banka vs. Credit Union: Benzerlikler, Farklılıklar ve Hangisini Seçeceğinizi Bilmek

Harika bir finans kurumu arayan işletme sahipleri, bankalar ile kredi birlikleri arasındaki benzerlikleri ve farklılıkları merak edebilirler.

Her ikisi de tasarruf ve çek hesapları, krediler ve kredi kartları gibi önemli hizmetler sunar. Bununla birlikte, yüzeyin ötesinde, nasıl çalıştıkları, hem kişilerin hem de küçük işletmelerin mali sağlığında çok önemli bir rol oynar.

Bankalar ve kredi birlikleri, her birinin artıları ve eksileri ve küçük işletmeniz için en iyisini nasıl seçeceğiniz hakkında bilgi edinmek için okumaya devam edin.

Bankalar Nedir?

Basit bir ifadeyle, bir banka mevduat kabul eden, kredi veren ve müşterilerine finansal hizmetler sunan bir finans kurumudur. Bankalar sadece paranızı saklayabileceğiniz yerler değil, ekonomimizde ve günlük hayatımızda hayati bir rol oynayan temel kurumlardır.

Bankaların mülkiyeti, söz konusu bankanın türüne göre değişir. Genel olarak, günlük olarak etkileşimde bulunduğumuz bankaların sahibi hissedarlar ve banka holding şirketleridir (kısaca BHC). Federal Rezerv gibi merkez bankalarının mülkiyeti hükümete aittir.

Bankalar yüzyıllardır var - bilinen ilk bankalar eski Babil, Yunanistan ve Roma'ya kadar uzanıyor. Ve tıpkı günümüz bankaları gibi, bu eski bankalar da kabul görmüş ekonomik araçlarla (örneğin altın, buğday, canlı hayvan ve benzeri mallar) ticareti kolaylaştırdı ve kredilere faiz uygulayarak kar elde etti.

Bankaların Artıları ve Eksileri

Kredi Birlikleri Nedir?

Bankaların aksine, kredi birlikleri kar amacı gütmeyen finansal kurumlardır. Ve hissedarlara veya özel şahıslara ait olmak yerine, kredi birliklerinin mülkiyeti ve üyeleri tarafından işletilir.

Kredi birlikleri, tasarruf ve çek hesapları, krediler ve kredi kartları gibi bankalarla aynı hizmetlerin çoğunu sağlar. Kredi birlikleri aracılığıyla iş finansmanı elde etmek mümkündür.

İlk kredi birliği, 19. yüzyılın ortalarında Almanya'nın kırsal kesiminde kuruldu. Kurucusu, topluluk üyelerinin toplu olarak fonları bir araya getirmeleri, başka türlü bunlara erişemeyecek olanlara kredi ve benzeri mali yardım sağlamaları halinde daha iyi bir yaşam kalitesinin tadını çıkarabileceklerini önerdi.

Konsept hızla diğer ülkelere yayıldı ve kredi birliği hareketi 20. yüzyılın başlarında Kuzey Amerika'da başladı.

Kredi Birlikleri Nasıl Çalışır?

Kredi birlikleri, üyelerin sahip olduğu ve kar amacı gütmediği için, ana odak noktaları, karları maksimize etmek yerine üyelerine hizmet etmektir. Kredi birlikleri kazançlarını üyelerine daha düşük ücretler, daha iyi mevduat faiz oranları ve daha rekabetçi kredi oranları şeklinde iade ediyor.

Kredi birliklerinin üyeleri genellikle aynı coğrafi bölgede yaşarlar, aynı işveren için çalışırlar veya halihazırda hizmetlerine kayıtlı aile üyeleri vardır. Örneğin, Donanma Federal Kredi Birliği, üyelerin Birleşik Devletler Silahlı Kuvvetleri'ne kaydolmalarını veya onlarla sivil bir çalışan olmak gibi kanıtlanabilir bir bağlantıya sahip olmalarını şart koşuyor.

Farklı Kredi Birliği Türleri

Bankalara benzer şekilde, her biri farklı üye gruplarına hitap eden ve çeşitli hizmetler sunan çeşitli kredi birlikleri de vardır.

Katılmaya uygun olabileceğiniz bazı kredi birliği türleri şunlardır:

• Topluluk Kredi Birlikleri: Bu kredi birlikleri, belirli bir coğrafi bölgede yaşayan, çalışan veya ibadet eden (inanç temelli bir kredi birliğinde olduğu gibi) üyelere hizmet ederek onları daha geniş bir topluluğa erişilebilir kılar.
• İşveren Bazlı Kredi Birlikleri: Adından da anlaşılacağı gibi, bu kredi birlikleri, çalışanlarına ve ailelerine hizmet veren bir işveren tarafından desteklenmektedir.
• Askeri Kredi Birlikleri: Bu kredi birlikleri, ordu mensuplarına ve ailelerine hitap ederek, benzersiz ihtiyaçlarını karşılamak için özel finansal hizmetler sağlar.
• Eğitim Kredi Birlikleri: Bu kredi birlikleri, öğretmenler, öğrenciler ve mezunlar gibi eğitim kurumlarına bağlı üyelere hizmet vermektedir.

Kredi Birlikleri Nasıl Düzenlenir?

Tıpkı bankalar gibi, kredi birlikleri de güvenli ve sorumlu bir şekilde çalışmalarını sağlamak için düzenlenir.

Kredi birlikleri, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Ulusal Kredi Birliği İdaresi (NCUA) tarafından denetlenir. Bu, federal olarak yetkilendirilmiş kredi birliklerinin mevduatlarını denetleyen ve sigortalayan federal bir kurumdur.

Ek olarak, devlet tarafından kiralanan kredi birlikleri, ilgili eyaletin mali düzenleyici kurumu tarafından düzenlenir. Bu düzenleyici kurumlar, kredi birliği üyelerini korumak ve finansal sistemin istikrarını sürdürmek için birlikte çalışır.

Kredi Birliklerinin Artıları ve Eksileri

Bankalar ve Kredi Birlikleri Arasındaki Benzerlikler

Hem kredi birlikleri hem de bankalar, mali durumunuzu yönetmek için uygun seçeneklerdir. Benzerliklerinden birkaçına bir göz atalım.

Sunulan Hizmetler

Bankalar ve kredi birlikleri, aynı finansal hizmetlerin birçoğunu sunarak müşterilerin paralarını yönetmek için ihtiyaç duydukları araçlara erişmelerini sağlar. Bazı yaygın hizmetler şunları içerir:

• Tasarruf ve Çek Hesapları: Hem bankalar hem de kredi birlikleri, müşterilerin paralarını kolaylıkla kaydetmelerine, yönetmelerine ve paralarına erişmelerine yardımcı olmak için çeşitli mevduat hesapları sunar.
• Krediler ve Kredi Kartları: İster bir mülk satın almak, ister bir aracı finanse etmek veya bir ticari kredi kartı almak isteyin, hem bankalar hem de kredi birlikleri ihtiyaçlarınıza uygun borç verme seçeneklerine sahiptir.
• Çevrimiçi ve Mobil Bankacılık: Teknolojinin finansal hizmetlerin ön saflarında yer almasıyla, hem bankalar hem de kredi birlikleri, müşterilerin ihtiyaç duydukları yerde ve zamanda hesaplarını yönetmelerine yardımcı olmak için çevrimiçi ve mobil bankacılık platformlarını benimsedi.
• ATM'ler ve Şube Ağları: Nakit ve yüz yüze hizmetlere erişim birçok tüketici için çok önemlidir. Bankalar ve kredi birlikleri, üyelerin paralarına erişebilmelerini ve gerektiğinde kişisel yardım alabilmelerini sağlamak için ATM ve şube ağları sağlar.

Regülasyon Ve Mevduat Sigortası

Hem bankalar hem de kredi birlikleri, finansal sistemin güvenliğini ve sağlamlığını sağlamak için düzenleyici gözetim altında faaliyet göstermektedir.

Bankalar, Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC), Federal Rezerv ve Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) gibi kuruluşlar tarafından düzenlenir.

Kredi birlikleri ise Ulusal Kredi Birliği İdaresi (NCUA) ve eyalet düzenleyici kurumları tarafından düzenlenir.

Ayrıca, hem bankalar hem de kredi birlikleri için mevduat sigortası sağlanmaktadır. FDIC, mevduat sahibi başına 250.000 $'a kadar banka mevduatlarını sigortalıyor. Benzer şekilde, NCUA ayrıca kredi birliği üyeleri için aynı düzeyde teminat sağlar.

Rekabetçi Fiyatlar ve Ücretler

Hem bankalar hem de kredi birlikleri, müşterileri çekmek ve elde tutmak için rekabetçi oranlar sunmaya çalışıyor. Kredi birliklerinin genellikle bankalardan daha az ücreti vardır, ancak bu kısmen hizmetlerini çekici kılan şeydir.

Kredi birlikleri kar amacı gütmeyen statüleri nedeniyle genellikle daha iyi oranlar ve daha düşük ücretler sağlamalarıyla tanınırken, birçok banka da bu alanda rekabet gücünü korumak için çalışıyor.

Ne de olsa bankalar, müşterileri olan bireyler ve işletme sahipleri kadar mevduat ve kredilerden de kazanıyor.

Bankalar ve Kredi Birlikleri Arasındaki Farklar

Benzerliklerine rağmen, bankaların ve kredi birliklerinin, birini diğerine tercih etmenize neden olabilecek birkaç önemli farkı vardır. Onların üzerinden geçelim.

Mülkiyet ve Amaç

Bankalar ve kredi birlikleri arasındaki temel farklardan biri, mülkiyet yapıları ve amaçlarında yatmaktadır.

Bankalar, hissedarların sahip olduğu kar amacı güden kuruluşlardır - doğal olarak, odak noktaları kar elde etmek ve sürdürmektir. Son zamanlarda aldığınız bir kredinin faiz oranı sizi şaşırttıysa, bu bankanın kendi çıkarlarını koruduğunu anlayın.

Kredi birlikleri ise üyelerinin sahip olduğu kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Amaçları, mevduat yoluyla elde ettikleri sermaye ile üyelerine fayda sağlamaktır.

Üyelik Koşulları

Kredi birliklerinin genellikle üyelik gereksinimleri olduğundan, sağladıkları hizmetlere üye olmak isteyen herkes erişemez. Gözünüze çarpan bir kredi birliği varsa, önce uygun olup olmadığınızı kontrol edin.

Bankaların genellikle üyelik kısıtlaması yoktur, bu nedenle hizmetleri daha geniş bir tüketici tabanına sunulmaktadır.

Oranlar ve Ücretler

Kredi birlikleri, çeşitli hizmetler için daha düşük ücretlere ek olarak, genellikle tasarruf hesapları ve krediler için daha iyi oranlar sunar.

Kâr odaklı olan bankalar, belirli alanlarda hala rekabetçi olsalar da, daha yüksek oranlara ve ücretlere sahip olabilirler. Örneğin, kârları genellikle onlara daha fazla kaynağa erişim sağladığından, bankalar daha büyük kredileri ve kredi hatlarını onaylamak için daha iyi bir konumdadır.

Banka ve Kredi Birliği Arasında Nasıl Seçim Yapılır?

Bir bankanın mı yoksa bir kredi birliğinin mi sizin için daha uygun olduğu, neye öncelik verdiğinize ve özelliklerinin kişisel veya ticari ihtiyaçlarınızla ne kadar uyumlu olduğuna bağlıdır. Alışveriş yaparken aklınızda bulundurmanız gereken faktörler şunlardır:

• Hizmetler ve Ürünler: Hangisinin ihtiyaçlarınızı en iyi şekilde karşıladığını belirlemek için her birinin sunduğu hesap türlerini, kredileri ve diğer finansal ürünleri değerlendirin.
• Oranlar ve Ücretler: Paranız için en iyi değeri bulmak için, hizmetlerine kaydolmak istediğiniz bankalar ve kredi birlikleri arasındaki faiz oranlarını, hesap ücretlerini ve diğer ücretleri karşılaştırın.
• Erişilebilirlik ve Kolaylık: Şubelerin, ATM'lerin, çevrimiçi ve mobil bankacılık seçeneklerinin ve müşteri hizmetlerinin kullanılabilirliğini araştırın - ideal olarak, seçtiğiniz şey yaşam tarzınıza uygundur.
• Üyelik Gereksinimleri: Bir kredi birliğine katılmak için uygunluk kriterlerini karşılamıyorsanız, bir bankanın gevşek üyelik gereksinimleri sizin için daha iyi bir seçim olabilir.

İşletmeniz İçin Banka mı Kredi Birliği mi Daha İyi?

Bankalar ve kredi birlikleri benzer olsa da, belirli özellikler veya avantajlar birini diğerinden daha fazla öne çıkarabilir. Bu bilgilerle, hangi finans kurumunun sizin için en uygun olduğu konusunda bilinçli bir karar verebilirsiniz.

Ne Zaman Banka Seçmeli:

Bir Kredi Birliği Ne Zaman Seçilir:

İşinizi finanse etmenize yardımcı olacak bir banka bulmaya mı çalışıyorsunuz?

Doğru yolda olmanıza yardımcı olmak için işletme kredileri için en iyi bankaları araştırdık. Öne çıkan bir kredi birliği ise, küçük işletmeler için bir kredi birliği kredisi kılavuzu da derledik.