เหตุใด FinTech และอีคอมเมิร์ซจึงเป็นคู่หูที่สมบูรณ์แบบ

เทคโนโลยีทางการเงิน — หรือ FinTech — เป็นอุตสาหกรรมที่ยังคงพัฒนาอย่างต่อเนื่อง โดยช่วยให้ผู้บริโภคและธุรกิจต่างๆ สามารถปรับปรุงการเงินของพวกเขาได้ ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา โซลูชัน FinTech ได้ช่วยให้ธุรกิจอีคอมเมิร์ซลงทุนในการเติบโต ยอดขายล่วงหน้า จัดการธุรกิจธนาคาร และอื่นๆ

เพื่อช่วยคุณค้นหาโซลูชัน FinTech ที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซของคุณ เราได้รวบรวมคู่มือ FinTech ต่อไปนี้ไว้ด้วยกัน โดยสรุปว่า FinTech คืออะไร เหตุใดจึงมีประโยชน์ และวิธีที่คุณสามารถใช้ประโยชน์จากมันเพื่อนำธุรกิจออนไลน์ของคุณไปสู่อีกระดับ

FinTech คืออะไร?

FinTech หมายถึงผลิตภัณฑ์และบริการที่ใช้เทคโนโลยีเพื่อขัดขวางบริการทางการเงินแบบดั้งเดิม เราใช้ FinTech ตลอดเวลาในชีวิตประจำวันของเรา ตั้งแต่ธนาคารออนไลน์และเงินฝากผ่านมือถือ ไปจนถึงการส่งเงินให้เพื่อนและครอบครัวผ่านแอพอย่าง Venmo หรือ Zelle ไปจนถึงการซื้ออะไรก็ได้ทางออนไลน์

สุดท้ายนี้ บริษัท FinTech ใช้เทคโนโลยี ซอฟต์แวร์ อุปกรณ์พกพา และ/หรือบริการคลาวด์เพื่อทำให้บริการทางการเงินแบบดั้งเดิมรวดเร็วและยืดหยุ่นมากขึ้น ซึ่งรวมถึงธนาคาร การลงทุน การชำระเงิน การเงิน และอื่นๆ

ทำไมต้องฟินเทค?

บริการทางการเงินแบบดั้งเดิมเกี่ยวข้องกับกระบวนการที่ต้องทำด้วยตนเองจำนวนมาก ก่อนการมาถึงของเทคโนโลยี หากคุณมีเช็คฝาก คุณต้องนำไปที่ธนาคาร หากคุณต้องการจ่ายเงินให้ใครซักคน คุณต้องชำระด้วยเงินสดหรือเช็ค หากคุณต้องการเงินกู้ คุณต้องไปที่ธนาคารเพื่อกรอกใบสมัคร จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็น จากนั้นรอการตัดสินใจ

สถาบันการเงินแบบเดิมมักไม่ชอบความเสี่ยง ด้วยระบบที่ออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อรักษาทรัพย์สินของลูกค้าให้ปลอดภัยและผลกำไรของตัวเองแข็งแรง หลายระบบเหล่านี้ยังคงมีอยู่ในปัจจุบัน ยกตัวอย่างการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

วันนี้ หากธุรกิจขนาดเล็กเข้าหาธนาคารเพื่อขอสินเชื่อธุรกิจ พวกเขาจะต้องส่งเอกสารจำนวนหนึ่ง ซึ่งรวมถึงใบแจ้งยอดจากธนาคาร การเงินของธุรกิจ การคืนภาษี แผนธุรกิจ หลักฐานการเป็นเจ้าของ และอื่นๆ พวกเขาน่าจะต้องไปเยี่ยมชมเว็บไซต์จากตัวแทนธนาคาร และต้องรอเป็นสัปดาห์หรือเป็นเดือนกว่าจะทราบว่าใบสมัครได้รับการอนุมัติหรือไม่ ถ้าอนุมัติก็รอรับทุนจริง จำเป็นต้องพูด กระบวนการรับประกันนั้นยาวมากและเกี่ยวข้องกับการทำงานด้วยตนเองจำนวนมากสำหรับทั้งผู้สมัครและธนาคาร

สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก พวกเขาไม่มีเวลาหลายสัปดาห์หรือหลายเดือนในการรอการตัดสินใจให้กู้ยืม สำหรับธนาคาร ทรัพยากรของพวกเขาถูกใช้ไปกับการสมัครจากธุรกิจขนาดใหญ่ที่ต้องการเงินกู้ตั้งแต่ 1 ล้านดอลลาร์ขึ้นไป ซึ่งไม่ใช่จำนวนเงินที่ธุรกิจขนาดเล็กต้องการ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะต่ำกว่า 250,000 ดอลลาร์ ส่งผลให้อัตราการอนุมัติสำหรับธุรกิจขนาดเล็กต่ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อธุรกิจเหล่านั้นออนไลน์หรืออยู่ในอีคอมเมิร์ซ

ไม่น่าแปลกใจเลยที่โซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีได้เกิดขึ้น — และยังคงเกิดขึ้น — เพื่อปรับปรุงวิธีที่ธุรกิจ (และผู้บริโภค) ได้รับเงินทุนและจัดการด้านอื่น ๆ ของการเงินของพวกเขา อันที่จริง ทุกวันนี้มีวิธีแก้ปัญหามากมายสำหรับผู้ขายออนไลน์เพียงอย่างเดียว ไปที่ส่วนถัดไปสำหรับห้าคน

ผลิตภัณฑ์ FinTech ชั้นนำสำหรับร้านค้าอีคอมเมิร์ซของคุณ

เมื่อคุณเห็นคุณค่าใน FinTech แล้ว คุณจะใช้ประโยชน์จากมันเพื่อธุรกิจอีคอมเมิร์ซของคุณได้อย่างไร? เริ่มต้นด้วยการดูโซลูชัน FinTech ทั้งห้าเหล่านี้สำหรับผู้ขายออนไลน์:

1. สินเชื่อผู้บริโภค

โซลูชัน FinTech ล่าสุดคือการจัดหาเงินทุน ณ จุดขายสำหรับผู้บริโภคผ่านบริษัทต่างๆ เช่น AfterPay, Affirm และ Klarna ข้อเสนอเหล่านี้ฝังอยู่ในรายการผลิตภัณฑ์ของคุณและให้บริการแก่ลูกค้าที่จุดชำระเงิน ในกรณีที่พวกเขาต้องการซื้อตอนนี้ แต่ชำระเงินในภายหลัง

การจัดหาเงินทุน ณ จุดขายช่วยให้ลูกค้าสามารถรับสินค้าได้ตามปกติในขณะที่ชำระเงินเป็นระยะเวลานานขึ้น แม้ว่าบัตรเครดิตจะให้ประโยชน์เหมือนกัน แต่บริษัทจัดหาเงินทุนเพื่อผู้บริโภคเหล่านี้ให้ความยืดหยุ่นมากกว่าเดิมเล็กน้อย ตัวอย่างเช่น ไม่มีการดึงเครดิตอย่างหนัก และสำหรับบางคนก็ไม่มีดอกเบี้ย ยิ่งไปกว่านั้น การตัดสินใจจะทำในแบบเรียลไทม์ และหากได้รับอนุมัติ ลูกค้าก็จะดำเนินการชำระเงินต่อไปตามปกติ

แล้วคุณมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่? หากคุณเสนอสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค คุณจะได้รับเงินเต็มจำนวนทันทีสำหรับการขายแต่ละครั้ง เช่นเดียวกับบัตรเครดิต คุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 2-5% ต่อธุรกรรม

2. ธนาคารดิจิทัล

ธนาคารแบบดั้งเดิมทั้งหมดอนุญาตให้คุณจัดการธนาคารออนไลน์ ฝากเช็คจากอุปกรณ์มือถือของคุณ และโอนเงินแบบดิจิทัลได้ตามต้องการ

ที่กล่าวว่าพวกเขามักจะมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมมากมาย เนื่องจากธนาคารแบบดั้งเดิมมีโครงสร้างพื้นฐานจำนวนมาก (ลองคิดดูว่ามีสาขาของธนาคารกี่แห่งทั่วสหรัฐอเมริกา) และจำเป็นต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายของตนเอง

ด้วยเหตุนี้ บัญชีธนาคารของธุรกิจแบบดั้งเดิมจึงมักมีค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายปีหรือรายเดือน ข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ และขีดจำกัดการทำธุรกรรม ซึ่งหากไม่เป็นไปตาม จะส่งผลให้มีค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น

ทางเลือก? ธนาคารธุรกิจออนไลน์เท่านั้น เช่น Rho ซึ่งไม่มีโครงสร้างพื้นฐานประเภทเดียวกับธนาคาร ด้วยเหตุนี้ พวกเขาจึงสามารถให้บริการแบบเดียวกันได้ เช่น ธนาคารออนไลน์ การฝากเช็คผ่านมือถือ การชำระเงินทางดิจิทัล ฯลฯ โดยมีค่าธรรมเนียมน้อยที่สุดหรือไม่มีเลย ยิ่งไปกว่านั้น บางคนเสนอดอกเบี้ยสูงให้กับยอดเงินของคุณ คุณจึงสามารถสร้าง รายได้ได้ จริง

3. ล่วงหน้าทันทีจากความสามารถในการจ่าย

ในฐานะผู้ขายอีคอมเมิร์ซ คุณอาจประสบปัญหาเกี่ยวกับกระแสเงินสดในขณะที่รอการจ่ายเงินที่ตลาดซื้อขายของคุณ ซึ่งทำให้การลงทุนในการเติบโตยากขึ้น หากไม่มีกระแสเงินสดที่เชื่อถือได้ คุณจะไม่สามารถซื้อสินค้าคงคลังได้ตามต้องการ เปิดตัวแคมเปญการตลาด ฯลฯ โชคดีที่มีโซลูชัน FinTech ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้ขายอีคอมเมิร์ซเอาชนะปัญหากระแสเงินสดและในที่สุดก็สามารถยกระดับการเติบโตของธุรกิจได้

ทางออกหนึ่งดังกล่าวคือ การเบิกจ่ายล่วงหน้าทันทีจากความสามารถในการจ่าย ด้วย Instant Advance คุณสามารถรับเงินสูงถึง $250,000 ได้ภายใน 24 ชั่วโมง ไม่ใช่เงินกู้ แต่เป็นการซื้อส่วนลดสำหรับลูกหนี้ในอนาคตของคุณ ดังนั้นจึงไม่มีการตรวจสอบเครดิตที่เกี่ยวข้องหรือดอกเบี้ยทบต้น ความสามารถในการชำระจะดูประวัติการขายของคุณในทุกช่องทางที่คุณขาย รวมถึง Amazon, Walmart, Shopify, Newegg, eBay (การชำระเงินที่มีการจัดการเท่านั้น) และอื่นๆ คุณสามารถได้รับการอนุมัติและรับทุนภายในหนึ่งวันทำการ

ความสามารถในการจ่ายยังเสนอการจ่ายเงินตามตลาดแบบเรียลไทม์ทุกวันบน Amazon, Walmart, Newegg และอื่นๆ ผ่านการเข้าถึงทันที

ค้นพบว่าการเข้าถึงทันทีสามารถปกป้องคุณจากผลกระทบของการสำรองระดับบัญชี Amazon ได้อย่างไร

4. การจัดหาเงินทุนเฉพาะช่องทาง

คุณอาจมีสิทธิ์เข้าถึงโซลูชันทางการเงินของช่อง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับช่องทางที่คุณขาย ตัวอย่างเช่น Amazon Lending และ Shopify Capital มีอยู่เพื่อช่วยให้ผู้ขายระดับแนวหน้าบนแพลตฟอร์มของตนได้รับเงินทุน

ทั้งสองตัวเลือกนี้เป็นแบบผู้ได้รับเชิญเท่านั้น ดังนั้นคุณสามารถสมัครได้ก็ต่อเมื่อคุณเห็นข้อเสนอในบัญชีของคุณเท่านั้น แอปพลิเคชันออนไลน์และเกี่ยวข้องกับเอกสารเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย การตัดสินใจและเงินทุนใช้เวลาไม่กี่วัน และการชำระคืนทำได้ผ่านการหักเงินอัตโนมัติจากการจ่ายเงินบนแพลตฟอร์มของคุณ การตัดสินใจขึ้นอยู่กับประวัติการขายของคุณบนแพลตฟอร์มที่เกี่ยวข้องเพียงอย่างเดียว

ต่อไปนี้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมเล็กน้อยเกี่ยวกับข้อเสนอของพวกเขาที่อาจมีลักษณะดังนี้:

• Amazon Lending : หากคุณเป็นผู้ขายที่มีปริมาณมากใน Amazon คุณอาจได้รับข้อเสนอจาก Amazon Lending สำหรับเงินกู้สูงถึง $750,000 หรือวงเงินสินเชื่อธุรกิจจาก Marcus ซึ่ง Amazon Lending เพิ่งเป็นพันธมิตรกัน
• Shopify Capital : Shopify Capital เสนอสินเชื่อและเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าสูงถึง 1 ล้านดอลลาร์

แพลตฟอร์ม FinTech อื่น ๆ ที่เสนอสินเชื่อรวมถึงแอพ ณ จุดขาย เช่น Square และ Stripe ซึ่งพิจารณากิจกรรมการขายของคุณเมื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ

5. บล็อคเชน

Blcokchain เป็นเทคโนโลยีที่ใหม่กว่าซึ่งหมายถึงฐานข้อมูลชนิดพิเศษที่ใช้กันมากที่สุดในการเก็บบันทึกการทำธุรกรรม เช่น การโอนเงิน สัญญา หรือการจัดส่ง

ในฐานะที่เป็นบัญชีแยกประเภทสาธารณะ มันจัดเก็บข้อมูลในบล็อกที่เชื่อมโยงเข้าด้วยกันตามลำดับเวลา ข้อมูลที่ได้รับการจัดเก็บคือ "บล็อก" ที่ "ถูกล่ามโซ่" กับบล็อกที่อยู่ข้างหน้า ข้อมูลทั้งหมดมีการประทับเวลา ถาวร และดูได้โดยทุกคน ซึ่งช่วยให้มั่นใจถึงความสมบูรณ์และความโปร่งใส

ในอีคอมเมิร์ซ บล็อกเชนสามารถช่วยคุณติดตามซัพพลายเชน จัดการสินค้าคงคลัง ลดต้นทุน และอื่นๆ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถติดตามการเดินทางของผลิตภัณฑ์ตั้งแต่การผลิต ไปจนถึงคลังสินค้า ไปจนถึงลูกค้า หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติม นี่คือรายการผลประโยชน์ด้านบล็อกเชนอื่นๆ สำหรับผู้ขายอีคอมเมิร์ซ

ขั้นตอนถัดไป

ตรวจสอบกระบวนการทางธุรกิจในปัจจุบันของคุณเพื่อดูว่ามีอะไรที่สามารถปรับปรุงได้ด้วยผู้ให้บริการ FinTech ไม่ว่าจะเป็นการแปลงการขาย การธนาคารเพื่อธุรกิจ ทางเลือกด้านการเงิน หรือการเก็บบันทึก และอย่าลืมตรวจสอบโซลูชันทางการเงินของ Payability ซึ่งออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับผู้ขายอีคอมเมิร์ซเช่นคุณ

เกี่ยวกับผู้เขียน