ความแตกต่างระหว่าง Merchant of Record ผู้ขายบันทึก และผู้ให้บริการการชำระเงินคืออะไร?

พ่อค้าบันทึก. ผู้ขายบันทึก ผู้ให้บริการชำระเงิน. คำเหล่านี้มักพบเห็นได้ทั่วไปในการขายปลีกออนไลน์ แต่มีความลึกลับบางอย่างในการทำความเข้าใจสถานที่ของพวกเขาในอีคอมเมิร์ซ พูดง่ายๆ ก็คือ แต่ละคนมีส่วนในการช่วยให้ธุรกิจออนไลน์จัดการกับธุรกรรมการขาย การชำระเงิน และปัญหาอีคอมเมิร์ซระดับโลกที่ซับซ้อน แม้ว่าคู่ค้าด้านการชำระเงินแต่ละรายสามารถทำงานแยกกันได้ แต่มักจะรวมกันโดยขึ้นอยู่กับความต้องการของบริษัท

ถึงกระนั้นความรับผิดชอบของแต่ละคนก็ลึกซึ้งกว่าคำอธิบายสั้น ๆ นี้มาก มาเจาะลึกกัน ค้นพบวิธีการทำงาน และวิธีที่ธุรกิจอีคอมเมิร์ซสามารถเลือกสิ่งที่เหมาะกับพวกเขา

ผู้ค้าบันทึก (MoR)

ผู้ค้าของเรกคอร์ดคือนิติบุคคลที่ขายสินค้าหรือบริการให้กับลูกค้าปลายทางในนามของผู้ค้า พวกเขาได้รับอนุญาตและรับผิดชอบต่อสถาบันการเงินในการประมวลผลธุรกรรมบัตรเครดิตและบัตรเดบิตของผู้บริโภค MoR มีหน้าที่ดูแลบัญชีผู้ค้า ประมวลผลการชำระเงินทั้งหมด และจัดการค่าธรรมเนียมการดำเนินการบัตรเครดิต พวกเขายังรับรองการปฏิบัติตาม PCI-DSS, ปฏิบัติตามกฎหมายธุรกรรมล่าสุด, จัดการกับการปฏิเสธการชำระเงิน และรับผิดชอบต่อความต้องการทางกฎหมายทั้งหมด

MoR ทำงานเหมือนเป็นตัวแทนจำหน่ายคนกลาง ธุรกิจขายให้กับ MoR ซึ่งขายต่อให้กับลูกค้า MoR ได้รับการชำระเงินจากลูกค้า จ่ายเงินให้บริษัทสำหรับสินค้าที่ซื้อ และจัดส่งให้ผู้ซื้อ เนื่องจาก MoR เป็นเจ้าของบัญชีการค้าในแบ็กเอนด์ การชำระเงินจะดำเนินการในชื่อของพวกเขา ใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของลูกค้าจะมีชื่อ MoR

นอกจากนี้ MoR ยังรับผิดชอบในการตรวจจับและป้องกันกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกง และปฏิบัติตามข้อกำหนดความเป็นส่วนตัวและการต่อต้านการฉ้อโกงทั้งหมดภายในอาณาเขต

MoRs เหมาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่กำลังขยายตัวในระดับสากลแต่ยังไม่ได้สร้างสถานะที่แปลเป็นภาษาท้องถิ่น การเป็นพันธมิตรกับ MoR ช่วยบรรเทาธุรกิจต่างๆ จากการจัดการกับปัญหาด้านภาษีและการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินระหว่างประเทศ MoRs คุ้นเคยกับกฎการปฏิบัติตามกฎหมายและการเงินของเขตอำนาจศาลในและต่างประเทศ พวกเขายังรับทราบข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับภาษีการขายและปัญหาการคำนวณภาษีที่ระดับเคาน์ตี รัฐ และระดับนานาชาติ

การเป็นพันธมิตรกับผู้ค้าระเบียนจะเป็นประโยชน์สำหรับบริษัทที่ต้องการ:

• การปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงินทั่วโลก: MoR จะช่วยให้แบรนด์ที่ขายให้กับผู้ชมทั่วโลกรวบรวมและส่งภาษีเพื่อให้สอดคล้องกับระเบียบข้อบังคับด้านการคุ้มครองผู้บริโภค
• การชำระเงิน SaaS แบบไร้ขอบ: MoR สามารถรวบรวมการสมัครรับข้อมูล/การชำระเงินประจำ และดำเนินการชำระเงินได้อย่างง่ายดาย
• การ บัญชีสำหรับผู้ค้าแบบมืออาชีพ: MoR นั้นถูกกว่า ปลอดภัยกว่า และมีประสิทธิภาพมากกว่าบัญชีผู้ค้าแบบเดิม โดยตั้งสำนักงานในพื้นที่และโครงสร้างพื้นฐานอื่นๆ ที่จำเป็นสำหรับการประมวลผลการชำระเงินข้ามภูมิภาค

ผู้ขายบันทึก (SoR)

ผู้ขายแผ่นเสียงคล้ายกับผู้ค้าขายแผ่นเสียง และทั้งสองมักสับสน SoR เรียกว่าผู้ขายผลิตภัณฑ์หรือบริการแก่ผู้บริโภคปลายทาง แบรนด์ให้สิทธิ์ทางกฎหมายแก่ SoR ในการระบุว่าเป็นผู้ขายดั้งเดิมและขายสินค้าภายใต้ชื่อของพวกเขา MoRs ไม่ถือว่าตัวตนของธุรกิจที่ขายผลิตภัณฑ์และระบุตัวเองว่าเป็นบุคคลที่สาม

SoR มีหน้าที่รับผิดชอบในการประสานงานองค์ประกอบทางการเงินที่สำคัญทั้งหมดของการขายออนไลน์ พวกเขาดำเนินการและปฏิบัติตามคำสั่งซื้อ รวบรวมและนำส่งการชำระเงินและภาษีทั้งหมด และรับรองการปฏิบัติตามกฎหมายการค้าและภาษีเฉพาะประเทศอย่างสมบูรณ์ SoRs ยังสร้างมาตรฐานให้กับกระบวนการตั้งค่าทางการเงินและทำงานร่วมกับหน่วยงานในท้องถิ่นเพื่อเปิดใช้งานวิธีการชำระเงินที่แปลเป็นภาษาท้องถิ่นและการรับบัตรเครดิต ผู้ขายบันทึกยังจัดการกับการซื้อที่ไม่ประสบความสำเร็จทั้งหมดด้วยการจัดการข้อข้องใจของลูกค้า

SoR มีประโยชน์สำหรับบริษัทที่ต้องการ:

• การควบคุมชื่อเสียง: SoR ระบุผู้ขายเดิมเพื่อควบคุมการผลิต แบรนด์ผ่านสัญญาผู้ขาย
• การไล่เบี้ยที่มีการจัดการ: ในการซื้อที่ไม่สำเร็จ SoR มีหน้าที่รับผิดชอบต่อสิทธิ์ทางกฎหมายของลูกค้าที่ต้องการการชดเชยหรือการคืนเงิน

ผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP)

ผู้ให้บริการชำระเงินช่วยให้ร้านค้ายอมรับการชำระเงินออนไลน์ทุกประเภทอย่างปลอดภัย รวมถึงบัตรเครดิต บัตรเดบิต บัตรเงินสด และกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ แม้ว่าบัญชีการค้าแบบเดิมจะให้บัญชีกับผู้ค้าของตน แต่ PSP จะรวมผู้ค้าหลายรายไว้ในที่เดียว ในข้อตกลงนี้ PSP จะรับความเสี่ยงทางการเงินรวมของลูกค้าทั้งหมดของตน

PSP จัดการทุกขั้นตอนของธุรกรรมการชำระเงินออนไลน์ พวกเขาสามารถเชื่อมต่อกับเครือข่ายบัตรและการชำระเงินจำนวนมากและธนาคารที่รับที่หลากหลาย PSP ยังมีเกตเวย์การชำระเงินและครอบคลุมประเด็นการปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมด ผลลัพธ์ที่ได้คือประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่นและปลอดภัยสำหรับร้านค้าและลูกค้า

PSP มีประโยชน์สำหรับบริษัทที่ต้องการ:

• ลดต้นทุนการดำเนินการ: สถาบันการเงินลดต้นทุนการดำเนินการสำหรับ PSP เนื่องจากมีการจัดการจำนวนมาก
• ธุรกรรมที่รวดเร็ว: เนื่องจาก PSP รับความเสี่ยงรวมของลูกค้าทั้งหมด กระบวนการอนุมัติจึงรวดเร็วและตรงไปตรงมา
• ความสามารถในการจ่ายได้ : เนื่องจากโครงสร้างราคาที่หลากหลาย PSP จึงเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจใหม่หรือธุรกิจขนาดเล็ก

ผู้ให้บริการชำระเงิน vs. Merchant of Record

ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่าง PSP และ MoR คือ PSP เป็นวิธีการชำระเงินเท่านั้น ไม่เหมือนกับ MoRs พวกเขาไม่รับผิดชอบทางการเงินอื่น ๆ หรือรับความเสี่ยงทางการเงินใด ๆ ในการประมวลผลการชำระเงิน MoR รับผิดชอบในกระบวนการสั่งซื้อทั้งหมด การประมวลผลการชำระเงิน ความเสี่ยงทางการเงิน กฎระเบียบ การแปลงสกุลเงิน และหนี้สินทั้งหมด นอกจากนี้ MoRs ยังดำเนินการประมวลผลในพื้นที่ทั้งหมด พวกเขาทำงานกับผู้ซื้อในท้องถิ่นในขณะที่ PSP ทำงานกับผู้ซื้อในประเทศของผู้ค้า

แบรนด์อีคอมเมิร์ซรู้ได้อย่างไรว่าพันธมิตรรายใดที่เหมาะกับพวกเขา?

แม้ว่าผู้ค้าบันทึก ผู้ขายผู้ให้บริการบันทึกและการชำระเงินมักจะใช้แทนกันได้ แต่แต่ละรายมีหน้าที่ต่างกันสำหรับธุรกิจ แบรนด์อาจต้องการระบบการชำระเงินแบบใดแบบหนึ่งหรือหลายแบบรวมกัน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับลักษณะธุรกิจของแบรนด์

ธุรกิจที่จำหน่ายเฉพาะในประเทศสามารถใช้ PSP และทำหน้าที่เป็นผู้ขายและผู้ขายบันทึกของตนเองได้ โซลูชัน PSP เหมาะที่สุดสำหรับธุรกิจในประเทศที่ต้องการเพียงหน่วยงานบุคคลที่สามในการประมวลผลการชำระเงิน การรักษาบัญชีผู้ค้าและกระบวนการกำหนดมาตรฐานสำหรับการรายงาน การชำระบัญชี และการกระทบยอดจะง่ายขึ้นภายในพรมแดนของประเทศบ้านเกิด

มูลค่าที่แท้จริงของโซลูชั่นการชำระเงินเอาท์ซอร์สเกิดขึ้นเมื่อแบรนด์ต่างๆ ก้าวไปสู่ระดับโลก ในกรณีเหล่านี้ บริษัทต่างๆ จำเป็นต้องมีบัญชีการค้าระหว่างประเทศที่อนุญาตให้ใช้วิธีการชำระเงินในสกุลเงินท้องถิ่นของประเทศอื่นๆ บัญชีผู้ค้าระหว่างประเทศยังช่วยให้บริษัทคำนวณภาษีท้องถิ่นได้อย่างถูกต้องและปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับระหว่างประเทศ

ปัจจัยที่แบรนด์อีคอมเมิร์ซควรพิจารณาเมื่อเลือกพันธมิตรการชำระเงิน ได้แก่:

ความปลอดภัย

ระบบประมวลผลการชำระเงินต้องมีความปลอดภัย ก่อนตกลงกับผู้ให้บริการโซลูชันการชำระเงินใดๆ สิ่งสำคัญคือต้องยืนยันว่าการรักษาความปลอดภัยของพวกเขานั้นรัดกุมและเป็นไปตามมาตรฐาน PCI หน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินในท้องถิ่นของบริษัทอีคอมเมิร์ซหรือธนาคารกลางต้องตรวจสอบว่าพวกเขาอนุญาต PSP หรือไม่ ผู้ให้บริการชำระเงินต้องใช้ใบรับรอง SSL เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่เป็นความลับได้รับการเข้ารหัสเพื่อป้องกันการสกัดกั้นข้อมูล

บูรณาการได้ง่าย

โซลูชันการชำระเงินต้องผสานรวมได้ง่าย กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการเลือกระบบการชำระเงินที่ไม่รบกวน UX ของเว็บไซต์หรือทำให้ขั้นตอนการชำระเงินช้าลง โซลูชันการชำระเงินควรมีตัวเลือกการชำระเงินที่หลากหลายและใช้งานง่ายและใช้งานง่ายเพื่อหลีกเลี่ยงการละทิ้งลูกค้า

การสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน

ผู้ให้บริการโซลูชันการชำระเงินต้องสามารถเข้าถึงได้ทันทีผ่านอีเมล แชท หรือโทรศัพท์ พันธมิตรต้องพร้อมตลอดเวลาทั้งกลางวันและกลางคืนเพื่อจัดการกับปัญหาที่อาจเกิดขึ้นทันที การสนับสนุนของผู้ให้บริการที่ช้าหรือเชื่อถือได้อาจส่งผลให้เกิดการหยุดทำงานซึ่งมีค่าใช้จ่ายสูง ซึ่งอาจเพิ่มการรักษาลูกค้าและอัตราตีกลับ

การจัดการกับการชำระเงิน ภาษี และการปฏิบัติตามข้อกำหนดนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับแบรนด์ที่ต้องการก้าวไปสู่ระดับโลก ที่กล่าวว่ามีประโยชน์ที่ชัดเจนในการจ้างคู่ค้าการชำระเงินอีคอมเมิร์ซ แบรนด์สามารถมุ่งเน้นไปที่การดำเนินงานประจำวันและขยายธุรกิจของตนโดยปล่อยให้ความซับซ้อนเป็นหน่วยงานบุคคลที่สาม การเป็นพันธมิตรกับ MoRs, SoR และ PSP ยังเป็นโซลูชันที่ชัดเจนสำหรับแบรนด์ที่กำลังเติบโตหรือผู้ที่เพิ่งเข้าสู่ตลาดต่างประเทศ

Scalefast ขับเคลื่อน DTC eCommerce สำหรับ แบรนด์ระดับโลก และสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ค้าและผู้ขายบันทึกของคุณ ร้านค้าเฉพาะทาง ของเรา และ ความเชี่ยวชาญด้านการขยายธุรกิจในต่างประเทศสามารถช่วยให้คุณขายได้ทั่วโลกในขณะที่มองหาสินค้าในท้องถิ่น ต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมหรือไม่? พูดคุยกับหนึ่งใน ผู้เชี่ยวชาญอีคอมเมิร์ซ ของเรา หรือ กำหนดเวลาการสาธิต วันนี้