Küçük İşletme Kredisi ile Kredi Hattı Arasındaki Fark Nedir?

İster küçük işletmenize yeni başlıyor olun, ister işinizi büyütmeyi planlıyor olun, ister büyük yatırımlar yapıyor olun, yeterli finansal sermayeye ihtiyacınız var.

İşletmenizi finanse etmek için küçük işletme kredilerine erişebileceğiniz çeşitli kaynaklar vardır. Burada, işletmeniz için en iyi sermaye, küçük bir işletme kredisi ve bir kredi limiti içerir.

Bu kılavuzda, iki küçük kredi kaynağından bahsedeceğiz. Ayrıca ikisi arasındaki önemli farklılıklara da bakacağız.

Ancak, farklılıklara geçmeden önce, küçük işletme kredilerinin başlangıç ​​​​işletmeleri için önemini öğrenelim.

Küçük İşletme Kredilerinin Yeni Başlayan İşletmeler İçin Önemi

2021 istatistiklerine göre, küçük işletmelerin %56'sı bir miktar finansman aradı. Gerçekten de, küçük işletme kredileri aşağıdakileri elde etmenize yardımcı olabilir:

• İşletmenizi büyütün
• Yeni iş fırsatlarını keşfedin
• Diğer iş varlıklarını elde edin

Küçük işletme kredilerine erişmek, mevcut işletme kredinizi yeniden finanse edebilir. İş ihtiyaçlarınızı bir banka veya kredi birliği finans görevlisi ile görüşebilirsiniz. İş teklifinizi inceleyecek ve kredi başvurunuza karar vereceklerdir.

Yani, bir kez finansal düşündüğünüzde, seçeneklerle sınırlı değilsiniz. Vadeli kredi dışında, kredi yeniden finansmanından da yararlanabilirsiniz.

İşinizi büyütmek istiyorsanız, finansman aramak için birçok kaynak var. Küçük işletme finansman programı, küçük işletmelerin kredi almasını kolaylaştırır. Farklı finans kurumları bu programı sunmaktadır. Ve kredi onayından tamamen onlar sorumludur.

Küçük işletme kredisine başvurmak, işletme sahiplerinin güvenilir sermayeye erişmelerini sağlar. İhtiyacınız olanı ödünç alabilirsiniz. Ve 24 saat içinde banka hesabınızdaki paraya erişebilirsiniz.

Yine, küçük krediler için kaydolduğunuzda, önceden onaylanmış limitinizi belirleyebilirsiniz. Daha sonra limit, iş performansınıza bağlı olarak aylık olarak güncellenir.

Limitiniz dahilinde ihtiyacınız olan miktarı çekebilirsiniz. En önemlisi, hiçbir gizli masraf yoktur. Faiz oranı da sabittir. Böylece, böyle bir işletme sermayesi ile yatırım getirinizi hayal ettiğinizden daha hızlı gerçekleştirebilirsiniz.

Burada başvuru süreci, on dakikadan az süren basit adımlar içerir. Bağlantıyı güvenceye almak için çevrimiçi bir banka hesabı açmalısınız. Daha sonra, borç veren, kredi puanınızı dikkate alarak ne kadar alabileceğinizi size bildirecektir.

Kısa vadeli küçük kredilerle, devam eden işletme maliyetleriniz için para alırsınız. Bu, kârınız düşük olsa bile işletmenizin ayakta kalmasını sağlayabilir. Gerçekten de, işinizde para akışını sağlamak çok önemlidir. Bu şekilde, gelirinizi artırmak için yeni müşteriler getirmeye devam edebilirsiniz. Bu, diğer olası kayıpları telafi etmeye yardımcı olur.

İşletmenizin nasıl performans gösterdiğini öğrenmek için ROI hesaplayıcısını kullanabilirsiniz. Bu bir tür yatırım hesaplayıcısıdır. İş yatırımınızdaki kar veya zararları tahmin etmenizi sağlar.

Küçük İşletme Kredisi ve Kredi Hattı Ne Anlama Geliyor?

Küçük İşletme Kredileri - Borç veren kuruluşlar tarafından küçük bir işletmeye ödünç verilen belirli bir işletme sermayesi miktarı.

Buradaki konsept basit: Bir uygulama aracılığıyla küçük işletme kredisi talep ediyorsunuz. Ve borç veren isteğinizi onayladığında, para doğrudan hesabınıza gelir. Borç verenin fonları yatırdığı yer burasıdır.

Kredi Hattı - Bu, bir kredi kartına benzer şekilde çalışır. Belirli bir limite kadar ödünç alabilirsiniz. Ayrıca küçük işletme kredisinden farklı olarak farklı ödeme seçeneklerine sahipsiniz.

Toplam tutarı aylık olarak ödeyebilir veya minimum ödemeyi seçebilirsiniz. Unutmayın, sadece çektiğiniz tutar için faiz ödersiniz.

Küçük işletme kredilerinden farklı olarak, bir kredi limiti bir bitiş tarihi ve bir geri ödeme planı sunmaz. Bir kredi limiti, çektiğiniz miktara bağlıdır ve döner.

Artık ikisi arasındaki tanım farkını anladığınıza göre, terimlere geçelim.

Küçük İşletme Kredisi ve Kredi Limiti Arasındaki Farklar

İkisi arasındaki farkları göstermek için, küçük işletme kredilerini ve bir kredi limitini kesen beş faktörü inceleyeceğiz. Bu faktörler şunları içerir:

• Şartlar
• Nitelikler
• Zamanlama
• ödemeler
• Faiz oranları

Şimdi, yukarıdaki her bir faktörü derinlemesine inceleyelim.

● Şartlar

Küçük işletme kredisi, başvurduğunuz kredi tutarına bağlı olarak çeşitli koşullara sahiptir. Ayrıca, sağladığınız teminat ve işletmenizin ihtiyaçları, küçük işletme kredisi koşullarını etkiler. Çoğu ülkede işletme kredileri, kredi gayrimenkul kategorisine ait olmadıkça beş yılı geçmez.

Küçük işletme kredilerinin aksine, bir kredi limitinin vadesi 10 yıla kadardır. Bu süre zarfında, kredi veren banka, hattı yıllık olarak arama yetkisine sahiptir.

Bu nedenle, banka kredi limitinizi iptal edebilir. Aynı zamanda, banka bu seçeneği tercih ederse, tüm ödenmemiş bakiyeleri ödemeniz gerekecektir.

● Nitelikler

Küçük işletmeniz için kredi ararken, belirttiğiniz miktar onay için belirleyici bir faktör değildir. Borç verenler için önemli olan, kuruluşunuzun becerileri, sektör bilgisi ve krediye neden başvurduğunuzdur.

Aksine, bir kredi limitine başvururken kredi puanları önemlidir. Ayrıca, bir kredi limitine başvururken işteki süre geçerlidir.

● Zamanlama

Bankalar, küçük işletme krediniz için finansman sermayesini onayladığında, banka, fonlara ihtiyacınız olduğu ana kadar onları elinde tutar. Bunun nedeni, küçük işletme kredilerinin belirli bir amaç için olmasıdır.

Bununla birlikte, parayı bir kez işletme kredileri için kullanırsınız. Bunun için çevrimiçi bireysel krediler aracılığıyla başvurabilirsiniz. Bu, yeni bir küçük işletme kredisi alma şansınızı artırmanın kesin bir yoludur.

Aksine, önceden bir kredi limiti kurulur. Ayrıca, bir kredi limiti, kredi puanınıza karşılık gelen bir limite sahiptir. Dijital işletmeler için yaygın bir durumdur. Elbette, döner olduğu için bir kez kredi limiti kullanmıyorsunuz.

Çoğu ülkede, bir kredi limiti almak küçük işletme kredisinden daha zordur.

● Ödemeler

Ödemeler hem küçük işletme kredileri hem de kredi limiti için farklılık gösterir. İlk olarak, küçük işletme kredisi için her ay tutarlı bir şekilde ödeme yaparsınız.

Borç verenle sabit bir faiz oranı üzerinde anlaştığınız için aylık ödeme yapmanız gerekir. Ayrıca, ödemeniz gereken süre boyunca ödemeler aynı kalır. Bu nedenle, küçük işletme kredinizin ödemesini kolayca tahmin edebilirsiniz.

Aksine, bir kredi limiti farklı şekilde çalışır. Çektiğiniz miktar için ödeme yapacaksınız. Bu, ödediğiniz tutarın zaman zaman değiştiği anlamına gelir. Bu nedenle, bir kredi limiti için ödeyeceğiniz tutarı tahmin etmek zordur.

● Faiz Oranları

Öz sermaye finansmanından küçük bir işletme kredisi size daha yüksek faiz oranları sunar. Ayrıca, küçük işletme hibeleri, küçük işletmeleri küçük kredilerle destekler. Küçük işletme kredilerinin faiz oranları pek değişmez. Ancak, temerrüde düşerseniz, bir ceza uygulanabilir.

Aksine, bir kredi limitinin sabit bir faiz oranı yoktur. Bu durumda faiz olarak ödeyeceğiniz miktar, çektiğiniz miktara bağlıdır. Genel olarak, bir kredi limiti, küçük işletme kredisinden daha düşük faiz oranlarına sahiptir.

Küçük bir miktar para çekerseniz, faiz küçük olacaktır. Ancak, çok miktarda para çekerseniz, faiz de o kadar olacaktır. Bir kredi limitinin faiz oranı zaman zaman değişir.

Toplama

İş dünyasında, iki küçük işletme kredisi ve bir kredi limiti hayati rol oynamaktadır. Vadeli kredi veya küçük kredi sıkıntısı çeken küçük işletme sahiplerinin yardımına geliyorlar.

Bu nedenle, yukarıdaki iki kredi türü arasındaki farkları anlayın. Kazandığınız bilgiler, işiniz için olağanüstü kararlar almanıza yardımcı olur. Ayrıca, emrinizde olan değerli kaynakların farkına varırsınız.

Sonunda, işletmenizin farklı finansal ihtiyaçlarını göz önünde bulundurmalı ve geçmişini belirlemelisiniz. Ayrıca, gidilecek en iyi finansmanı belirlemek için uzun vadeli hedefleriniz olmalıdır.