ธนาคารออนไลน์คืออะไร?
เผยแพร่แล้ว: 2023-04-18
การระบาดใหญ่ของโควิด-19 เร่งให้เปลี่ยนไปสู่บริการออนไลน์อย่างรวดเร็วในทุกอุตสาหกรรม และอุตสาหกรรมการธนาคารก็ไม่มีข้อยกเว้น
ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ธนาคารออนไลน์ได้เติบโตขึ้นอย่างโดดเด่น แพร่หลายมากขึ้น และเป็นส่วนสำคัญในการจัดการเงิน ในบทความนี้ เราจะกล่าวถึงความแตกต่างระหว่างธนาคารออนไลน์และธนาคารออนไลน์เท่านั้น ความแตกต่างระหว่างธนาคารออนไลน์และธนาคารแบบดั้งเดิม และข้อดีข้อเสียของทั้งสองอย่าง
สารบัญ
- ธนาคารออนไลน์คืออะไร?
- ธนาคารออนไลน์ทำงานอย่างไร
- ธนาคารออนไลน์ VS ธนาคารแบบดั้งเดิม
- ข้อดีข้อเสียของธนาคารออนไลน์
- ข้อดีข้อเสียของการธนาคารแบบดั้งเดิม
- ธนาคารออนไลน์คืออะไร: คำถามที่พบบ่อย
- ธนาคารออนไลน์คืออะไร?
- ธนาคารออนไลน์ทำงานอย่างไร?
- ข้อดีของธนาคารออนไลน์คืออะไร?
- ข้อเสียของธนาคารออนไลน์คืออะไร?
ธนาคารออนไลน์คืออะไร?
พูดอย่างเคร่งครัด ธนาคารออนไลน์คือการจัดการบัญชีธนาคารใด ๆ ที่ทำออนไลน์ การโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง การฝากเช็คแบบดิจิทัล หรือการชำระบิล/ภาษีจากคอมพิวเตอร์หรือแอพบนโทรศัพท์ของคุณล้วนนับเป็นธนาคารออนไลน์ ธนาคารแบบดั้งเดิมจะให้บริการธนาคารออนไลน์แก่ลูกค้าผ่านเว็บไซต์และ/หรือแอป แต่ไม่ถือว่าเป็นธนาคารออนไลน์ หากคุณเดินเข้าไปในสาขาได้ — นั่นไม่ใช่ธนาคารออนไลน์
ประเภทของธนาคารออนไลน์ที่เราจะพูดถึงในบทความนี้คือธนาคารที่ ให้บริการออนไลน์/มือถือแก่ลูกค้าของตนเท่านั้น ธนาคารออนไลน์ ได้แก่ Ally และ Axos แต่ยังเป็นชื่อที่ได้รับความนิยมจากเวทีบัตรเครดิตเช่น Discover Bank หรือ Capital One 360 Bank
เนื่องจากไม่มีนายธนาคารพบปะแบบเห็นหน้ากัน ขั้นตอนการสมัครที่รวดเร็วขึ้น และการเข้าถึงบัญชีที่ง่ายกว่าที่เคยเป็นมา ธนาคารออนไลน์จึงเป็นมากกว่าช่องทางเฉพาะหลังโควิด ธนาคารเหล่านี้เป็นตัวเลือกที่ใช้งานได้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่อาจใช้คุณสมบัติของพวกเขาหากพวกเขาไม่จำเป็นต้องไปที่อาคารธนาคารที่มีอิฐและปูน
ธนาคารออนไลน์ทำงานอย่างไร
ธนาคารออนไลน์คล้ายกับธนาคารแบบดั้งเดิม คุณสร้างบัญชี (หรือหลายบัญชี) รับบัตรเครดิต/เดบิตที่เชื่อมโยงกับบัญชีเหล่านั้นทางไปรษณีย์ และเริ่มใช้เงินของคุณ
เห็นได้ชัดว่ามีความแตกต่างสองประการระหว่างสองสิ่งนี้ แต่มีบางสถานการณ์ที่ธนาคารออนไลน์โดยเฉพาะจะทำให้คุณขาดคุณสมบัติหรือการเข้าถึง
ธนาคารออนไลน์ VS ธนาคารแบบดั้งเดิม
มีฟีเจอร์ไม่มากนักที่จะเปลี่ยนไประหว่างธนาคารออนไลน์และธนาคารแบบดั้งเดิม
ข้อแตกต่างหลักที่คุณจะพบกับธนาคารออนไลน์คือไม่มีที่ตั้งจริงให้คุณไปเยี่ยมชม หากการเข้าถึงคนจริงๆ เป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณ ธนาคารออนไลน์ก็ไม่เหมาะกับคุณ
แม้ว่าธนาคารออนไลน์ที่ดีและมีชื่อเสียงจะเป็นส่วนหนึ่งของเครือข่าย ATM เช่น Allpoint หรือ MoneyPass ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการไม่สามารถถอนเงินสดออก/นำเงินเข้าบัญชีของคุณได้ ธนาคารออนไลน์มีความปลอดภัยพอๆ กับธนาคารแบบดั้งเดิม ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับเรื่องนี้เช่นกัน
ข้อดีข้อเสียของธนาคารออนไลน์
มาเจาะลึกกันว่าทำไมธุรกิจขนาดเล็กของคุณถึงเลือกหรือไม่เลือกใช้บริการธนาคารออนไลน์
ข้อดี
- ค่าธรรมเนียมต่ำกว่า: เนื่องจากไม่มีสถานที่จริงให้ดูแล/ชำระเงิน ธนาคารออนไลน์จึงมีโอกาสน้อยที่จะเรียกเก็บค่าบริการรายเดือน บางคนได้ยกเว้นค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี
- อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า: บัญชีออมทรัพย์ธนาคารออนไลน์ที่ดีที่สุดมีอัตราผลตอบแทนต่อปี (APYs) ประมาณ 0.45% ยิ่งยอดเงินในบัญชีของคุณมากเท่าใด อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งมีความสำคัญกับคุณมากขึ้นเท่านั้น
- ไม่มีค่าธรรมเนียม ATM: นอกเหนือจากการเป็นส่วนหนึ่งของเครือข่าย ATM ที่ช่วยให้ผู้ถือบัญชีสามารถเข้าถึงตู้ ATM นับพันโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม ธนาคารออนไลน์บางแห่งยังคืนเงินค่าธรรมเนียม ATM นอกเครือข่ายที่คุณอาจต้องจ่ายเพียงเล็กน้อย .
ข้อเสีย
- ไม่มีสาขา: ธนาคารออนไลน์ไม่มีสาขาจริงให้คุณไปเยี่ยมชม ธนาคารออนไลน์จะเสนอบริการลูกค้าทางโทรศัพท์หรือการแชทเทียบกับแบบเห็นหน้ากัน นอกจากนี้ยังหมายความว่าคุณต้องสร้างบัญชีใดๆ ทางออนไลน์ และไม่มีตัวเลือกแบบตัวต่อตัวกับพนักงานธนาคารจริงที่นั่นเพื่อช่วยแนะนำคุณ
- การฝากเงินที่ยาก: แม้ว่าธนาคารออนไลน์อาจทำงานเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถเข้าถึงตู้เอทีเอ็มได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่ก็ยังอาจยากกว่าสำหรับคุณในการฝากเงินสดเข้าบัญชีธนาคารออนไลน์ของคุณเทียบกับธนาคารแบบดั้งเดิมของคุณ คุณอาจพบว่าตัวเองอยู่ที่ตู้ ATM ที่ให้บริการบัญชีของคุณแต่ไม่ยอมรับเงินฝาก หมายความว่าคุณอาจต้องฝากเงินเข้าบัญชีแบบเดิม แล้วจึงโอนเข้าบัญชีธนาคารออนไลน์ ซึ่งเป็นเรื่องที่น่าปวดหัว
- ไม่มี One-Stop-Shop: ธนาคารออนไลน์สามารถเสนอบัญชีออมทรัพย์ที่น่าทึ่ง แต่ไม่มีตัวเลือกบัญชีเงินฝาก (หรือในทางกลับกัน) คุณอาจต้องเปิดบัญชีประเภทหนึ่งที่ธนาคารออนไลน์และอีกประเภทที่ธนาคารแบบดั้งเดิมหรือธนาคารออนไลน์อื่น นอกจากนี้ยังไม่มีวิธีรับแคชเชียร์เช็คจากธนาคารออนไลน์ส่วนใหญ่ ดังนั้นคุณอาจประสบปัญหาในการชำระค่าเช่าเชิงพาณิชย์หรือสถานการณ์อื่น ๆ ที่อาจต้องใช้การชำระเงินประเภทอื่นที่ไม่ใช่แบบออนไลน์
ข้อดีข้อเสียของการธนาคารแบบดั้งเดิม
และนี่คือเหตุผลบางประการว่าทำไมการธนาคารแบบดั้งเดิมอาจเหมาะสมหรือไม่เหมาะกับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ
ข้อดี
- ตัวเลือกมากมาย: ในฐานะที่เป็นตัวเลือกที่ได้รับการยอมรับมากที่สุดในสองตัวเลือกนี้ ธนาคารแบบดั้งเดิมจะมีตัวเลือกมากขึ้นเมื่อพูดถึงบัญชี เงินกู้ และผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ ที่พวกเขาเสนอให้กับลูกค้า
- ความเสถียร: ส่วนใหญ่แล้วธนาคารแบบดั้งเดิมมีมานานกว่าธนาคารออนไลน์และมีโอกาสน้อยที่จะตกเป็นเหยื่อของการล่มสลายอย่างกะทันหัน เห็นได้ชัดว่ามีข้อยกเว้นในเรื่องนี้ แต่เช่นเคย หาข้อมูลและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินของคุณจะได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation กับธนาคารใดก็ตามที่คุณพิจารณา
- การเข้าถึงตู้เอทีเอ็ม: หากคุณเป็นผู้จัดสรรงบประมาณแบบซองหรือถอนเงินจากบัญชีอย่างสม่ำเสมอ สิ่งสำคัญคือคุณต้องเข้าถึงตู้เอทีเอ็มได้ง่าย หากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ชนบทซึ่งอาจมีธนาคารแบบดั้งเดิมเพียงหนึ่งหรือสองแห่ง ธนาคารออนไลน์อาจไม่อนุญาตให้คุณใช้ตู้เอทีเอ็ม ทำให้คุณลำบากและลำบากในการเดินทางเพื่อเข้าถึงเงินของคุณ
ข้อเสีย
- สาขา: หากคุณเป็นผลผลิตของปี 2023 (เช่นเดียวกับพวกเราหลายคน) คุณต้องการทำเกือบทุกอย่างทางออนไลน์ ธนาคารแบบดั้งเดิมบางแห่งอาจยังกำหนดให้คุณต้องไปติดต่อด้วยตนเองเพื่อใช้บริการบางอย่าง นี่อาจเป็นปัญหาหากคุณย้ายออกจากสาขาท้องถิ่นที่คุณสร้างบัญชีไว้ในตอนแรก
- ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น: สำหรับการธนาคารแบบดั้งเดิม มักจะมีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นเกือบทุกครั้ง พวกเขาต้องจ่ายพนักงาน ค่าเช่า ค่าทำความสะอาด ค่าประกัน และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับสาขาที่มีหน้าร้านจริง ดังนั้นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหล่านั้นจึงตกทอดมาถึงคุณ
- อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า: ต่ำกว่านั้นไม่ดีกว่าในกรณีของบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์ APY เงินฝากออมทรัพย์เฉลี่ยของประเทศคือ 0.37% และหากคุณฝากเงินจำนวนมากไว้ในบัญชีกับธนาคารที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำ คุณอาจสูญเสียเงินในระยะยาว