การตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวล: มันคืออะไร ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร และวิธีดำเนินการหนึ่ง

การรักษาคะแนนเครดิตที่ดีอยู่เสมอเป็นความคิดที่ดี แม้ว่าคุณจะไม่ได้วางแผนที่จะออกเงินกู้ในอนาคตอันใกล้ เนื่องจากคุณไม่มีทางรู้ว่าคุณอาจต้องการเงินกู้เมื่อใด ที่กล่าวว่าคุณสามารถตรวจสอบเครดิตที่อ่อนนุ่มเพื่อตรวจสอบสิทธิ์เครดิตของคุณโดยไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

แม้ว่าคำถามนี้จะไม่บอกคุณว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หรือไม่ แต่ก็สามารถให้แนวคิดทั่วไปแก่คุณได้ ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถหลีกเลี่ยงความล้มเหลวในการตรวจสอบอย่างหนักและอันตรายที่จะเกิดขึ้นกับคะแนนเครดิตของคุณ

ตอนนี้ มาดูรายละเอียดเกี่ยวกับการตรวจสอบเครดิตซอฟต์เครดิตและวิธีการดำเนินการกันดีกว่า

การตรวจสอบเครดิตซอฟต์คืออะไร?

การตรวจสอบเครดิตมีสองประเภท: การตรวจสอบแบบอ่อนและแบบตรวจสอบยาก ทั้งซอฟต์เช็คและฮาร์ดเช็คเป็นการสอบถามข้อมูลในรายงานเครดิตของแต่ละบุคคล และการตรวจสอบซอฟต์เครดิตเรียกอีกอย่างว่าซอฟต์พูลหรือซอฟต์เช็ค

กระบวนการนี้มักดำเนินการโดยสถาบันการเงินหรือนายจ้าง ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการตรวจสอบเครดิตแบบอ่อนและแบบแข็งคือการตรวจสอบแบบเดิมไม่ได้ผูกติดอยู่กับการสมัครสินเชื่อใดๆ

อินสแตนซ์เมื่อดำเนินการตรวจสอบเครดิตซอฟต์เครดิต

มีหลายกรณีที่อาจมีการตรวจสอบแบบนุ่มนวล แม้ว่ากระบวนการนี้จะดำเนินการโดยสถาบันการเงินในกรณีส่วนใหญ่ อาจมีการร้องขอโดยบุคคลที่สนใจในการค้นหาว่าคะแนนเครดิตของพวกเขาคืออะไร

การตรวจสอบเครดิตแบบอ่อนเป็นเครื่องมือทางการตลาด

สถาบันการเงินบางแห่งทำการตรวจสอบอย่างนุ่มนวลเพื่อสร้างรายชื่อลูกค้าที่มีศักยภาพซึ่งพวกเขาสามารถทำการตลาดผลิตภัณฑ์ทางการเงินของตนได้ ตัวอย่างเช่น ธนาคารที่เสนอบัตรเครดิตเฉพาะจะเสนอให้กับบุคคลที่ผ่านเช็ค

การอนุมัติล่วงหน้าสำหรับวงเงินสินเชื่อ

สถาบันการเงินบางแห่งอนุญาตให้คุณตรวจสอบผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่คุณเข้าเงื่อนไข ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องการสมัครบัตรเครดิต Capital One เว็บไซต์ Capital One อย่างเป็นทางการช่วยให้คุณกรอกแบบฟอร์มอนุมัติล่วงหน้าเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับผลิตภัณฑ์ใดบ้าง

หากดำเนินการ Soft Pull เป็นการอนุมัติล่วงหน้า โดยปกติแล้วจะมีการ Hard Pull ในภายหลัง เมื่อคุณตัดสินใจเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับเครดิต

ประวัติก่อนหน้ากับธนาคารเฉพาะ

หากคุณเคยสมัครวงเงินเครดิตในธนาคารใดธนาคารหนึ่งมาก่อน พวกเขาอาจเสนอให้ดำเนินการตรวจสอบแบบนุ่มนวลแทนการดึงแบบเข้มงวดเมื่อคุณสมัครสินเชื่อหรือบัตรเครดิตอื่น

การตรวจสอบแบบนุ่มนวลที่ลูกค้าร้องขอ

คุณสามารถดำเนินการตรวจสอบเครดิตซอฟต์เครดิตฟรีได้ด้วยตนเองผ่านหนึ่งในสามสำนักงาน: Experian, Equifax และ TransUnion โดยปกติ คุณอนุญาตหนึ่งคำขอดังกล่าวปีละครั้ง แต่ปัจจุบันอนุญาตหนึ่งคำขอต่อสัปดาห์ หากคุณต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม มีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง

วิธีการตรวจสอบเครดิตซอฟต์เครดิต

สถิติแสดงให้เห็นว่าหนึ่งในห้าของคนหนุ่มสาวชาวอเมริกันอายุระหว่าง 20-29 ปี ไม่ทราบคะแนนเครดิตของตน คะแนนเครดิตคำนวณโดยใช้ข้อมูลที่พบในรายงานเครดิต ซึ่งสามารถหาได้โดยการดำเนินการสอบถามข้อมูล

หากคุณมาจากสหรัฐอเมริกา คุณอาจได้รับข้อมูลนี้โดยลงชื่อสมัครรับการตรวจสอบที่เว็บไซต์รายงานเครดิตประจำปี โดยปกติ คุณสามารถทำ soft pull ได้ฟรีหนึ่งครั้งต่อปี

อย่างไรก็ตาม สำนักงานสินเชื่อทั้งสามแห่งดังกล่าว - Equifax, Experian และ TransUnion - กำลังเสนอคำถามฟรีทุกสัปดาห์จนถึงเดือนธันวาคม 2022 นี่คือความพยายามของพวกเขาในการช่วยเหลือบุคคลในการจัดการทางการเงินและบรรเทาผลกระทบจากการระบาดใหญ่ทั่วโลกซึ่งมี ส่งผลเสียต่อการเงินของหลายๆ คน

การตรวจสอบเครดิตซอฟต์แสดงอะไร?

พูดง่ายๆ ก็คือ soft pull จะแสดงรายงานเครดิตของคุณ ซึ่งมีข้อมูลเกี่ยวกับประวัติของคุณเกี่ยวกับวงเงินสินเชื่อและวิธีจัดการการชำระเงินของคุณ

รายงานนี้มักประกอบด้วยข้อมูลส่วนบุคคล ข้อมูลบัญชีเครดิต ข้อมูลการตรวจสอบเครดิต ข้อมูลบัญชีเรียกเก็บเงิน และข้อมูลเกี่ยวกับการยื่นล้มละลาย

ไม่จำเป็นต้องพูด การมีข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับคะแนนเครดิตปัจจุบันของคุณสามารถช่วยให้คุณดำเนินการปรับปรุงได้

ข้อมูลส่วนบุคคล

ส่วนแรกของรายงานเครดิตประกอบด้วยข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับคุณ ซึ่งมักจะประกอบด้วยชื่อนามสกุล วันเกิด หมายเลขประกันสังคม และที่อยู่บ้าน แน่นอนว่าข้อมูลนี้ไม่ได้มีบทบาทใดๆ ในการพิจารณาคะแนนเครดิตของคุณ เมื่อเทียบกับข้อมูลอื่นๆ ทั้งหมดที่รวมอยู่ในรายงาน

ข้อมูลบัญชีเครดิต

ข้อมูลบัญชีเครดิตครอบคลุมประวัติเครดิตของคุณ รวมถึงการจำนอง เงินกู้นักเรียน และเครดิตประเภทอื่นๆ ซึ่งรวมถึงประเภทบัญชีเครดิต เมื่อเปิด จำนวนเงินที่ยืม และไทม์ไลน์การชำระเงิน

ข้อมูลการตรวจสอบเครดิต

ข้อมูลการตรวจสอบเครดิตหรือสอบถามเกี่ยวข้องกับประวัติการดึงแบบอ่อนและแบบแข็งที่ได้ดำเนินการ ด้วยเหตุนี้ การสอบถามใดๆ เกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณจะมองเห็นได้

ข้อมูลบัญชีเรียกเก็บเงิน

เมื่อบุคคลล่าช้าในการชำระเงินหรือไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระเงินอย่างสมบูรณ์ หนี้อาจถูกขายให้กับผู้ซื้อหนี้หรือมอบหมายให้หน่วยงานทวงถามหนี้

เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้นไม่ได้หมายความว่าหนี้จะถูกตัดจำหน่าย เป็นเพียงการโอนไปยังนิติบุคคลอื่นที่จะเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้ ข้อมูลนี้ยังปรากฏในรายงานเครดิตของคุณด้วย

ข้อมูลเกี่ยวกับการยื่นล้มละลาย

หากคุณเคยถูกฟ้องล้มละลาย ข้อมูลที่เกี่ยวข้องจะแสดงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ ซึ่งรวมถึงประเภทของการล้มละลายและเวลาที่เกิดขึ้น

การตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวลส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่?

ข้อกังวลหลักสำหรับผู้ที่ต้องการรับเงินกู้คือการตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวลอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตหรือไม่ ข่าวดีก็คือมันไม่ได้ นั่นเป็นเพราะว่าการตรวจสอบนี้ไม่เกี่ยวข้องกับการขอสินเชื่อโดยเฉพาะ และในหลายกรณี บุคคลที่กำลังตรวจสอบเครดิตไม่ได้ร้องขอด้วยซ้ำ

ข้อมูลใดที่จำเป็นสำหรับการตรวจสอบเครดิตซอฟต์เครดิต

หากคุณตัดสินใจที่จะดำเนินการสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม คุณจะต้องให้ข้อมูลบางอย่าง ข้อมูลนี้รวมถึงสิ่งต่อไปนี้:

• ชื่อเต็ม
• ที่อยู่
• วันเกิด
• หมายเลขประกันสังคม

หากกระบวนการนี้เกิดขึ้นทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์ คุณอาจถูกขอข้อมูลเพิ่มเติม เช่น ขนาดของเงินกู้ครั้งล่าสุดของคุณ เพื่อให้บริษัทสามารถยืนยันตัวตนของคุณได้

ห่อ

สรุปได้ว่า soft pull คือการตรวจสอบเครดิตประเภทหนึ่งที่ไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของแต่ละบุคคล สามารถทำได้ตามคำขอของลูกค้า หรือหากสถาบันการเงินหรือนายจ้างตัดสินใจที่จะทำเช่นนั้น