FDIC Insurance คืออะไร?

FDIC ได้ให้ความคุ้มครองผู้คนและเงินฝากธนาคารของพวกเขามาตั้งแต่ปี 1934 ประกัน FDIC ทำงานอย่างไร และวงเงินคุ้มครองในปัจจุบันคือเท่าใด การคุ้มครอง FDIC ขยายไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจด้วยหรือไม่

อ่านต่อเพื่อหาคำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้และอีกมากมาย!

FDIC Insurance คืออะไรและทำงานอย่างไร?

การประกันภัย FDIC เป็นโครงการประกันภัยที่ดำเนินการโดยรัฐบาล Federal Deposit Insurance Corporation ปกป้องเงินฝากที่ทำกับสถาบันที่ได้รับการควบคุม เช่น ธนาคาร ในกรณีที่ธนาคารของคุณเลิกกิจการ รัฐบาลจะเข้ามาช่วยและดูแลให้แน่ใจว่าไม่มีลูกค้ารายใดของธนาคารสูญเสียเงินไป

นั่นเป็นเรื่องจริงสำหรับบัญชีธนาคารส่วนบุคคลรวมถึงบัญชีตรวจสอบธุรกิจและบัญชีออมทรัพย์สำหรับธุรกิจ

การคุ้มครองเงินฝากของรัฐบาลกลางมีขึ้นในขณะที่สหรัฐฯ พยายามฟื้นตัวจากภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่ธนาคาร 9,000 แห่งเลิกกิจการและเศรษฐกิจตกต่ำ FDIC ประสบความสำเร็จในการสร้างความมั่นใจให้กับประชาชนและป้องกันความล้มเหลวของธนาคารเพิ่มเติม ในเวลานั้น ความครอบคลุมของ FDIC ถูกจำกัดไว้ที่ 2,500 ดอลลาร์ และนั่นก็เพียงพอแล้วที่จะฟื้นความเชื่อมั่นของประชาชนในระบบธนาคารของสหรัฐฯ

วันนี้ วงเงินประกัน FDIC สูงกว่า $2,500 อย่างมาก จำนวนเงินที่แน่นอนของการครอบคลุม FDIC ที่เงินฝากของคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยบางประการ ซึ่งเราจะกล่าวถึงด้านล่างนี้

ธนาคารทุกแห่งมีความคุ้มครองประกัน FDIC หรือไม่

ธนาคารส่วนใหญ่ แต่ไม่ใช่ทั้งหมดในสหรัฐอเมริกามีคุณสมบัติในการประกันเงินฝากภายใต้ FDIC เพื่อให้มีคุณสมบัติ ธนาคารต้องมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดเงินสดสำรองและสภาพคล่อง หากธนาคารมียอดต่ำกว่าขีดจำกัดดังกล่าว จะมีการเตือน หากไม่ถูกต้อง อาจถูกปิดและส่งต่อให้ FDIC ในกระบวนการที่เรียกว่าพิทักษ์ทรัพย์

เราเห็นสิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้กับ Silicon Valley Bank และ Signature Bank ในเดือนมีนาคม 2023 เมื่อเร็ว ๆ นี้ ต้นเดือนพฤษภาคม First Republic Bank ถูกยึดครองโดย JP Morgan Chase Bank เพื่อปกป้องผู้ฝากเงิน ในการตัดสินใจทั้งหมดนี้ FDIC รับผิดชอบและดำเนินการปิดธนาคารที่ถือว่าไม่ปลอดภัยภายใต้กฎทางการเงินที่ระบุไว้อย่างชัดเจนและเป็นที่รู้จักกันดี

สหภาพเครดิตอยู่ภายใต้ FDIC หรือไม่

ไม่ สหภาพเครดิตไม่อยู่ภายใต้ FDIC อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ได้หมายความว่าการฝากเงินกับเครดิตยูเนี่ยนมีความเสี่ยง

สหภาพเครดิตเป็นส่วนหนึ่งของโครงการที่คล้ายกับ FDIC ซึ่งเรียกว่า National Credit Union Share Insurance Fund ซึ่งบริหารงานโดย National Credit Union Administration เช่นเดียวกับ FDIC NCUA ได้รับการสนับสนุนจาก "ศรัทธาและเครดิตอย่างเต็มที่" ของรัฐบาลกลาง

นั่นหมายความว่าเมื่อคุณฝากเงินกับเครดิตยูเนี่ยน จะปลอดภัย เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าสหภาพเครดิตที่คุณเลือกเป็นสมาชิก NCUA

ธนาคารออนไลน์ครอบคลุมโดย FDIC Insurance หรือไม่

เป็นธนาคารเฉพาะทางออนไลน์ที่ดำเนินการโดยไม่มีสถานที่ตั้งทางกายภาพใด ๆ ที่ครอบคลุมโดยประกัน FDIC หรือไม่ เงินของคุณปลอดภัยหรือไม่หากคุณเลือกธนาคารออนไลน์?

“ธนาคาร” ออนไลน์ส่วนใหญ่จริงๆ แล้วไม่ใช่ธนาคารเลย แต่เป็นบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินหรือฟินเทคในระยะสั้น โดยทั่วไปฟินเทคเหล่านี้เป็นพันธมิตรกับธนาคารชาร์เตอร์ดเพื่อเสนอบริการธนาคารและบัตรเครดิต และดำเนินการภายใต้การคุ้มครอง FDIC ของธนาคารพันธมิตร

ธนาคารออนไลน์โดยทั่วไปมีความปลอดภัยพอๆ กับธนาคารที่มีหน้าร้านจริง อย่าลืมอ่านรายละเอียดหรือถามให้แน่ใจว่าเงินฝากของพวกเขาได้รับการประกัน FDIC

ค่าประกัน FDIC เท่าไหร่?

ไม่เหมือนกับประกันประเภทอื่นๆ ที่คุ้มครองทรัพย์สิน เช่น บ้าน รถ และแม้แต่สุขภาพของคุณ ประกัน FDIC ไม่เสียค่าใช้จ่ายใดๆ

FDIC ได้รับทุนเต็มจำนวนจากเบี้ยประกันภัยที่จ่ายโดยธนาคารสมาชิกและสมาคมออมทรัพย์ รัฐบาลสหรัฐฯ ไม่ได้สนับสนุนเงินทุนของ FDIC และผู้บริโภคเองก็ไม่ต้องจ่ายหรือซื้อในโครงการแต่อย่างใด ครอบคลุมโดยอัตโนมัติ

จะบอกได้อย่างไรว่าบัญชีธนาคารของคุณครอบคลุมโดย FDIC

ธนาคารส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกาอยู่ภายใต้การคุ้มครองของ FDIC นั่นเป็นความจริงไม่ว่าธนาคารของคุณจะเป็นแบบอิฐและปูนหรือทางออนไลน์เท่านั้น ธนาคารออนไลน์มักจะเป็นพันธมิตรกับธนาคารชาร์เตอร์ดและดำเนินการภายใต้การคุ้มครองของ FDIC

อย่างไรก็ตาม คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจก่อนที่จะทำการฝากเงินใดๆ

หากคุณไม่เห็นว่าธนาคารเป็นสมาชิก FDIC หรือได้รับการคุ้มครองโดยความร่วมมือกับสมาชิก FCIC ให้ขอหลักฐาน ก่อนที่คุณจะส่งเงิน หากคุณไม่เห็นความเกี่ยวข้องของ FDIC โปรดดำเนินการด้วยความเสี่ยงของคุณเอง

ตราบใดที่คุณเป็นธนาคารกับสถาบันในเครือ FDIC บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ บัญชีตลาดเงิน แผนสวัสดิการพนักงาน บัญชีทรัสต์ บัตรธนาคารแบบเติมเงิน และใบรับรองเงินฝากทั้งหมดจะอยู่ภายใต้ประกัน FDIC

ประเภทของเงินฝากที่ไม่ครอบคลุมโดย FDIC Insurance

ไม่ใช่ทุกสถาบันการออมและบัญชีบางประเภทเท่านั้นที่ได้รับการคุ้มครองโดยประกัน FDIC แม้ว่าคุณจะธนาคารกับสมาชิก FDIC การลงทุนบางประเภทจะไม่ครอบคลุม ตาม FDIC ผลิตภัณฑ์ต่อไปนี้ไม่มีสิทธิ์ได้รับการคุ้มครอง FDIC:

• กองทุนรวม
• ค่างวด
• กรมธรรม์ประกันชีวิต
• หุ้น
• พันธบัตร
• สินทรัพย์ Crypto
• ตู้เซฟและสิ่งของภายในตู้เซฟ
• ตั๋วเงินคลัง พันธบัตร และธนบัตรของสหรัฐฯ (รัฐบาลสหรัฐฯ สนับสนุนในลักษณะที่ต่างออกไป)

เมื่อคุณสร้างบัญชีแล้ว คุณอาจได้รับข้อเสนอสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินทางโทรศัพท์ ทางไปรษณีย์ หรือทางออนไลน์ที่ดูเหมือนว่ามาจากธนาคารของคุณ แม้ว่าจะถูกต้องตามกฎหมาย แต่โดยทั่วไปแล้วข้อเสนอเหล่านี้มาจากบุคคลที่สามในเครือซึ่งกฎหมายกำหนดให้ต้องแจ้งให้คุณทราบว่าผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาเสนอนั้นไม่อยู่ภายใต้การประกัน FDIC

FDIC บอกให้คอยดูข้อความเหล่านี้:

• “ผลิตภัณฑ์นี้ไม่ใช่เงินฝากหรือภาระผูกพันอื่น ๆ หรือค้ำประกันโดยธนาคาร”
• “ผลิตภัณฑ์นี้มีความเสี่ยงในการลงทุน รวมถึงการสูญเสียเงินต้นที่ลงทุนไป”
• “ผลิตภัณฑ์นี้ไม่ได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation”

ขีด จำกัด FDIC และความหมาย

การประกัน FDIC ครอบคลุมเงินฝากในประเภทความเป็นเจ้าของบางประเภท และขีดจำกัดจะขึ้นอยู่กับประเภทและวิธีการเป็นเจ้าของบัญชี ความคุ้มครองมาตรฐานคือ $250,000 ต่อผู้ฝากสำหรับแต่ละประเภทความเป็นเจ้าของในแต่ละธนาคารที่ประกัน FDIC

ดูเหมือนจะสับสนเล็กน้อย ดังนั้นเรามาทำลายมันลงเล็กน้อย

“ประเภทความเป็นเจ้าของ” แต่ละประเภทเป็นบัญชีแยกต่างหากและได้รับการประกันตามวงเงินที่กฎหมายกำหนดที่ 250,000 ดอลลาร์สำหรับเจ้าของแต่ละรายที่มีรายชื่ออยู่ในบัญชีนั้น

ดังนั้น หากคุณแชร์บัญชีออมทรัพย์ร่วมกับคู่สมรสหรือหุ้นส่วนธุรกิจ และรักษาวงเงินไว้ที่ 500,000 ดอลลาร์ คุณแต่ละคนจะได้รับความคุ้มครอง 250,000 ดอลลาร์ และยอดคงเหลือทั้งหมดของคุณจะอยู่ภายใต้ความคุ้มครองของ FDIC

หากคุณมีบัญชีออมทรัพย์ที่แตกต่างกันสองบัญชีในธนาคารเดียว แต่ละบัญชีจะได้รับการประกันสำหรับวงเงินสูงสุดตามกฎหมายที่ 250,000 ดอลลาร์ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถแบ่งเงินทั้งหมด 500,000 ดอลลาร์ระหว่างบัญชีเหล่านั้นได้อย่างปลอดภัย หากยอดคงเหลือของคุณสูงกว่า $500K จำนวนเงินที่เกินนั้นจะไม่อยู่ภายใต้การคุ้มครองของ FDIC

หากคุณเป็นหนึ่งในห้าผู้รับผลประโยชน์ของทรัสต์ที่ธนาคารสมาชิก FDIC ผู้รับผลประโยชน์แต่ละคนมีสิทธิ์ได้รับวงเงิน $250,000 รวมเป็น $1.25 ล้าน

นี่เป็นเพียงตัวอย่างบางส่วนที่จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าขีดจำกัด FDIC ทำงานอย่างไร หากคุณมีข้อสงสัย โปรดสอบถามตัวแทนธนาคารของคุณ!

บรรทัดล่างเกี่ยวกับการประกันภัย FDIC

สิ่งที่สำคัญที่สุดที่ต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับการประกัน FDIC คือมันเป็นโปรแกรมที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลซึ่งปกป้องเงินที่คุณฝากไว้กับธนาคารสมาชิก ธนาคารส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกาให้ความคุ้มครอง FDIC และมักจะโฆษณาการเป็นพันธมิตรกับ FDIC ที่ประตูหน้าของสถานที่ตั้งจริงหรือหน้า Landing Page ของเว็บไซต์

หากคุณไม่แน่ใจว่าธนาคารที่คุณเลือกมีการคุ้มครอง FDIC หรือไม่ ให้สอบถาม หากคำตอบคือ ไม่ ให้พิจารณาตัวเลือกของคุณใหม่ เนื่องจากเงินของคุณอาจตกอยู่ในความเสี่ยง

คำถามที่พบบ่อย: FDIC Insurance