Ticari Hesap Olmadan Kredi Kartı Ödemelerini Kabul Etme: Küçük İşletmeler İçin En İyi 5 Seçenek

Square ve PayPal gibi düşük maliyetli sağlayıcılar işletmenizde kredi kartlarını kabul etmenin önündeki engelleri azalttığından, bir tüccar hesabı olmadan kredi kartlarını kabul edebilmek son yıllarda çok daha gerçekçi bir fikir haline geldi. Geleneksel tüccar hesapları, yerleşik işletmeler için hala baskın seçim olsa da, artık şehirdeki tek oyun değiller. Üçüncü taraf ödeme işlemcileri (ödeme hizmeti sağlayıcıları olarak da bilinir), küçük, yeni kurulmuş bir işletmenin kredi ve banka kartı işlemlerini hızlı bir şekilde ve bir tüccar hesabı oluşturmak için genellikle gerekli olan zaman, evrak işi ve masraf olmadan kabul etmeye başlamasını kolaylaştırır. .

Bu makale, üçüncü taraf işlemcilerin nasıl çalıştığını açıklayacak, önerdiğimiz en iyi seçeneklerden birkaçını gözden geçirecek ve üçüncü taraf işlemcinin işletmeniz için doğru seçim olup olmadığını nasıl anlayabileceğinizi açıklayacaktır.

En İyi Seçimlerimiz Hakkında Daha Fazla Bilgi Edinin

Şirket	İçin en iyisi	Sonraki Adımlar
Meydan Devamını oku	Şahsen kredi kartı ödemeleri almak için en iyisi.	Şahsen kredi kartı ödemeleri almak için en iyisi. Siteyi ziyaret et Devamını oku
Shopify Payments Devamını oku	Teknik bilgi birikimine ihtiyaç duymadan Stripe'ın avantajlarından yararlanmak için en iyisi.	Teknik bilgi birikimine ihtiyaç duymadan Stripe'ın avantajlarından yararlanmak için en iyisi. Siteyi ziyaret et Devamını oku
Şerit Ödemeler Devamını oku	Teknoloji konusunda bilgili veya bir geliştirici kiralayabilen uluslararası satıcılar için en iyisi.	Teknoloji konusunda bilgili veya bir geliştirici kiralayabilen uluslararası satıcılar için en iyisi. Siteyi ziyaret et Devamını oku
zehir Devamını oku	Yalnızca ara sıra kredi veya banka kartıyla ödeme kabul eden küçük işletmeler için idealdir.	Yalnızca ara sıra kredi veya banka kartıyla ödeme kabul eden küçük işletmeler için idealdir. Siteyi ziyaret et Devamını oku
PayPal Devamını oku	Düşük hacimli satıcılar için en iyisi.	Düşük hacimli satıcılar için en iyisi. Siteyi ziyaret et Devamını oku

Bu seçenekleri neden seçtiğimizi öğrenmek için aşağıdan daha fazlasını okuyun.

Tüccar Hesabı Olmadan Kredi Kartı Ödemelerini Gerçekten Kabul Edebilir miyim?

Evet, bir tüccar hesabı olmadan çevrimiçi ve şahsen ödeme kabul edebilirsiniz . Bunu yapmak için, geleneksel ticari hesap sağlayıcılarına daha kolay bir alternatif olan bir üçüncü taraf işlemci kullanacaksınız. Ödeme hizmeti sağlayıcıları (PSP'ler), ödeme toplayıcıları veya ödeme kolaylaştırıcıları olarak adlandırılan üçüncü taraf işlemcileri sık sık göreceğinizi unutmayın.

Tüccar Hesabı Nasıl Çalışır?

Bir tüccar hesabı, kredi ve banka kartı işlemlerinden elde edilen parayı geçici olarak tutan özel bir banka hesabından başka bir şey değildir. İşlem işleme tamamlandıktan ve sağlayıcınız ücretlerini aldıktan sonra, kalan fonlar ticari banka hesabınıza aktarılır. Bu yaklaşımın çeşitli avantajları ve dezavantajları vardır:

Alternatif: Üçüncü Taraf Ödeme İşleme

Bir üçüncü taraf ödeme işlemcisi ile benzersiz bir Satıcı Kimlik Numarasına sahip kendi ayrı satıcı hesabınız olmaz.

Bunun yerine, işletmeniz diğer kullanıcılarla birlikte tek ve büyük bir satıcı hesabında toplanacaktır . Bu yaklaşım, sağlayıcınızın hesap bakım maliyetlerini önemli ölçüde azaltır ve tasarrufların bir kısmını size aktarmasına olanak tanır. Geleneksel bir satıcı hesabı gibi, bir üçüncü taraf işlemciye kaydolmanın da artıları ve eksileri vardır:

Tüccar Hesabı Olmadan Kredi Kartları Nasıl Kabul Edilir: En İyi 5 Seçeneğiniz

Tüccar hesabı olmadan kredi kartı ödemelerini kabul etmek söz konusu olduğunda, ödeme sektörünün bu sektörüne hakim olan yalnızca nispeten az sayıda üçüncü taraf işlemci vardır. Her sağlayıcı bazı benzersiz güçlü yönler (ve birkaç eksiklik) sunar ve belirli işletme türleri için harika bir seçenek olacaktır.

En iyi üçüncü taraf işlemciler için seçeneklerimiz aşağıdaki sağlayıcıları içerir:

• Meydan
• Shopify Payments
• Şerit Ödemeler
• zehir
• PayPal

1. Kare

Kare Özellikler

Square, kredi kartı ödemelerini şahsen kabul etmenin bir yolunu sunan ilk üçüncü taraf işlemcilerden biriydi. Bugün, orijinal çıplak kemikleri mobil işleme sistemi, hem çevrimiçi hem de perakende işletmeler için tam özellikli bir ödeme ekosistemine dönüşmüştür.

Başlıca özellikler şunları içerir:

• EMV ve NFC uyumlu mobil kart okuyucular
• Yüz yüze satış için Kare Terminal
• Kare Stand iPad tabanlı POS sistemi
• E-Ticaret işletmeleri için Square Online Store
• Anahtarlı veya yüz yüze işlemler için sanal terminal
• Çok sayıda yan hizmet (faturalama, envanter yönetimi, vb.)

Kare Fiyatlandırma

• Kaydırılan/daldırılan/dokunulan işlemler için %2,6 + 0,10 ABD doları
• Çevrimiçi işlemler için %2,9 + 0,30 ABD doları
• Anahtarlı işlemler için %3,5 + 0,15 ABD doları
• Aylık veya yıllık ücret yok
• Aylık minimum yok
• PCI uyumluluk ücreti yok

Meydanın Gerçekten Parladığı Yer

Square, aylık ücret ödemeden bulabileceğiniz en zengin özellikli ve gelişmiş mobil işleme (mPOS) çözümüdür.

Square'in basit sabit oranlı fiyatlandırması, istikrarlı bir işlem hacmine ulaştığınızda aylık işlem maliyetlerinizi tahmin etmenizi kolaylaştırır. Şirket, ürün ve hizmet yelpazesini genişletmeye devam ediyor ve şimdi Square For Restaurant ve Square For Retail gibi sektöre özgü özellikler sunuyor. Bu gelişmiş özelliklerin çoğu ek bir aylık abonelik ücreti gerektirse de, genellikle rakip sağlayıcıların sunduğu karşılaştırılabilir tekliflerden çok daha uygun maliyetlidir.

Square ile ilgili bir uyarımız, sabit oranlı fiyatlandırmanın nispeten düşük hacimli işletmeler için en iyi sonucu vermesidir, ancak aslında daha yüksek işlem hacimlerinde bir tüccar hesabından daha pahalı olabilir. İşletmeniz kredi ve banka kartı satışlarında ayda yaklaşık 5.000 ABD Dolarının üzerine çıkarsa, tam hizmetli bir satıcı hesabına geçiş yapmaya başlamalısınız.

Square'i Kullanmaya Başlayın

Derinlemesine incelememizi okuyun

Karşılaştırma tablosuna geri dön

2. Shopify Ödemeleri

Shopify Payments Özellikleri

Shopify, çevrimiçi bir işletme kurmak ve web sitenizden satış yapmaya başlamak için ihtiyaç duyacağınız tüm özellikleri içeren çok popüler bir e-ticaret platformudur. Shopify'ı hemen hemen tüm satıcı hizmetleri sağlayıcılarıyla kullanabilirsiniz, ancak Shopify Payments doğrudan Shopify platformuyla entegre olur ve yeni başlayan e-ticaret işletmeleri için çok uygundur. Temel özellikler aşağıdakileri içerir:

• Çok kanallı ödeme platformu
• Kapsamlı geliştirici araçları
• Entegre güvenlik ve PCI uyumluluk hizmetleri
• EMV ve NFC uyumlu kart okuyucular mevcuttur
• Shopify POS yazılımı mevcut

Shopify Payments Fiyatlandırması

Not: Aşağıdaki fiyatlandırma bilgileri standart, orta katmanlı Shopify planı içindir. Diğer seçenekler mevcuttur.

• %2,5/işlem (şahsen)
• %2,6 + 0,30 ABD doları/işlem (çevrimiçi)
• 79 $/ay abonelik ücreti
• Shopify Tap & Chip Okuyucu - 49 $/birim
• İsteğe bağlı hizmetler için ek ücretler uygulanır

Shopify Payments'ın Gerçekten Parladığı Yer

Shopify, çevrimiçi bir iş kurmak isteyen ancak teknik ayrıntılarda boğulmak istemeyen girişimciler için kullanıma hazır bir e-ticaret platformu sağlama konusunda imrenilecek bir üne sahiptir.

Shopify'ın kullanımı kolay arayüzü, satıcıların bir kodlama uzmanı olsun ya da olmasın profesyonel görünümlü bir web sitesi oluşturmasına yardımcı olur.

Shopify şu anda dört hizmet katmanı sunmaktadır (en basit Shopify Lite planı dahil). Aylık ücretler, birçok ek özellik ve hizmeti içeren daha pahalı planlarla birlikte 9 ila 299 ABD Doları arasında değişmektedir. Tüm planlar sabit oranlı fiyatlandırma kullanır, ancak daha pahalı seçenekler buna bağlı olarak işlem başına daha düşük oranlara sahiptir.

Shopify platformunu mevcut ödeme işlemcinizle kullanmak da mümkündür, ancak her işlem için Shopify'a ek bir ücret ödemeniz gerekir. Genel olarak, yeni bir e-ticaret işletmesi kuruyorsanız veya mevcut perakende işletmenize bir çevrimiçi satış kanalı ekliyorsanız Shopify Payments mükemmel bir seçenektir.

Shopify Payments'ı Kullanmaya Başlayın

Derinlemesine incelememizi okuyun

Karşılaştırma tablosuna geri dön

3. Şerit Ödemeler

Şerit Özellikleri

Stripe, sektördeki en gelişmiş ve özelleştirilebilir çevrimiçi ödeme platformunu sunar, ancak son zamanlarda perakende sektörüne de yayılmaya başlamıştır. İşte sunduğu başlıca özellikler:

• Entegre ödeme platformu
• Kapsamlı çevrimiçi alışveriş sepeti uyumluluğu
• Gelişmiş analitik ve raporlama araçları
• Site özelleştirmesi için sağlam geliştirici araçları seti
• Stripe Radar dolandırıcılık önleme hizmeti mevcut
• Stripe Terminal aracılığıyla yüz yüze ödeme desteği
• Çok sayıda yardımcı hizmet mevcuttur

Şerit Fiyatlandırma

• %2,9 +0,30$/işlem (çevrimiçi)
• %2,7 + 0,05 ABD doları/işlem (şahsen)
• Uluslararası işlemler için +%1
• Para birimi dönüştürme için +%1 (gerekirse)
• %0,8/ACH transferi (maksimum 5,00 ABD doları)
• Aylık ücret yok
• 15$/olay ters ibraz ücreti
• Bazı isteğe bağlı hizmetler için ek ücretler
• Özelleştirilmiş fiyatlandırma mevcut

Stripe'ın Gerçekten Parladığı Yer

E-Ticaret veya çok kanallı tüccarlar için Stripe bulabileceğiniz en gelişmiş platformu sunar, ancak sunduğu tüm özelliklerden tam olarak yararlanmak için büyük olasılıkla bir geliştiriciye veya kendi kodlama becerilerinize ihtiyacınız olacaktır.

Stripe, şeffaf, küçük işletme dostu fiyatlandırmayı normalde yalnızca tam hizmet tüccar hesabında bulacağınız gelişmiş özelliklerle birleştiren bulduğumuz birkaç sağlayıcıdan biridir.

Boyutu veya işlem hacmi ne olursa olsun, hemen hemen her çevrimiçi işletme için mükemmel bir seçimdir. Aynı zamanda, dünyanın birçok büyük ülkesinde mevcut olduğundan, çeşitli yerel ödeme yöntemlerini desteklediğinden ve çok para birimli işlemleri gerçekleştirebildiğinden, uluslararası işletmeler için de mükemmeldir.

Stripe Ödemelerini Kullanmaya Başlayın

Derinlemesine incelememizi okuyun

Karşılaştırma tablosuna geri dön

4. İş İçin Venmo

Venmo Özellikleri

Venmo en çok eşler arası (P2P) para transferi hizmeti olarak bilinse de, tüccarların geleneksel tüccar hesaplarının dışında ödeme kabul etmesinin popüler bir yolu haline geldi. Venmo For Business, işletmelerin Venmo'nun P2P ağını kullanarak ödeme kabul etmelerini sağlamak için tasarlanmıştır ve aşağıdaki özellikleri sunar:

• QR kodlarını ve Venmo mobil uygulamasını kullanarak yüz yüze ödemeler
• PayPal Checkout veya Braintree ödeme ağ geçidini kullanarak çevrimiçi ödemeler
• QR Kiti mevcuttur (mağaza içi kullanım için birden fazla boyutta basılı QR kodları içerir)

Venmo Fiyatlandırması

• Venmo uygulaması ve QR kodu kullanılarak yapılan satın almalar için %1,9 + 0,10 USD/işlem
• Braintree ağ geçidi veya PayPal Checkout kullanılarak çevrimiçi veya uygulama içi yapılan satın almalar için %3,49 + 0,49 ABD doları/işlem
• Satın alma işlemleri 2,999,99$/işlem ile sınırlıdır
• Toplam satın alma işlemi haftalık 24.999,99 ABD Doları (veya kimlik doğrulaması olmadan 2,499,99 ABD Doları) ile sınırlıdır
• Banka hesabınıza yapılan transferler haftada 49,999,99 ABD Doları (veya kimlik doğrulaması olmadan 999,99 ABD Doları) ile sınırlıdır
• Anında transferler için banka hesabınıza yapılan transferler 50.000$/işlem ile sınırlıdır
• Venmo QR Kiti – her biri 14.99$

Venmo'nun Gerçekten Parladığı Yer

Diğer üçüncü taraf ödeme işlemcilerimizin aksine, Venmo bir tüccar hesabının yerini almaz ve bunun için tasarlanmamıştır. Venmo, müşterilere kredi kartı işlem ücretlerinden tasarruf etmenizi sağlayacak ek bir ödeme yöntemi olarak en iyi şekilde çalışır. Çok küçük işletmeler veya yalnızca ara sıra kredi veya banka kartı ödemesi alan işletmeler için ihtiyacınız olan tek şey bu olabilir.

Ödeme almak için nakit ve kağıt çeklere güveniyorsanız, Venmo For Business'ı eklemek size bir üçüncü taraf işlemci veya tüccar hesabına kaydolmadan ödemeleri kabul etmenin bir yolunu sunar. Bu basitliğin telafisi, elbette, ACH ödemeleri veya analitik veriler için destek gibi, temel bir üçüncü taraf işlemcinin bile size sunabileceği türden ek özellikleri alamamanızdır. Venmo'yu çevrimiçi işlemler için kullanabilirsiniz , ancak bunu yapmak için PayPal veya Braintree'ye kaydolmanız gerekir (Venmo ve Braintree'nin PayPal'a ait olduğunu unutmayın).

Venmo'yu Kullanmaya Başlayın

Derinlemesine incelememizi okuyun

Karşılaştırma tablosuna geri dön

5. PayPal

PayPal Özellikleri

Erken bir e-ticaret öncüsü olan PayPal, neredeyse evrensel bir isim tanıma özelliğine sahiptir ve hemen hemen her tür işletme için eksiksiz bir ödeme ekosistemi sunar. Şirketin hizmetlerinden öne çıkanlar aşağıdakileri içerir:

• Kredi ve banka kartı ödeme işlemleri
• Yerelleştirilmiş ödeme yöntemleri için destek
• Bağlamsal ödeme düğmeleri
• Barındırılan ödeme sayfası
• Sanal terminal mevcut (ek ücret uygulanır)
• Yinelenen faturalandırma mevcut (ek ücret uygulanır)

PayPal Fiyatlandırması

PayPal yakın zamanda fiyatlandırma yapısını yeniledi ve artık eskisinden çok daha karmaşık. İşte bilmeniz gereken birincil oranlar ve ücretler hakkında kısa bir genel bakış:

• Mobil ve yüz yüze işlemler için %2,29 + 0,09 USD
• Çevrimiçi satışlar için %2,99 + 0,49 ABD doları (standart plan)
• Anahtarlı işlemler için %3.49 + 0.09$
• Sanal terminal işlemleri için %3,09 + 0,49 ABD doları
• + %1,5/uluslararası işlem
• PayPal Checkout için ayda 0 ABD doları
• PayPal Ödemeleri Gelişmiş için ayda 5 ABD doları
• PayPal Payments Pro için ayda 30 ABD doları

PayPal'ın fiyatlandırmasının daha ayrıntılı bir dökümü için lütfen PayPal'ın ücretleri, oranları ve fiyatlandırmasıyla ilgili eksiksiz kılavuzumuza bakın.

PayPal'ın Gerçekten Parladığı Yer

Son fiyat artışlarına rağmen, PayPal birçok küçük işletme için hala iyi bir seçenek olabilir.

PayPal hesapları uzun vadeli sözleşmeler veya erken fesih cezaları ile gelmez ve şirketin ücretsiz hizmet katmanı bile çevrimiçi bir işletmenin ihtiyaç duyacağı tüm temel özellikleri sunar. PayPal'ın ücret yapısının kullandığın kadar öde özelliği nedeniyle, birçok tüccar, birincil sağlayıcılarına ek olarak bir yedek ödeme kabul yöntemi olarak kullanır.

Ancak, kredi ve banka kartı ödemelerini kabul etmenin tek yolu olarak PayPal'ı kullanmayı düşünüyorsanız, şirketin yeni fiyatlandırma yapısına dikkatle bakmanızı şiddetle tavsiye ederiz. İşlem ücretlerinden bazıları diğer üçüncü taraf işlemcilerin ücretleriyle rekabet edebilirken, diğerleri sektör ortalamalarının üzerindedir ve en sık kabul ettiğiniz işlem türleri için geçerliyse size çok pahalıya mal olabilir.

Derinlemesine incelememizi okuyun

Karşılaştırma tablosuna geri dön

Kişisel Kullanım İçin Kredi Kartları Nasıl Kabul Edilir?

Eşler arası (P2P) para transferi uygulamaları, birine ödeme yapmayı hiç olmadığı kadar kolaylaştırdı ve hatta ticari işlemleri yürütmek için bile kullanılabilir. IRS Form 1099-K almasanız bile tüm gelirin IRS'ye bildirilmesi gerektiğini unutmayın. En popüler P2P hizmetlerinin bu sorunu nasıl ele aldığı aşağıda açıklanmıştır:

Eşler arası transfer hizmetlerini ticari amaçlarla kullanmanın vergisel etkileri hakkında daha ayrıntılı bilgi için lütfen PayPal, Zelle ve Venmo vergilerini açıklayan makalemize bakın.

Tüccar Hesabı Olmadan Ödemeleri Kabul Etmek İstiyorsanız Nelere Bakmalısınız?

Diğer büyük satın alma kararlarında olduğu gibi, işletmeniz için bir üçüncü taraf ödeme işlemcisi seçmeden önce alışveriş yapmak isteyeceksiniz. Yukarıda profilini çıkardığımız tüm sağlayıcılar farklı ürünler ve hizmetler sunar, bu nedenle işletmenizin ihtiyaçlarına en uygun sağlayıcıyı seçmek isteyeceksiniz.

Bu şirketlerin genellikle rekabet etmediği bir şey fiyatlandırmadır. Neredeyse tüm üçüncü taraf işlemciler, temel hizmetler için uzun vadeli sözleşmeler veya aylık ücretler olmaksızın gerçek kullandıkça öde faturalandırması sunar. Ayrıca oldukça benzer sabit oranlı işlem oranı planları sunarlar. Bir tüccar hesabı olmadan çevrimiçi ödemeleri kabul etmek istiyorsanız, herhangi bir büyük üçüncü taraf işlemci ile işlem başına aynı %2,9 + 0,30 ABD dolarını ödemeyi bekleyebilirsiniz.

İşletmeniz için bir üçüncü taraf işlemci seçmeden önce değerlendirmeniz gereken başlıca özelliklere kısa bir genel bakış:

İşletmem Satıcı Hesabı Olmadan Ödemeleri Kabul Etmeli mi?

Bu rakam kesin olarak belirlenmiş olmasa da, genellikle ayda 5.000 ABD Dolarının üzerinde güvenilir bir şekilde işlem yapan işletmeler için tam hizmet tüccar hesaplarını öneririz. Ortalama bilet boyutunuz, belirli donanım veya yazılım ihtiyaçlarınız ve işletmenizin sezonluk olup olmadığı gibi diğer faktörlerin tümü bu belirlemede rol oynayacaktır.

Üçüncü taraf işlemcinin en iyi seçim olduğu sonucuna varan satıcılar için aşağıdaki en iyi uygulamaları öneriyoruz:

Yukarıda incelediğimiz sağlayıcılara ek olarak, çoğu küçük işletme sahiplerine uygun maliyetli ticari hesaplar sunan tam hizmet sağlayıcılar olan diğer seçeneklerinizi keşfetmek için en iyi küçük işletme kredi kartı işlemcileri listemize göz atın.

Aşağıda bize bir yorum bırakarak deneyimlerinizi bize bildirin.

Özetle: Tüccar Hesabı Olmadan Kredi Kartları Nasıl Kabul Edilir: En İyi 5 Seçeneğiniz

1. Kare: Yüz yüze kredi kartı ödemeleri almak için en iyisi.
2. Shopify Payments: Teknik bilgi birikimine ihtiyaç duymadan Stripe avantajlarından yararlanmak için en iyisi.
3. Stripe Payments: Teknoloji konusunda bilgili veya bir geliştirici kiralayabilen uluslararası satıcılar için en iyisi.
4. Venmo: Yalnızca ara sıra bir kredi veya banka kartı ödemesini kabul eden küçük işletmeler için en iyisi.
5. PayPal: Düşük hacimli satıcılar için en iyisi.