Sigorta endüstrisinde otomasyon: bilmeniz gereken her şey

Sigorta sektörünün geleceği, sigorta şirketlerininsüreçleri sürekli olarak optimize etmesinivemüşterilerle ilişkileriniyenilemesini mümkün kılan olgun ve derin birdijitalleşmedenyeniden başlayan verimli bir döngüde özetleniyor .

Başka bir deyişle:Otomasyondan kişiye göre uyarlanmış bir müşteri deneyimine geçmekten bahsediyoruz .

Bu anlamda geride bıraktığımız pandemi olağanüstü hali gerçek bir dönüm noktası oldu. Elbette tüm sektörler içindi; ancak sigorta sektörü için, karışıklıklar özellikle belirgin ve önemliydi: yeni düzenlemeler, artan hasar ödemeleri, bilinmeyenlerin çoğalması.Aynı zamanda müşteri beklentileri arttı, rekabet yoğunlaştı ve pazar daha da akışkan ve rekabetçi hale geldi.

Bunlar karmaşık zorluklar ve bunların arkasında, inovasyon rüzgarını yakalayabilenendüstri oyuncuları için muazzam fırsatlar yatıyor.Böyle bir yenilik şu anlama gelir:

–süreç optimizasyonu

– maliyet azaltma

– geliştirilmiş müşteri memnuniyeti ve poliçe sahipleri ile iletişim

– iyileştirilmiş saklama oranları

– sorunsuz, daha etkili ek satış ve çapraz satış operasyonları potansiyeli

Bugün tüm bunlar, belge dijitalleştirmeden CRM sistemlerine ve CCM sistemlerine kadar tüm operasyonel akışı otomatik ve entegre bir şekilde yönetebilen araçlara ve platformlara güvenerek gerçeğe dönüşebilir.Bu tam olarakDoxee'nin yaptığı şey.

Başlangıç ​​noktası: belge dijitalleştirme

Dikkatli ve akıllı bir yukarı akış belge dijitalleştirme süreci olmadan otomasyon yoktur .

Devasa, ürkütücü kağıt belge arşivlerinin zamanı sona eriyor; ve hepimiz bu geçişin muazzam faydalarının farkına varıyoruz. Bu faydalardan en acil olanı? Zamandan ve paradan tasarruf, aşırı arama kolaylığı, belge paylaşımında radikal basitleştirme, derleme hatalarının azaltılması, kayıp veya manipülasyon riskleri ve arşivlemede artırılmış güvenlik.

Bunlar iç içe geçen ve birbirini güçlendiren belirleyici avantajlardır (ve bunlardan bazılarına birazdan döneceğiz).

Ancak belirleyici nokta daha da önemli: dijitalleştirilmiş bir arşiv , dahili süreçlerinize ve her şeyden önce müşteri tabanınıza ilişkin paha biçilmez bir veri madenine dönüşür.

Otomasyon atılımının gerçek yakıtı da bu verilerdir.

Belge dijitalleştirmeden otomatik yönetime

İlk adım, kağıt belgeden dijital belgeye; yukarıda gördük.

Ama bu sadece ilk adım.

Gerçek dönüm noktası, verilerden başlayıp daha eksiksiz bir otomasyonla biten, bundan sonra gerçekleşebilecek her şeydir .

Ancak sigorta sektörünün özelliklerine odaklanarak sırayla ilerleyelim.

Öncelikle şunu soralım: Ne tür sigorta belgeleri otomatikleştirilebilir?

Cevap: hemen hemen hepsi.

Sadece birkaç örnek vermek gerekirse:

– İlk müşteri teklifi: Buradaki kilit nokta, fiziksel, yüz yüze taraf ve dijital tarafı entegre etmekle ilgilidir…otomatik ama aynı zamanda kişiselleştirilmiş (ve buna geri döneceğiz).

– Taahhüt belgeleri: otomasyon yazılımı aracılığıyla maksimum hız, doğruluk ve güvenlikle tamamlanabilen.

Tüm hesaplamalar otomatik olarak yapılır ve belgeler şart ve imza için müşteriye gönderilebilir (dijital olarak da).

– Taleplerin işlenmesi: Birkaç gün sürebilen genellikle karmaşık ve hantal (aynı zamanda çok hassas) bir taraf.Otomasyon yoluyla hasar raporu verileri elektronik olarak yakalanır ve işlenir, ardından doğrudan müşteri veri tabanlarından ve CRM'den müşteri verileriyle çapraz referans verilir. Ve her şey ayarlayıcıya hızlı bir şekilde iletilebilir. Zaman ve verimlilik açısından gerçekten önemli bir kazanç sağlar.

–Poliçe düzenleme: Formları çevrimiçi olarak hızlı ve güvenli bir şekilde doldurma yeteneğiyle birlikte, şimdiden alışmaya başladığımız bir şey.İmza anında ve dijitaldir. E-ödeme işlevlerinin basit entegrasyonu yoluyla ödeme de öyle.

Sigorta endüstrisinde otomasyonun başlıca avantajları ve fırsatları

Şimdiye kadar yazdığımız her şeyden, sigorta endüstrisindeki tüm belge süreçlerinin otomasyonundan kaynaklanan çok sayıda avantaj ve fırsatı şimdiden hayal edebilirsiniz.

Şimdi, mümkün olan en geniş kapsamı göz önünde bulundurarak seçilen en belirleyici 5 faydaya odaklanacağız.

1. Zamandan ve paradan tasarruf

Her şeyden önce, birkaç kez vurguladığımız iki temel konuya dönelim.

Süreçleri otomatikleştirmek, maliyetleri ve zamanı kesin olarak azaltmak anlamına gelir.

Tasarruf edilen bu maliyetler ve zaman, belgelerin derlenmesiyle ilgilidir .

Bu, onları şirketin farklı departmanları içinde ve müşterilerle paylaşarak .

Ve sonra, sonraki dosyalamalarıyla ilgili her şey var .

Daha az kağıt, daha az nakliye, daha az alan ihtiyacı, daha az personel istihdamı. Hepsi çok sezgisel. Hepsi son derece anlamlı.

2. Azaltılmış hatalar ve artırılmış güvenlik

İşte daha önce değindiğimiz iki husus daha.

Doküman otomasyonu ile hem sigortalılar hem de şirketler için derlemede insan hatası olasılığı azaltılır .

Otomatik süreçler iyi yönetilirse unutkanlık olasılığı sıfıra iner .Ve otomatik çapraz kontroller uygulanabilir.

Son olarak, güvenlik, uyumluluk ve gizlilik düzenlemeleriyle ilgili çok hassas bir taraf var.

Dijitalleştirme ve otomasyon ile, yalnızcakayıp veya hırsızlık risklerini radikal bir şekilde azaltmakla kalmaz , aynı zamanda en iyi uygulamalardaki gelişmelerin yanı sıra düzenlemelerdeki herhangi bir değişikliğe uyum sağlamak için süreçlerinizi hızlı bir şekilde güncellemeolanağına da sahip olursunuz .

3. İyileştirilmiş Müşteri Deneyimi

Sigorta Sektörünün geleceğindeki zorluklar nerede yatıyor?

Burada: şirket ile sigortalı arasındaki ilişki hakkında.

Yalnızca ürününüze veya çözümünüze odaklanıp onu hedef kitlenize göre ayarlamayı unutmaktan daha büyük bir hata olamaz.

Ve bu (her Sektör için geçerlidir) sigorta sektöründe belge otomasyonu ile nasıl örtüşüyor?

İki şekilde.

İlki: manuel doküman yönetiminin doğasında olan zaman alıcı, zahmetli ve hataya açık görevlerden kaçınmak, müşterinin deneyimini , memnuniyetini ve şirket algısını kesinlikle iyileştirir... ve biz, müşterilerini referanslara dönüştürmenin ne kadar önemli olduğunu biliyoruz .

İkincisi: dijital, otomatik belge yönetimini rayına oturtmak aynı zamanda hedef kitlenizin "yüksek çözünürlüklü bir anlık görüntüsüne" sahip olmak anlamına da gelir.Poliçe sahibi kitlenin özellikleri, davranışları, ihtiyaçları ve arzuları hakkında hazır ve yorumlanabilir verilerden oluşan bir maden.

Sonraki adım?

Bire çok ilişkiden bire bir ilişkiye geçiş.

Bu, bir sonraki bölümde odaklanacağımız kişiselleştirme atılımıdır.

4. Kişiselleştirmeden elde tutmaya

Tüm süreçlerin dijitalleştirilmesi sayesinde, sigorta şirketi en değerli kaynağı elinde bulunduruyor: hedef kitlenin derinlemesine bilgisi.

Ancak bu kaynağı iyi bir şekilde kullanmayı öğrenmeleri gerekiyor. Ve sonuç olarak, iletişimden başlayarak bireysel poliçe sahipleri ile ilişkilerini tamamen yenileyin.

Somut olarak, neden bahsediyoruz?

CRM sistemlerini CCM sistemleriyle entegre etme ve her bir alıcının özelliklerine otomatik bir şekilde uyum sağlayan iletişimleri uygulamahakkında .

Bukişiselleştirme atılımıdır.Bu yazının sonunda çok somut bir örnek paylaşacağız.

Ancak, belirleyici adıma dikkat edin.

Kişiselleştirme,sadakate götüren yüksek yoldur .

Sigorta sektöründe elde tutma sorununun önemini anlamak için şu rakamları göz önünde bulundurmanız yeterli:

– Sigorta Sektörü, “planlı kayıp” oranının en yüksek olduğu üçüncü büyük imalat sektörüdür: 2018'de bu oran %19,5 iken şimdi %22,5'tir.(learning.callminer.com)

–Yalnızca Birleşik Krallık'ta, ani fesihler (“plansız kayıp”) sigorta şirketlerine 312 milyon sterline mal oluyor.(learning.callminer.com)

5.Sadece müşteriler değil… Çalışan Deneyimini geliştirmek

Belge akışının otomatikleştirilmesi, yalnızca müşteri deneyimini iyileştirmekle kalmaz, aynı zamanda şirket çalışanları için çalışma yaşamının kalitesini de artırır.

Ve bu, en az iki nedenden dolayı başka bir belirleyici noktadır:

– Böylesine açık bir pazarda, müşteriyi elde tutma mücadelesi giderek daha karmaşık hale geldi; benzer şekilde, diğer büyük zorluk, en iyi insan kaynaklarını şirkete çekme ve onları karşılıklı memnuniyetle kurum içinde tutma becerisiyle ilgilidir.

Süreçlerin verimliliğini ve dolayısıyla çalışma yaşamının kalitesini optimize etmek, bunu yapmanın en iyi yollarından biridir.

– Çalışan deneyiminin kalitesini artırmak her zaman daha iyi müşteri ilişkileri anlamına gelir.Ve burada Richard Branson'ın tavsiyesi doğru geliyor:

"Şirketinizde çalışan kişi yaptığı işten %100 gurur duyuyorsa, ona iyi bir iş çıkarması için gereken araçları verirseniz, markayla gurur duyar, eğer kendisine bakılırsa, İyi davranılırsa gülümseyecekler, mutlu olacaklar ve bu nedenle müşteri güzel bir deneyim yaşayacak. Şirketinizde çalışan kişiye doğru araçlar verilmezse, ilgilenilmezse, takdir edilmezse, işleri gülümseyerek yapmayacaklar ve bu nedenle müşteriye çoğu zaman yapmayacakları şekilde davranılacaktır. daha fazlası için geri gelmek istiyorum. Bu nedenle, benim felsefem her zaman şu olmuştur: Etkili bir şekilde önce personeli, sonra müşterinizi ve üçüncü hissedarları koyabilirseniz, sonunda hissedarlar iyi iş çıkarır, müşteriler daha iyi iş yapar ve siz de mutlu olursunuz.” (inc.com).

Somut bir örnek: AXA ve Doxee arasındaki işbirliği

Belge dijitalleştirme. Otomasyon. İletişimin kişiselleştirilmesi. Şimdi tüm bunları somut bir kullanım örneğinde, Doxee ile sigorta sektöründe dünya devi AXA arasındaki işbirliğinde birlikte görelim.

Hedefle başlayalım: sigortacılık sektöründeki şirketler için en hassas ve kaygan noktalardan biri olan poliçe yenileme anında müşterilerin iptal oranını azaltmak .

AXA , soğuk bir geleneksel iletişim oluşturmak yerine, bireysel alıcıların özelliklerine göre oluşturulmuş kişiselleştirilmiş ve etkileşimli videolar olan Doxee Pvideos'a güvenmeyi seçti .

Her AXA müşterisi, CAR poliçesinin sona ermesinden 40 gün önce, e-posta yoluyla plakadan aracın rengine ve dahil edilen aksesuar politikalarına kadar kendi verilerine dayalı olarak oluşturulmuş bir video aldı. Hepsi otomatik bir şekilde toplanır.

Ayrıca geçmiş talepler, yaşanılan coğrafi bölge, aracın kullanım amacı gibi belirli değişkenlerden seçilen özel teklifler de dahil edildi.

Poliçe yenileme son derece basitleştirildi: sadece tek bir tıklama yeterli.

Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, bu kampanyanın sonuçları önemliydi ;ücretsiz vaka incelemesini buradan indirerek onlar hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.

Hepsi çok hızlı pazara sunma süresi, BT mimarileri üzerinde çok düşük etki ve maksimum ölçeklenebilirlik ile.