İlk Kez Araç Sahipleri İçin Kasko: Bilmeniz Gerekenler

İlk kez araba sahibisiniz, bu nedenle araba sigortası hakkında birçok sorunuz var. Bu kılavuz, farklı otomobil sigortası kapsamı türlerini ve hangi faktörlerin oranları etkilediğini anlamanıza yardımcı olacaktır. Ayrıca, bir otomobil sigortası poliçesi seçme ve kapsamınızı zaman içinde koruma konusunda size yol gösterecektir.

Araç Sigortası Teminat Türleri

Araç sigortası kapsamı, araçlara özgü olmakla birlikte, aşağıdakiler de dahil olmak üzere birçok araç sigortası türünü içeren daha geniş bir terimdir:

• Sorumluluk kapsamı: Bir kazada kusurluysanız, bu, diğer kişilerin mallarına verilen zararları ve yaralanmaları karşılar. ABD'deki sorumluluk sigortası maliyetleri için ulusal ortalama 683 $'dır.
• Kapsamlı teminat: Bu, yangın ve hırsızlıktan kaynaklanan hasarları ve sel ve deprem gibi doğal afetleri kapsar. MarketWatch web sitesinden alınan veriler, Amerikalıların %67'sinin kapsamlı araba sigortasına sahip olduğunu gösteriyor.
• Kişisel yaralanma koruması (PIP): Sizin hatanız olmayan bir kazada yaralanırsanız, PIP kişi başına 10.000 ABD Dolarına/kaza başına 20.000 ABD Dolarına kadar sağlık faturası öder. Ayrıca, kaza sonrası iyileşme süresi 90 günü aşarsa, üç yıl boyunca ayda 2 bin dolara kadar kayıp maaş tazminatı sağlar.

Kasko Oranlarını Etkileyen Faktörler

Eyaletten eyalete değişen ve ödediğiniz sigorta primlerini etkileyebilecek birçok faktör vardır. Aşağıda en yaygın olanlardan bazıları verilmiştir:

• Yaş. Yaşınız, priminizin belirlenmesinde rol oynar. Bunun nedeni, istatistiklerin genç sürücülerin yaşlı sürücülere göre kaza yapma olasılığının daha yüksek olduğunu göstermesidir.
• Sürüş deneyimi ve geçmişi. İlk kez araba kullanıyorsanız, kredi puanınız daha kötü olsa bile, oranlarınızın yıllardır araba kullanan ve hiç kaza yapmamış birinden daha yüksek olmasını bekleyin.
• Son kaza/hareket ihlali mahkumiyetinden bu yana geçen süre. Bu açık görünebilir, ancak yine de bahsetmeye değer: Son kazanızdan veya taşınma ihlali mahkumiyetinizden bu yana ne kadar uzun süre geçtiyse, özellikle bu olaylar sırasında önemli hasar meydana geldiyse, çevrimiçi otomobil sigortası teklifleri için alışveriş yaparken o kadar iyi durumda olursunuz.

Araç Sigortası Poliçesi Seçme

Çoğu kişi, başka bir sürücüyle hasara veya yaralanmaya neden olan bir kazaya girmeleri durumunda mali kayıplara karşı korunmalarına yardımcı olduğu için otomobil sigortası satın alır. Bu şunları içerebilir:

• Başkasının arabasında yolcu olarak seyahat ederken yaralanmalardan kaynaklanan tıbbi giderler.
• Kendi araçlarından birinin başka bir araçla yaptığı kazada hasar veriyor.

Ancak bir araç sigortası poliçesi satın alırken mali kaybın yanı sıra başka birçok faktörü de göz önünde bulundurmalısınız.

Kapsam Seçeneklerini Değerlendirin

Farklı kapsam seçenekleri olabilir ve hangilerine ihtiyaç duyduğunuz eyalet kurallarına ve diğer faktörlere göre farklılık gösterebilir.

Örneğin, kapsamlı ve çarpışma kapsamı bazı eyaletlerde isteğe bağlıdır, ancak diğerlerinde zorunludur. Poliçenizi satın alırken bu seçenekleri satın almazsanız, eyalet yasası yenileme sırasında bunları dahil etmenizi gerektirecektir.

Dikkate alınması gereken diğer bir faktör, her bir kapsam türünün nasıl çalıştığıdır:

• Sorumluluk: Bu, sizin hatanız olan bir kazanın neden olduğu yaralanmaları karşılar. Aynı zamanda bu poliçe kapsamında bir veya birden fazla aracın karıştığı bir kazada sizin aracınız dışındaki mallara verilen zararları da kapsar. Bazı durumlarda bu, aracın karıştığı bir kazada yolcuların maruz kaldığı yaralanmalarla ilgili tıbbi faturaları içerir.
• Kişisel Yaralanma Koruması/PIP: Bu, kimin kusurlu olduğuna bakılmaksızın bir kaza sırasında sürücülerin veya yolcuların tıbbi masraflarını karşılar. Ayrıca, başka bir kişinin aracında sürücü veya yolcu olarak sürerken bir kaza sonucu yaralanma nedeniyle çalışamazsanız, ücret ikamesi faydaları da sağlayabilir. Ancak bu, kazanın nerede meydana geldiği konusunda hangi eyaletin yargı yetkisine sahip olduğuna bağlıdır, çünkü tüm eyaletler sağlayıcılarının politikalarından PIP kapsamı talep etmez. Nerd Wallet'a göre, 17 eyalette ve Washington DC'de mevcut.

Aracınızı Düşünün

Bir araba sigortası poliçesi düşünürken, sigortalayacağınız aracı düşünmek iyi bir fikirdir. Aşağıdaki faktörler, durumunuza en uygun poliçe türünü belirlemenize yardımcı olabilir:

• arabanın değeri
• Hava yastıkları ve kilitlenme önleyici frenler gibi güvenlik özellikleri
• Bakım geçmişi
• Onarım geçmişi

Suç oranlarının yüksek olduğu bir kentsel bölgede yaşıyorsanız veya aracınızı üretici spesifikasyonları dışında satış sonrası parçalarla değiştirirseniz, otomobil sigortası poliçeleri için alışveriş yaparken risk profiliniz artabilir.

Küçük motorlu araçlar veya kamyon sigortasına ihtiyacınız olup olmadığını da görmelisiniz. Bir kamyonunuz varsa, kamyon sigortası yaptırmak en iyisidir. Kamyon sigortası kamyonlara özeldir ve genel otomobil sigortasından daha fazla fayda sağlayabilir.

Bir sigorta sağlayıcısı ararken, şirketin hangi eyaletlerde lisansı olduğunu kontrol edin. Bu, eyaletinizin sigorta sağlayıcısının yasal olup olmadığını belirlemenize yardımcı olacaktır. Çoğu sigorta şirketi bu tür bilgileri web sitelerine dahil edecektir.

Western Truck Insurance, kamyon sorumluluk sigortası, kamyon taşımacılığı suç sigortası, fiziksel hasar sigortası, kamyon taşımacılığı bonoları ve kirlilik sigortası dahil olmak üzere çeşitli sigortalar sunan bir kamyon sigortası sağlayıcısıdır. Şirket, web sitesinde faaliyet gösterme lisansına sahip olduğu tüm eyaletlere sahiptir. Listeye göre 27 eyalette lisansları var. Karar vermek için bu tür bilgileri inceleyebilirsiniz.

Muafiyetleri Düşünün

Muafiyet, sigorta şirketinizin araç onarımlarınız için ödeme yapmaya başlamasından önce ödemeniz gereken tutardır.

Örneğin, 500 ABD Doları muafiyetiniz varsa ve arabanızda 1.000 ABD Doları hasara neden olan bir kaza geçirirseniz, cebinizden 500 ABD Doları ödeyecek ve sigortacınızdan geri ödeme talebinde bulunacaksınız. Geri kalanını (500 $) sizinle olan kapsam sözleşmelerinin bir parçası olarak ödeyeceklerdi.

Primleri Düşünün

Otomobil sigortası primleri, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli faktörlere dayanmaktadır:

• Sürüş rekorunuz. Buna, son üç yıldaki tüm kazalar, aşırı hız cezaları veya DUI'ler dahildir. Bunlara sahipseniz, priminiz temiz bir sicile sahip birine göre daha yüksek olabilir.
• Arabanızın değeri ve markası/modeli. Sigorta şirketleri, bir kazada çalınma veya hasar görme olasılıkları daha ucuz olanlara göre daha yüksek olduğu için üst düzey araçlara daha fazla dikkat edeceklerdir. Bu nedenle, onları onarmak, tamamen değiştirmekten daha pahalıya mal olur.

Her eyaletin suç, trafik, kaza vb. çeşitli faktörlere bağlı olarak farklı prim tutarları olacaktır. Statista'ya göre Michigan, 2022'de çok minimum kapsam için 4.386 $ ile otomobil sigortası için en yüksek primi elinde tutuyor.

Çözüm

Sonuç olarak, başladığınızda, bir araba sigortası poliçesi şarttır. Bir kaza veya öngörülemeyen başka bir olay durumunda kendinizi veya arabanızı açığa çıkarmak istemezsiniz. Bununla birlikte, birçok farklı kapsam türü mevcuttur ve her birinin artıları ve eksileri vardır. Bu nedenle, birini seçmeden önce her türün neleri kapsadığını anlamalısınız.