İşletme Krediniz Reddedilirse Ne Yapmalı?

İşletme krediniz reddedildi mi? Eğer öyleyse, cesaretiniz kırılmasın. Bunun yerine, işletmenizin ihtiyaç duyduğu finansmanı elde etmek için harekete geçin.

Bu gönderide, işletme kredilerinin reddedilmesindeki en yaygın nedenlere bakacağız. Ardından, yeniden başvurduğunuzda kredi başvurunuzu nasıl iyileştireceğinize dair ipuçları vereceğiz.

İşletme Krediniz Neden Reddedildi?

Düşük kredi veya gelirlerden başvurunuzdaki basit bir hataya kadar, işletme kredisi başvurunuzun reddedilmesinin birkaç nedeni vardır. İşte işletme kredisi başvurularının reddedilmesinin yaygın nedenleri.

Kötü Kişisel veya Ticari Kredi

Borç verenler, en güvenilir borçlularına en iyi koşulları ve en yüksek borçlanma limitlerini vererek riski azaltırlar. Kredisi orta veya düşük olan borçlular, daha yüksek faiz oranları, daha kısa geri ödeme koşulları ve (kredi türüne ve borç verenin politikalarına bağlı olarak) küçük işletme kredilerinin doğrudan reddi gibi zorluklarla karşılaşacaktır.

Kişisel kredi puanınıza ek olarak, borç verenler kredi geçmişinize de bakar. Haciz, iflas, tahsilat ve hatta çok sayıda soruşturma gibi olumsuz öğeler, işletme kredisi alma yeteneğinizi engelleyebilir.

Bazı borç verenler ayrıca işletme kredi puanınıza da bakar. Bu, işletme kredisi henüz oluşturmamış işletmelerin yanı sıra işletme kredisi puanı düşük olan işletmeler için özel bir zorluk olabilir.

Yetersiz Gelir

Borç verenler, borç alanların bir krediyi geri ödeyebileceklerinden emin olmak isterler. İşletme geliriniz çok düşükse veya tutarsız nakit akışınız varsa, kredi başvurunuz reddedilebilir.

Yüksek Borç Tutarı

Borç verenler, borç alanların kredilerini geri ödeyebileceklerinden emin olmak isterler. Unutmayın, her şey borç veren için risktir. İşletmenizin yüksek miktarda borcu varsa, kredi almaya hak kazanamazsınız. Hak kazanırsanız, daha yüksek oranlara, daha kısa vadelere ve daha düşük borçlanma limitlerine sahip alternatif bir borç verenle olacaktır.

Borç verenler genellikle %30 veya daha az bir kredi kullanımı görmek isterler. Kredi kullanımınız ne kadar yüksekse, seçenekleriniz o kadar sınırlı olacaktır.

İş Çok Yeni

Borç verenler, kanıtlanmış bir başarı sicili görerek riski azaltmak ister, bu nedenle çoğu borç veren, bir krediye hak kazanmak için işletmenizin en az iki yıl faaliyette olmasını ister.

Başlangıçlar ve yeni işletmeler, işletme kredilerine hak kazanabilir, ancak seçenekler daha sınırlıdır. Oranlar genellikle daha yüksektir, geri ödeme vadeleri daha kısadır ve finansman yalnızca alternatif borç verenler aracılığıyla sağlanabilir. Ayrıca, borç verme sürecinde ayrıntılı iş planları ve gelecekteki finansal projeksiyonlar dahil olmak üzere ek belgeler sağlamanız istenebilir.

Teminat veya Özkaynak Yok

Riski azaltmak için, birçok borç veren, kredinizi güvence altına almak için teminat ister. Krediyi temerrüde düşürürseniz ticari veya kişisel varlıklar biçimindeki teminatlara el konulabilir ve satılabilir. Kredinizi güvence altına almak için yeterli teminatınız yoksa, başvurunuz reddedilebilir.

Bazı krediler ayrıca peşinat gerektirebilir. Kendi sermayenizi koymak, borç verene borcunuzu geri ödeme konusunda ciddi olduğunuzu gösterir. İşletme krediniz için peşinat ödeyecek parayı bulamıyorsanız, söz konusu krediye hak kazanamayabilirsiniz.

Yüksek Riskli Endüstri

Bazı borç verenler, belirli yüksek riskli işletmelerin kredi almasını yasaklar. Bu yüksek riskli girişimler, borç verenin gözünden mali açıdan istikrarsız olarak görülüyor. Yüksek riskli işlere örnek olarak şunlar verilebilir:

• Kumar işletmeleri
• Finans ve yatırım işletmeleri
• Elektronik sigara ve tütün mağazaları
• Çok seviyeli satış ve pazarlama
• Yetişkin odaklı işletmeler

İşletmeniz yüksek riskli bir sektördeyse, kredi seçenekleriniz sınırlı olabilir ve pek uygun olmayan yüksek maliyetli kredilerle baş başa kalabilirsiniz.

Eksik Başvuru

Bazen kredi başvurusu tamamlanmadığı için bir işletme kredisi reddedilir. Bu, eksik bir tarih veya imzadan gönderilmemiş bir belgeye kadar her şey olabilir. Çoğu durumda, başvurunuzu tüm bilgileri eksiksiz olarak yeniden gönderebilirsiniz, ancak bazı borç verenler, yeniden başvurmadan önce bir bekleme süresi gerektirir.

İşletme Krediniz Reddedildiyse Ne Yapmalı?

İşletme krediniz reddedildiyse, ilk adım neden reddedildiğini bulmaktır. Kredinizin neden reddedildiğini öğrendikten sonra, bir dahaki sefere onay alma şansınızı artırmak için adımlar atabilirsiniz. İşte bilmeniz gereken her şey.

İşletme Kredinizin Neden Reddedildiğini Öğrenin

Çoğu borç veren, işletme kredinizin neden reddedildiğine dair yazılı bildirimde bulunacaktır. Bu bildirimi almazsanız, başvurunuzun neden reddedildiğini öğrenmek için doğrudan borç verenle iletişime geçin. Kredinizin reddedilme nedenini öğrendikten sonra, yeniden başvurmadan önce sorunu düzeltmek için adımlar atmaya başlayabilirsiniz.

Kişisel ve Ticari Kredi Puanınızı ve Geçmişinizi Kontrol Edin

Birçok borç veren, bir krediyi onaylayıp onaylamayacağını belirlerken kişisel kredi puanına ve geçmişine güçlü bir vurgu yapar. Puanınız minimum gereksinimlerin altına düşerse, başvurunuz reddedilecektir.

Bir işletme kredisine başvurmadan önce, kredi puanınızı bildiğinizden emin olun. Kredi puanınızı ücretsiz olarak kontrol etmenizi sağlayan birçok site var, bu yüzden bunlardan birinden yararlanın. Kredi gereksinimleri değişiklik gösterse de, çoğu borç veren işletme kredileri için 600'lerin üzerinde (hatta daha yüksek) bir kredi puanı görmek ister.

Kredi kararınızı etkileyebilecek olumsuz öğeleri aramak için kredi raporunuzu da kontrol ettiğinizden emin olun.

Bazı borç verenler ayrıca işletme kredisini de dikkate alır, bu nedenle işletme kredisi puanınızı da kontrol edin. Henüz işletme kredisi oluşturmadıysanız, diğer ürünlere başvurmadan önce kredinizi oluşturmanıza yardımcı olabilecek diğer kredilere ve fonlara bakmanız gerekebilir.

Kredi Puanınızı Yükseltin

Kredi puanınızın bir kredi için onaylanmanıza engel olduğunu belirlerseniz, kredinizi iyileştirmek için zaman ayırın. Kredi notunuzu bir ücret karşılığında yükseltme sözü veren firmalara aldanmayın, birkaç basit adımda kendi başınıza puanınızı yükseltebilirsiniz.

• Kredi Raporu Hatalarına İtiraz Edin: Raporunuzu inceledikten sonra, kredi büroları ile herhangi bir hataya itiraz edin. Bu, tanımadığınız hesapları, zamanında yapılan geç veya kaçırılan ödemeleri ve hatalı bakiyeleri içerebilir.
• Ödemeleri Zamanında Yapın: Sağlıklı bir kredi puanının anahtarlarından biri, her ödemeyi planlandığı gibi zamanında yapmaktır. Tek bir geç veya eksik ödeme bile kredi puanınızın düşmesine neden olabilir. Kendinizi ödemenizi yapamayacak durumda bulursanız, derhal alacaklınızla iletişime geçin.
• Borcunu Öde: Yüksek kredi kullanımı, kredi puanınızı etkileyebilir. Borcunuzu ödemek (veya ideal olarak ödemek) puanınızı yükseltmenize yardımcı olabilir.
• Yeni Hesaplar İçin Başvurmayı Durdurun: Kredi başvurunuz reddedilirse, sermayeye ihtiyacınız varsa çok sayıda borç verene başvurmak cazip gelebilir. Bununla birlikte, çok fazla sorgulama, birçok ticari borç veren için tehlike işaretidir. Borç verenler hakkında araştırma yaptığınızdan ve yeni borç almak için başvururken kendinizi sınırladığınızdan emin olun.

Nakit Akışınızı Artırın

Yetersiz veya tutarsız nakit akışı, kredi alma yeteneğinizi etkileyebilir. Bu başınıza geldiyse, nakit akışını iyileştirmek ve artırmak için yapabileceğiniz birkaç şey var:

• Yeni bir ürün veya hizmet tanıtın
• Fiyatlandırmayı artırın
• Erken ödeme yapan müşterilere teşvikler sağlayın
• Faturaları hemen gönderin ve hatırlatıcıları otomatikleştirin
• Tedarikçilerden fiyatları karşılaştırın
• Eski ürünleri veya satmayan ürünleri ortadan kaldırın
• Gereksiz harcamaları değerlendirin ve azaltın

İşletme Kredisi Başvuru Sürecine Hazır Olun

Eksik bir başvuru göndermek, işletme kredisini reddetmenin hızlı bir yoludur. Bunu önlemek için doğru bilgi ve belgelerle hazırlandığınızdan emin olun.

Genel olarak, bir işletme kredisi başvurusu, aşağıdakiler dahil olmak üzere kişisel ve ticari bilgiler gerektirir:

• Yasal ad, işletme adı ve iletişim bilgileri
• Kredinin amacı
• Kredi miktarı
• Sosyal Güvenlik numarası
• EIN

Başvuru formunu doldurmaya ek olarak, genellikle destekleyici belgeler sağlamanız gerekir. Bu şunları içerebilir:

• Önceki yılların vergi beyannameleri (ticari ve kişisel)
• Bilançolar
• P&L tabloları
• Tüm sahipler için özgeçmişler
• borç planları
• teminat programları

Belirli borç verenler ve kredi türleri ek belgeler gerektirebilir. Örneğin, önceden işletme vergisi beyannamesi olmayan yeni başlayan işletme sahipleri, bir kredi almak için bir iş planı, finansal projeksiyonlar ve endüstri deneyimi kanıtı sunmak zorunda kalabilir. Ek olarak, kişisel bir teminat imzalamanız gerekebilir (teminat vermiş olsanız bile).

Unutulmaması gereken son bir nokta, borç vereninizin kredi süreci boyunca ek bilgi talep edebileceğidir. Süreci devam ettirmek ve başvurunuzun reddedilmesini önlemek için telefon aramalarına, e-postalara ve diğer iletişimlere derhal yanıt verdiğinizden emin olun.

Alternatif Borç Verenleri Düşünün

Bankalar veya kredi birlikleri gibi geleneksel kredi kuruluşlarının genellikle küçük işletme kredileri için katı gereksinimleri vardır, bu da yeni işletmelerin, kredi sorunu yaşayan başvuru sahiplerinin veya belirli sektörlerdeki işletmelerin finansman bulmasını zorlaştırır.

Sermayeye hızlı erişime ihtiyaç duyan işletmeler, finansman ihtiyaçları için alternatif borç verenlere bakabilir. Çevrimiçi borç verenlerin daha gevşek gereksinimleri vardır ve bazıları aynı gün veya bir sonraki iş günü kadar kısa sürede olmak üzere hızlı finansman sunar. Dezavantajı, bu borç verenlerin aynı zamanda daha düşük borçlanma miktarlarına, daha kısa geri ödeme zaman çizelgelerine ve daha yüksek faiz oranlarına sahip olmalarıdır.

Bununla birlikte, bu dezavantajlar, geleneksel borç verenlerin katı gereksinimlerini karşılamayan ve kredi beklemek için zamanı olmayan işletmeler için buna değer olabilir.

Birden fazla kredi türü mevcuttur. Küçük işletmeler için mevcut olan finansman türlerinin bir dökümü aşağıda verilmiştir:

Nereden başlayacağınızdan emin değilseniz, aramanıza en iyi küçük işletme kredileri listemizle başlayın.

Bir İşletme Kredisi İçin Reddedilmenin Sonuçları

Bir işletme kredisi için reddedilmek alışılmadık bir durum değildir, ancak bu, özellikle işletmenizin sermayeye ihtiyacı varsa, onu yutmayı daha az zorlaştırmaz. Bununla birlikte, kredinizin neden reddedildiğini belirleyerek, başvurunuzu bir dahaki sefere iyileştirmek için adımlar atarak ve hatta alternatif borç verenleri keşfederek, işletmenizin başarılı olması için ihtiyaç duyduğu finansmana kısa sürede erişebileceksiniz.

İşletme Kredisi Reddi Hakkında SSS