Bankacılık Yazılımı: Nasıl Çalışır? Türler ve Örnekler!

Bankaların operasyonları basitleştirmesine, müşteri deneyimlerini iyileştirmesine ve dijital çağda rekabet gücünü korumasına yardımcı olan çok önemli bir unsur olan bankacılık yazılımı, bu teknolojik değişimin merkezinde yer alıyor. Bu yazıda, bankacılık yazılımının iç işleyişini inceleyeceğiz, çeşitli çeşitlerini inceleyeceğiz ve bankacılık sektörü üzerindeki etkisini ve gücünü gösteren bazı dikkate değer örnekleri vurgulayacağız.

Bankacılık Yazılımının İç Çalışmaları

Toplu olarak "bankacılık yazılımı" olarak anılan çok çeşitli bilgisayar programları ve uygulamaları, özellikle bankacılık işlemlerine yardımcı olmak, prosedürleri otomatikleştirmek ve finansal işlemlerin etkin bir şekilde yürütülmesini sağlamak için oluşturulur. Bu yazılım çözümleri, dijital bankacılık hizmetlerine olanak tanıyan müşteriye dönük uygulamalardan bir bankanın operasyonlarının temelini oluşturan temel bankacılık sistemlerine kadar çok çeşitli faaliyetleri içerir.

Bankacılık yazılımı, temel olarak, muazzam hacimlerde finansal verilerin güvenli bir şekilde depolanmasını, işlenmesini ve alınmasını sağlayan güçlü bir teknolojik temele dayanmaktadır. Bu yazılım programları, sıklıkla, eksiksiz bir finansal hizmetler yelpazesi sunmak için uyum içinde çalışan birkaç modül içerir.

İlgili: Mobil Bankacılık Güvenli mi? İşte Bankacılık Hatalarından Kaçınmak İçin 7 İpucu.

Temel Bankacılık Sistemleri

Bunlar, hesap yönetimi, işlem işleme, müşteri bilgileri yönetimi ve mevzuata uygunluk gibi temel bankacılık işlemlerinden sorumlu birincil sistemlerdir. Bir bankanın teknolojik ekosistemindeki diğer yazılım programları, temel bankacılık sistemlerinin üzerine kuruludur.

Temel bankacılık sistemleriyle entegre edilerek, çevrimiçi bankacılık portalları, mobil uygulamalar, risk yönetimi araçları ve veri analitiği çözümleri gibi ek işlevler zahmetsizce en üst düzeye çıkarılabilir. Bu birbirine bağlı yaklaşım, bankaların operasyonel verimliliği korurken ve düzenleyici gerekliliklere bağlı kalırken müşterilerinin gelişen ihtiyaçlarını etkin bir şekilde karşılayabilmelerini sağlar.

Ayrıca, temel bankacılık sistemleri, verilerin konsolidasyonunu ve merkezileştirilmesini kolaylaştırarak bankaların müşterilerinin finansal faaliyetleri ve tercihleri ​​hakkında kapsamlı bir görüş elde etmelerini sağlar. Bu bütünsel bakış açısı, bankaları kişiselleştirilmiş ve hedefe yönelik hizmetler sunma, müşteri deneyimlerini geliştirme ve müşteri memnuniyetini artırma konusunda güçlendirir.

Ödeme İşleme Yazılımı

Ödeme işleme yazılımı, ödemeler, transferler ve ödeme prosedürleri dahil olmak üzere finansal işlemlerin güvenli ve etkili bir şekilde yapılmasını kolaylaştırır. Çevrimiçi, mobil ve yüz yüze işlemler de dahil olmak üzere birçok kanalda kusursuz ödeme işleme sağlamak için bu sistemler çeşitli ödeme ağları ve ağ geçitleriyle etkileşime girer. Bu birlikte çalışabilirlik, müşterilerin kolay ve güvenli bir şekilde ödeme yapmasını sağlarken, tüccarlar işlemleri verimli bir şekilde alıp işleyebilir.

Ayrıca, ödeme işleme yazılımı, gelişen ödeme eğilimlerine ve teknolojilerine ayak uydurur. Temassız ödemeleri, mobil cüzdanları ve gelişmekte olan ödeme yöntemlerini destekler. Bankalar, müşterilerine işlem yapmanın en yeni ve en uygun yollarını sunabilir. Ayrıca bu sistemler, kart sahibi verilerinin güvenli bir şekilde işlenmesini sağlamak ve müşteri güvenini sürdürmek için Ödeme Kartı Sektörü Veri Güvenliği Standardı (PCI DSS) gibi sektör standartlarına ve düzenleyici gerekliliklere uygundur.

Dijital Bankacılık Uygulamaları

Dijital bankacılığın büyümesiyle birlikte, kullanıcıların finansal hizmetlere herhangi bir yerden herhangi bir zamanda erişmesini sağlayan yazılım araçları ortaya çıktı. Kullanıcıların hesap bilgilerine, para transferlerine, fatura ödemelerine ve diğer bankacılık işlemlerine hızlı erişim sağlayan bu programlar arasında mobil bankacılık uygulamaları, internet bankacılığı portalları ve dijital cüzdanlar yer alıyor. Bu tür teknolojik çözümler geliştiren en iyi firmaları öğrenmek için buraya tıklayabilirsiniz.

Dijital bankacılık uygulamalarının en önemli bileşenlerinden biri mobil bankacılık uygulamalarıdır. Bu kullanıcı dostu ve zengin özelliklere sahip uygulamalar, müşterilerin bankacılık işlemlerini doğrudan akıllı telefonlarından veya tabletlerinden gerçekleştirmelerini sağlar. Mobil bankacılık uygulamaları, hesap bakiyelerini kontrol etmekten fon transferlerini başlatmaya kadar sorunsuz ve sezgisel bir deneyim sunarak kullanıcılara yalnızca birkaç dokunuşla mali durumlarını kontrol etme olanağı tanır.

İnternet bankacılığı portalları, mobil bankacılık uygulamalarının yanı sıra web tabanlı platformlar aracılığıyla müşterilere kapsamlı bir dijital bankacılık deneyimi sunmaktadır. Bu portallar, kullanıcıların hesaplarına erişmeleri, işlem geçmişlerini görüntülemeleri, profillerini yönetmeleri ve çok çeşitli bankacılık faaliyetlerini yürütmeleri için güvenli bir ağ geçidi sağlar. İnternet bankacılığı portalları, kullanıcı dostu arayüzleri ve güçlü güvenlik önlemleri ile müşterilerin mali işlerini internet üzerinden rahat ve güvenli bir şekilde yapabilmelerini sağlamaktadır.

Bankacılık Yazılım Türleri

Şirket İçi Yazılım

Bir bankanın mimarisi içinde, şirket içi bankacılık yazılımı yerel olarak kurulur ve çalıştırılır. Büyük ölçüde kontrol ve esneklik sağlasa da, donanım, bakım ve güvenlik altyapısına büyük bir yatırım gerektirir.

Şirket içi yazılım, genellikle katı güvenlik önlemleri ve özel donanım gerektiren kritik bankacılık işlevleri için kullanılır. Yazılım ve ilişkili verileri, bankanın tesislerinde bulunur. Hassas bilgiler üzerinde daha fazla kontrol sağlar ve harici ihlal riskini azaltır. Bankalar, veri varlıklarını etkili bir şekilde korumak için güvenlik duvarları, saldırı tespit sistemleri ve şifreleme protokolleri dahil olmak üzere kendi güçlü güvenlik önlemlerini uygulayabilir.

Bulut Tabanlı Uygulamalar

Bulut tabanlı bankacılık uygulamalarına erişim için uzak internet bağlantısı kullanılır. Bankalar, üçüncü taraf sağlayıcılar tarafından sunulan bulut altyapısını ve hizmetlerini kullanabildiğinden, ölçeklenebilirlik, esneklik ve maliyet etkinliği sağlar. Bulut tabanlı çözümler ayrıca daha hızlı sistem entegrasyonunu ve dağıtımını mümkün kılar.

Bulut tabanlı uygulamaların en önemli avantajlarından biri ölçeklenebilirliktir. Bankalar, kaynaklarını talebe göre kolayca yukarı veya aşağı ölçeklendirerek, dalgalanan iş yüklerini verimli bir şekilde yönetmelerine olanak tanır. Bulut altyapısı ile bankalar, bilgi işlem gücünü, depolama kapasitesini ve ağ kaynaklarını dinamik olarak tahsis edebilir. Yoğun kullanım dönemlerinde optimum performans sağlarken daha sessiz dönemlerde maliyetleri en aza indirebilirler.

Esneklik, bulut tabanlı çözümlerin sağladığı bir diğer avantajdır. Bankalar, uygulamalarına ve verilerine internet bağlantısı olan her yerden erişebilirler. Bu, çalışanların uzaktan çalışmasına ve müşterilerin bankacılık hizmetleriyle rahatça etkileşimde bulunmasına olanak tanır. Bu esneklik operasyonel verimliliği artırır, işbirliğini kolaylaştırır ve çeşitli kanallarda sorunsuz müşteri etkileşimlerine olanak tanır.

Maliyet etkinliği, bulut tabanlı uygulamaları benimseyen bankalar için önemli bir itici güçtür. Bankalar, fiziksel donanıma, bakıma ve yükseltmelere büyük yatırım yapmak yerine bulut sağlayıcıları tarafından sunulan kullandıkça öde modelinden yararlanabilir.

Ayrıca bakınız: E-Ticaret Mağazanız için Bir Ödeme Ağ Geçidi Seçerken Dikkate Alınması Gereken 14 Şey.

Çevrimiçi Bankacılık Hizmetleri

Açık API'ler (Uygulama Programlama Arayüzleri) aracılığıyla, açık bankacılık sistemleri, bankaların ve onaylı üçüncü taraf tedarikçilerin tüketici verilerini güvenli bir şekilde paylaşmasına olanak tanır. Bu platformlar, fintech işletmelerinin bankacılık verilerinden ve yeteneklerinden yararlanan yeni uygulamalar ve hizmetler oluşturmasını sağlayarak yeniliği teşvik eder. Açık bankacılık platformları, çeşitli finansal hizmetlerin ve uygulamaların sorunsuz entegrasyonunu sağlayarak müşterilere birleşik ve kişiselleştirilmiş bir bankacılık deneyimi sunar.

Güvenli API bağlantıları aracılığıyla müşteriler, tek bir çevrimiçi bankacılık arayüzünde birden fazla sağlayıcıdan geniş bir hizmet yelpazesine erişebilir. Bu, mali durumlarını bütünsel olarak yönetmelerine, farklı bankacılık işlevleri arasında zahmetsizce gezinmelerine ve özel ihtiyaçlarına göre uyarlanmış yenilikçi çözümlerden yararlanmalarına olanak tanır.

Ayrıca, açık bankacılık sistemleri sağlıklı rekabeti teşvik eder ve finans sektöründe işbirliğini teşvik eder. Bankalar ve fintech firmaları, bankacılık uzmanlığını teknolojik yeniliklerle birleştirerek birbirlerinin güçlü yönlerinden yararlanmak için stratejik ortaklıklar kurabilirler. Bu işbirlikçi yaklaşım, gelişen müşteri taleplerini karşılayan yenilikçi ürün ve hizmetlerin yaratılmasıyla sonuçlanır. Üstelik en yüksek güvenlik ve veri koruma standartlarını korurken.

Popüler Bankacılık Yazılım Örnekleri

FIS Çekirdek Bankacılık Paketi

FIS, uyumluluk, risk yönetimi, borç verme ve hesap işleme için olanlar da dahil olmak üzere eksiksiz bir temel bankacılık çözümleri yelpazesi sunar. Yazılımları, bankalara operasyonel etkinliği artırmada ve müşterilere kişiselleştirilmiş deneyimler sağlamada yardımcı olur.

FIS'in temel bankacılık paketinin önemli bir özelliği, müşterilere bireyselleştirilmiş deneyimler sunmaya verdiği önemdir. Yazılım, müşteri odaklı işlevler içerir. Bankaların etkileşimleri kişiselleştirmesine, müşteri tercihlerini anlamasına ve özel finansal ürün ve hizmetler sunmasına olanak tanır. Veri analitiği ve müşteri içgörülerinden yararlanan FIS, bankaların hedefli pazarlama kampanyaları oluşturmasına, kişiselleştirilmiş öneriler sunmasına ve müşteri memnuniyetini artırmasına olanak tanır.

Oracle FLEXCUBE

Lider temel bankacılık çözümü olan Oracle FLEXCUBE, hem perakende hem de ticari bankacılığın taleplerini karşılar. Müşteri yönetimi, ürün kurulumu, ödemeler ve analitik dahil olmak üzere çeşitli özellikler sunarak bankaların en son hizmetleri sunmasına ve değişen pazar dinamiklerine uyum sağlamasına olanak tanır. Ödemeler, herhangi bir temel bankacılık sisteminin kritik bir bileşenini oluşturur ve Oracle FLEXCUBE, güçlü ödeme işleme yetenekleri sunar.

Yazılım, yerel ve uluslararası transferler, havaleler, bekleyen siparişler ve otomatik ödemeler dahil olmak üzere çeşitli ödeme türlerini destekler. Bankalar, güvenli ve verimli ödeme işleme ile yasal gerekliliklere bağlı kalırken müşterileri için sorunsuz işlem deneyimleri sağlayabilir.

Mambu

Mambu adlı bulut tabanlı bir bankacılık platformu, fintech firmalarının ve bankaların hızla yeni finansal ürün ve hizmetler sunmasını mümkün kılıyor. Kredi ve mevduat yönetiminden dijital bankacılık deneyimlerine kadar çok çeşitli bankacılık faaliyetlerini kapsar. Diğer sistemlerle entegrasyonu basitleştiren ölçeklenebilir ve uyarlanabilir mimarisi sayesinde.

Mambu'nun bulut tabanlı doğası çeşitli avantajlar sunar. Mambu, bulut teknolojisinden yararlanarak kapsamlı şirket içi altyapı ihtiyacını ortadan kaldırır ve hızlı dağıtım ve ölçeklenebilirlik sağlar. Finansal kurumlar, geleneksel, donanıma bağımlı sistemlerin kısıtlamaları olmadan hızlı bir şekilde yeni bankacılık operasyonları kurabilir, yenilikçi ürünler başlatabilir ve tekliflerini genişletebilir.

Mambu'nun en güçlü yönlerinden biri, bankacılık faaliyetlerini kapsamlı bir şekilde kapsamasında yatmaktadır. Platform, kredi oluşturma, sigortalama, ödeme ve hizmet verme gibi süreçleri kapsayan uçtan uca kredi yönetimini destekler.

Ek olarak Mambu, bankaların müşteri mevduatlarını, faiz hesaplamalarını, para çekme işlemlerini ve hesap bakımını yönetmesine izin vererek verimli mevduat yönetimini kolaylaştırır. Bu kapsamlı kapsam, finansal kurumların borç verme ve mevduat işlemlerini birleştirilmiş ve verimli bir şekilde etkin bir şekilde yönetmelerini sağlar.

İlgili: Teknoloji Bankacılık Kurumlarına Nasıl Yardımcı Olur?

Çözüm

Finans kurumları artık bankacılık yazılımları sayesinde tamamen yeni bir şekilde çalışıyor. Bu, yenilik yapmalarına, tüketici deneyimlerini iyileştirmelerine ve prosedürleri kolaylaştırmalarına izin verdi. Bankalara dijital çağın değişen ihtiyaçlarını karşılamaları ve birinci sınıf finansal hizmetler sunmaları için ihtiyaç duydukları araçları sağlayan teknoloji geliştikçe, bankacılık yazılımındaki gelecekteki gelişmeleri tahmin edebiliriz.