การชำระเงินประจำคืออะไร? ความหมาย ประเภท และประโยชน์

ตั้งแต่นิตยสารและสาธารณูปโภค ไปจนถึงซอฟต์แวร์และบริการดิจิทัล การชำระเงินแบบประจำกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นกว่าเดิม ความนิยมของรูปแบบการสมัครใช้บริการเกิดจากกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอและผลประโยชน์อื่นๆ ที่มาพร้อมกับการชำระเงินแบบประจำ

การชำระเงินแบบประจำกำลังได้รับความนิยมทั่วโลกเนื่องจากเป็นประโยชน์ต่อทั้งธุรกิจและลูกค้า ในอีกด้านหนึ่ง เจ้าของธุรกิจจะได้รับเงินตรงเวลาและประหยัดค่าใช้จ่ายในการบริหารที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินล่าช้า ในทางกลับกัน ลูกค้าไม่จำเป็นต้องเปิดและดำเนินการกับใบแจ้งหนี้ของตนทุกรอบการเรียกเก็บเงิน เมื่อมีการใช้งานระบบการชำระเงินแบบประจำแล้ว เงินจะถูกหักจากบัญชีของลูกค้าโดยอัตโนมัติตรงเวลา ช่วยให้ไม่ต้องเสียค่าปรับจากการชำระล่าช้า

ระบบการชำระเงินแบบประจำเป็นมากกว่าระบบอัตโนมัติ คู่มือนี้จะอธิบายความหมายของการชำระเงินแบบเป็นงวด วิธีการชำระเงินแบบเป็นงวด และวิธีที่สามารถช่วยธุรกิจของคุณได้

ธุรกรรมของร้านค้าหรือการชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำคืออะไร?

เป็นการง่ายที่สุดที่จะเข้าใจความหมายของธุรกรรมที่เกิดซ้ำโดยจำไว้ว่าเป็นรูปแบบการชำระเงินที่ลูกค้าอนุญาตให้ผู้ค้าถอนเงินจากบัญชีของตนอย่างต่อเนื่องเพื่อจัดหาสินค้าและบริการให้กับพวกเขา

เมื่อลูกค้าอนุญาตแล้ว จำนวนเงินจะถูกหักโดยอัตโนมัติตามช่วงเวลาที่กำหนด จนกว่าลูกค้าจะถอนการอนุญาตหรือการสมัครใช้งานจะหมดอายุ

การชำระเงินประจำทำงานอย่างไร

การชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำจะถูกหักออกจากบัญชีธนาคารของลูกค้าโดยอัตโนมัติผ่านบัตรเครดิต/เดบิตหรือวิธีอื่นๆ ต้องมีบัญชีการค้าและผู้ให้บริการชำระเงินเพื่อให้ธุรกิจยอมรับการชำระเงินเหล่านี้

บัญชีการค้าเป็นบัญชีธนาคารประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถรับชำระเงินจากบัญชีของลูกค้าได้ จำนวนเงินที่หักจากบัญชีของลูกค้าจะถูกฝากในบัญชีการค้าก่อนก่อนที่จะโอนไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ

ผู้ให้บริการชำระเงินจัดการทุกด้านของการประมวลผลการชำระเงิน ตั้งแต่การรวบรวมการชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำในนามของผู้ค้า และดำเนินการอย่างปลอดภัยจนถึงการฝากเงินในบัญชีธนาคารของธุรกิจ

แม้ว่าผู้ประมวลผลการชำระเงินที่เกิดซ้ำที่แตกต่างกันจะมีขั้นตอนการทำงานที่แตกต่างกัน แต่โดยปกติแล้วจะปฏิบัติตามขั้นตอนเหล่านี้

• จากรายการตัวเลือก ลูกค้าจะเลือกโหมดการชำระเงินแบบเป็นงวด
• ลูกค้ายอมรับข้อกำหนดและเงื่อนไขของตัวเลือกการชำระเงินแบบเป็นงวด
• ในการชำระเงินครั้งแรก ลูกค้าจะป้อนข้อมูลบัตร ซึ่งจะถูกบันทึกไว้อย่างปลอดภัยในหน้าเกตเวย์การชำระเงินสำหรับธุรกรรมในอนาคต
• ในแต่ละวันที่เรียกเก็บเงิน ใบแจ้งหนี้จะถูกส่งไปยังลูกค้าตามกำหนดเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า
• การชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำเกิดขึ้นและเงินจะถูกโอนไปยังบัญชีการค้า เช่นเดียวกับธุรกรรมบัตรปกติ เมื่อธนาคารที่รับ เครือข่ายบัตร และธนาคารผู้ออกบัตรอนุมัติธุรกรรม
• ลูกค้าจะได้รับแจ้งสถานะการทำธุรกรรมทุกครั้งที่มีการชำระเงินเป็นงวดตามกำหนดเวลาการเรียกเก็บเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้า (และคำแนะนำในการติดตามหากการชำระเงินล้มเหลว)
• ลูกค้าจะไม่ต้องป้อนข้อมูลการชำระเงินอีก จนกว่าการสมัครจะถูกยกเลิก จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิก

คุณสมบัติของการชำระเงินแบบประจำ

1. วิธีการชำระเงิน

ลูกค้ามีหลายทางเลือกในการพิจารณาว่าจะหักเงินเป็นประจำอย่างไร ลูกค้าสามารถชำระเงินโดยใช้บัญชีธนาคาร บัตรเดบิต บัตรเครดิต หรือ UPI มีตัวเลือกการชำระเงินที่ยืดหยุ่น เช่น EMI สำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงบางรายการ

2. จำนวนคงที่หรือผันแปร

การสมัครรับข้อมูลหลายรุ่นกำหนดให้ต้องชำระเงินเมื่อสิ้นสุดรอบการชำระเงินแต่ละรอบ การชำระเงินสำหรับการเป็นสมาชิกยิม การสมัครรับหนังสือพิมพ์หรือนิตยสาร การชำระเงินสำหรับบริการสตรีมวิดีโอ และอื่นๆ เป็นตัวอย่างของสิ่งนี้
ในขณะที่การชำระเงินประจำบางรายการมีจำนวนเงินที่แตกต่างกันในแต่ละรอบการชำระเงิน ตัวอย่างบิลค่าสาธารณูปโภค เช่น ค่าไฟฟ้า ก๊าซ หรือโทรศัพท์

3. รอบการชำระเงิน

รอบการเรียกเก็บเงินอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบริการหรือผลิตภัณฑ์ที่ใช้ รูปแบบการสมัครส่วนใหญ่จะเรียกเก็บเงินทุกเดือน อย่างไรก็ตาม การเรียกเก็บเงินรายไตรมาส ครึ่งปี หรือแม้แต่รายปีนั้นไม่ใช่เรื่องแปลก

4. การเพิ่มเติมหรือการลบบางส่วน

การชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำทำให้ผู้ใช้สามารถเพิ่มหรือลบส่วนของการสมัครได้ตามต้องการ

5. การเพิกถอน

คุณลักษณะที่สำคัญของการชำระเงินแบบเป็นงวดคือความสามารถสำหรับลูกค้าในการยกเลิกการสมัครรับข้อมูลเมื่อใดก็ได้

6. รีบูต

ผู้ใช้อาจต้องการเริ่มบริการใหม่หลังจากยกเลิกหรือหมดเวลา คุณลักษณะนี้พร้อมให้ใช้งานในแผนการชำระเงินแบบประจำ

ประเภทของการชำระเงินแบบเป็นงวด

การชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำแบ่งออกเป็นสองประเภท:

1. ชำระเป็นงวดหรือสม่ำเสมอ

ลูกค้าที่ชำระเงินแบบคงที่หรือแบบปกติจะถูกเรียกเก็บเงินในจำนวนเท่ากันในแต่ละครั้ง การสมัครสมาชิกนิตยสารและสมาชิกโรงยิมเป็นตัวอย่างของการชำระเงินที่เกิดขึ้นเป็นประจำ

2. การชำระเงินที่ไม่สม่ำเสมอหรือผันแปร

ขึ้นอยู่กับการใช้งานของลูกค้า การชำระเงินแบบคงที่หรือไม่สม่ำเสมอจะถูกเรียกเก็บในอัตราที่แตกต่างกัน ค่าไฟฟ้าและค่าสาธารณูปโภคอื่นๆ เช่น แตกต่างกันไปในแต่ละเดือนตามปริมาณการใช้

ประโยชน์ของการชำระเงินแบบเป็นงวด

การชำระเงินเป็นงวดมีข้อดีที่น่าสนใจหลายประการ:

1. ลดการชำระเงินล่าช้าและเวลาในการเรียกเก็บเงิน

การชำระเงินล่าช้ามีค่าใช้จ่ายสูงสำหรับธุรกิจเพราะจะส่งผลเสียต่อรายได้และความสัมพันธ์กับลูกค้า ด้วยการชำระเงินแบบเป็นงวด ธุรกิจสามารถกำหนดค่าระบบได้เพียงครั้งเดียว และมั่นใจได้ว่าการเรียกเก็บเงินจะเป็นแบบอัตโนมัติตามกำหนดการที่กำหนดไว้ล่วงหน้า บริษัทของคุณจะใช้เวลาน้อยลงในการไล่ล่าลูกค้าสำหรับการชำระเงิน และมีการสนทนาที่น่าอึดอัดใจเกี่ยวกับการชำระเงินล่าช้า ทำให้คุณมีเวลามากขึ้นที่จะมุ่งเน้นไปที่งานทางธุรกิจที่สำคัญอื่นๆ

2. ลดความพยายามของคุณ

การชำระเงินที่เกิดซ้ำโดยอัตโนมัติช่วยลดต้นทุนและความพยายามที่เกี่ยวข้องกับการออกใบแจ้งหนี้ด้วยตนเองและการประมวลผลการชำระเงิน สิ่งที่คุณต้องทำคือตั้งค่าแผนการชำระเงินเริ่มต้นเพียงครั้งเดียว และซอฟต์แวร์จะจัดการการประมวลผลการชำระเงินให้กับคุณ คุณจะต้องเข้าไปแทรกแซงเฉพาะในกรณีที่จำเป็นต้องทำการเปลี่ยนแปลงวิธีการชำระเงินหรือจำนวนเงินที่เรียกเก็บ

3. เสริมสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้า

ลูกค้าชอบการชำระเงินแบบเป็นงวด เนื่องจากต้องป้อนข้อมูลการเรียกเก็บเงินเพียงครั้งเดียว การชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำจะเข้ามาแทนที่ โดยหักเงินจากบัญชีธนาคารในวันที่เรียกเก็บเงินที่ระบุ ลูกค้าไม่จำเป็นต้องตั้งค่าการแจ้งเตือนการชำระเงินหรือป้อนข้อมูลการชำระเงินทุกรอบบิล เมื่อทำอย่างถูกต้อง การชำระเงินที่เกิดขึ้นเป็นประจำสามารถส่งเสริมความรู้สึกที่ดีระหว่างบริษัทและลูกค้า เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้าสัมพันธ์ที่ดี

4. ป้องกันตัวเองจากการฉ้อโกง

ข้อมูลการชำระเงินที่ลูกค้าให้มาจะถูกเก็บไว้อย่างปลอดภัยในเซิร์ฟเวอร์ของเกตเวย์การชำระเงินแบบรวมที่ประมวลผลการชำระเงินแบบประจำ พวกเขาป้องกันการฉ้อโกงโดยใช้วิธีการต่างๆ เช่น การใช้โทเค็นและแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด เช่น การปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI-DSS) เทคโนโลยีการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงเหล่านี้ไม่เพียงแต่ปกป้องเงินทุนจากแรงจูงใจที่เป็นการฉ้อโกง แต่ยังเสริมสร้างความน่าเชื่อถือของธุรกิจในหมู่ลูกค้าและประหยัดทรัพยากรที่อาจใช้ในการตรวจจับและแก้ไขธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง

การชำระเงินประจำจะช่วยธุรกิจได้อย่างไร

การชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำเป็นประโยชน์ต่อเจ้าของธุรกิจเนื่องจากเป็นแหล่งรายได้ที่สม่ำเสมอ เนื่องจากวงจรชีวิตของลูกค้ามีอายุการใช้งานยาวนาน ธุรกิจจึงไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการรักษาลูกค้าเมื่อเริ่มใช้งานลูกค้าแล้ว การรักษาลูกค้าที่ดีขึ้นจะเป็นประโยชน์ต่อบริษัททางการเงินและช่วยให้ได้รับส่วนแบ่งการตลาด

เจ้าของธุรกิจยังสามารถคาดการณ์ความอยู่รอดของบริษัทได้ เนื่องจากการคาดการณ์รายได้ในอนาคตนั้นค่อนข้างง่าย การคาดการณ์ที่แม่นยำช่วยให้บริษัทสามารถวางแผนการดำเนินงานในอนาคตได้อย่างเหมาะสม

บทสรุป

ธุรกิจที่เกิดขึ้นประจำและเป็นประจำสามารถเปลี่ยนวิธีการดำเนินธุรกิจของบริษัทของคุณได้ มันสามารถช่วยให้คุณมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่สอดคล้องกันในขณะที่ยังคงรักษากระแสเงินสดเพียงพอสำหรับเหตุการณ์ฉุกเฉิน ต้นทุนที่ลดลงและกระแสเงินสดที่เพิ่มขึ้นสามารถขับเคลื่อนบริษัทของคุณไปสู่ระดับใหม่ได้ อย่างไรก็ตาม จำเป็นต้องมีพันธมิตรการชำระเงินที่เชื่อถือได้เพื่อการยอมรับการชำระเงินอย่างมีประสิทธิภาพในธุรกิจของคุณ

รูปแบบการชำระเงินแบบประจำของ paisa ที่สมัครสมาชิกช่วยให้ผู้ชำระเงินชำระเงินค่าสมัครแบบเป็นงวดผ่าน e-NACH/e-mandates สำหรับร้านค้ามากกว่า 50 แห่งได้ คุณสมบัติพิเศษของ Subscription Paisa ช่วยให้ธุรกิจสามารถประมวลผลการชำระเงินแบบประจำที่ชาญฉลาดและง่ายดาย
คลิกที่นี่เพื่อทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับประโยชน์และคุณสมบัติของ SabPaisa

คำถามที่พบบ่อย

1. คุณหมายถึงอะไรโดยการชำระเงินเป็นงวด?

ตอบ: ธุรกิจที่สมัครใช้บริการจะได้รับการชำระเงินจากลูกค้าเป็นงวดๆ หรือเป็นงวดๆ เพื่อแลกกับการให้บริการอย่างต่อเนื่อง

2. การชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำเป็นประโยชน์ต่อเจ้าของธุรกิจหรือไม่?

คำตอบ: การชำระเงินแบบเป็นงวดจะเป็นประโยชน์ต่อเจ้าของธุรกิจ เนื่องจากช่วยให้มั่นใจได้ว่าจะมีกระแสรายได้ที่สม่ำเสมอ ซึ่งจำเป็นสำหรับการจัดการการเติบโตของธุรกิจในอุตสาหกรรมที่มีการแข่งขันสูง

3. ลูกค้าสามารถยกเลิกการสมัครสมาชิกการชำระเงินแบบประจำได้หรือไม่?

ตอบ: ได้ ลูกค้าสามารถยกเลิกการสมัครชำระเงินแบบเป็นงวดได้ แม้ว่าข้อกำหนดและเงื่อนไขจะแตกต่างกันไปในแต่ละบริการ

4. ประเภทของการชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำคืออะไร?

ตอบ: การชำระเงินเป็นงวดมี 2 ประเภท ได้แก่ การชำระเงินแบบประจำหรือแบบปกติ และการชำระเงินแบบไม่สม่ำเสมอหรือแบบผันแปร

5. ผลิตภัณฑ์และบริการใดบ้างที่เสนอการชำระเงินแบบเป็นงวด?

ตอบ: ผลิตภัณฑ์และบริการจำนวนมากใช้รูปแบบการชำระเงินแบบประจำ เช่น นิตยสาร หนังสือพิมพ์ สมาชิกโรงยิม สมาชิกห้องสมุด ไฟฟ้า ค่าน้ำ และค่าสาธารณูปโภคอื่นๆ