บัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันคืออะไร? ข้อดี ข้อเสีย ข้อกำหนด & ทางเลือก

ในช่วงเวลาที่ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตกำลังเพิ่มขึ้น และคนอเมริกันกำลังมีหนี้สินล้นพ้นตัว การไม่ต้องวางหลักประกันเป็นทางเลือกที่น่ายกย่องมากขึ้น นี่คือที่มาของบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน

แล้วบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันคืออะไร? โดยสรุปแล้ว บัตรประเภทนี้ไม่ต้องการเงินประกันสำหรับเงินที่คุณยืมและให้สิทธิพิเศษเพิ่มเติมอีกเล็กน้อย แต่เพื่อให้ได้รับการอนุมัติ โดยทั่วไปผู้สมัครต้องมีคะแนนเครดิตที่ดี คู่มือต่อไปนี้จะอธิบายรายละเอียดทั้งหมด

บัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันมีความหมายต่อผู้บริโภคทั่วไปอย่างไร?

บัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันต่างจากบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน แต่ธนาคาร สหภาพเครดิต หรือสถาบันการเงินอื่นที่เสนอบัตรประเภทนี้จะขอข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ รวมถึงรายละเอียดเกี่ยวกับรายได้ประจำปีของคุณ นอกจากนี้ คุณจะต้องยินยอมให้ตรวจสอบคะแนนเครดิต คะแนนเครดิตที่ดีกว่าข้อเสนอที่ดีกว่า

บัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันส่วนใหญ่ต้องการคะแนนเครดิตที่ดีถึงดีเยี่ยม (670-850) ผู้สมัครที่มีสิทธิ์จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและรางวัลมากมาย ผู้ออกบัตรบางรายเสนอบัตรสำหรับคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าซึ่งอยู่ในช่วง 580-669 แต่ตัวเลือกจะค่อนข้างจำกัดเมื่อคุณลดลงต่ำกว่า 580

แม้ว่าจะมีบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันสำหรับคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่า แต่ค่าธรรมเนียมมักจะมีค่าเกินกว่าผลประโยชน์ใดๆ ในกรณีเช่นนี้ ควรใช้บัตรเครดิตที่มีหลักประกันซึ่งจะช่วยคุณสร้างคะแนนเครดิตใหม่โดยมีความเป็นไปได้ที่จะอัปเกรดเป็นบัตรที่ไม่มีหลักประกันเมื่อคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ออกบัตร

บัตรเครดิตแบบมีหลักประกันและแบบไม่มีหลักประกัน

ความแตกต่างที่สำคัญที่สุดระหว่างบัตรเครดิตแบบมีหลักประกันและแบบไม่มีหลักประกันคือแบบที่ไม่ต้องใช้เงินค้ำประกัน ผู้ออกบัตรมักต้องการเงินมัดจำจากลูกค้าที่ถือว่ามีความเสี่ยง ซึ่งหมายความว่าใครก็ตามที่ไม่มีประวัติเครดิตหรือมีคะแนนเครดิตต่ำกว่า 670

เราได้ทราบแล้วว่าคุณสามารถได้รับบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันด้วยคะแนนเครดิตที่ไม่ดี แต่โดยปกติแล้วจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงและค่าธรรมเนียมที่สูงอื่นๆ

แน่นอนว่าสิ่งนี้ไม่ได้หมายความว่าการมีบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันแปลเป็นวิธีที่ปราศจากความเสี่ยงในการรับเงินฟรี หากคุณไม่ชำระยอดบัตรเครดิตของคุณ เจ้าหนี้สามารถพยายามเรียกเก็บเงินโดยการฟ้องคุณหรือขอให้ศาลอนุญาตให้ประดับค่าจ้างของคุณ พวกเขายังส่งรายงานไปยังเครดิตบูโรและสามารถส่งบัญชีของคุณไปยังผู้ทวงหนี้บุคคลที่สาม

เมื่อพูดถึงการเปรียบเทียบบัตรเครดิตแบบไม่มีหลักประกันกับแบบมีหลักประกัน ก็ควรสังเกตด้วยว่าตัวเลือกหลังนี้แทบจะไม่มีรางวัลให้เลย นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยยังสูงกว่า และบัตรที่มีหลักประกันบางประเภทมีค่าธรรมเนียมรายปี

ณ จุดนี้คุณอาจสงสัยว่าทำไมทุกคนถึงใช้บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน เป็นเพราะบัตรเหล่านี้เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพสำหรับการสร้างคะแนนเครดิตของคุณใหม่อย่างมีประสิทธิภาพ และพัฒนานิสัยการใช้จ่ายที่ดีต่อสุขภาพ อย่าลืมว่าเมื่อคุณยกเลิกบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน คุณจะได้รับเงินประกันคืน

วิธีรับบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน

ผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิต 670 ขึ้นไปจะได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันโดยสถาบันการเงินเกือบทุกแห่ง สำหรับพวกเขา ปัญหาที่ใหญ่ที่สุดคือการเลือกบัตรเครดิตที่ถูกต้อง คนอื่นจะพบว่าตัวเองถามว่าบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันที่ง่ายที่สุดที่จะได้รับเครดิตที่ไม่ดีคืออะไร? หากคุณอยู่ในหมวดหมู่นี้ มีวิธีสำรวจสองสามวิธี

หนึ่งคือการได้รับบัตรเครดิตที่มีหลักประกันและสร้างหรือซ่อมแซมคะแนนเครดิตของคุณ สิ่งนี้ต้องหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินและชำระเงินอย่างสม่ำเสมอและทันเวลา ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับบัตรที่ไม่มีหลักประกัน ผู้ออกบัตรหลายรายเสนอการอัพเกรดจากบัตรเครดิตที่มีหลักประกันเป็นบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน แต่กระบวนการนี้อาจใช้เวลาหลายเดือน

สถาบันการเงินบางแห่งเสนอทั้งบัตรเครดิตแบบมีหลักประกันและแบบไม่มีหลักประกันให้กับผู้สมัครที่ต้องการสร้างหรือซ่อมแซมคะแนนเครดิต แต่ในกรณีดังกล่าว บัตรที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกันจะมีค่าธรรมเนียมรายปีและให้รางวัลเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย

อีกเส้นทางหนึ่งสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่ดีคือการเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัญชีของบุคคลอื่นที่มีสถานะดี ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตไม่ใช่เจ้าของบัญชีหลัก และไม่รับผิดชอบในการชำระเงิน ดังนั้นจึงไม่ต้องการข้อกำหนดคะแนนเครดิตเดียวกัน

นี่ไม่ใช่ช่องโหว่ในระบบ เป็นเพียงวิธีการสร้างคะแนนเครดิตของคุณจนกว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารรายงานกิจกรรมของผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตไปยังเครดิตบูโร

รางวัลบัตรเครดิตไม่มีหลักประกัน

ความแตกต่างที่น่าสังเกตอีกประการระหว่างบัตรเครดิตที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกันคือระบบการให้รางวัล บัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันให้รางวัลที่ดีกว่า รางวัลมีหลายรูปแบบ แต่ส่วนใหญ่สามารถจัดอยู่ในประเภทใดประเภทหนึ่งจากสามประเภท ได้แก่ ไมล์ เงินสด และคะแนน

รางวัลการเดินทาง

ยิ่งใช้เงินไปกับการเดินทางมากเท่าไร ก็ยิ่งได้รับไมล์สะสมมากขึ้นเท่านั้น จำนวนไมล์ที่ต้องการเพื่อรับรางวัลจะแตกต่างกันไปตามบัตร แต่โดยทั่วไปแล้ว คะแนนและไมล์ที่ได้รับจะช่วยให้คุณลดต้นทุนการเดินทางและเพิ่มสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมบางประการ เช่น การเข้าใช้ห้องรับรองในสนามบิน

ผู้ออกบัตรเครดิตส่วนใหญ่จะไม่อนุญาตให้คุณโอนไมล์สะสมระหว่างโปรแกรม แต่จะอนุญาตให้คุณแปลงไมล์ได้ ดังนั้น แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่บัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันเท่านั้นที่หาได้ง่ายที่สุด อย่าลืมตรวจสอบการเลือกสิทธิประโยชน์ที่มีให้

เงินคืน

คำนี้อาจทำให้เข้าใจผิด เนื่องจากโดยส่วนใหญ่แล้ว คำนี้ไม่ได้ทำให้เงินในมือของคุณเย็นลง แต่โปรแกรมรางวัลนี้ทำให้คุณสามารถแลกเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินที่ใช้ไปกับการซื้อที่มีสิทธิ์ ผู้ออกบัตรบางรายจะให้ตัวเลือกแก่คุณในการเลือกหมวดหมู่ที่คุณต้องการรับเงินคืน รวมถึงการรับประทานอาหาร การซื้อน้ำมันเบนซิน และร้านขายของชำ

รางวัลนามบัตร

บัตรเครดิตธุรกิจมักจะให้รางวัลมากมายในรูปแบบของโบนัสการลงทะเบียน เงินคืนสำหรับการซื้อรายวัน และแม้กระทั่งคุณลักษณะการติดตามค่าใช้จ่าย โปรแกรมรางวัลบางโปรแกรมครอบคลุมทุกอย่างตั้งแต่ไมล์สะสมประจำไปจนถึงบัตรของขวัญ นอกจากนี้ บัตรเหล่านี้ส่วนใหญ่ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมรายปีหรือค่าธรรมเนียมต่างประเทศ

ข้อดีและข้อเสียของบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน

เมื่อพูดถึงบัตรเครดิตแบบมีหลักประกันกับการประลองบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน แทบจะในทันทีที่เห็นได้ชัดว่าบัตรที่ไม่มีหลักประกันจะให้สิทธิพิเศษมากกว่าหากคุณมีคะแนนเครดิตตามที่กำหนด แต่ก่อนที่คุณจะเหนี่ยวไกบนการ์ดที่ไม่มีหลักประกัน คุณต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียเสียก่อน

ข้อดี

• ค่าธรรมเนียมน้อยหรือไม่มีเลย : บัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันส่วนใหญ่ไม่มีค่าธรรมเนียมสูงและให้รางวัลที่ยอดเยี่ยม ในทางกลับกัน ผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมและไม่น่าจะได้รับตัวเลือกรางวัลส่วนใหญ่
• รางวัล : บัตรส่วนใหญ่มาพร้อมกับสิทธิประโยชน์รอบด้านและโปรแกรมรางวัลที่ไม่มีใครเทียบได้กับบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน ผู้ออกให้รางวัลเพิ่มเติมแก่ผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิตดีหรือยอดเยี่ยม
• อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า : ด้วยบัตรที่ไม่มีหลักประกัน ลูกค้าจะได้รับอนุมัติให้ใช้จ่ายเงินจำนวนหนึ่งในแต่ละรอบบิล ผู้ที่ชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนและตรงเวลาจะไม่ถูกคิดดอกเบี้ยใดๆ แต่แม้ว่าคุณจะมียอดคงเหลือก็ตาม อัตราดอกเบี้ยก็สมเหตุสมผลตราบใดที่คุณมีคะแนนเครดิตที่ดี
• ไม่มีเงินฝากค้ำประกัน : วงเงินเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณ และคุณไม่จำเป็นต้องวางหลักประกันเพื่อได้รับการอนุมัติ

ข้อเสีย

• อนุมัติยากขึ้น : สิทธิ์ของคุณสำหรับบัตรที่ไม่มีหลักประกันนั้นพิจารณาจากคะแนนเครดิตและประวัติเครดิตของคุณ ดังนั้น การได้รับการอนุมัติอาจจะยากขึ้นสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาต้องการได้รับประโยชน์บางอย่าง
• ใช้จ่ายเกินได้ง่ายขึ้น : สิ่งนี้ใช้ได้กับบัตรเครดิตทุกประเภท บัตรเครดิตไม่ได้หมายความว่าคุณมีเงินฟรี ใช้จ่ายอะไรไปก็ต้องชดใช้ คะแนนเครดิตของคุณจะบอกผู้ออกบัตรว่าคุณสามารถครอบคลุมยอดเงินคงเหลือของคุณเป็นประจำหรือไม่

บรรทัดล่าง

สำหรับผู้ที่พยายามค้นหาว่าอะไรคือบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน คู่มือของเราคือการแนะนำที่สมบูรณ์แบบสู่โลกแห่งรางวัล อัตราดอกเบี้ยต่ำ และไม่มีตัวเลือกหลักประกันที่มีความหมายเหมือนกันกับบัตรเหล่านี้ กล่าวโดยย่อ นี่คือเครื่องมือทางการเงินในชีวิตประจำวันที่สามารถทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้น