ister rekabete ayak uydurmak için bir yükseltmeyi tamamlıyor olun, doğru finansman türü işgücünüzü şık bir şekilde güçlendirecektir.

Ekipman Kredisi Nedir?

Ekipman finansmanı, şirketinizin günlük operasyonları için ihtiyaç duyulan varlıkları satın almak için kullanılan belirli bir işletme kredisi türünü ifade eden bir terimdir. Bu finansal anlaşmadan sağlanan fonlar, imalat makinelerinden bilgisayar ve telefon sistemlerine, restoran fırınlarından araçlara kadar tüm iş ekipmanlarını satın almak için kullanılabilir.

Kısacası, iş ürünlerinin işlenmesi veya üretimi için gerekli olduğu düşünülen herhangi bir ekipman dahildir. İşletme sahiplerinin bu tür finansmanı seçmeleri için aşağıdakiler dahil ancak bunlarla sınırlı olmayan birçok teşvik vardır:

• Genellikle on binlerce dolara mal olabilen ekipmanı cepten finanse etme ihtiyacını ortadan kaldırarak nakit akışını korur. İşletme sahiplerinin %33'ü için ana zorluğun sermaye eksikliği olduğu düşünüldüğünde, bu son derece önemlidir.
• Bu finansman türü, ekipmanın toplam maliyetini karşılayabilir, yani ekipman tedarikçisine faiz ödemekten kurtulursunuz. Bu kredi yeni ve kullanılmış makineler için kullanılabilir.
• Krediler 'kendinden teminatlıdır', yani ekipmanın kendisi teminat olarak kullanılır. Ayrıca, diğer finansman seçeneklerinden çok daha uzun geri ödeme koşullarıyla fonlara hızlı erişim elde edebilirsiniz - bunlar genellikle 10 yıl veya ekipmanın kullanım ömrü kadar sürer.

Bir şirketi yönetmenin farklı yönleri için birçok küçük işletme finansmanı türü mevcut olsa da, iş gücünüzün ihtiyaç duyduğu varlıkları satın alırken en cazip olanı özel ekipman kredisidir. Adil olmak gerekirse, SBS kredileri, kredi limitleri ve ticari kredi kartları, ekipman alımlarının finansmanında hala rol oynayabilir.

Ekipman Finansmanı Nasıl Çalışır?

Özel bir ekipman kredisi, diğer küçük işletme kredilerinden çok farklı değildir. Ana kontrast yapıdan gelir. Diğer KOBİ kredileri birçok şekilde kullanılabilirken, ekipman finansmanının tek amacı, işletmenin faaliyet göstermesi ve mal üretmesi için ihtiyaç duyulan araç ve varlıklar için ödeme yapmaktır.

Bu tür finansman, öncelikle değeri hızlı amortismana direnen varlıklarda kullanılır. Krediler genellikle teminat görevi gören varlıklarla birlikte 'kendi kendine teminatlı' olduğundan, süreç genellikle nispeten basittir:

• Önerilen ekipman satın alımının ne kadara mal olacağını göstermek için bir teklif gönderin.
• Peşinat ödeyebileceğinizi gösterin - çoğu durumda bu, satın alma maliyetinin %20'sidir.
• Bankanızın bu rakamı ödünç vereceğini doğrulamak için mali kontrolleri geçin ve kredi detaylarınızı sağlayın.
• Hedeflenen satın alma işlemini tamamlamadan önce iki iş günü içinde finansmana erişin.

Ekipman kredileri genellikle, genellikle üç ila 10 yıl süren, ancak iki ila 25 yıl arasında değişebilen sabit oranlı geri ödeme planları sunar. Ekipman finansman oranları %2 ile %25 arasında değişmektedir. Rakamlar, kredi puanınız, iş siciliniz, borçlanma miktarı, vade süresi ve borç verenin seçimi gibi bir dizi faktöre bağlı olacaktır.

Paranız serbest bırakıldıktan ve ekipman satın alındığında, bu varlıklar şirkete ait olacaktır. Bu aynı zamanda, gerekli görüldüğü takdirde varlıkları satmakta özgür olacağınız anlamına gelir - örneğin teknolojinizi birkaç yıl içinde yükseltmek için - bankanın izni olmadan.

Ekipman Kredileri Hakkında Bilmeniz Gereken Diğer Şeyler

Ekipman finansmanının çalışma şekli, onu ihtiyacınız olanı satın almanın en hızlı yollarından biri yapar. Ayrıca, bu tür kredi genellikle nakit akışı bakımı için iyi bir seçenektir ve işletme sermayesi kredileri gibi kalemleri ayrı tutmanıza olanak tanır.

Bununla birlikte, çoğu durumda, ekipman finansmanının nasıl sağlanacağına bakarken, ekipmana haciz konulacağını fark edeceksiniz. Ödemelerinizde geride kalırsanız, borç veren, masrafları karşılamak için varlıkları geri alabilir. Krediyi kişisel olarak garanti ettiğinizde, kişisel varlıklarınız da risk altında olabilir, bu nedenle bu finansal ürünü sorumlu bir şekilde kullanmalısınız.

Bir ekipman kredisine ihtiyaç duyabileceğiniz birkaç durum vardır:

• Yeni bir iş için ekipmana ihtiyacınız var.
• Mevcut ekipmanınızın rekabetçi kalabilmesi için yükseltilmesi gerekiyor.
• Onarımlar size bir servete mal oluyor.
• İşletme sermayenizi korumak istiyorsunuz.
• İşletmeniz bir vergi yükünü dengelemekten yararlanabilir.

Bir şirketin borçlanma gücünü birçok faktör etkiler, ancak çoğu yeni başlayanlar ve küçük işletme, ekipman için 10.000 ila 125.000 ABD Doları arasında borç alacaktır.

Ekipman Kredisine Uygunluk

Bu tür bir borçlanmanın sizin için doğru olduğunu düşünüyorsanız, bir sonraki konu ekipman finansmanını nereden alacağınızdır. Geleneksel banka kredi kuruluşları genellikle bu tür bir finansal ürün sunar ve muhtemelen başka bir yerden de alabilirsiniz.

Borç verenlerin farklı gereksinimleri olacaktır. Genel bir kural olarak, şunları yapacaksınız:

• 10.000 ila 500.000 ABD Doları arasında borç almak istiyorum.
• En az 600 kişisel veya ticari kredi puanına sahip olmak.
• Teminatlı kredi için teminat olarak ekipmanı kullanmaya istekli olun.
• Gelecekteki büyüme için bir iş planı sunabilme.
• İddialarınızı desteklemek için kar ve zarar hesaplarını gösterin.

Çoğu durumda, yıllık geliri en az 100.000 ABD Doları olan en az 12 aydır faaliyet gösteriyor olmanız gerekir. Sıkı banka kredisi kurallarına uymuyorsanız, çevrimiçi ekipman kredisi uzmanlarına bakabilirsiniz. Yine de duymadığınız birini bulursanız, meşruiyetini doğrulamak için gereken özeni göstermelisiniz.

Hangi kredi kuruluşuna başvurursanız başvurun, başvuruda bulunmadan önce ekipman finansmanının artılarını ve eksilerini anlamak çok önemlidir. Olumlu yönleri, uygun maliyetli finansman çözümleri, hızlı ödemeler ve kredi geçmişi artışıdır. Aylık geri ödemeyi vergiden düşülebilir bir işletme gideri yapmak da mümkündür. Başlıca dezavantajı, ekipmanı doğrudan satın almaktan hala daha pahalı ve uzun vadeli olmasıdır ve geri ödeme planlarının karşılanmaması da sorunlara yol açar.

Ekipman Finansmanı Ekipman Kiralama ile Aynı Şey mi?

Ekipman kredileri veya standart işletme kredileri yoluyla ekipman satın almak, bir işletme sahibinin emrindeki tek seçenek değildir. Leasing, ekipmanı yalnızca birkaç yıl boyunca kullanmayı planlayan yeni başlayanlara veya şirketlere hitap edebilecek başka bir alternatiftir.

Finansmanda ekipman kiralamanın ne olduğunu merak ediyorsanız, araç kiralama buna iyi bir örnektir, ancak bu durumda ekipmanı bir sahibinden kiralamak için mutabık kalınan bir kiralama ücreti ödersiniz, bu süre sonunda ekipmanı iade etmeden önce. Uygunluk gereksinimleri daha az katıdır, ancak bu, yeniden satış değeri de dahil olmak üzere mülkiyetin avantajlarından feragat ettiğiniz anlamına gelir.

Ekipman Finansmanı Üzerine Son Söz

İşiniz başarılı olacaksa, gerekli ekipmanı almak hayati önem taşıyacaktır. Bu, karşılaşabileceğiniz en büyük genel giderlerden biri olduğundan, nakit akışını sürdürmek için ekipman finansmanı kredilerini kullanırken, çalışanlarınızın gelişmek için gereken araçlarla desteklenmesini sağlayabilirsiniz.

Doğru ekipman ve makineler yerinde olduğunda, tamamen hedeflerinize ulaşmaya odaklanabilirsiniz.