Bir Bankadan Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır?

Vadeli kredi (aynı zamanda taksitli kredi olarak da bilinir), bir banka tarafından verilen geleneksel bir kredidir. Borçlu, belirli bir süre boyunca her ay faizle birlikte geri ödenen toplu bir ödeme alır.

Vadeli bir kredi, büyük bir masrafın maliyetini daha yönetilebilir ödemelere bölmek için en iyisidir.

Toplu bir meblağ yerine, bir kredi limiti, ihtiyaç duyduğunuzda fonlara erişmenizi sağlar. Onaylandıktan sonra, banka bir kredi limiti belirleyerek işletme giderlerini karşılamak için nakit ihtiyacınız olduğunda birden fazla para çekmenize olanak tanır.

Bir kredi limiti, işletme sermayesi olarak kullanmak ve acil durum masraflarını karşılamak için en iyisidir.

Küçük İşletme İdaresinin kredi programları, işletmeler için düşük maliyetli, uzun vadeli finansman seçenekleri sağlar. SBA, kredinin bir bankadan veya başka bir borç verenden alınabilen bir kısmını garanti eder.

SBA kredileri, zamanla ödenebilecek büyük bir gideri (gayrimenkul alımı gibi) olan işletmeler için en iyisidir.

Ekipman kredileri yalnızca ekipman satın almak için kullanılır. Bu krediler, işletmelerin önceden satın alamayacakları pahalı ekipmanları satın almalarını kolaylaştırır.

Ticari gayrimenkul kredisi, ticari mülk satın almak için kullanılır. Bu krediler, ikinci veya sonraki bir yeri açan, başka bir binadan taşınan veya ilk kez gerçek mekanda faaliyet gösteren bir işletme açan işletmeler için en iyisidir.

En iyi oranları ve koşulları bulmak için sürecin ilerleyen bölümlerinde alışveriş yapmanız gerekebilir, ancak öncelikle iş için bir banka kredisi gereksinimlerini karşılayıp karşılamadığınızı belirlemeniz gerekir.

Bir bankanın en azından aşağıdakileri arayacağını unutmayın:

• Kişisel kredi puanı ve geçmişi
• İşletme kredi puanı ve geçmişi
• İş geliri ve cari borçlar

Başvurmadan önce, nerede durduğunuzu görmek için ücretsiz kredi raporunuzu ve puanınızı alın. Raporunuzdaki olumsuz maddeleri açıklamaya hazır olun. Krediniz olması gereken yerde değilse, banka kredisine başvurmadan önce kredi puanınızı yükseltmek için harekete geçin.

Bir krediye hak kazanabileceğinizi belirledikten sonra, bir sonraki adım, kredi seçeneklerinizi daraltmaktır. Öncelikle, kredi gelirlerini nasıl kullanmayı planladığınıza karar verin. Bu kararı vermek, yalnızca doğru krediyi seçmenize yardımcı olmakla kalmayacak, aynı zamanda borç vereniniz tarafından da istenecektir.

Ayrıca ne kadar ödünç almanız gerektiğine de karar vermeniz gerekecektir. Bunu fiyat teklifleri ve tahminler, kira sözleşmeleri ve diğer bilgileri alarak yapabilirsiniz.

Ayrıca ne kadar ödeyebileceğinizi de hesaplamanız gerekecek. Bankalar, kredi uygunluğunu belirlemek için borç-gelir oranı (DTI) ve borç servisi kapsama oranı (DSCR) gibi hesaplamaları kullanacak ve aynı hesaplamaları ne kadar borç alabileceğinizi belirlemek için kullanabilirsiniz.

Ne kadar ihtiyacınız olduğunu (ve karşılayabileceğinizi) ve en iyi kredi türünü belirledikten sonra, bu kriterlere uygun kredi veren bir banka bulmanız gerekir.

Öncelikle, ticari veya kişisel, halihazırda hesabınız olan herhangi bir bankaya bakabilirsiniz. Küçük işletme krediniz için doğru banka olup olmadığını belirlemek için bankanızın kredi seçeneklerini, oranlarını, şartlarını, ücretlerini ve uygunluk gereksinimlerini kontrol edin.

Değilse, bölgenizdeki diğer bankalara bakabilirsiniz. Daha küçük topluluk bankalarının daha az borçlanma gereksinimi ve ücreti olabilir, ancak yalnızca daha düşük borçlanma limitleri veya sınırlı kredi türleri olabilir. Daha büyük bankalar, daha yüksek borçlanma limitleri olan daha fazla türde kredi sunabilir, ancak daha katı gereksinimler ve ek ücretler olabilir.

Küçük işletme kredileri için en iyi bankalara yönelik seçimlerimizle de aramaya başlayabilirsiniz.

Bir banka seçtikten sonra, başvurunuzu tamamlamanın zamanı geldi. Birçok banka internet üzerinden başvuru yapmaktadır. Diğer bankalar şubeye gelmenizi isteyebilir.

Başvurunuzu doldururken ticari ve kişisel bilgilerinizi, borçlanma tutarını ve kredinizin amacını belirtmeniz gerekecektir. Ayrıca, bankanın başvuruda sağlanan bilgileri doğrulayabilmesi, kredinizi çalıştırabilmesi, krediyi karşılayıp karşılayamayacağınızı hesaplayabilmesi ve borçlunun tüm gereksinimlerini karşılayıp karşılamadığınızı belirleyebilmesi için belgeler sağlamanız gerekecektir.

Başvurunuzu tamamlandıktan ve tüm belgeleri ekledikten sonra gönderebilirsiniz. Ancak, süreç boyunca, borç vereninizle iletişim halinde olmanız önemlidir. Banka, kredinizi işleme koymak için ek belgelere veya bilgilere ihtiyaç duyabilir. Kredinizi yolunda tutmak için tüm telefon aramalarına, e-postalara ve diğer iletişimlere derhal yanıt verdiğinizden emin olun.

Banka kredisi başvurunuzun tam olarak işlenmesi ve fonlanması için geçen süre değişiklik gösterir. Bir kredi limiti veya daha küçük işletme kredisi yalnızca birkaç hafta içinde onaylanabilirken, daha büyük krediler ve SBA kredileri 30 ila 90 gün veya daha uzun sürebilir.

İşleme ve sigortalama tamamlandığında, parayı banka hesabınıza alacaksınız ve amaçlarına uygun olarak kullanabileceksiniz.

Bir mikro kredi, 50.000 ABD doları veya daha az olan küçük bir kredidir. Bu kredilere hak kazanmak genellikle daha kolaydır ve geleneksel finans kurumlarının yanı sıra kar amacı gütmeyen kuruluşlardan alınabilir.

Kitle fonlaması, işletmelere kaynak yaratma yoluyla sermaye sağlar. İşletmeler bağış alabilir, şirketlerinde hisse senedi teklif edebilir veya yatırımcılara fon karşılığında bir tür ödül sağlayabilir.

Çevrimiçi alternatif borç verenler, geleneksel finansmana hak kazanmayan işletmelerin ihtiyaç duydukları sermayeyi almalarına yardımcı olabilir. Birçok alternatif borç veren, daha az borçlu gereksinimine sahiptir ve aynı iş günü kadar hızlı bir şekilde fon sağlayabilir. Ancak bu krediler genellikle banka kredilerinden daha yüksek oranlarda ve daha kısa geri ödeme koşullarıyla gelir.

Taksitli krediler, kısa vadeli krediler, ticari nakit avanslar, fatura finansmanı ve işletme kredileri, alternatif borç verenler aracılığıyla sunulan seçeneklerden sadece birkaçıdır.

Birçok banka küçük işletme kredileri, kredi limitleri, ticari kredi kartları ve diğer finansman türleri sunar. Kredi türleri, borçlanma limitleri ve borçlu gereksinimleri finans kuruluşuna göre değişir.

Bankalar düşük riskli borçlulara borç vermek isterler, bu nedenle küçük bir işletmeye borç vermeden önce kredi değerliliğine, krediyi geri ödeme kabiliyetine ve diğer faktörlere bakarlar. Bankalar, kredi alanların kredi almaya uygun olup olmadığını belirlemek için ticari ve kişisel bilgilerin yanı sıra belgeler içeren bir başvuru göndermelerini ister. Banka kredisi almak için teminat ve peşinat da istenebilir.

Bankaların farklı kredi puanı gereksinimleri vardır, ancak genel kural şu ​​ki, kredi puanı ne kadar yüksekse, onay alma olasılığınız da o kadar yüksektir (ve daha düşük oranlar ve daha iyi koşullar elde edersiniz). Genelde bankalar 600'lerin üzerinde bir kredi notu görmek isterler ancak bazı kurumların kredi notu gereksinimleri daha yüksektir.