Yeni Başlayanlar İçin İşletme Kredisi Faiz Oranları Rehberi

Bir krediyi taahhüt etmeden önce, küçük işletme sahipleri işletme kredisi faiz oranlarına aşina olmalıdır. Ortalama faiz oranlarından oranları etkileyen faktörlere kadar bu kılavuz, işletme kredisi faiz oranları hakkında bilmeniz gereken her şeyi kapsar.

İşyeri Kredisi Faiz Oranları Nedir?

Bir borç verenden borç para aldığınızda, anapara ve faiz ödemekten siz sorumlusunuz.

Anapara, ödünç alınan para miktarıdır. İşletme kredisi faizi, borç para karşılığında borç verene ödediğiniz ücrettir. Bir işletme kredisi faizi, ödünç alınan anapara tutarının yüzdesi olarak ifade edilir. Faiz oranları, ekonominin durumu ve borçlu riski gibi faktörlere bağlı olarak dalgalanır.

Küçük işletme kredisi ile gelebilecek faiz oranlarının ve ek ücretlerin anlaşılması önemlidir. Bu, işletmeniz için en iyi finansman seçeneğini seçmenizi kolaylaştırır.

İşletme Kredisi Faiz Oranlarını Neler Etkileyebilir?

Küçük işletme kredileri için faiz oranlarını etkileyen birkaç faktör vardır.

Güncel Ortalama İşletme Kredisi Faiz Oranları Ne Kadar?

Ortalama işletme kredisi faiz oranları, borç veren, kredi türü, kredi puanı ve işletmenizin yaşı gibi faktörlere göre değişir. Oranlar da ekonomik faktörlere bağlı olarak dalgalanmaktadır. Ancak işletme kredisi faiz oranları açısından ne bekleyebileceğimiz konusunda bir fikir edinmek için geçmiş verileri kullanabiliriz.

Banka Kredisi Faiz Oranları

Kansas City Federal Rezerv Bankası'ndan alınan verilere dayanan ortalama küçük işletme bankası kredisi faiz oranları şunlardır:

kredi türü	Ortalama Faiz Oranı
Vadeli Kredi (Sabit)	%6,44
Vadeli Kredi (Değişken)	%7,44
Kredi Limiti (Sabit)	%6,22
Kredi Limiti (Değişken)	%8,13

SBA Kredi Oranları

SBA kredileri, Prime Rate artı bir borç veren marjına dayalıdır. Bu kredileri farklı kılan, SBA tarafından belirlenen bir maksimum oranın olmasıdır. İşte SBA kredileri için maksimum faiz oranları:

SBA Kredi Türü	Maksimum Faiz Oranları
7(a) Krediler	Prime + %4,75
Ekspres Krediler	Prime + %6,5
CDC/504 Kredileri	5 ve 10 yıllık Hazine Faizlerine Göre

Alternatif Borç Veren Faiz Oranları

Alternatif borç verenlerle çalışan borçlular daha da geniş bir oran yelpazesi bulacaktır. Bunların yalnızca ortalama oranlar olduğunu unutmayın; gerçek faiz oranları, yukarıda bahsedilen faktörlere bağlı olarak daha yüksek veya daha düşük olabilir.

kredi türü	Ortalama Faiz Oranı
Vadeli Krediler	%6 ila %99+
Kredi Limitleri	%10 ila %99+
Fatura Finansmanı	%10 ila %79+
Tüccar Nakit Avansları	%35 ila %350+

İşyeri Kredisi Ücretleri ile Faiz Oranları Aynı mı?

İşletme kredisi ücretleri, işletme kredisi faiz oranınızla aynı değildir. Kredi ücretleri, anapara tutarınızdan ve faiz oranınızdan ayrıdır.

Bir işletme kredisi için başvururken karşılaşabileceğiniz ücretlerden bazıları şunlardır:

• Oluşturma Ücretleri: Bu ücret, borç veren tarafından yeni kredilerin işlenmesi için alınır.
• Taahhüt Ücretleri: Bu ücretler, bir kredi başvurusu yaptıktan sonra kişisel bilgilerinizi incelemek ve doğrulamaktan sorumlu sigortacılar tarafından toplanır.
• Kapanış Maliyetleri: Kapanış maliyetleri, kredinizi sonlandırmakla ilgili ücretlerdir. Kapanış maliyetleri, kredi paketleme ücretlerini, ticari gayrimenkul değerlemelerini veya iş değerlemelerini içerebilir.
• SBA Kredi Garanti Ücretleri: SBA kredileri için garanti ücretleri %0 ile %3,75 arasında değişir ve kredinizin miktarına bağlıdır. Yıllık %0,55'e kadar hizmet bedeli de alınabilir. SBA bu ücretleri her mali yılda değerlendirir ve günceller.

En İyi İşletme Kredisi Faiz Oranlarını Nasıl Bulabilirsiniz?

Farklı borç verenlerin işletme kredisi faiz oranlarını karşılaştırmanın en kolay yolu, Yıllık Yüzde Oranını (APR) kullanmaktır. APR, faiz oranı artı ilgili ücretlerin toplamıdır. APR size bir yıllık bir süre için kredinin toplam maliyetini sağlar.

Ne yazık ki, her borç veren APR'ler konusunda açık sözlü olmayacak. Size yalnızca herhangi bir ücret içermeyen faiz oranı yüzdesini veren borç verenlerle karşılaşabilirsiniz. Kredileri kolayca karşılaştırmak ve bir kredinin işletmenize ne kadara mal olabileceğini anlamak için borç vereninize kredi ücretleri ve APR hakkında bilgi verin, çevrimiçi APR hesaplayıcılarını kullanın veya APR'yi kendiniz hesaplayın.

İşletme Kredisi Faiz Oranlarının Sonuçları

İşletme kredisi faiz oranlarını anlamak, herhangi bir borçlu için önemli bir adımdır. Faiz oranlarını bilmek, borçlanmanın maliyetini daha iyi anlamanıza yardımcı olur, kredi tekliflerini karşılaştırmak için kritik öneme sahiptir ve herhangi bir finansal durum için ihtiyacınız olan finansmanı sağlamanıza yardımcı olur.

Ancak faiz oranları, iş finansmanı yapbozunun yalnızca bir parçasıdır. Bir borç verene taahhütte bulunmadan önce, küçük işletme kredilerinin nasıl çalıştığını anladığınızdan emin olun. Ödünç alma gereksinimlerini anlayın ve en iyi oranları ve en düşük koşulları güvence altına almak için bu standartları karşıladığınızdan emin olun. Bu, belgelerinizi toplamak, kredi puanınızı kontrol etmek ve muhtemelen kredinizi iyileştirmek için adımlar atmak anlamına gelir.

Başvurmaya hazır olduğunuzda, işletmenizin ihtiyaç duyduğu finansal ürünleri sunan bir borç veren bulun. Aramanıza Merchant Maverick'in en iyi küçük işletme kredileri için seçtikleriyle başlayabilirsiniz. Araştırmanızı yapın, seçeneklerinizi karşılaştırın ve yalnızca işletmenizin başarı şansını artıracak finansmanı taahhüt edin. İyi şanlar!

İşletme Kredisi Faiz Oranı SSS