IMPS, NEFT ve RTGS Arasındaki Fark: Anlamı ve Eksiksiz Kılavuz

Bankacılık sektörünün teknolojik atılımları, günlük etkileşimleri ve kurumsal işlemleri değiştiriyor. Bugün bir müşteriye şahsen nakit vermek yerine kolayca NEFT veya IMPS transferi yapabilirsiniz. Çok sayıda finansal işlem, çevrimiçi olarak veya fiziksel olarak bir banka yerini ziyaret etmeden yapılabilir. Bu gelişmeler, günümüzde insanların ve kuruluşların bankacılık işlemlerini gerçekleştirme şeklini hızla değiştiriyor. Ödemeleri sorunsuz bir şekilde aktarmak ve almak için kuruluşlar günümüzde ödeme toplayıcıları kullanıyor. UPI, dijital cüzdanlar, çekler vb. dahil olmak üzere çok sayıda para transferi yöntemi olsa da. Bu makale IMPS, NEFT ve RTGS arasındaki farkları açıklayacaktır.

Üç dijital ödeme seçeneğinin (IMPS, NEFT ve RTGS) Hindistan bankacılık sektörünü dönüştürdüğü görülüyor. Kamuoyu, hesaplarını kontrol etmeye devam ederken ve bunu evlerinin rahatlığında yaparken bankacılık işlemlerine başlamanın yeni ve daha iyi yolları hakkında bilgilendirildi.

Tüccarlar, IMPS, NEFT ve RTGS gibi dijital ödeme sistemlerini kullanarak elektronik olarak bir banka hesabından diğerine hızlı bir şekilde para aktarabilir. Bu çeşitli elektronik fon transfer sistemlerini inceleyelim ve birbirlerinden nasıl farklı olduklarını öğrenelim.

IMPS nedir?

Hindistan Ulusal Ödemeler Kurumu, IMPS olarak bilinen bir çevrimiçi para transferi hizmeti sunmaktadır. Hem insanların hem de işletmelerin banka hesapları arasında elektronik olarak para taşımasını mümkün kılar. IMPS işlemleri anında gerçekleşir ve hizmet yılda 365 gün sunulur.

Aşağıdakiler IMPS'nin özellikleridir:

• IMPS işlemleri için günlük maksimum limit Rs'dir. 1 bin.
• IMPS işlemlerinin ücretleri Rs arasında değişmektedir. 5 ila Rs. 15, banka tarafından belirlenen şartlara bağlı olarak.
• IMPS işlemlerine ek hizmet vergileri de uygulanabilir.
• 24 saat bankalar arası fon transferi imkanı sağlayan güvenilir bir gerçek zamanlı fon transferi alternatifi, anında ödeme hizmetidir.
• IMPS ile tüketiciler, ülke çapındaki bankalar arasında hem güvenli hem de uygun maliyetli bir şekilde anında para transfer edebilirler.
• Hem internet bankacılığı hem de mobil platformlar hızlı ödeme hizmeti ile uyumludur.
• Hafta sonları ve tatil günleri de dahil olmak üzere dilediğiniz zaman anında ödeme seçeneğini kullanabilirsiniz.
• IMPS mobil platformları aracılığıyla, kullanıcılar yalnızca alıcının cep telefonu numarasını ve MMID'yi (Mobil Para Tanımlayıcı) sağlayarak yararlanıcı ekleyebilir.
• Cep telefonu tabanlı IMPS işlemlerinde banka hesap bilgilerine gerek yoktur.
• Banka, bir IMPS işlemi tamamlandıktan hemen sonra ödeyiciyi ve alacaklıyı bilgilendirir.
• IMPS, mobil bankacılık, ödeme alma, diğer tüccarlara ödeme yapma ve banka hesapları arasında para transferi gibi çeşitli finansal işlemler için kullanılabilir.

IMPS işlemleri aşağıdaki gibi çalışır:

• İnternet bankacılığı veya mobil hesabınıza giriş yapın.
• Açılan ana sayfadan “Para Transferi” seçeneğini seçin.
• Bir fon transfer mekanizması için seçiminizi “IMPS” yapın.
• Devam etmek için, yararlanıcının MPIN'inizi ve MMID'sini girin.
• Gerekli transfer miktarını girin.
• “Onayla”yı seçin
• İşlemi doğrulamak için kayıtlı cep telefonu numaranıza verilen OTP'yi girmeniz gerekebilir.
• OTP'ye girerek işlemi tamamlayın.

NEFT nedir?

Fon transfer etmenin başka bir yöntemi, Hindistan Rezerv Bankası (RBI) tarafından tasarlanan ve yürütülen NEFT veya Ulusal Elektronik Fon Transferidir. Kişilerin ve işletmelerin banka hesapları arasında elektronik olarak para transferi yapmasını mümkün kılar. Yılın 365 günü açık olan merkezi bir ödeme sistemidir. Ayrıca bankanızın şubesine giderek NEFT transfer talebinde bulunabilirsiniz.

Aşağıdakiler, bir para transferi yöntemi olarak NEFT'in özellikleridir:

• NEFT bire bir ödeme sistemidir.
• Yalnızca NEFT özellikli hizmetler sağlayan bankalar NEFT işlemlerini işleyebilir.
• NEFT işlemlerinin gerçek zamanlı olmadığı ve tamamlanmasının birkaç gün sürdüğü gerçeği ile ima edilmektedir.
• Aralık 2019'dan önce, RBI NEFT işlemlerini işlemek için belirli saatler belirledi. Ancak, Ocak 2020'den itibaren NEFT hizmetleri tatil günlerinde bile günün her saatinde sunulmaktadır.
• NEFT'i kullanarak para göndermeden önce, gerekli bankanızın internet bankacılığı arayüzünde hak sahiplerini kaydetmeniz gerekir.
• NEFT işlemlerinin sayısı sınırsızdır.
• Her NEFT işlemiyle ilişkili, Rs'den herhangi bir yerde olabilen bir maliyet vardır. 2.5 ve Rs. 25 transfer edilen miktara bağlı olarak.
• RBI normlarına göre, NEFT ödemeleri her yarım saatte bir toplu olarak işlenir ve nakde çevrilir.

NEFT işlemleri aşağıdaki gibi çalışır:

• Çevrimiçi bankacılık hesabınıza erişmek için oturum açın.
• Ana sayfada “Para transferi”ni seçin.
• Görünen açılır menüden “NEFT”i seçin.
• Daha önce yapmadıysanız, lütfen hesabınızdaki yararlanıcılar listesine 'Lehdar Ekle' yapmanız gerektiğini unutmayın.
• Yeni bir lehtar eklemek için sayfadaki “Lehdar ekle” seçeneğini seçmelisiniz.
• Adı, banka hesap numarası, IFSC vb. dahil olmak üzere yararlanıcı hakkında gerekli bilgileri girin.
• “Onayla” veya “Ekle”yi seçin.
• Bu adımı doğrulamak için kayıtlı cep telefonu numaranıza verilen OTP'yi girmeniz istenecektir.
• Bunu takiben, işleminiz tamamlanmış olacaktır. Bir yararlanıcının eklenmesi yaklaşık 24 saat sürecektir.
• Alıcı hesabınıza eklendikten sonra lehtar listenizden lehdarın bilgilerini (parayı kime göndermeniz gerektiğini) seçmelisiniz.
• Gerekli transfer tutarını girin ve ardından işlemi onaylayın.
• “Onayla”yı tıkladığınızda, tutar banka hesabınızdan diğerlerine gönderilecektir.

RTGS nedir?

Bir hesaptan diğerine para göndermenizi sağlayan diğer bir ödeme yöntemi, RTGS veya gerçek zamanlı brüt ödeme olarak bilinir. Ancak RTGS, diğer iki ödeme yönteminin aksine yalnızca yüksek değerli işlemlere yöneliktir. Yani, aktarılabilir miktar en az Rs.2 lakh olmalıdır.

Aşağıdakiler RTGS'nin özellikleridir:

• RTGS kullanılarak gerçekleştirilen işlemlerin işlenmesi bire bir olarak yapılmaktadır.
• RTGS tesisi yılın her günü 7/24 hizmet vermektedir.
• Gerçek Zamanlı Brüt Uzlaşma, çoğunlukla yüksek değerli işlemler için kullanılır.
• RTGS hizmetini hem çevrimiçi hem de çevrimdışı modlarda kullanabilirsiniz.
• RTGS, Hindistan Merkez Bankası tarafından işletildiği için para transfer etmenin güvenli ve güvenli bir yoludur.
• RTGS, gerçek zamanlı para transferleri sağlar.
• RTGS üzerinden yapılan işlemlerde ek ücret alınmaz.
• RTGS hizmetleri günde 24 saat, yılda 365 gün mevcuttur.
• İnternet bankacılığı kullanılarak herhangi bir yerden RTGS işlemleri başlatılabilir.
• Her RTGS işlemi yasal olarak desteklendiğinden dolandırıcılık tehlikesi oldukça düşüktür.

RTGS işlemleri aşağıdaki gibi çalışır:

• Çevrimiçi bankacılık hesabınıza erişmek için oturum açın.
• Ana sayfada “Para transferi”ni seçin.
• Görünen açılır menüden “RTGS”yi seçin.
• Daha önce yapmadıysanız, lütfen hesabınızdaki yararlanıcılar listesine 'Lehdar Ekle' yapmanız gerektiğini unutmayın.
• Yeni bir lehtar eklemek için sayfadaki “Lehdar ekle” seçeneğini seçmelisiniz.
• Adı, banka hesap numarası, IFSC vb. dahil olmak üzere yararlanıcı hakkında gerekli bilgileri girin.
• “Onayla” veya “Ekle”yi seçin.
• Bu adımı doğrulamak için kayıtlı cep telefonu numaranıza verilen OTP'yi girmeniz istenecektir.
• İşleminiz bundan sonra işlenecektir. Bir yararlanıcının eklenebilmesi için yaklaşık 24 saat geçecektir.
• Alıcı hesabınıza eklendikten sonra lehtar listenizden lehdarın bilgilerini (parayı kime göndermeniz gerektiğini) seçmelisiniz.
• Gerekli transfer tutarını girin ve ardından işlemi onaylayın.
• “Onayla”yı tıkladığınızda, tutar banka hesabınızdan diğerinin hesabına gönderilecektir.

Arasındaki Fark - NEFT ve RTGS

Farklılaştırıcı Faktör	NEFT	RTGS
Minimum Aktarılabilir Tutar	Tekrar. 1	Rs. 2 bin yüz bin
Maksimum Aktarılabilir Tutar	kısıtlama yok	kısıtlama yok
Yerleşim Türü	Tutarın toplu yerleşimi	Bireysel olarak ödenen tutar
Uzlaşma Zamanı	2 saat	acil
Aktarım Zamanlamaları	7/24, yılda 365 gün	bankaya göre değişir
Aktarım Yöntemi	Her ikisi de – çevrimiçi ve çevrimdışı	Her ikisi de – çevrimiçi ve çevrimdışı
Ek ücretler	Masraf yok	Rs arasındaki giden işlemler için. 2 lakh ve Rs. 5 bin, fiyat Rs. 30 ve Rs üzerindeki işlemler için. 5 lakh, bu Rs. 55.

Arasındaki Fark – IMPS vs NEFT

Arasındaki Fark – IMPS vs RTGS

Çözüm

NEFT, RTGS ve IMPS eşit derecede faydalı ve kullanışlı olsa da, bu sistemlerin her birinin kendine göre artıları ve eksileri vardır. Bu nedenle gönderilecek tutara, ödenmesi gereken süreye, ek işlem ücretlerine vs. göre bu iki seçenekten birini seçmelisiniz. Örneğin, Rs'den daha az aktarmanız gerekiyorsa, IMPS seçiminiz olmalıdır. 2 bin hemen. Buna benzer şekilde, RTGS, Rs'den daha büyük bir tutarı hemen aktarmanız gerekirse yararlı olabilir. 2 bin.

SSS

1. Çevrimiçi para transfer etmenin en popüler yolları nelerdir?

Cevap: Diğer seçeneklerin yanı sıra RTGS, IMPS, NEFT, UPI ve dijital cüzdanlar kullanılarak çevrimiçi para transferleri yapılabilir. Bu yaklaşımların her biri, hızlı ve basit para transferlerine izin verir ve çevrimiçi olarak gerçekleştirilebilir.

2. Para transferi ücretsiz mi?

Cevap: Yurtiçi işlemlerin çoğunluğu ücretsiz para transferlerini içerir. Belirli bir para transferinde bazı bankalar cüzi bir ücret uygulayabilir.

3. Çevrimiçi para transferi yapmak ne kadar sürer?

Cevap: Çevrimiçi para transferini gerçekleştirmek yalnızca bir gün sürer. UPI veya IMPS dahil olmak üzere çeşitli para transferi seçenekleri hemen tamamlanabilir.

4. Hangisi daha hızlı IMPS veya NEFT?

Cevap: NEFT, RTGS ve IMPS arasında IMPS en hızlı işlem işleme süresine sahiptir.

5. RTGS kullanarak ne zaman para transfer etmeliyim?

Cevap: Gerçek zamanlı olarak tamamlanması gereken ve minimum Rs değerine sahip işlemler. 2 lakh RTGS için en uygunudur.

6. NEFT mali transferleri nasıl işler?

Cevap: NEFT sistemi, işlemleri kullanıcılar tarafından başlatıldıkça sıraya koyar. Bu işlemler her saat gruplar halinde takas edilir. Banka çalışma saatlerinden sonra başlatılan NEFT işlemlerinin, otomatik olarak bankanın Doğrudan İşlem (STP) protokollerini kullanarak başlatılan otomatik işlemler olarak kabul edildiğine dikkat edilmelidir.

7. Her gün kaç NEFT işlemine izin verilir?

Cevap: O gün için bankanızın önceden tanımlı NEFT transfer limitine ulaşana kadar istediğiniz kadar NEFT işlemi gerçekleştirebilirsiniz.