Bireysel Krediler Süreci Hakkında Bilmeniz Gereken Her Şey

İster ipotek ödemelerinizi finanse etmeniz gerekse de yeni bir araba satın alma imkanınız yoksa, bireysel krediler küçük ve büyük satın alımları finanse etmek için biletiniz olabilir.

Faiz oranlarında çok az değişkenlik olmasına rağmen, çoğu bireysel kredi geri ödeme için yeterli zaman tanır. Geri ödeme son tarihi birkaç ay veya birkaç yıl olabilir. Sabit ödeme tutarları olan bireysel krediler, olmayanlara göre tercih edilir, çünkü her hafta ve ayda yalnızca sabit bir tutarın ödenmesi gerekir.

İlgili Yazı: Bilmeniz Gereken Az Bilinen Bireysel Kredi İpuçları

Bununla birlikte, ihtiyaçlarınıza bağlı olarak çekebileceğiniz çeşitli bireysel kredi türleri vardır. Kredi başvurusu yapmadan önce süreci anlamaya çalışmalısınız.

Bu makale size gerekli adımlar hakkında bilgi verecektir.

Bireysel krediye uygun musunuz?

Bir finans kurumu, kredi başvurunuzu aşağıdaki beş unsura göre değerlendirerek bir krediye hak kazanıp kazanmadığınızı anlayacaktır:

Kredi notu

Kredi notunuz ve geçmişiniz, kredi başvurusu yaparken en önemli faktörlerdir. Buna ödeme geçmişiniz ve önceki borçlarınız dahildir. Tipik olarak, kredi puanları 300 ila 850 arasındadır. Bireysel krediye hak kazanmak için en az 600 puan gerekir.

Gelir

Borç veren kurumun, krediyi geri ödeyip ödeyemeyeceğinizi görmek için gelirinizi bilmesi gerekecektir. Her finans kurumunun asgari bir gelir şartı vardır, ancak bu değişiklik gösterir.

Bazı borç verenler, gelirinize ve diğer hususlara dayalı olarak kişiselleştirilmiş krediler için teklifler sunar.

Yeni Zelanda'nın Nektarı sıfır teminat karşılığında (genelde teminatsız krediler olarak bilinen kredi türleri) kredi sağlar, bu da onu ortalıkta likiditeye dönüştürülebilir varlıkları olmayan insanlar için çekici bir seçenek haline getirir.

Sadece bu da değil, Nektar teminatsız kredi şirketi NZ ayrıca müstakbel borçlularına bilgi karşılığında üzerlerinde kabul edilmesi gereken yükümlülükler koymadan doğru teklifler sunar. Kredi borçlarının o kadar cazip olduğuna güveniyorlar ki, teklifleri önünüze koyduklarında onu masada bırakamazsınız.

teminat

Kişisel kredilerin çoğu teminatsız olsa da, yani teminat gerektirmezler, ancak bazı borç verenler teminat isteyebilir. Krediyi geri ödeyemiyorsanız, borç veren, kredi geri ödemesini karşılamak için teminatlı varlıklarınıza sahip olabilir.

Ayrıca Okuyun: İşletmeniz İçin En İyi Yasal Yapıyı Seçme Adımları

Borç-gelir oranı

Borç-gelir oranı, gelirinizin her ay borçların geri ödenmesine giden yüzdesidir. Bu oran, borç verenlerin yeni ve geçmiş borçları geri ödeme yeteneğinizi tahmin etmelerine yardımcı olur. Bu oran borç verenden borç verene de değişmektedir.

Ortalama olarak, borç verenler %36'dan az bir DTI'yı tercih ediyor.

Menşe Ücretleri

Borç verenler ayrıca borçlulardan kişisel krediler için başlangıç ​​ücretlerini ödemelerini isteyebilir. Bu ücretler, başvuru işlemlerini ve kredi kontrollerini kapsar. Oluşturma ücretleri, kredi tutarının %1 ila %8'i arasında değişebilir ve borçlunun kredi puanına ve kredi değerine bağlıdır.

Sağlamanız gereken belgeler

Yukarıdaki faktörlerin tümü hesaba katıldığında, borç vereniniz ikametgah, kimlik ve istihdam kanıtı isteyecektir.

Sağlamanız gerekebilecek belgeler şunlardır:

Kredi başvurusu

Borç vereniniz profilinizi değerlendirdikten sonra sizden resmi bir başvuruda bulunmanızı isteyecektir. Bu belge, başvuru sürecini resmen başlatacaktır.

Her borç verenin kendi başvuru formatı vardır ve ön koşullar, gittiğiniz borç verene bağlı olarak da değişecektir. Bazı borç verenler, işleri harekete geçirmeden önce yüz yüze görüşmeye ihtiyaç duyarken, diğerleri dijital bir uygulama sistemine sahip olabilir.

Kimlik kanıtı

Kredi başvurunuz için en önemli belgelerden biri kimlik belgenizdir.

Aşağıdaki belgeler kimlik kanıtı olarak kabul edilir:

• Sürücü ehliyeti
• Pasaport
• Devlet tarafından verilen kimlik
• vatandaşlık belgesi
• Doğum belgesi

İşveren ve Gelir Belgesi

Kimliğinizden sonra, borç veren gelir belgesi ve gelir kaynaklarınızı isteyecektir. Borç verenler, kredi alan bir kişide belirli bir gelir istikrarı seviyesini krediyi geri ödeme yetenekleriyle eşitler.

Gerekli gelir miktarı borç verene bağlı olarak değişecektir.

Gelir kanıtı aşağıdaki belgelerle sağlanabilir:

• maaş çekleri
• Vergisi beyannameleri
• Banka ekstreleri
• İşveren iletişim bilgileri

Ayrıca Okuyun: Bir Mikro İş Planı Oluşturmak için 7 Adım

Adres Kanıtı

Kimlik ve gelir kanıtı dışında, çoğu finans kurumu adres ayrıntılarınızı da almak ister. Adresinizi doğrulamak için adres kanıtı, ipotek veya kira sözleşmesi veya elektrik faturası sunabilirsiniz.

Bireysel kredi başvurusu nasıl yapılır?

Artık kişisel kredinin niteliklerine aşina olduğunuza göre, gerçek süreci tartışalım.

Kredi miktarı

Gelecekte ödeyemeyeceğiniz bir kredi almak istemezsiniz. Borç vereniniz krediyi geri ödeyebileceğinizden emin olmasına rağmen, bazı rakamları gözden geçirmeli ve karşılayıp karşılayamayacağınızı kendiniz görmelisiniz.

Başlangıç ​​ücretleri, geliriniz ve giderleriniz gibi aklınıza gelebilecek her türlü finansmanı dahil etmeye çalışın. Tam olarak ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu bilmelisiniz, aksi halde çok fazla çekerseniz geri ödemekte zorlanacaksınız.

Kredi Türü

Kredi tutarına ve kredinin kredibilitesine karar verdikten sonra, hangi kredi türünün ihtiyaçlarınıza en uygun olduğuna karar verin.

Borç verenlerin çoğu, borçlunun fonları nasıl kullanmaya karar verdiği konusunda esnektir, ancak bazıları başvuruyu ancak kendi özel şartlarını karşılıyorsa onaylayabilir.

Dikkate alınması gereken bazı kredi türleri şunlardır:

• Borç konsolidasyon kredisi : Mevcut borcu geri ödemek için alınan yaygın bir kişisel kredi türüdür.
• Ev geliştirme kredisi : Bu tür krediler, ev yenileme projelerinizi finanse etmek için en iyisidir.
• Tıbbi krediler : Kişisel bir kredi, acil bir tıbbi prosedürü finanse etmek veya yıllar içinde biriken tıbbi borcunu ödemek için de kullanılabilir.
• Kredi kartı refinansman kredileri : Bu tür bireysel krediler, kredi kartı borcunu ödemek için kullanılır. Bireysel krediler kredi kartlarından daha düşük oranlara sahip olduğundan, kredi yeniden finansman kredileri borcu ödemenin iyi bir yoludur.
• Evlilik kredisi : Evlilik harcamaları birikimlerinizi olumsuz etkileyebilir, bu nedenle kredi çekmenizde bir sakınca yoktur.
• Acil krediler : Bu tür krediler, acil sağlık harcamaları veya kazara teminat gibi ihtiyati giderler içindir.

Ayrıca Okuyun: Erken Organize Olmak: Gelir Getirmek Neden Önemlidir?

Kredi raporu

Borç vereniniz bunu sizin için kontrol etse de, kredi puanınızı önceden kontrol etmek daha iyidir. Son on iki ay için kredi kontrolleri sağlayan birçok çevrimiçi hizmet var. Bireysel kredi alabilmek için kredi notunuzun en az 600 olması gerekmektedir.

Bir Borç Veren Seçmek

Kredi tutarına ve türüne karar verdikten sonra, hangi borç verenin en iyi hizmeti ve oranları sunduğunu araştırmaya başlayın. Bankalar ve kredi kuruluşlarının değişen oranları ve prosedürleri vardır. Gereksinimlerinize uygun olanı seçtiğinizden emin olun.

Çözüm

Kişisel krediler, harcamalarınızı finanse etmenin harika bir yoludur. Kredi çekmeden önce finansal durumunuzu değerlendirdiğinizden emin olun. Bu, gelecekte krediyi geri ödeyebilme yeteneğinizi değerlendirmeyi içerir. Gerekli tüm belgeleri sağladıktan sonra, borç vereniniz gerisini halledecektir.