İşletme Kredisi Ödemeleri Nasıl Hesaplanır?

Bir işletme kredisi, işletmeniz için hızlı bir sermaye enjeksiyonu olsa da, zaman içinde borçlanma fonlarıyla ilişkili maliyetler sonunda kendini amorti etmeyebilir. Bu nedenle, yatırım getirisinin işinize zarar vermeyeceğine yardımcı olup olmayacağını belirlemek için işletme kredisi ödemelerini nasıl hesaplayacağınızı anlamak önemlidir.

Paranızı aldıktan sonra tam olarak ne bekleyeceğinizi bilmeniz için aylık işletme kredisi ödemenizi nasıl hesaplayacağınız aşağıda açıklanmıştır.

İşletme Kredisi Almadan Önce Nelere Dikkat Edilmelidir?

Küçük işletme kredisine başvurmadan önce, işletmenizin borç almak için mali durumda olduğundan emin olmanız gerekir. Kendinize şu soruları sorun:

• İşletme kredisi alarak hangi sorunlar çözülür?
• Bu sorunları çözmenin başka yolları var mı?
• Bu sorunları dışarıdan finansman gerektirmeden çözmek için başka yerlerdeki harcamaları kısabilir misiniz?

Ek olarak, işletmenizin kısa ve uzun vadeli hedeflerini dikkatlice düşünmelisiniz. İş planınızı değerlendirin (veya oluşturun) ve bir kredinin bu plana uyup uymadığını belirleyin.

İşletme Kredisi Ödemenizi Hesaplamak İçin Neye İhtiyacınız Var?

Bir işletme kredisi işletmeniz için hala sağlam bir finansal seçenek gibi görünüyorsa, aylık işletme kredisi ödemenizi hesaplamaya geçebilirsiniz. Bu ayrıca, kredi almanın işletmenizin büyümesini artırmaya yardımcı olup olmayacağına karar vermenize yardımcı olacaktır.

İşletme kredisi ödemenizi hesaplamak için şunları bilmeniz gerekir:

• Kredi için faiz oranı
• Borç veren tarafından alınan ek ücretler
• Borç almayı planladığınız miktar
• Geri ödeme süresinin uzunluğu

Bunlar, kredi türüne ve borç verene göre değişir, bu nedenle, kredi ödemenizi doğru bir şekilde hesaplayabilmeniz için sayıların doğru olduğundan emin olmak için araştırma yaptığınızdan emin olun.

Aylık İşletme Kredisi Ödemesi Nasıl Hesaplanır?

İşte aylık işletme kredisi ödemenizi hesaplamak için atmanız gereken adımlar.

1. Adım: Küçük İşletme Borç Verenleri Araştırın

Aylık kredi ödemelerinizin bir tahminini hesaplamadan önce araştırmak için potansiyel borç verenler bulmanız gerekecek. Borç verenleri araştırırken şunlara bakın:

• Sunulan kredi türleri
• Maksimum borçlanma tutarı
• Tahmini faiz oranları
• Kredi puanı ve yıllık gelir gibi borçlu gereklilikleri

Nereden başlayacağınızdan emin değilseniz, en iyi küçük işletme kredileri için seçtiklerimizle başlayın.

Muhtemel borç verenlerinizi seçtiğinizde, daha önce tartışılan ayrıntıları toplamanız gerekecek. Aşağıdakileri bulmak için borç veren web sitelerine göz atın veya bir borç verenle iletişime geçin:

• Krediniz için faiz oranları
• Dönem uzunlukları
• ek ücretler

Bu bilgilere sahip olduğunuzda, kredinin APR'sini hesaplayabilirsiniz.

Unutulmaması gereken önemli bir nokta, şartların, ücretlerin ve oranların, kişisel kredi geçmişiniz ve borç verenin politikaları dahil olmak üzere bir dizi faktöre göre değiştiğidir. Şu anda topladığınız genel bilgilere dayanarak kredi ödemelerinizin ne kadar olabileceğini tahmin edebilseniz de, kredi için başvuruda bulunana kadar gerçek oranları ve koşulları bilemezsiniz.

2. Adım: İşletme Kredinizin APR'sini Hesaplayın

Yıllık Yüzde Oranını (APR) hesaplayarak kredinizin aylık maliyetini tahmin edebilirsiniz.

APR, bir yıl boyunca bir kredinin toplam maliyetidir. APR'yi kullanmak, aylık kredi ödemelerinizi tahmin etmenin veya farklı kredi seçeneklerini karşılaştırmanın kolay bir yoludur.

Krediniz için APR'yi hesaplamak için şunları bilmeniz gerekir:

• Anapara (ödünç alınan miktar)
• Faiz oranı
• Kredinize eklenen ek ücretler

APR'yi hesaplamak için formül karmaşık olabilir, ancak birçok borç veren sizin için tahmini bir APR aralığı sağlayacaktır. Ayrıca, geleneksel vadeli krediler, kısa vadeli krediler ve ticari nakit avanslar için hesaplayıcılarımızla süreci basitleştirebilirsiniz.

APR'nin bir yıl boyunca kredinin toplam maliyeti olduğunu unutmayın. Bunu aylık bir orana dönüştürmek için, APR'yi 12'ye (bir yıldaki ay sayısı) düşürmeniz yeterlidir. Ortaya çıkan sayı, aylık kredi ödemenizi hesaplamak için kullanılabilecek aylık oran olacaktır.

3. Adım: Ek Borç Veren Ücretlerini Ekleyin

İşletme kredinize tüm ücretler eklenmez.

Bu bir başlatma ücreti, kapanış maliyetleri veya taahhüt ücretiyse, muhtemelen bunu ilk aylık ödemenizin bir parçası olarak veya krediniz ödenmeden önce ödeyeceksiniz. Bakım ücretleri büyük olasılıkla kredinin süresi boyunca tahsil edilecektir.

Aylık ödemenizi hesaplamak için APR'nizi kullanabilirsiniz, ancak bu ekstra ücretleri dikkate aldığınızdan ve hesaba kattığınızdan emin olun. Borç vereninizle iletişim kurabilmeniz ve bu ek ücretlerin programını görüşebilmeniz gerekir.

İşletme Kredisi Ödemelerinizi Hesaplamak İçin Etkili APR Nasıl Kullanılır?

Aylık işletme kredisi ödemelerini hesaplamak için APR kullanmanın yalnızca geleneksel uzun vadeli krediler için işe yaradığını unutmayın. Aşağıdakiler için aylık ödemeyi hesaplamaya çalışıyorsanız işe yaramaz:

• Değişken faiz oranlı krediler
• Gizli ücretli krediler
• Yeniden finanse ettiğiniz veya ön ödeme yaptığınız krediler
• Tüccar nakit avansları
• Kısa vadeli krediler

Etkin APR - tahmini bir APR - ticari nakit avansların ve kısa vadeli kredilerin maliyetini hesaplamak için kullanılabilir. Bunu kendiniz hesaplayabilirsiniz, ancak hesaplayıcılarımız bu görevi kolaylaştırır, böylece kredi ödemelerinizin maliyetini hızlı bir şekilde hesaplayabilir ve seçenekleri karşılaştırabilirsiniz.

Bu tür finansman biçimlerinin, uzun vadeli geleneksel kredilerden çok daha yüksek APR'lerle geleceğini unutmayın.

İşletme Kredisi Ödemelerini Hesaplamanın Sonuçları

Ne yazık ki, küçük işletme kredisi için tahmini aylık ödemelerinizi hesaplamanın mükemmel bir yolu yok. Bir kredinin maliyetini etkileyen çok fazla faktör vardır, bu nedenle bir tahmin olabildiğince iyidir.

En iyi seçeneğiniz, herhangi bir potansiyel borç verenden tüm gizli ücretleri, alacağınız faiz oranını, kredinin APR'sini ve geri ödeme zaman çizelgesinin uzunluğunu açıklamasını istemektir. Bu bilgilere sahip olduğunuzda, aylık ödemelerinizi makul bir şekilde tahmin edebilirsiniz.

Kredinizin maliyetine eklenmeyen ek ücretleri ve borçlanma maliyetinizi artırabilecek ön ödeme cezalarını dikkate almayı unutmayın. Araştırmanızı yapın ve bir kredi başvurusu yapmadan önce işletmenizin aylık bir ödemeyi karşılayabildiğinden emin olun.

Aylık İşletme Kredisi Ödemelerinin Nasıl Hesaplanacağı Hakkında SSS