Amerikalıların Kredi Kartı Borcunun En Büyük 8 Sebebi

Kredi kartı borcu Amerika Birleşik Devletleri'nde önemli bir sorundur. Federal Reserve'e göre Amerikalıların 1 trilyon dolardan fazla kredi kartı borcu var. Bu çok büyük rakam, birçok insanın ve ailenin yaşadığı mali zorlukların altını çiziyor.

İlgili Yazı: Kredi Kartı Borcunu Anlamak

Bu borç sorununun nedenleri çok yönlü olup bireysel harcama alışkanlıklarından ve finansal kararlardan kaynaklanmaktadır. Bu blog yazısında, Amerikalıların kredi kartı borcu biriktirmelerinin temel nedenlerini inceleyeceğiz ve bu mali tuzaklardan kaçınmak için pratik ipuçları sunacağız.

1. Aşırı Harcama Cazibesi

Kredi kartlarının rahatlığı ve hazır fon yanılsaması, kontrolsüz harcama alışkanlıklarına yol açarak ödenmemiş kart bakiyelerinin oluşmasına katkıda bulunabilir. Tüketiciler tek bir kaydırma veya dokunuşla mevcut imkanlarının ötesinde anlık satın alımlar gerçekleştirebilirler. Ülke çapındaki kredi kartı bakiyelerini analiz etmek, birçok Amerikalının kendilerini kredi kartı borcuyla boğuşurken bulmasının çeşitli nedenlerine ışık tutuyor.

Federal Rezerv'in bildirdiğine göre kolektif kredi kartı borcu 1 trilyon dolar seviyesinde bulunuyor. Kredi kartlarıyla harcama yapma kolaylığı, kullanıcıların mali durumları üzerinde ani etkileri hissetmeden fazla harcama yapmalarına olanak tanır. Ancak bu tür aşırı harcamalar yavaş yavaş borç olarak birikir.

Aşırı harcamalara direnmek için kredi kartlarını yalnızca bütçelendirilmiş, planlanmış satın alımlar için kullanmayı düşünün. Hızlı bir şekilde artabilecek spontan satın almalar ve ikramlar için kaydırma yapmaktan kaçının.

2. Mali Acil Durumlar ve Hazırlık Eksikliği

Hayatın öngörülemezliği, finansal acil durumların beklenmedik bir şekilde ortaya çıkabileceği anlamına gelir. Arabanız bozulabilir ya da şofbeniz aniden su kaçırabilir. Beklenmedik maliyetleri karşılayacak bir acil durum fonu olmadığı için birçok kişi hızlı bir çözüm olarak kredi kartlarına güveniyor.

Ancak bu mali acil durumlardan kaynaklanan borçlar yıllarca devam edebilir. Öngörülemeyen durumlara hazırlanmak için 3-6 aylık yaşam masraflarını karşılayacak bir acil durum fonu oluşturmak çok önemlidir. Bu, yüksek faizli kredi kartlarının maliyetlerini finanse etme zorunluluğunu ortadan kaldırabilir.

Ayrıca Okuyun: Relchart İncelemesi: Relchart'ın Faydaları – Teknoloji, Destek, Güvenlik, Ticaret

3. Kart Ödüllerinin Cazibesi

Kredi kartı şirketleri, nakit para iadesi, havayolu milleri, otel konaklamaları ve diğer bedava hediyeler gibi kazançlı ödüller sunarak tüketicileri daha fazla harcamaya teşvik ediyor. Bu ödüllerin cazibesi birçok Amerikalıyı kredi kartı harcamalarını artırmaya teşvik ediyor. Ancak ödül peşinde koşmak, aşırı harcamaya yol açabilir ve ödüller aracılığıyla kazanılan her türlü değeri boşa çıkarabilir. Bu genellikle kredi kartı borcunun artmasına neden olur.

Ödül kredi kartlarını tercih ederken, sağduyunuzu kullanın ve ödül kazanmak için aşırı harcama dürtüsüne direnin. Maliyetlerin faydalardan daha ağır basıp basmadığını belirlemek için ödüllerin faiz masraflarına karşı gerçek değerini anlayın.

4. Asgari Ödeme Tuzağı

Kredi kartı faturalarında asgari ödemenin yeterli olduğu düşüncesi, tüketicileri borç döngüsüne hapseden bir yanılgıdır. Birçok kart sahibi, asgari tutarı ödemenin kendilerini iyi durumda tuttuğuna inanıyor. Gerçekte, asgari ödemeler faiz masraflarının yalnızca küçük bir yüzdesini kapsıyor ve borcun ödenmesi için birkaç yıl gerekiyor.

Örneğin, 5.000 ABD Doları bakiye ve %18 APR ile ayda yalnızca %2 veya 100 ABD Doları ödemek, geri ödemenin 17 yıldan fazla zaman almasına ve 6.632 ABD Doları faiz masrafına yol açmasına neden olacaktır. Asgari tutardan daha fazlasını ödemek, borcun daha hızlı azaltılması ve faiz masraflarının en aza indirilmesi için çok önemlidir.

5. Çeşitli Mastercard’ları Karıştırmak

Bankalar ve kredi kartı şirketleri onay konusunda daha esnek davranarak tüketicilerin aynı anda birden fazla karta sahip olmalarına olanak tanıdı. Ekstra kartlar daha erişilebilir kredi sağlarken, çok fazla karta sahip olmak, kredi maliyetlerinin artmasıyla birlikte borç tahsilatına yol açabilir. Çeşitli kartlarla uğraşmak, şarj döngülerini ve taksitlerini izlemeyi zorlaştırır. Kaçırılan taksitler, FICO değerlendirme zararının yanı sıra gecikme masraflarını da beraberinde getirir.

Birden fazla kartı yönetiyorsanız, harcamaları yakından izlemek, bir ödeme stratejisi oluşturmak ve borcu daha düşük faiz oranlı tek bir kartta birleştirmeyi düşünmek önemlidir. Birden fazla kredi kartına olan bağımlılığın azaltılması, borçlanma riskinin azaltılmasına yardımcı olur.

6. İşsizlik veya Ücret Düşüşü

Beklenmeyen işten çıkarmalar veya maaş kesintileri, Amerikalıların kredi kartı borcu biriktirmesinin önemli nedenleridir. Sabit bir ödeme kaynağı olmadığında insanlar kira, yiyecek ve kamu hizmetleri gibi temel günlük masrafları karşılamak için Vizelerden yararlanabilirler. Finansal zorluklar sırasında kredi kartlarına güvenmek, hızla borca ​​batma riskini artırabilir.

Krize yönelik bir parasal düzenlemenin oluşturulması, işsizlik veya maaşların azaldığı dönemleri keşfetmek için temel önemdedir. Mali bir plan yapmak ve ekstra gelir veya yardım türleri aramak, zorlu dönemlerde Vizelere güvenme ihtiyacını hafifletmeye yardımcı olabilir.

7. Parasal Talimatın Olmaması

Pek çok Amerikalı, faiz oranlarını, kredi kartı koşullarını ve borç birikiminin sonuçlarını anlama gibi temel finansal eğitimden yoksundur. Bu bilgi, yanlışlıkla Vizeleri kötüye kullanmaktan veya bilinçli parasal seçimleri ihmal etmekten kaçınmak için önemlidir.

Finansal okuryazarlığın eğitim kaynakları, çalıştaylar veya istişareler yoluyla geliştirilmesi, bireylerin bilinçli finansal kararlar almalarını ve aşırı kredi kartı borçlarından kaçınmalarını sağlayabilir.

Ayrıca Okuyun: LiquidChart İncelemesi: Bir Profesyonel Olarak Kullanacağınız İşlem Platformu

8. Öngörülemeyen Klinik Maliyetler

ABD'de sağlık harcamaları göz korkutucu olabilir ve beklenmedik sağlık faturaları, finansmanı hızla tüketebilir. Gerçekten de, sağlık sigortası kapsamında olanlar bile yüksek muafiyetler, ortak ödemeler veya tamamen karşılanmayan operasyonlarla karşı karşıya kalabilir. Bireyler, önemli miktarda borçla karşı karşıya kalan önemli sağlık faturalarıyla karşı karşıya kaldıklarında mali açığı kapatmak için sıklıkla kredi kartlarına yöneliyorlar.

Şaşırtıcı klinik maliyetlere hazır olmak için, sağlık banka hesaplarına (HSA'lar) veya tıbbi hizmet maliyetlerini karşılamaya kararlı kriz rezervlerine sahip olmak uygundur. Bu yaklaşım, tıbbi acil durumlarda kredi kartına güvenilmesini ve sonrasında borç birikmesini önleyebilir.

SSS

Borca girmeden farklı Mastercard'larla başarılı bir şekilde nasıl başa çıkabilirim?

Kart adları, limitler, kredi maliyetleri, taksit son tarihleri ​​vb. gibi önemli ayrıntıları takip etmek için bir defter tutma sayfası kullanın. Bu, kartlarınızın tamamı hakkında koordineli bir bakış açısı sağlar.

1. Kredi limitlerine ve yaklaşan taksit tarihlerine doğru ilerlemek için hesap alarmları ayarlayın. Bu, kart kullanımını proaktif olarak taramanıza olanak tanır.

2. Her kart için, kredi kırılma noktaları ve nedenleri ışığında uygun bir mali plan hazırlayın. Bu aşırı harcamaların önüne geçer.

3. Finansman masraflarından kurtulmak için kartlarla taksit yapın.

4. Önce en yüksek finansman maliyetine sahip kartın karesini almaya odaklanın.

Şarj kartı ücretleri gerçekten çabaya değer mi?

Ödüllerin çabaya değip değmeyeceğine karar vermek için:

1. Gerçek ödül oranını elde etmek için geri talep ettikten sonra para itibarınızı hesaplayın.

2. Ücret kartlarındaki yıllık ücretleri hesaplayın.

3. Ödül kartlarındaki kredi ücretlerini ödül kartı olmayan kartlara göre analiz edin.

4. Ödül kartlarının APR'leri sıklıkla daha yüksektir.

5. Ödül kazanmak için aşırı harcama yapmamaya çalışın. Ödülleri, motive edici güçlerin aksine ödül olarak düşünün.

6. Prim ücretlerinden tasarruf etmek için açıklama kredisi olarak uygulanan nakit geri ödeme ödüllerini seçin.

Finansal krizler sırasında Vizelere bağlı kalmaktan kaçınmak için herhangi bir noktada hangi adımları atabilirim?

3-6 aylık maliyetleri karşılamaya yetecek sayıda yatırım fonu ile yavaş yavaş bir yağmurlu gün hesabı oluşturun.

1. Yatırım fonlarına daha fazla pay ayırmak için isteğe bağlı harcamaların azaltıldığı bir kriz mali planı hazırlayın.

2. Bireysel avanslara veya emeklilik hesaplarından kazanmaya benzer şekilde, kredi kartlarından daha düşük oranlı destek seçeneklerini araştırın.

3. Beklenmeyen harcamalara karşı güvence sağlamak için tatmin edici koruma kapsamına ayak uydurun.

4. İstihdam kesintileri, klinik ihtiyaçlar veya ev onarımları gibi krizler için parasal alternatif bir eylem planına sahip olun.

Anahtar Paket Servisi

Kredi kartı borcu Amerika Birleşik Devletleri'nde milyonlarca kişiyi etkileyen önemli bir sorundur. Bu borcun neden biriktiğini anlamak, finansal zorluklardan kaçınmak için çok önemlidir. Kredi kartı borcunun ardındaki temel nedenler, iş kaybı veya sağlık harcamaları gibi öngörülemeyen olaylardır.

Bu nedenleri anlayarak ve sorumlu kredi kartı kullanımını uygulayarak uzun vadeli kredi kartı borcu yükünden kurtulabilirsiniz.