Eyleme Geçirilebilir Bilgi Sağlayan 47 Dijital Bankacılık İstatistikleri

Modern müşteriler, dijital bankacılık için daha hızlı, daha çeşitli hizmet seçenekleri bekliyor. Çok kanallı bir deneyim, birden çok iletişim kanalında esnek hizmetler sağlamak için artık sahip olunması gereken bir unsurdur.

Teknoloji ve insanların beklentileri el ele gider. Newton'un üçüncü hareket yasası gibi, her etkiye eşit ve zıt bir tepki olduğunu söyler. Her teknolojik eyleme, insanlardan eşit ve zıt tepkiler gelir. Dijital bankacılık platformları bu teknolojik aksiyonun ön saflarında yer almakta ve bankaların çeşitli finansal hizmetleri barındırmasını kolaylaştırmaktadır.

İnsanlar çeşitli şekillerde tepki gösterdi. Dijital bankacılığın geleceğini görmek için aşağıdaki istatistikleri inceleyin.

Önemli dijital bankacılık istatistikleri

Aşağıdaki istatistikler, modern pazarda dijital bankaların artan akışını göstermektedir. Geleneksel muadillerine göre daha üstün, daha uygun maliyetli hizmetler sunarlar.

• 2021'de ABD'deki dijital bankacılık pazarının 4,3 milyar dolar olduğu tahmin ediliyor ve küresel pazarın %28,78'ini oluşturuyor.
• Dünyanın en büyük ikinci ekonomisi olan Çin'in, analiz döneminde %19,9 yıllık bileşik büyüme oranı (CAGR) ile 2026 yılına kadar 4,6 milyar dolarlık bir pazar büyüklüğüne ulaşması bekleniyor.

• Japonya ve Kanada da dikkat çeken diğer coğrafi pazarlar arasında; her birinin 2021'den 2026'ya kadar sırasıyla %11 ve %13,1 oranında büyüyeceği tahmin ediliyor.
• Almanya'nın Avrupa'da yaklaşık %14,5 YBBO büyümesi bekleniyor. Aynı zamanda, Avrupa pazarının geri kalanı 2026 yılına kadar 5,2 milyar dolara ulaşacak.
• Yaklaşık 295,5 milyon dijital bankacılık kullanıcısı Hindistan'da bulunuyor ve ABD'yi 70 milyondan fazla geride bırakıyor.

Geleneksel bankacılık ve dijital bankacılık

Geleneksel bankalar, hesabınıza erişmek için genellikle fiziksel bir şubeye gitmenizi gerektirir. Tersine, çevrimiçi bankalar fiziksel konumlar olmadan çalışır ve tüm etkileşimler dijital olarak gerçekleşmelidir.

Çevrimiçi bankalar, fiziksel altyapıyla ilişkili düşük işletme maliyetleri nedeniyle daha düşük ücretler ve daha yüksek getiri oranları gibi avantajlar sağlayabilir.

Geleneksel ve dijital bankacılık hakkındaki gerçekleri ortaya çıkarmak için bazı rakip istatistiklere bakalım.

Önemli dijital bankacılık trendleri

Dijital bankacılığa yönelik tüketici eğilimi, bankacılık işlemlerinde önemli değişikliklere neden oluyor. Birçoğu şube personelini müşteri trafiğine göre azalttı. Hatta bazıları şubelerini kapattı. Dijital bankacılık hizmetlerinin sunduğu erişim, meşgul müşteriler için fazlasıyla çekici.

Aşağıdaki trendler de aynı hikayeyi anlatıyor.

• Amerika Birleşik Devletleri'ndeki dijital bankacılık kullanıcılarının yıldan yıla artarak 2025 yılına kadar yaklaşık 217 milyona ulaşacağı tahmin ediliyor. Bu sayı Mart 2021'de 197 milyondu.

• Müşteri başına şube personelindeki %18'lik azalma, müşterilerin şubeleri daha az ziyaret etme beklentileri ile uyumludur.
• Çevrimiçi bankacılığa yönelik önemli bir geçişte, Birleşik Krallık'taki (BK) HSBC Bank şubelerinin %10'undan fazlasını (510 şubeden 69'unu) kapatmayı planlıyor.
• Mobil bankacılık kullanımı, devam eden pandemi kısıtlamaları nedeniyle 2021'de %34 artış gördü.

Dijital bankacılık kullanım istatistikleri

Businesswire'a göre, tüketicilerin %35'i birincil hizmet sağlayıcılar olarak yalnızca dijital bankalar ve bağımsız dijital hesaplar gibi geleneksel olmayan finansal hizmetleri tercih ediyor. Aşağıdaki tablo, tüketicileri ve onların yaşa göre yalnızca dijital bankalara yönelik tercihlerini ele almaktadır.

• Amerika Birleşik Devletleri, Kanada, Japonya, Çin ve Avrupa, küresel yatırım bankacılığı sektöründe tahminen %13'lük bir YBBO sağlayacak.
• Çin'in bu bölgesel dijital bankacılık pazarları kümesinde en hızlı büyüyenler arasında kalması bekleniyor. Hindistan, Avustralya ve Güney Kore gibi Asya-Pasifik pazarının 2026 yılına kadar 615,6 milyon dolara ulaşacağı tahmin ediliyor.
• Bank of America, 30 milyondan fazla aktif mobil uygulama kullanıcısı ve 40 milyondan fazla çevrimiçi bankacılık müşterisiyle lider konumdadır.

Çevrimiçi bankacılık istatistikleri

Çevrimiçi bankacılık, bilgisayarınızdan bankanızın web sitesi aracılığıyla çeşitli bankacılık özelliklerine ve hizmetlerine erişmeyi ifade eder. Bankacılık portalı üzerinden bakiye kontrol edebilir, fatura ödeyebilir ve kredi veya kredi kartı başvurusu gibi ek özelliklere erişebilirsiniz. Sektörün nereye gittiğini keşfetmek için bu alandaki önemli istatistikleri okuyun.

• Müşterileri bir insan müşteri hizmetleri temsilcisine bağlayan çevrimiçi sohbet teknolojisinin memnuniyet oranı %66'dır. Buna karşılık, müşterilerin yalnızca %26'sı yapay zeka destekli sohbet robotlarından memnun.
• Kanadalıların %77'si, ABD sakinlerinin %71'i ve İspanyol müşterilerin %69'u en az her ay çevrimiçi bankacılık hizmetlerini kullanıyor.
• Ally Bank ve Discover Bank, çevrimiçi bankacılık sektöründe hızla büyüyen oyuncular arasında yer alıyor ve 2021'de tahmini 4,3 milyar dolarlık dijital bankacılık pazarına katkıda bulunuyor.

• 2021'de Avustralya'daki mobil bankacılık kullanıcıları ilk kez çevrimiçi bankacılık kullanıcılarını geçti ve Avustralyalıların %63'ünden fazlası hesaplarını satın almak ve yönetmek için mobil bankacılığı kullanıyor.

Mobil bankacılık istatistikleri

Mobil bankacılık, aynı bankacılık özelliklerinin çoğuna erişmek için akıllı telefonlar veya tabletler gibi mobil cihazlardaki uygulamaları kullanmakla ilgilidir. Banka, bir hesabınızın olduğu ve genellikle çevrimiçi bankacılık portalınızla aynı oturum açma kimlik bilgilerini kullandığınız durumlarda bu uygulamaları sağlar.

Aşağıdaki istatistikler, mobil bankacılığın faydaları, rekabet avantajı ve sahneye büyük girişi hakkında konuşuyor.

• Yakın zamanda yapılan bir anket, müşterilerin %89'unun mobil cihazlarını bankacılık işlemleri için kullandığı dijital bankacılık kullanıcıları arasında olağanüstü yüksek bir benimseme oranına işaret ediyor. Y kuşağı arasında bu sayı daha da yükselerek %97'ye ulaşıyor.
• 2019 ile 2023 arasında, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki banka hesabı sahipleri arasında mobil bankacılık yavaş arttı.

• 2023'ün ilk çeyreğinde, banka hesabı sahiplerinin %63'ü, 2019'un ilk yarısına göre %5 daha yüksek, bankacılık işlemlerini akıllı telefonlarında veya tabletlerinde gerçekleştirdi.
• Afrika'da mobil bankacılık işlemleri 2020'de 495 milyar dolardan 2021'de 701,4 milyar dolara yükseldi. Kıtadaki mevcut mobil bankacılık kullanıcı sayısı 600 milyon.
• 2021'de Türk bireylerin yaklaşık %85'i tüm bankacılık ve satın alma gereksinimleri için akıllı telefonlara güveniyor. Afrika ve Güney Kore'de %82 ve %76'da benzer kullanım görüldü. Brezilya %76 ile Güney Kore ile üçüncü sırayı paylaşırken, İngiltere (%65) ve ABD (%58) ilk beşi tamamladı.
• 2020 ile 2021 arasında mobil bankacılık, çevrimiçi bankacılığa göre beş kat daha hızlı büyüdü. Ancak uzmanlar, 2024 yılına kadar 3,6 milyardan fazla çevrimiçi bankacılık kullanıcısı olacağını gösterdiğinden, çevrimiçi bankacılığın devam edeceğini öngörüyor.
• Uzmanlar, mobil ödemelerin 2020'den 2027'ye kadar %29'luk bir YBBO ile büyüyerek tahmini 8,94 trilyon dolara ulaşacağını öngörüyor.

Dijital bankacılık dolandırıcılığı, dolandırıcılık ve güvenlik istatistikleri

Dijital bankacılık siber tehditlere eğilimlidir. 2023'te Hindistan Merkez Bankası (RBI), 302,5 milyar Hindistan Rupisi tutarında banka dolandırıcılığı bildirdi . Devasa dijital işlemlerle, geleneksel dolandırıcılık veya dolandırıcılık izleme hizmetlerinin bankacılık kurumlarının karşılaştığı modern siber güvenlik zorluklarını yakalaması gerekir.

• JP Morgan'ın yıllık ödeme dolandırıcılığı anketi, kartla ilgili dolandırıcılıklarda %10'luk endişe verici bir artış olduğunu ortaya koyarken, işletmeler genellikle daha düşük hacimlerde dijital dolandırıcılık bildirdi.
• 2023'te, daha önce fintech'in başına bela olan orta teknoloji dolandırıcılık açıkları, dolandırıcılık ekipleri için daha erişilebilir hale geliyor. ABD'li borç verenler ilk kez otomatik bot saldırılarında %1'lik bir düşüş yaşadı.

• Siber suçlular, kullanıcıları hedeflemek için kötü amaçlı yazılım ve truva atları kullanır ve yalnızca 2021'de 100.000'den fazla yeni truva atı yayınlar. Güvenlik açıklarından yararlanmak da bu bilgisayar korsanları için yaygın bir yaklaşımdır.
• Vakaların %34'ünde, kullanıcının cihazındaki onaylanmış bir hesapta dolandırıcılık meydana geliyor ve bu da eski moda basitçe bir şeyler çalma yönteminin hâlâ bir standart olduğunu gösteriyor.
• 2022'de kimlik avı, veri ihlallerinin %90'ından sorumluydu.
• Tüm yanıtlayanların %91'i daha düşük ücretlere ve rahatlığa öncelik verirken, önemleri hesapların ve fonların güvenliğine (%96) ve kişisel bilgilerin gizliliğine (%93) göre biraz daha düşüktür.
• ABD hesap sahiplerinin %95'i, dijital bankacılık platformlarında kişisel bilgilerini korumak için bankalarına güveniyor.
  
  

Dijital olarak yüklü bir geleceğe doğru ilerlemek

Çevrimiçi bankacılık, çoğu geleneksel bankaya göre sayısız avantaj sunar. Müşteriler erişilebilirlik kolaylığı, kişiselleştirilmiş deneyimler ve en önemlisi esneklik elde eder.

Güvenlik taktikleri üzerinde daha fazla çalışılması gerekse de dijital bankacılık platformları, modern müşteriler ile karmaşık bankacılık sektörü arasındaki her türlü boşluğu doldurma yolunda ilerliyor.