FICO Puanına Karşı Kredi Puanı: Farklar [+4 Kontrol Edilecek Araç]

Mali durumunuzu uygun şekilde yönetmek ve kişisel borçlanmalar, kredi kartı başvuruları veya ipotek talepleri söz konusu olduğunda her zaman yeşil tarafta kalmak için FICO puanı ile kredi puanı hakkında ayrıntılı bilgi edinin.

Tek bir kredi derecelendirme kuruluşu, dünya çapında geçerli bir kişi için geçerli bir kredi puanı sağlamaz. Borç verenler, fonların verilmesine ilişkin nihai kararı vermek için kredi raporları için çeşitli kredi derecelendirme şirketleriyle iletişime geçer.

Kredibilite kontrolü kazançlı bir iştir ve Experian gibi birçok katılımcı vardır. Kendi modelleri ve kredi raporu adlarıyla TransUnion, Equifax vb. Çeşitli kredi derecelendirme raporlama modellerini, bunların altında yatan hesaplama yöntemlerini ve FICO puanı ile kredi puanı arasındaki bu nihai kılavuzdaki farklılıkları keşfetmek için okumaya devam edin.

Bir kredi puanı nedir?

Finansal kredi kuruluşları, kredi notu yardımıyla borcunuzdan ve kredilerinizden ne kadar sorumlu olduğunuzu bilirler. Böyle bir puan, finansal sağlığınızın sayısal bir temsilidir. Kredi notunuz yüksek olduğunda, ödünç alırsınız ve zamanında geri ödersiniz. Aksine, borç yükümlülüklerini ödemekte zorlandığınızda puan düşer.

Equifax, Experian ve TransUnion gibi kredi birlikleri, bir kredi puanını hesaplamak için aşağıdaki başlıklarda bir kişi veya işletme hakkında bilgi toplar:

• Sosyal güvenlik numarası (SSN), isim, doğum tarihi vb. gibi kimlik bilgileri.
• Kredilerin, kredi kartlarının ve kredi limitlerinin ayrıntılı bir listesi.
• İflas dosyaları, mahkeme kararları ve haciz gibi kamuya açık kayıtlar.
• İşletmelerden ve bireylerden önceki kredi dosyası talepleri.

ABD'deki üç büyük kredi birliğinin tümü, bir kredi puanı tahsis etmek için farklı kredi değerlilik modelleri kullanır. Bu nedenle, her zaman aynı işletme veya kişi için farklı kurumlardan farklı kredi notları bulacaksınız.

Farklı Kredi Puanı Aralıklarının Anlamı

350 kredi notunun altında kredi geçmişi yok demektir. Size rahat bir geri ödeme planı ile kişiselleştirilmiş bir kredi hesabı vermelerini sağlamak için bir borç verenle görüşmelisiniz.

300 ila 579 , oldukça kötüleşmiş bir kredi geçmişini gösterir. Kişi, birçok kredi hesabını zamanında ödememiş olabilir. Tüm borçlarınızı faiziyle ödeyebiliyorsanız, bu tür kredi notlarını tamir ettirebilirsiniz.

580 ila 669 kredi puanı adil bir aralıktır. Borç verenler size yeni kredi hesapları sunabilir, ancak temel faiz daha yüksek olacaktır.

Kredi notunuz 670 ile 739 arasında ise iyi durumdasınız demektir. Ancak, rekabetçi faiz oranlarında teminatsız kredi almakta zorlanabilirsiniz.

Kredi kartları, kamu hizmetleri, araba sigortası ve kira gibi tüm faturaları zamanında ödediğinizde, 740 ila 799 arasında bir kredi notu elde edebilirsiniz.

800 ila 850 arası kredi notu, düşük riskli bir borçlu olduğunuzu ve kredi hesaplarınızın geçmişinde hiçbir ezik olmadığını gösterir. ABD'deki herhangi bir kredi hesabı için en düşük faiz oranlarına hak kazanacaksınız.

VantageScore Nedir?

Üç büyük tüketici kredisi bürosu, Experian, TransUnion ve Equifax, FICO puanlarının tekelini ortadan kaldırmak için 2016 yılında VantageScore (300 ila 850) kredi değerliliği hesaplama yöntemini oluşturdu.

FICO puanı ve kredi puanı karşılaştırmasında VantageScore, birinin kredi notunu bildirmede ve gerektiğinde kişinin puanlarını yükseltmesine yardımcı olmada önemli bir rol oynar.

VantageScore için Hesaplama Yöntemi

Bir kredi başvuru sahibi için bu puanı hesaplarken, kredi birlikleri aşağıdaki verileri değerlendirir:

1 numara. Tüm kredi hesaplarının tüm ödeme geçmişi. %40 ağırlığa sahiptir.

2 numara. Kredi hesaplarının türü ve yaşı da belirleyici bir faktördür ve ağırlık olarak %21'e sahiptir.

#3. Kredi kullanım geçmişiniz de çok önemlidir. VantageScore bu rekora %20 ağırlık veriyor.

#4. Toplam kredi notundaki %11'lik ağırlıkla, toplam bakiye de hayati bir faktördür.

# 5. Son zamanlardaki kredi hesabı başvuru davranışınızın ağırlığı %5'tir.

#6. Ve son olarak, kalan %3'lük kısım mevcut kredi verileri tarafından karşılanmaktadır.

VantageScore Score Slab ve Derecelendirme Tablosu

VantageScore sürüm 4.0'a göre, kredi puanlarına göre kredi notları aşağıdaki gibidir:

FICO Puanı Nedir?

Bugün, Amerikan borç verenlerin yaklaşık %90'ı bu kredi değerlilik modelini kullanıyor. Fair Isaac Corporation, modeli 1989'da buldu, dolayısıyla adı FICO idi. FICO puanı, gayrimenkul ipoteği söz konusu olduğunda bir kredi hesabı başvurusunu değerlendirmenin hayati bileşenidir.

Gayrimenkul dışında, kredi kartları, otomobil kredileri vb. gibi diğer sektörlere hitap eden farklı model versiyonları da vardır. Bu nedenle, bir sektörün FICO puanı diğerinden farklı olacaktır. Ayrıca, FICO puanı 300 ile 800 arasında değişmektedir.

FICO Puanının Hesaplanması

Fair Isaac Corporation, kredi puanını göstermek için tescilli bir kredi notu hesaplama modeli kullanır. Ancak, bu sektörün uzmanları aşağıdaki finansal verileri sorumlu görmektedir:

1 numara. Tüm kredi hesabı yükümlülüklerinin zamanında ödenmesi %35 ağırlıklıdır.

2 numara. Alacak miktarı en önemli ikinci ölçüttür ve %30'luk bir ağırlığa sahiptir.

#3. FICO, kredi puanınızı hesaplarken kredi yaşına %15 ağırlık verir.

#4. Taksitli ve döner kredi hesaplarının (kredi karışımı) bir karışımına sahip olmalısınız ve bu, %10 ağırlık tutar.

# 5. Kredi puanının son %10'luk kısmı yeni kredi hesabı başvurularına bağlıdır. Bu nedenle, sık sık kredi başvurusunda bulunursanız, kredi puanınızın düştüğünü göreceksiniz.

FICO Puan Levhası ve Derecelendirme Tablosu

FICO Skorlarının Çeşitli Versiyonları

ABD'nin üç büyük kredi birliği olan TransUnion, Experian ve Equifax'ın farklı operasyonel modelleri nedeniyle, farklı FICO versiyonları vardır. Ek olarak, çeşitli FICO puan türleri, farklı borç verme sektörlerinde bir bütün olarak veya kısmen yararlıdır. Örneğin:

FICO 2

FICO Puanı 2, ipotek, kredi kartı ve otomobil satın alma kredisi için başvurduğunuzda kredi itibarınızı kontrol etmek için özel bir ölçümdür. Experian, FICO Auto Score 2, FICO Bankcard Score 2 ve FICO Score 2 (mortgage) gibi çeşitli FICO 2 türleri yayınlamaktadır.

FIKO 3

Kredi kartı düzenleyicileri, kredi notunuz için Experian ile iletişime geçtiklerinde, FICO 3 puan kartını alırlar. Sağlığına bağlı olarak, borç veren başvurunuzu kabul eder veya reddeder.

FICO 4

TransUnion kredi bürosundan alınan kredi raporlarının analizi yoluyla ipotekler, kredi kartları ve otomobil kredisi işleme için, borç verenler FICO 4'e güvenir. Çeşitli FICO 4 türleri, FICO Otomatik Puan 4, FICO Banka Kartı Puanı 4 ve FICO Puanı 4'tür.

FICO 5

Otomobil kredileri, kredi kartları ve ipotek kredisi hesabı karar verme süreci için Equifax, üç farklı türde FICO 5 puanı yayınlar. Bunlar FICO Otomatik Puanı 5, FICO Banka Kartı Puanı 5 ve FICO Puanı 5'tir.

FICO 8

FICO 8, üç büyük kredi birliği arasında ortaktır. Otomobil ve kredi kartı endüstrisi için FICO Auto Score 8 ve FICO Bankcard Score 8 gibi özel sürümler alabilirsiniz.

FICO 9

Üç büyük kredi bürosunun tümü, FICO 9 kişi puanlarını yayınlar. FICO Puanı 9, kredi verme kararlarının çoğu için standarttır. Bununla birlikte, FICO Otomatik Puanı 9 otomobil sektörüne özeldir ve FICO Bankcard Puanı 9, kredi kartı sektörü için özel bir modeldir.

En Çok Kullanılan FICO Versiyonu

Fair Isaac Corporation'ın açıklamalarına göre, FICO Skorları 8 ve 9, ABD'de en yaygın kullanılan FICO modelidir. Kredi kartları ve otomobil kredileri gibi borç verme sektörlerinin çoğu bu kredi derecelendirme numaralarına ihtiyaç duyar.

FICO Puanına Karşı VantageScore: Farklar

1 numara. VantageScore, kredi sağlığınızın açık bir göstergesidir. Ayrıca, size bazı ipuçları ve püf noktaları önererek kredi geçmişinizi iyileştirmenize yardımcı olur. Öte yandan, FICO puanı sadece bir kredi puanını gösterir ve başka bir şeyi göstermez.

2 numara. VantageScore'un 4 kredi derecelendirme levhası varken, FICO puanının 5 levhası vardır.

#3. VantageScore ve FICO puanları, nihai kredi puanını hesaplamak için farklı mali kayıtları ve bunların ağırlıklarını dikkate alır.

#4. Herhangi bir kredi hesabınız varsa, kredi yaşınıza bakılmaksızın kolayca bir VantageScore'a hak kazanabilirsiniz. Aksine, bir FICO puanı için, en az 6 aylık bir kredi limiti, krediler, kredi kartları vb.

FICO Puanına Karşı VantageScore: En Popüler Olan

FICO skoru, finansal borç verme sisteminde VantageScore'dan daha uzun süredir yer almaktadır. Bu nedenle, doğal olarak rakibinden çok daha fazla maruz kaldı. Ayrıca, Freddie Mac ve Fannie Mae gibi devlet destekli ev kredisi menkul kıymetleştirme kuruluşları, bireysel konut kredisi verirken yalnızca FICO puanını belirleyici faktör olarak onayladılar.

Kredi puanı, FICO puanı ve VantageScore'un teorik temellerini öğrendiğinize göre, aşağıda size yardımcı olacak bazı çevrimiçi araçları bulabilirsiniz:

myFICO

ABD genelinde, borç verenlerin ve finans kurumlarının %90'ı kredileri, otomobil kredilerini, kredi kartlarını ve ipotekleri ödemek için FICO puanlarını kullanıyor. Ana şirket aynı adı FICO ile devam ediyor ve myFICO olarak bilinen bir tüketici bölümü yarattı.

Mobil ve çevrimiçi uygulaması, TransUnion, Equifax, Experian, 3-büro kredi raporu ve FICO gibi çeşitli kredi raporlama modellerini yan yana karşılaştırmanıza olanak tanır. Böylece, finans ve borçların geri ödenmesi için kişisel FICO puanınız ile kredi puanınız arasında iyi bir görüş elde edersiniz.

Ayrıca, kimlik hırsızlığı vakalarından kurtulmanıza yardımcı olur, sizi gerçek zamanlı kredi puanı değişiklikleri konusunda günceller ve kimlik hırsızlığı vakalarını önceden tespit eder. Tüm hizmetleri, ayrı ücretli abonelik planlarında farklı levhalarda mevcuttur.

Experian

Experian, finansal veri analizinde ve bireyler, profesyoneller ve işletmeler için bir kredi itibar puanı tahsis etmede liderlerden biridir.

Kredi verenler tarafından olası bir bireye veya işletmeye sorunsuz kredi dağıtımı sağlamak için çeşitli hizmetler sunar. Bazı önemli hizmetler şunlardır:

• Ücretsiz Kredi Raporları ve Puanı
• Kişisel ve Aileye Yönelik Kimlik Hırsızlığı Koruması
• Ücretsiz Karanlık Web Taraması
• Otomobil sigortası, krediler ve kredi kartları için çevrimiçi bir pazar yeri
• FICO puanı ve kredi puanı

Ayrıca, tüketicilere kredi ihtilaflarından ve finansmanın kötü yönetiminden kurtulmak için kredi desteği ve kredi notu eğitimi sunmaktadır.

WalletHub

WalletHub, kredi raporlarınız, kredi puanlarınız, kredi izleme ve kredi kartlarınız hakkında bilgi sahibi olmanızı sağlayan başka bir çevrimiçi araçtır. Ayrıca, bu finansal hizmetler platformundaki hizmetlerin çoğu bireyler ve işletmeler için ücretsizdir.

Bu aracın harika bir özelliği, kredi kartınız olmasa bile kredi puanınızı oluşturabilmenizdir. Kişisel cüzdanı ayrıca kredi puanı iyileştirmeleri, WalletScore, 7/24 Kredi İzleme, Tam Kredi Raporları ve daha pek çok şeyle ilgili diğer verileri de gösterir.

Ayrıca, özellikle yeni bir başvuru sahibiyseniz, başvurmadan önce çeşitli kredi kartları hakkında bilgi alabilirsiniz. Son olarak, ipotek şirketleri, kredi birlikleri, ön ödemeli kartlar, bankacılık hizmetleri, emlakçılar vb. için tek durak noktası sağlayarak çabalarınıza değer katar.

CreditWise: Başkent Bir

İster bir işletme, profesyonel veya kredi notlarını zarar vermeden ücretsiz olarak izlemek isteyen bir birey olun, Capital One'dan CreditWise'ı deneyebilirsiniz. Araç, web tarayıcıları, Android ve iOS cihazları aracılığıyla çevrimiçi olarak kullanılabilir.

Öncelikle, VantageScore kredi itibarı raporunu yönetmenize ve anlamanıza yardımcı olur. Bu nedenle, FICO puanı ve kredi puanı karşılaştırmasında, VantageScore'u tercih ederseniz kaydolabilirsiniz.

Kredi Puanınızı Nasıl Onarırsınız?

Kredi notunun düşük olması, hayatınızın birçok yönünü olumsuz etkileyebileceğinden finansal hayatınız için iyi değildir. Uygun kiralık konaklama yeri bulamayabilirsiniz. Bazen sigortacılar ve işverenler de sizinle ilgilenmek istemeyebilir.

Çoğunlukla, puanı etkileyen olumsuz öğeler veya makine hataları olabilir. Bu nedenle, en iyi FICO, VantageScore veya Kredi Puanı uzmanlarını işe almanız gerekir. Deneyebileceğiniz böyle bir kredi onarım hizmeti sağlayıcısı The Credit Pros'tur.

Şirket, sizi gecikme ücretlerinden kurtaran ve kredi puanınızı kimlik hırsızlığı vakalarından koruyan rekabetçi kredi onarım ücretleri, finansal araçlar ve gider izleme programları sunar.

Son sözler

FICO puanı ile kredi puanı arasındaki bu ayrıntılı makale, kredi kartı, ipotek ve kişisel kredi verme kurumlarının kredi itibarınızı belirlemek için kullandığı bazı popüler kredi derecelendirme modellerini anlamanıza yardımcı olacaktır.

Finansmanı doğru şekilde yönetmek için ücretsiz olarak sunulan en iyi kişisel finans Excel şablonlarının hangileri olduğunu öğrenmek de ilginizi çekebilir.